Reiseversicherung fürs duale Studium: Was du vor dem Auslandssemester wissen musst

Du bist in der Kranken-, Pflege-, Renten- und Arbeitslosenversicherung pflichtversichert. Eine Befreiung von der Versicherungspflicht, wie sie für normale Vollzeitstudierende möglich ist, gibt es für dich nicht.

Du bist in allen Phasen des Studiums versichert, in der Theorie an der Hochschule genauso wie in der Praxis im Unternehmen. Für deine Reiseversicherung bedeutet das: Dein Schutz im Ausland hängt von deiner gesetzlichen Krankenkasse ab, nicht von einem Studententarif.

Die beitragsfreie Familienversicherung endet, wenn du monatlich mehr als 450 Euro verdienst. Da deine Ausbildungsvergütung in den allermeisten Fällen deutlich über dieser Grenze liegt, wirst du selbst Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse.

Der allgemeine Beitragssatz liegt bei 14,6 Prozent deines Bruttolohns, den du dir mit deinem Arbeitgeber teilst. Den kassenindividuellen Zusatzbeitrag zahlst du ebenfalls nur zur Hälfte, dein Arbeitgeber übernimmt die andere Hälfte.

Für deine Reiseversicherung heißt das: Du hast als eigenes Mitglied deiner Krankenkasse Anspruch auf die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC). Diese Karte gilt in EU-Ländern sowie in einigen weiteren Staaten mit Sozialversicherungsabkommen.

Bei vorübergehenden Aufenthalten in EU-Ländern zahlt deine Kasse mit der Europäischen Krankenversicherungskarte (EHIC) für medizinisch notwendige Behandlungen nach den Regeln des Gastlandes. In Ländern mit Sozialversicherungsabkommen gilt das oft nur für Notfälle.

Für Behandlungen in Ländern außerhalb der EU ohne Abkommen zahlt deine gesetzliche Kasse nichts. Auch ein medizinisch sinnvoller Rücktransport nach Deutschland wird nicht übernommen.

Private Zuzahlungen oder Behandlungen bei privaten Ärzten im Ausland musst du ebenfalls selbst tragen. Eine private Auslandskrankenversicherung schließt diese Lücken und kostet für junge Leute oft nur wenige Euro im Jahr.

Warst du vorher privat versichert, kannst du eine Anwartschaft abschließen. Sie hält dir den Zugang zur privaten Krankenversicherung nach dem Studium offen.

Die Rückkehr in die private Krankenversicherung gelingt nur, wenn dein Gehalt nach dem Studium über der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt oder du dich selbstständig machst. Für deine Reiseversicherung ändert das nichts: Auch mit Anwartschaft bist du während des dualen Studiums gesetzlich versichert.

Bei 600 Euro brutto im Monat zahlst du für Kranken- und Pflegeversicherung etwa 55 Euro. Bei 850 Euro brutto sind es rund 78 Euro, bei 1.100 Euro brutto etwa 100 Euro und bei 1.400 Euro brutto ungefähr 128 Euro.

Die Werte sind Schätzungen auf Basis des allgemeinen Beitragssatzes von 14,6 Prozent plus eines durchschnittlichen Zusatzbeitrags. Dein tatsächlicher Beitrag hängt vom Zusatzbeitrag deiner Kasse ab.

Für deine Reiseversicherung bedeutet das: Die private Auslandskrankenversicherung kommt mit wenigen Euro im Jahr hinzu. Sie ist damit im Verhältnis zu deinem Krankenkassenbeitrag ein sehr kleiner Posten.

Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn du aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr in deinem zuletzt ausgeübten Beruf arbeiten kannst. Die Leistung beginnt ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit im zuletzt ausgeübten Beruf.

Je früher du die Versicherung abschließt, desto niedriger ist in der Regel dein Beitrag. Vorerkrankungen wie Rückenprobleme musst du bei Antragstellung angeben und sie können zu Risikozuschlägen oder Ausschlüssen führen.

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist deutlich strenger: Volle Erwerbsminderung erhältst du nur, wenn du weniger als 3 Stunden pro Tag arbeiten kannst. Für die teilweise Erwerbsminderungsrente liegt die Grenze bei 3 bis 6 Stunden pro Tag. Die allgemeine Wartezeit beträgt 5 Jahre.

Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn du aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr in deinem zuletzt ausgeübten Beruf arbeiten kannst.

Je früher du die Versicherung abschließt, desto niedriger ist in der Regel dein Beitrag. Vorerkrankungen wie Rückenprobleme musst du bei Antragstellung angeben und sie können zu Risikozuschlägen oder Ausschlüssen führen.

• Die gesetzliche Krankenversicherung ist Pflicht, dein Arbeitgeber führt die Beiträge automatisch ab.
• Eine private Haftpflichtversicherung ist unverzichtbar, oft bist du über die Eltern mitversichert.
• Eine private Auslandskrankenversicherung ist wichtig für Reisen außerhalb der EU.
• Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist sinnvoll, schließe sie möglichst früh ab.
• Eine Hausratversicherung lohnt sich nur bei eigenem Hausrat mit relevantem Wert.
• Private Altersvorsorge ist sinnvoll, da die gesetzliche Rente später oft nicht reicht.

Du kannst sie mit etwas Vorbereitung vermeiden.

• Ohne private Auslandskrankenversicherung in ein Nicht-EU-Land reisen und auf die gesetzliche Kasse vertrauen.
• Die Familienversicherung der Eltern nicht rechtzeitig prüfen und Nachzahlungen riskieren.
• Eine private Krankenversicherung abschließen wollen, obwohl im dualen Studium Versicherungspflicht in der gesetzlichen Kasse besteht.
• Die Berufsunfähigkeitsversicherung aufschieben, bis Vorerkrankungen den Abschluss verteuern oder verhindern.
• Vor einem Auslandspraktikum nicht klären, ob die Sozialversicherungspflicht in Deutschland bestehen bleibt.

Als dual Studierende zahlst du in die gesetzliche Rentenversicherung ein, genau wie andere Arbeitnehmer und Azubis. Dein Arbeitgeber übernimmt die Hälfte des Beitrags.

Die Beitragszeiten im dualen Studium zählen für die allgemeine Wartezeit von 5 Jahren, die du für eine Erwerbsminderungsrente benötigst. Auch für die spätere Altersrente sind diese Zeiten relevant.

Zusätzlich kann eine private Altersvorsorge sinnvoll sein, etwa über einen Riester-Vertrag oder Aktienfonds. So schließt du die Lücke zwischen gesetzlicher Rente und deinem Bedarf im Alter.

Als dual Studierende zahlst du in die gesetzliche Rentenversicherung ein, genau wie andere Arbeitnehmer und Azubis. Dein Arbeitgeber übernimmt die Hälfte des Beitrags.

Zusätzlich kann eine private Altersvorsorge sinnvoll sein, etwa über einen Riester-Vertrag oder Aktienfonds. So schließt du die Lücke zwischen gesetzlicher Rente und deinem Bedarf im Alter.