Welche Versicherung für Au-pair? Der Schutz im Ausland

Der Begriff bündelt mehrere Policen, die für deinen Aufenthalt im Ausland relevant werden. Im Kern geht es um Krankheit, Haftpflicht und Unfall, denn dein gewohnter Schutz aus Deutschland greift im Gastland oft nicht oder nur teilweise. Eine allgemeine Versicherungspflicht besteht für Au-pairs nicht, aber ohne passende Absicherung können Arztkosten oder ein Schaden im Haushalt schnell dein gesamtes Taschengeld übersteigen.

Für die USA ist der Abschluss bestimmter Versicherungen über die zugelassene Agentur Teil des Programms. In anderen Ländern hängt es vom Vertrag mit der Gastfamilie ab, wer welche Kosten trägt. Kläre deshalb vor der Abreise, welche Bausteine du selbst organisieren musst und welche die Familie übernimmt.

Eine Au-pair-Versicherung ist kein Einzelprodukt, sondern ein Sammelbegriff für mehrere Verträge.

Die wichtigsten Bausteine sind die Auslandskrankenversicherung, die private Haftpflichtversicherung und die Unfallversicherung. Hinzu kommen je nach Gastland Nachweise wie ein medizinisches Attest oder ein erweitertes polizeiliches Führungszeugnis, die du für das Visum oder die Agentur benötigst.

In Ländern mit Sozialversicherungsabkommen werden Behandlungen zwar nach den Regeln des Gastlandes übernommen, aber nur in dem Umfang, den das dortige System vorsieht. Kosten, die darüber hinausgehen, bleiben an dir hängen.

Mit der Europäischen Krankenversicherungskarte bist du in EU-Ländern, im EWR und in der Schweiz bei medizinisch notwendigen Behandlungen abgesichert. Einen Krankenrücktransport nach Deutschland übernimmt die gesetzliche Kasse jedoch nicht, und in Ländern ohne Abkommen gibt es im Krankheitsfall gar keine Leistungen.

Die gesetzliche Krankenversicherung zahlt keinen Krankenrücktransport.

Für Au-pairs in Ländern wie den USA oder Australien ist die gesetzliche Kasse daher keine ausreichende Absicherung. Auch innerhalb Europas deckt sie nur die Leistungen ab, die im Gastland gesetzlich vorgesehen sind, nicht aber private Zusatzkosten oder einen vorzeitigen Rückflug aus medizinischen Gründen.

Eine private Auslandskrankenversicherung übernimmt Arzt- und Krankenhausbehandlungen im Gastland, auch wenn die Kosten über den dortigen gesetzlichen Sätzen liegen. Sie organisiert und bezahlt den medizinisch notwendigen Rücktransport nach Deutschland, wenn du vor Ort nicht ausreichend behandelt werden kannst.

Für Au-pairs ist dieser Schutz besonders relevant, weil du dich über Monate im Ausland aufhältst und nicht nur für eine kurze Reise. Viele Tarife gelten für Aufenthalte bis zu mehreren Jahren und lassen sich an die Vertragslaufzeit deines Au-pair-Aufenthalts anpassen.

Eine Auslandskrankenversicherung schließt die Lücken der gesetzlichen Kasse und organisiert den Rücktransport.

Nicht abgedeckt sind in der Regel Behandlungen, die schon vor der Abreise geplant waren, sowie Vorsorgeuntersuchungen ohne akuten Anlass. Auch Kosten für Vorerkrankungen können ausgeschlossen sein, wenn der Versicherer sie im Vertrag benennt. Prüfe diese Punkte vor dem Abschluss.

Nutze ihn auch, um Versicherungsfragen verbindlich festzuhalten, damit es im Schadensfall keine Diskussionen gibt. Mündliche Zusagen helfen dir wenig, wenn eine Rechnung offen ist.

Kläre vor der Unterschrift, ob die Gastfamilie die Kosten für eine Auslandskrankenversicherung übernimmt oder ob du sie selbst tragen musst. Frage auch nach, ob du über die Privathaftpflicht der Familie mitversichert bist und wer zahlt, wenn du im Haushalt versehentlich etwas beschädigst.

• Übernimmt die Gastfamilie die Kosten für eine Auslandskrankenversicherung?
• Schließt die Gastfamilie eine Unfallversicherung für dich ab?
• Bist du über die Privathaftpflicht der Gastfamilie mitversichert?
• Wer zahlt bei einem Schaden, den du im Haushalt verursachst?
• Welche Versicherungen sind im Gastland gesetzlich vorgeschrieben?

Halte alle Versicherungsvereinbarungen schriftlich im Au-pair-Vertrag fest.

In den USA ist vieles über die zugelassene Agentur geregelt, in anderen Ländern hängt es vom Einzelfall ab. Wenn die Familie keine Kosten übernimmt, musst du die Beiträge aus deinem Taschengeld einplanen, das in Spanien beispielsweise bei 70 Euro pro Woche liegt.

Als Studentin oder Student bist du oft noch über die Haftpflichtversicherung deiner Eltern mitversichert.

Prüfe vor der Abreise, ob der Schutz auch für Schäden im Ausland gilt und ob du während des Au-pair-Aufenthalts noch über die Familienversicherung abgesichert bist. Manche Tarife schließen Schäden an geliehenen Sachen aus oder verlangen eine zusätzliche Klausel.

Prüfe vor der Abreise, ob die Haftpflichtversicherung deiner Eltern auch im Gastland gilt.

Nicht versichert sind vorsätzlich verursachte Schäden und Schäden, die du im Rahmen einer bezahlten Berufstätigkeit verursachst. Auch Schäden an Sachen, die du nur geliehen hast, können ausgeschlossen sein, wenn dein Vertrag keine entsprechende Klausel enthält.

Eine Reise-Unfallversicherung ist dagegen auf die Dauer der Reise und des Auslandsaufenthalts begrenzt. Sie bietet oft geringere Summen und ist eher als Zusatzbaustein gedacht, nicht als vollwertiger Ersatz für eine private Unfallversicherung.

Für Au-pairs ist eine private Unfallversicherung meist die bessere Wahl, weil sie den gesamten Aufenthalt abdeckt.

Einige Tarife enthalten zusätzlich eine 24-Stunden-Hotline für Notfälle und helfen bei der Organisation von Krankenhausaufenthalten oder rechtlichen Fragen. Sprich mit der Gastfamilie, ob sie bereit ist, die Kosten für eine Unfallversicherung zu übernehmen.

Das ist Teil des Au-pair-Prinzips, bei dem du im Gegenzug im Haushalt hilfst und die Kinder betreust.

Private Zusatzversicherungen wie eine Auslandskrankenversicherung mit Rücktransport, eine private Haftpflichtversicherung oder eine Unfallversicherung zahlst du dagegen häufig selbst. Es gibt aber Gastfamilien, die diese Kosten freiwillig übernehmen, besonders wenn sie Wert auf eine umfassende Absicherung legen.

Verlasse dich nicht auf mündliche Zusagen, sondern kläre die Zuständigkeiten schriftlich.

Dein Taschengeld ist nicht dafür gedacht, hohe Versicherungsbeiträge zu stemmen. In den USA liegt es bei mindestens 195,75 Dollar pro Woche, in Spanien bei 70 Euro pro Woche. Wenn du private Policen selbst zahlen musst, solltest du die Kosten vor der Abreise realistisch einplanen.

Sie übernimmt die Kosten für einen medizinisch notwendigen Rücktransport nach Deutschland, oft mit medizinischer Begleitung oder im Liegendtransport.

Für Au-pairs ist diese Leistung meist als Zusatz zur Auslandskrankenversicherung erhältlich. Der Rücktransport ist dann organisiert und du musst dich im Notfall nicht selbst um Flugverbindungen oder medizinische Begleitung kümmern.

Viele Tarife schließen Kosten aus, die auf bekannten Vorerkrankungen beruhen.

Prüfe vor dem Abschluss, ob deine gesundheitliche Vorgeschichte im Vertrag berücksichtigt ist. Wenn du eine Vorerkrankung hast, kann ein Tarif mit entsprechendem Ausschluss im Ernstfall die entscheidende Leistung verweigern.

Die Agentur prüft deine Referenzen, verlangt ein medizinisches Attest und einen Nachweis über Vorstrafen und beantragt das Visum bei der Botschaft oder dem Konsulat in deinem Heimatland.

Andere Länder haben eigene Regeln. Für Australien benötigst du ein Working Holiday Visum, das du zum ersten Mal beziehst, und mindestens 5.000 AUD auf dem Bankkonto. In Spanien ist ein erweitertes polizeiliches Führungszeugnis Pflicht, und du darfst in den letzten 3 Jahren keine psychische Erkrankung gehabt haben.

• USA: Visum J1, Alter 18 bis 26 Jahre, Führerschein und Fahrpraxis
• Australien: Working Holiday Visum, Alter 18 bis 30 Jahre, mindestens 5.000 AUD auf dem Konto
• Spanien: erweitertes polizeiliches Führungszeugnis, Alter 18 bis 30 Jahre bei Ausreise

In den USA ist der Aufenthalt ohne zugelassene Agentur nicht möglich.

Für Australien gilt das Working Holiday Visum nur beim ersten Bezug, ein zweites Mal wird es nicht ausgestellt. In Spanien führt eine psychische Erkrankung in den letzten 3 Jahren zum Ausschluss, auch wenn du aktuell beschwerdefrei bist.

Beginnt die Auslandskrankenversicherung erst nach der Ankunft, hast du auf der Reise und in den ersten Tagen eine Lücke. Endet sie vor dem geplanten Rückflug, fehlt dir der Schutz auf der Heimreise.

Achte darauf, dass die Vertragslaufzeit mindestens bis zum geplanten Rückreisetag reicht. Wenn du deinen Aufenthalt verlängern möchtest, muss auch die Versicherung verlängert werden können, ohne dass eine neue Gesundheitsprüfung fällig wird.

• Beginnt die Auslandskrankenversicherung am Tag der Abreise?
• Endet sie erst nach der geplanten Rückkehr?
• Gilt die Haftpflichtversicherung auch während der gesamten Aufenthaltsdauer?
• Sind Verlängerungen des Au-pair-Aufenthalts abgedeckt?
• Hast du eine Kündigungsfrist, die zur Vertragslaufzeit passt?

Die Versicherung muss am Tag der Abreise beginnen und erst nach der geplanten Rückkehr enden.

Wenn du deinen Aufenthalt um einige Monate verlängerst, solltest du die Verlängerung frühzeitig beantragen. Manche Tarife verlängern sich automatisch, andere verlangen eine neue Gesundheitsprüfung oder schließen Leistungen für bereits bestehende Erkrankungen aus.

Sie deckt medizinisch notwendige Behandlungen zu den Bedingungen des Gastlandes ab, also genau das, was dort gesetzlich vorgesehen ist.

Für Au-pairs in Frankreich, Spanien oder Irland ist die Karte eine Grundabsicherung, aber kein vollständiger Schutz. Sie übernimmt keinen Krankenrücktransport nach Deutschland und keine Kosten für private Kliniken, wenn das Gastland nur gesetzliche Leistungen vorsieht.

Die Europäische Krankenversicherungskarte ersetzt keine Auslandskrankenversicherung.

In Ländern außerhalb der EU, des EWR und der Schweiz gilt die Karte nicht. Für die USA oder Australien brauchst du deshalb zwingend eine private Auslandskrankenversicherung, die auch den Rücktransport abdeckt.