Reiseversicherung für Fachschüler: Was du vor dem Auslandsaufenthalt brauchst

Die gesetzliche Krankenversicherung ist an die Regeln des jeweiligen Urlaubslandes gebunden. Du hast nur Anspruch auf Leistungen, wenn ein Sozialversicherungsabkommen besteht und du eine Ärztin oder ein Krankenhaus aufsuchst, die mit der Europäischen Krankenversicherungskarte abrechnen. In Ländern wie den USA oder Kanada übernimmt deine Kasse in der Regel gar nichts.

Selbst innerhalb der EU erstattet die gesetzliche Kasse nur die Sätze, die in Deutschland für eine vergleichbare Behandlung angefallen wären. Die Differenz zu den tatsächlichen Kosten im Ausland zahlst du selbst. Einen medizinisch notwendigen Rücktransport nach Deutschland übernimmt die gesetzliche Krankenversicherung nicht.

• Die EHIC gilt in allen EU-Mitgliedstaaten und im Europäischen Wirtschaftsraum, aber nicht in den USA oder Kanada.
• Behandlungskosten werden nur bis zur Höhe der deutschen Sätze erstattet, nicht zu 100 Prozent der ausländischen Rechnung.
• Der Krankenrücktransport ist eine Leistung der privaten Auslandskrankenversicherung, nicht der gesetzlichen Kasse.

Die private Auslandskrankenversicherung zahlt die Kosten für ambulante und stationäre Heilbehandlungen zu 100 Prozent. Das gilt auch dann, wenn du im Ausland als Privatpatientin behandelt wirst und die Rechnung deutlich über den deutschen Sätzen liegt. Der Versicherungsschutz ist weltweit gültig, optional auch für die USA und Kanada.

Ein zentraler Unterschied zur gesetzlichen Krankenversicherung ist der Krankenrücktransport. Die private Police organisiert und bezahlt den Transport nach Deutschland, wenn er medizinisch notwendig und ärztlich angeordnet ist. Ein Selbstbehalt ist in der Auslandskrankenversicherung für Fachschüler in der Regel nicht vorgesehen.

• Die gesetzliche Krankenversicherung gilt nur in der EU, im EWR und in Ländern mit Sozialversicherungsabkommen.
• Die private Auslandskrankenversicherung gilt weltweit, auf Wunsch auch in den USA und Kanada.
• Die private Police erstattet 100 Prozent der Behandlungskosten, die gesetzliche Kasse nur bis zur Höhe deutscher Sätze.

Die Tagessätze für junge Leute sind niedrig. Für eine Person weltweit ohne USA und Kanada beginnt die Auslandskrankenversicherung im Basistarif bei 1,35 Euro pro Tag. Der Profitarif mit zusätzlichen Leistungen wie Krankenrücktransport und Rehabilitationsmaßnahmen kostet ab 1,85 Euro pro Tag.

Zusatzpakete mit Reiseunfall, Reisehaftpflicht und Notfallversicherung sind für wenige Cent pro Tag erhältlich. Ohne Reisegepäckversicherung liegt der Aufpreis bei 0,23 Euro pro Tag, inklusive Reisegepäck bei 0,55 Euro pro Tag. Für Aufenthalte in den USA oder Kanada fallen höhere Prämien an, weil die Gesundheitskosten dort deutlich über dem europäischen Niveau liegen.

• Die Preise gelten für Versicherte bis 34 Jahre und eine Reisedauer bis 365 Tage.
• Der Basistarif deckt ambulante und stationäre Heilbehandlungen zu 100 Prozent ab.
• Der Profitarif enthält zusätzlich Leistungen wie Krankenrücktransport und Rehabilitationsmaßnahmen.

Die EHIC gilt in allen EU-Mitgliedstaaten, im Europäischen Wirtschaftsraum und in einigen Ländern mit Sozialversicherungsabkommen. Sie wird jedoch nicht überall akzeptiert, und du wirst dann als Privatpatientin behandelt. Die Rechnung reichst du bei deiner Krankenkasse ein, die nur die deutschen Sätze erstattet.

Für einen Krankenrücktransport nach Deutschland kommt die EHIC nicht auf. Auch Behandlungen bei privaten Ärzten ohne Vertrag mit der gesetzlichen Kasse sind nicht abgedeckt. In den USA, Kanada oder Mexiko gilt die Karte nicht.

• Die EHIC gilt in der EU und im EWR, aber nicht in den USA, Kanada oder Mexiko.
• Sie übernimmt keine Kosten für einen Krankenrücktransport.
• Behandlungen bei privaten Ärzten ohne Vertrag mit der gesetzlichen Kasse sind nicht abgedeckt.

Auch Mehrkosten für eine vorzeitige Rückreise bei schwerer Erkrankung eines Angehörigen sind abgedeckt. Für Fachschüler mit langen Auslandsaufenthalten sind sie oft weniger relevant als für Kurzreisen mit hohen Vorauszahlungen.

Nicht versichert sind Rücktritte wegen Prüfungsangst, allgemeiner Unsicherheit oder Heimweh. Auch Kosten, die bereits vor Abschluss der Versicherung feststanden, sind ausgeschlossen. Prüfe vor dem Abschluss, ob deine Reisekosten den Aufwand für die Police rechtfertigen.

• Abgedeckt sind Stornokosten bei Krankheit oder Unfall vor Reisebeginn.
• Nicht abgedeckt sind Rücktritte wegen Prüfungsangst oder Heimweh.
• Kosten, die vor dem Versicherungsabschluss feststanden, sind ausgeschlossen.

Wertsachen wie Laptops, Kameras oder Schmuck sind oft nur bis zu einer niedrigen Obergrenze versichert. Schäden durch einfache Fahrlässigkeit, etwa ein unbeaufsichtigtes Gepäckstück am Strand, sind ausgeschlossen.

In Komplettpaketen für Fachschüler ist die Reisegepäckversicherung manchmal enthalten. Als Einzelbaustein lohnt sie sich selten, weil die Ausschlüsse und Obergrenzen den Nutzen stark einschränken. Die Polizei muss den Diebstahl vor Ort dokumentieren, sonst verweigert der Versicherer die Leistung.

• Die Versicherung zahlt nur den Zeitwert, nicht den Neupreis deiner Sachen.
• Wertsachen wie Laptops oder Kameras sind oft nur bis zu einer niedrigen Obergrenze versichert.
• Schäden durch einfache Fahrlässigkeit sind ausgeschlossen.

Auch eine Todesfallleistung für Hinterbliebene und Bergungskosten nach einem Unfall sind enthalten.

Behandlungskosten nach einem Unfall sind nicht Sache der Reiseunfallversicherung, dafür ist die Auslandskrankenversicherung zuständig. Unfälle, die durch Alkohol oder Drogen verursacht wurden, sind ausgeschlossen. Krankheiten, die nicht auf einen Unfall zurückgehen, fallen ebenfalls nicht unter den Schutz.

• Die Versicherung zahlt eine Invaliditätsleistung bei dauerhafter Beeinträchtigung nach einem Unfall.
• Behandlungskosten übernimmt die Auslandskrankenversicherung, nicht die Reiseunfallversicherung.
• Unfälle durch Alkohol oder Drogen sind ausgeschlossen.

Dazu gehören eine 24-Stunden-Notrufnummer mit deutschsprachiger Beratung und die Organisation von Arztterminen oder Krankenhausaufenthalten.

Die Vermittlung von Dolmetschern im Notfall ist ebenfalls enthalten. Nicht enthalten sind die Übernahme der Behandlungskosten, der Ersatz für gestohlene Gegenstände oder ein Rechtsschutz bei Streitigkeiten mit dem Vermieter. Die Notfallversicherung ist in Komplettpaketen für Fachschüler oft als Zusatzbaustein enthalten.

• Enthalten ist eine 24-Stunden-Notrufnummer mit deutschsprachiger Beratung.
• Die Organisation von Arztterminen und Krankenhausaufenthalten ist abgedeckt.
• Die Übernahme der Behandlungskosten ist nicht enthalten.

Kläre vor der Ausreise, ob die gesetzliche Krankenversicherung im Zielland überhaupt Leistungen erbringt. Schließe die Auslandskrankenversicherung vor der Ausreise ab, nicht erst nach Ankunft.

Prüfe, ob der Tarif auch für die USA oder Kanada gilt, falls dein Zielland dort liegt. Für die Immatrikulation oder das Visum ist ein Nachweis des Versicherungsschutzes erforderlich. Informiere deine Krankenkasse über den Auslandsaufenthalt, damit du keine Lücken im Schutz hast.

• Kläre, ob die gesetzliche Krankenversicherung im Zielland Leistungen erbringt.
• Schließe die Auslandskrankenversicherung vor der Ausreise ab.
• Prüfe, ob der Tarif für die USA oder Kanada gilt, falls das Zielland dort liegt.

Behandlungen, die bereits vor Reisebeginn bekannt waren, sind oft nicht versichert. Prüfe, ob deine Erkrankung unter den Ausschluss fällt, bevor du den Vertrag abschließt. Ein Selbstbehalt ist in der Auslandskrankenversicherung für Fachschüler in der Regel nicht vorgesehen, du zahlst also keine Zuzahlung pro Schadenfall.

Der Krankenrücktransport wird nur übernommen, wenn er medizinisch notwendig und ärztlich angeordnet ist. Ein Wunschtransport ist nicht versichert. Die Höchstlaufzeit der Versicherung beträgt 5 Jahre, danach ist eine Verlängerung mit einem Anschlussvertrag möglich.

• Vorerkrankungen sind oft vom Versicherungsschutz ausgeschlossen.
• Ein Selbstbehalt ist in der Regel nicht vorgesehen.
• Der Krankenrücktransport muss medizinisch notwendig und ärztlich angeordnet sein.

Schließe die Auslandskrankenversicherung vor der Ausreise ab, der Versicherungsbeginn muss mit dem ersten Tag im Ausland zusammenfallen. Lass dir vom Versicherer eine Bescheinigung ausstellen, die den Versicherungszeitraum und den Geltungsbereich bestätigt.

Reiche den Nachweis zusammen mit den übrigen Unterlagen für die Immatrikulation oder das Visum ein. Für das Visum ist oft ein Sperrkonto nötig, auf dem du den Lebensunterhalt nachweist. Das ist unabhängig vom Versicherungsschutz und dient allein dem Nachweis der Finanzierung.

• Schließe die Auslandskrankenversicherung vor der Ausreise ab.
• Lass dir eine Bescheinigung über Versicherungszeitraum und Geltungsbereich ausstellen.
• Reiche den Nachweis bei Hochschule oder Behörde ein.