Ratgeber · Versicherung
Reiseversicherung: Was ist das und welcher Schutz ist sinnvoll?
Eine Reiseversicherung ist ein Sammelbegriff für verschiedene Policen, die dich vor finanziellen Risiken rund um eine Reise schützen. Welche Bausteine es gibt und wann sich welcher Schutz lohnt, erfährst du hier.
11 Kapitel · 10 Min. Lesezeit · Aktualisiert 07.10.2026
Das Wichtigste
- Eine Auslandsreisekrankenversicherung ist bei Reisen ins Ausland der wichtigste Schutz, da die gesetzliche Krankenkasse Behandlungskosten oft nicht vollständig übernimmt.
- Eine Reiserücktrittsversicherung übernimmt Stornokosten, wenn du eine Reise aus versicherten Gründen nicht antreten kannst.
- Eine Jahresreiseversicherung bündelt mehrere Leistungen und lohnt sich oft schon ab der zweiten Reise im Jahr.
- Die Reiseunfallversicherung zahlt bei dauerhaften Schäden nach einem Unfall auf Reisen, zum Beispiel bei Invalidität.
01 · Grundlagen
Was ist eine Reiseversicherung?
Der Begriff Reiseversicherung umfasst verschiedene Versicherungsarten, die unterschiedliche Risiken im Zusammenhang mit einer Reise absichern. Du kannst sie einzeln oder als Paket abschließen.
Reiseversicherungen lassen sich unabhängig von der Buchung einer Reise abschließen. Du bist also nicht an das Angebot des Reiseveranstalters gebunden, sondern kannst den Anbieter frei wählen. Das gilt auch dann, wenn du die Reise bereits gebucht hast.
Der Abschluss ist sowohl für einzelne Reisen als auch für einen längeren Zeitraum möglich. Bei einem Jahresschutz sind alle Reisen innerhalb des Versicherungsjahres abgedeckt, oft auch Wochenend- oder Tagesausflüge außerhalb des unmittelbaren Wohnortes.
Die Kosten für eine Reiseversicherung hängen vom gewählten Leistungsumfang, dem Geltungsbereich und der Personenzahl ab. Einzel-, Paar- und Familientarife sind üblich, wobei die versicherten Personen in der Regel nicht verwandt sein oder einen gemeinsamen Wohnsitz haben müssen.
Kurz erklärt
Reiseversicherung
Sammelbegriff für Versicherungen, die finanzielle Risiken vor und während einer Reise abdecken, etwa Stornokosten, Krankheitskosten im Ausland oder Gepäckschäden.
Du kannst Reiseversicherungen unabhängig von der Reisebuchung abschließen und hast die freie Wahl unter verschiedenen Anbietern.
02 · Vergleich
Welche Arten von Reiseversicherungen gibt es?
Die wichtigsten Bausteine sind die Reiserücktrittsversicherung, die Reiseabbruchversicherung, die Auslandskrankenversicherung und die Reisegepäckversicherung. Ergänzend gibt es spezielle Policen wie die Reiseunfallversicherung.
Die Reiserücktrittsversicherung schützt dich vor Stornokosten, wenn du eine gebuchte Reise nicht antreten kannst. Sie wird häufig mit einer Reiseabbruchversicherung kombiniert, die greift, wenn du die Reise vorzeitig beenden musst.
Die Auslandskrankenversicherung übernimmt Arzt- und Behandlungskosten im Ausland. Sie ist besonders wichtig, weil die deutsche gesetzliche oder private Krankenversicherung diese Kosten oft nur teilweise oder gar nicht erstattet.
Ergänzend gibt es die Reisegepäckversicherung für Verlust, Beschädigung oder Diebstahl des Gepäcks sowie die Reiseunfallversicherung für Unfälle und Freizeitunfälle auf Reisen. Für mehrere Reisen im Jahr bündelt eine Jahresreiseversicherung oft mehrere dieser Leistungen.
| Reiserücktrittsversicherung | Auslandskrankenversicherung | |
|---|---|---|
| Zeitpunkt des Schutzes | Vor Reiseantritt | Während der Reise |
| Übernimmt | Stornokosten bei Nichtantritt der Reise | Arzt- und Behandlungskosten im Ausland |
| Typischer Auslöser | Unerwartete schwere Erkrankung vor der Abreise | Erkrankung oder Unfall im Ausland |
03 · Was gilt
Was deckt die Reiserücktrittsversicherung ab?
Diese Police schützt dich vor hohen Stornokosten, wenn du eine gebuchte Reise nicht antreten kannst. Welche Gründe versichert sind, steht in den Versicherungsbedingungen.
Versichert sind in der Regel nur bestimmte, in den Bedingungen genannte Gründe. Dazu zählen typischerweise eine unerwartete schwere Erkrankung, der Tod eines nahen Angehörigen oder ein Schaden am Eigentum durch Feuer oder Elementarereignis.
Nicht versichert sind dagegen oft eine bloße Reisewarnung des Auswärtigen Amtes, Angst vor Ansteckung oder eine bekannte Vorerkrankung, die sich nicht verschlechtert hat. Die genauen Ausschlüsse unterscheiden sich je nach Tarif.
Die Police kannst du mit oder ohne Selbstbehalt abschließen. Ein Selbstbehalt senkt den Preis, bedeutet aber, dass du im Schadensfall einen Teil der Stornokosten selbst trägst.
Typische versicherte Gründe
Oft nicht versichert
04 · Kosten
Warum ist eine Auslandsreisekrankenversicherung so wichtig?
Deine gesetzliche oder private Krankenversicherung übernimmt Behandlungskosten im Ausland oft nur teilweise oder gar nicht. Eine Auslandsreisekrankenversicherung schließt diese Lücke.
Im europäischen Ausland können gesetzlich Versicherte über die europäische Krankenversichertenkarte einen Teil der Kosten erstattet bekommen. Die verbleibenden Kosten oder Kosten außerhalb der EU musst du jedoch selbst tragen.
Diese Kosten können sehr hoch sein. Ein medizinischer Rücktransport nach Deutschland kostet oft über 10.000 Euro, ein stationärer Aufenthalt im Nicht-EU-Ausland mehrere tausend Euro und eine ambulante Behandlung mehrere hundert Euro.
Die Auslandsreisekrankenversicherung übernimmt diese Kosten und bietet damit einen zentralen Schutz für Auslandsreisen. Auch Verbraucherzentralen bewerten sie als wichtige Absicherung.
05 · Schritt für Schritt
Was leistet die Reiseabbruchversicherung?
Die Reiseabbruchversicherung greift, wenn du eine Reise nach Antritt vorzeitig beenden musst. Sie übernimmt die Kosten für nicht genutzte Reiseleistungen und den zusätzlichen Rückreiseaufwand.
Ein typisches Beispiel ist die unerwartete schwere Erkrankung eines nahen Angehörigen zu Hause.
Die Versicherung übernimmt die Kosten für nicht genutzte Reiseleistungen wie Hotelübernachtungen. Zusätzlich erstattet sie oft die Mehrkosten für die vorzeitige Rückreise.
Die Reiseabbruchversicherung ist häufig in einer Reiserücktrittsversicherung enthalten oder als Paket mit ihr abschließbar. Das ist sinnvoll, weil beide Policen unterschiedliche Zeiträume abdecken: vor und während der Reise.
Versichertes Ereignis tritt ein
Zum Beispiel erkrankt ein naher Angehöriger zu Hause schwer oder deine Unterkunft wird unbewohnbar.
Reiseabbruch ist notwendig
Du musst die Reise aus einem versicherten Grund vorzeitig abbrechen und trittst die Rückreise an.
Kosten werden erstattet
Die Versicherung übernimmt die Kosten für nicht genutzte Reiseleistungen wie Hotelübernachtungen und gegebenenfalls die Mehrkosten für die vorzeitige Rückreise.
06 · Was gilt
Was ist eine Reiseunfallversicherung?
Die Reiseunfallversicherung bietet Schutz bei Unfällen während der Reise. Sie zahlt bei dauerhaften Schäden wie Invalidität oder im Todesfall.
Die Reiseunfallversicherung bietet Schutz für Unfälle und Freizeitunfälle auf Reisen. Versichert sind Bergungskosten aufgrund eines Unfalls sowie die aus einem Unfall resultierende Invalidität oder der Tod.
Nicht versichert sind dagegen Behandlungskosten nach einer Krankheit, Stornokosten bei Reiserücktritt oder Schäden am Reisegepäck. Diese Risiken decken andere Reiseversicherungen ab.
Die Reiseunfallversicherung ist vor allem für Reisende interessant, die aktive oder risikoreiche Unternehmungen planen. Sie ergänzt die Auslandskrankenversicherung, die nur Behandlungskosten übernimmt.
Versicherte Leistungen
Nicht versichert
07 · Im Vertrag
Wie ist die Invalidität in der Reiseunfallversicherung geregelt?
Die Invaliditätsleistung ist eine zentrale Leistung der Reiseunfallversicherung. Sie wird als Kapitalbetrag ausgezahlt, wenn ein Unfall zu einer dauerhaften Beeinträchtigung führt.
Invalidität bezeichnet eine dauerhafte Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit infolge eines Unfalls. Die Versicherung zahlt dann einen Kapitalbetrag aus.
Der Grad der Invalidität wird anhand einer Gliedertaxe bestimmt. Diese Tabelle sieht für den Verlust oder die Funktionsunfähigkeit von Körperteilen feste Prozentsätze vor.
Viele Tarife sehen eine Progression vor. Bei hohen Invaliditätsgraden steigt die Auszahlung dann überproportional, was besonders bei schweren Unfällen einen deutlich höheren Betrag bedeutet.
Wichtige Begriffe zur Invalidität
08 · Was gilt
Was deckt die Reisegepäckversicherung ab?
Diese Versicherung schützt dein Reisegepäck, wenn es verloren geht, beschädigt oder gestohlen wird. Der Ersatz ist auf einen bestimmten Gepäckwert begrenzt.
Die Reisegepäckversicherung schützt dein Reisegepäck bei Verlust, Beschädigung oder Diebstahl. Auch Schäden durch Brand sind in der Regel versichert.
Der Ersatz ist auf einen bestimmten Gepäckwert begrenzt. Nicht versichert sind Schäden durch normale Abnutzung, Geld und Wertpapiere sowie vorsätzlich herbeigeführte Schäden.
Die Entschädigungsgrenzen für Wertsachen sind oft niedrig. Prüfe daher genau, ob sich die Versicherung für teure technische Ausrüstung oder Sportgeräte lohnt, die du auf Reisen mitnimmst.
Versicherte Schäden
Nicht versichert
09 · Checkliste
Wann lohnt sich ein Jahresschutz?
Wenn du mehrmals im Jahr verreist, kann eine Jahresreiseversicherung günstiger sein als mehrere Einzelpolicen. Sie bündelt oft mehrere Leistungen für alle Reisen innerhalb eines Jahres.
Eine Jahresreiseversicherung lohnt sich meist schon ab der zweiten Reise im Jahr. Sie bündelt oft den Schutz bei Reiserücktritt, Reiseabbruch, Reisegepäck und Auslandskrankenversicherung.
Der Versicherungsschutz gilt weltweit und kann auch Familien mitversichern. Das ist besonders praktisch, wenn du regelmäßig Wochenend- oder Städtereisen unternimmst.
Mit einer Jahrespolice musst du dich nicht vor jeder Reise neu um Versicherungsschutz kümmern. Die Anzahl der Reisen innerhalb des Versicherungsjahres ist unbegrenzt.
Anzeichen, dass sich ein Jahresschutz für dich lohnt
Du planst zwei oder mehr Reisen im Jahr.
Du unternimmst regelmäßig Wochenend- oder Städtereisen.
Du möchtest deine Familie mitversichern.
Du willst dich nicht vor jeder Reise neu um Versicherungsschutz kümmern.
10 · Hintergrund
Was bedeutet weltweiter Reiseschutz?
Der Geltungsbereich einer Reiseversicherung kann auf Deutschland oder Europa begrenzt sein oder weltweit gelten. Ein weltweiter Reiseschutz ist besonders für Fernreisen relevant.
Ein weltweiter Reiseschutz gilt für Reisen in alle Länder, sofern keine Ausschlüsse in den Versicherungsbedingungen genannt sind. Das ist vor allem für Reisen außerhalb Europas wichtig, da dort die Kosten für medizinische Behandlungen oft besonders hoch sind.
Viele Jahresreiseversicherungen beinhalten standardmäßig einen weltweiten Schutz. Bei Einmalpolicen kannst du den Geltungsbereich oft individuell wählen, was den Preis beeinflusst.
Wer nur in Deutschland oder Europa reist, wählt oft einen günstigeren Tarif mit begrenztem Geltungsbereich. Für Fernreisen ist der weltweite Schutz dagegen die sinnvolle Wahl.
Ein weltweiter Reiseschutz gilt für Reisen in alle Länder, sofern keine Ausschlüsse in den Versicherungsbedingungen genannt sind. Das ist vor allem für Reisen außerhalb Europas wichtig, da dort die Kosten für medizinische Behandlungen oft besonders hoch sind.
Viele Jahresreiseversicherungen beinhalten standardmäßig einen weltweiten Schutz. Bei Einmalpolicen kannst du den Geltungsbereich oft individuell wählen, was den Preis beeinflusst.
11 · Fehler vermeiden
Worauf solltest du bei den Versicherungsbedingungen achten?
Die Versicherungsbedingungen legen fest, welche Gründe versichert sind und welche Ausschlüsse gelten. Ein genauer Blick lohnt sich, um im Schadensfall keine böse Überraschung zu erleben.
Die Reiserücktrittsversicherung muss oft innerhalb einer bestimmten Frist nach Buchung abgeschlossen werden. Wer diese Frist verpasst, erhält unter Umständen keinen oder nur eingeschränkten Schutz.
Nicht alle Vorerkrankungen sind automatisch mitversichert. Prüfe daher genau, welche gesundheitlichen Gründe für einen Rücktritt oder Abbruch anerkannt werden.
Der Versicherungsschutz beginnt bei einigen Policen erst mit dem Verlassen des Wohnortes. Das kann relevant sein, wenn du bereits auf dem Weg zum Flughafen einen Schaden erleidest.
Häufige Stolperfallen in den Bedingungen
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