Reiseversicherung mit Selbstbeteiligung: Wann sich der Selbstbehalt lohnt

Die Selbstbeteiligung ist der Teil eines versicherten Schadens, den du nach einem Vorfall selbst zahlst. Sie wird entweder als fester Euro-Betrag oder als Prozentsatz der erstattungsfähigen Kosten vereinbart. Der Versicherer zieht diesen Anteil von der Entschädigung ab, bevor er den Rest an dich überweist.

Ein Selbstbehalt von 20 Prozent bedeutet: Bei einem erstattungsfähigen Schaden von 1.000 Euro zahlt die Versicherung 800 Euro und du trägst 200 Euro selbst. Diese Regel gilt unabhängig davon, ob es sich um Stornokosten, einen Reiseabbruch oder einen Gepäckschaden handelt.

Der Selbstbehalt wird immer vom erstattungsfähigen Schaden abgezogen, nicht vom Reisepreis.

Selbstbeteiligung in der Reiseversicherung: Der vertraglich vereinbarte Anteil an einem versicherten Schaden, den du als versicherte Person selbst trägst. Er wird von der Erstattungssumme abgezogen, bevor die Versicherung zahlt. Ein Selbstbehalt von 20 Prozent bedeutet: Bei einem erstattungsfähigen Schaden von 1.000 Euro zahlt die Versicherung 800 Euro und du trägst 200 Euro selbst.

Bei der Reiserücktrittsversicherung gibt es Tarife mit und ohne Selbstbehalt. Ein Tarif ohne Selbstbehalt erstattet die vollen Stornokosten bis zur vereinbarten Versicherungssumme. Ein Tarif mit Selbstbehalt reduziert deinen Beitrag, verlangt im Schadensfall aber einen Eigenanteil.

Typisch ist ein Selbstbehalt von 20 Prozent des erstattungsfähigen Schadens. Bei ambulant behandelten Erkrankungen sehen manche Tarife auch dann einen Eigenanteil vor, wenn sie grundsätzlich ohne Selbstbehalt abgeschlossen wurden.

Ein Selbstbehalt lohnt sich vor allem bei günstigen Reisen, bei denen die Beitragsersparnis das Risiko überwiegt.

Reiserücktrittsversicherung: Tarife mit und ohne Selbstbeteiligung. Ohne Selbstbeteiligung: höherer Beitrag, volle Erstattung der Stornokosten bis zur Versicherungssumme, kein Selbstbehalt, geeignet für teure Reisen mit hohen Stornokosten. Mit Selbstbeteiligung: niedrigerer Beitrag, Erstattung abzüglich des vereinbarten Selbstbehalts, oft 20 Prozent des erstattungsfähigen Schadens, geeignet für günstige Reisen, bei denen die Beitragsersparnis überwiegt. Bei ambulant behandelten Erkrankungen kann auch ein Tarif ohne generellen Selbstbehalt einen Eigenanteil vorsehen.

Die Berechnung erfolgt entweder als fester Betrag oder als Prozentsatz der erstattungsfähigen Kosten.

Bei 1.000 Euro Stornokosten und einem Selbstbehalt von 20 Prozent zahlt der Versicherer 800 Euro. Dein Eigenanteil beträgt 200 Euro. Bei einem festen Selbstbehalt von 150 Euro würdest du 850 Euro erstattet bekommen.

Rechne den Selbstbehalt vor dem Abschluss in Euro um, um die tatsächliche Lücke im Schadensfall zu kennen.

Erstattung bei 1.000 Euro Stornokosten und 20 Prozent Selbstbehalt: Der Versicherer zahlt 800 Euro, dein Eigenanteil beträgt 200 Euro. Die genaue Berechnung kann je nach Tarif variieren. Manche Anbieter rechnen den Selbstbehalt als festen Betrag, andere als Prozentsatz.

Bei der Reiserücktrittsversicherung und der Reiseabbruchversicherung wird er vor allem bei Stornierungen und vorzeitiger Rückkehr fällig. Bei der Reisegepäckversicherung mindert er die Entschädigung bei Verlust oder Beschädigung.

Bei der Reisekrankenversicherung ist ein Selbstbehalt dagegen unüblich. Auch bei verspätetem Reiseantritt oder zusätzlichen Rückreisekosten im Rahmen der Reiseabbruchversicherung verzichten viele Tarife auf einen Eigenanteil.

Prüfe vor dem Abschluss, ob der Selbstbehalt pro Schadensfall oder pro Reise gilt.

Selbstbehalt in verschiedenen Reiseversicherungen: Üblich ist ein Selbstbehalt bei Reiserücktrittsversicherung bei Stornierung, Reiseabbruchversicherung bei vorzeitiger Rückkehr und Reisegepäckversicherung bei Verlust oder Beschädigung. Meist ohne Selbstbehalt sind Reisekrankenversicherung für ambulante und stationäre Behandlungen, Reiserücktrittsversicherung bei verspätetem Reiseantritt und Reiseabbruchversicherung bei zusätzlichen Rückreisekosten.

Tarife ohne Selbstbehalt sind in diesem Bereich kaum teurer als Tarife mit Eigenanteil.

Ein häufiger Fehler ist, den Selbstbehalt nur am Beitrag festzumachen und das Risiko im Schadensfall zu unterschätzen. Auch bei Tarifen ohne generellen Selbstbehalt können ambulant behandelte Erkrankungen einen Eigenanteil vorsehen.

Bei der Reisekrankenversicherung solltest du einen Tarif ohne Selbstbehalt bevorzugen.

Typische Fehler bei der Wahl des Selbstbehalts: Einen Tarif mit Selbstbehalt wählen, ohne die Höhe der möglichen Stornokosten zu kennen. Den Selbstbehalt nur am Beitrag festmachen und das Risiko im Schadensfall unterschätzen. Bei der Reisekrankenversicherung einen Tarif mit Selbstbehalt abschließen, obwohl Tarife ohne Eigenanteil kaum teurer sind. Nicht prüfen, ob der Selbstbehalt pro Schadensfall oder pro Reise gilt. Vergessen, dass bei ambulant behandelten Erkrankungen auch Tarife ohne generellen Selbstbehalt einen Eigenanteil vorsehen können.

Der Selbstbehalt kann pro Reise, pro Schadensfall oder pro Jahr gelten.

Eine Jahresversicherung lohnt sich häufig ab der zweiten Reise im Jahr. Bei Vielfliegern mit niedrigem Schadensrisiko kann ein Selbstbehalt den Jahresbeitrag spürbar reduzieren. Bei einem Einmalschutz für eine günstige Reise ist die Ersparnis durch den Selbstbehalt dagegen oft gering.

Bei einer Jahresversicherung lohnt sich ein Selbstbehalt eher als bei einem Einmalschutz.

Selbstbehalt bei Jahres- und Einmalversicherung: Einmalschutz gilt für eine einzelne Reise, der Selbstbehalt kann pro Reise anfallen, der Beitrag reduziert sich einmalig, ein Selbstbehalt lohnt sich eher bei günstigen Reisen. Jahresschutz gilt für beliebig viele Reisen innerhalb eines Jahres, der Selbstbehalt kann pro Schadensfall oder pro Jahr gelten, der Jahresbeitrag reduziert sich spürbar, ein Selbstbehalt lohnt sich eher bei Vielfliegern mit niedrigem Schadensrisiko. Eine Jahresversicherung lohnt sich häufig ab der zweiten Reise im Jahr.

Üblich ist ein prozentualer Selbstbehalt, der bei jedem Schadensfall neu fällig wird.

Ein fester Euro-Betrag als Selbstbehalt ist seltener. Einige Tarife verzichten bei Diebstahl aus verschlossenen Räumen auf den Selbstbehalt. Das kann im Schadensfall einen erheblichen Unterschied machen.

Der Selbstbehalt in der Reisegepäckversicherung wird pro Schadensfall fällig, nicht nur einmal pro Reise.

Wichtige Klauseln zum Selbstbehalt in der Reisegepäckversicherung: Ein prozentualer Selbstbehalt ist häufig und zieht einen festen Prozentsatz des Schadens, zum Beispiel 10 oder 20 Prozent, von der Erstattung ab. Ein fester Selbstbehalt ist seltener und zieht einen festen Euro-Betrag, zum Beispiel 50 Euro, pro Schadensfall ab. Der Selbstbehalt pro Schadensfall ist Standard und wird bei jedem einzelnen Schadensereignis neu fällig. Kein Selbstbehalt bei Diebstahl gilt manchmal, wenn einige Tarife bei Diebstahl aus verschlossenen Räumen darauf verzichten.

Beginne mit der Berechnung deiner möglichen Stornokosten und rechne den Selbstbehalt in Euro um. Vergleiche diese Summe mit der Beitragsersparnis.

Bei der Reisekrankenversicherung solltest du immer einen Tarif ohne Selbstbehalt bevorzugen. Prüfe außerdem, ob der Selbstbehalt pro Schadensfall oder pro Reise gilt und ob bei ambulanten Behandlungen ein Eigenanteil vorgesehen ist.

Rechne den Selbstbehalt immer in Euro um, bevor du dich für einen Tarif entscheidest.

Checkliste für die Wahl des Selbstbehalts: Reisepreis und mögliche Stornokosten berechnen. Höhe des Selbstbehalts in Euro umrechnen. Beitragsersparnis durch den Selbstbehalt ermitteln. Risiko eines Schadensfalls realistisch einschätzen. Bei Reisekrankenversicherung Tarif ohne Selbstbehalt bevorzugen. Bedingungen für ambulante Behandlungen prüfen. Geltungsdauer des Selbstbehalts klären: pro Fall oder pro Reise.

Du meldest den Schaden deiner Versicherung und reichst alle Belege ein, zum Beispiel die Stornorechnung des Reiseveranstalters. Die Versicherung prüft dann, ob der Schaden versichert ist und in welcher Höhe Kosten erstattungsfähig sind.

Von der ermittelten Erstattungssumme zieht die Versicherung deinen vereinbarten Selbstbehalt ab. Den Restbetrag erhältst du auf dein Konto überwiesen. Der Selbstbehalt wird also nicht separat von dir gezahlt, sondern direkt verrechnet.

Der Selbstbehalt wird direkt von der Erstattungssumme abgezogen, nicht separat in Rechnung gestellt.

Ablauf einer Erstattung mit Selbstbeteiligung: Schaden melden, du meldest den Schaden deiner Versicherung und reichst alle Belege ein, zum Beispiel die Stornorechnung des Reiseveranstalters. Prüfung durch den Versicherer, die Versicherung prüft, ob der Schaden versichert ist und in welcher Höhe Kosten erstattungsfähig sind. Selbstbehalt abziehen, von der ermittelten Erstattungssumme zieht die Versicherung deinen vereinbarten Selbstbehalt ab. Erstattung erhalten, du erhältst die Erstattungssumme abzüglich des Selbstbehalts auf dein Konto überwiesen.

Die üblichen Stornokosten steigen von 25 Prozent des Reisepreises bei einer Absage über vier Wochen vorher bis zu 100 Prozent am Reisetag.

Bei einer Reise von 2.500 Euro können zwei Wochen vor Reisebeginn Stornokosten von bis zu 1.500 Euro anfallen. Mit einem Selbstbehalt von 20 Prozent müsstest du davon 300 Euro selbst tragen. Ohne Selbstbehalt würde die Versicherung die vollen 1.500 Euro erstatten.

Bei Stornierungen in den letzten zwei Wochen vor Reiseantritt wird ein Selbstbehalt besonders teuer.

Übliche Stornokosten nach Zeitpunkt der Absage: Über 4 Wochen vorher 25 Prozent des Reisepreises. 3 bis 4 Wochen vorher bis 35 Prozent. 2 bis 3 Wochen vorher bis 40 Prozent. 1 bis 2 Wochen vorher bis 60 Prozent. Weniger als 1 Woche bis 80 Prozent. Am Reisetag bis 100 Prozent. Bei einer Reise von 2.500 Euro können zwei Wochen vor Reisebeginn Stornokosten von bis zu 1.500 Euro anfallen.

Die Erstattung bei Abbruch in der zweiten Urlaubshälfte ist oft anteilig geringer.

Bei einem Abbruch innerhalb der ersten 8 Reisetage erstatten viele Tarife den gesamten Reisepreis. Danach, ab dem 9. Tag, ersetzen sie anteilig nicht genutzte Reiseleistungen. Ein Selbstbehalt wird dann von dieser Erstattung abgezogen.

Bei einem Abbruch innerhalb der ersten 8 Reisetage ist die Erstattung ohne Selbstbehalt am höchsten.

Reiseabbruchversicherung: Leistungen und Selbstbehalt. Mit Selbstbehalt möglich ist die Erstattung des nicht genutzten Reisepreises. Meist ohne Selbstbehalt ist die Erstattung bei Abbruch in der zweiten Urlaubshälfte. Zusätzliche Rückreisekosten werden erstattet bei Abbruch innerhalb der ersten 8 Reisetage.