Pflegeversicherung für Erstsemester: Was du zum Stu­dienstart wissen musst

Die Pflegeversicherung ist an deine Krankenversicherung gekoppelt. Eine separate Pflegeversicherung für Studierende gibt es nicht, du erhältst den Schutz automatisch über deine gesetzliche oder private Krankenversicherung. Die Versicherungsbescheinigung, die du bei der Immatrikulation vorlegst, umfasst daher immer beide Absicherungen.

Für die Hochschule zählt nur, dass eine gültige Bescheinigung vorliegt. Ohne diesen Nachweis nimmt sie deine Einschreibung nicht an, unabhängig davon, ob du gesetzlich oder privat versichert bist. Die Bescheinigung gilt für das gesamte Studium, nur bei einem Hochschulwechsel brauchst du eine neue.

Die Pflegeversicherung sichert dich ab, wenn du pflegebedürftig wirst und Unterstützung im Alltag benötigst. Auch junge Menschen können nach einem Unfall oder einer schweren Erkrankung pflegebedürftig werden, deshalb besteht die Versicherungspflicht unabhängig vom Alter.

Wer gesetzlich krankenversichert ist, gehört der sozialen Pflegeversicherung an. Wer privat krankenversichert ist, muss eine private Pflegepflichtversicherung abschließen.

In der gesetzlichen Pflegeversicherung zahlen alle Studierenden denselben Beitragssatz. Kinderlose ab 23 Jahren zahlen einen Zuschlag von etwa 5 Euro monatlich. In der privaten Pflegepflichtversicherung gibt es dagegen eine beitragsfreie Mitversicherung über die Eltern bis zum 25. Geburtstag, danach gilt ein einheitlicher Sonderbeitrag von 31,92 Euro monatlich.

Für dich bedeutet das: Als Kind gesetzlich versicherter Eltern bist du in der Regel beitragsfrei familienversichert, solange du unter 25 bist und die Einkommensgrenzen einhältst. Als Kind privat versicherter Eltern gilt die beitragsfreie Mitversicherung ebenfalls bis 25, unabhängig von deinem Einkommen.

Bis zu deinem 25. Geburtstag kannst du in vielen Fällen beitragsfrei über deine Eltern versichert sein. In der gesetzlichen Krankenversicherung gilt dafür eine Einkommensgrenze: Dein regelmäßiges Gesamteinkommen darf 565 Euro monatlich nicht überschreiten, bei einem Minijob liegt die Grenze bei 603 Euro.

Zum Gesamteinkommen zählen alle steuerpflichtigen Einkünfte brutto. Unterhaltszahlungen deiner Eltern, Leistungen vom Sozialamt und BAföG bleiben unberücksichtigt. Bei schwankendem Einkommen wird ein Jahresdurchschnitt berechnet.

Leistest du freiwilligen Wehrdienst, Bundesfreiwilligendienst oder ein freiwilliges soziales Jahr, verlängert sich dein Anspruch auf Familienversicherung um diesen Zeitraum. Bei einer Behinderung kann der Anspruch unter bestimmten Voraussetzungen sogar unbefristet bestehen.

Diese beitragsfreie Mitversicherung ist eine Besonderheit der privaten Pflegepflichtversicherung.

Ab 25 Jahren oder wenn keine beitragsfreie Mitversicherung möglich ist, gilt ein fester Sonderbeitrag für Studierende. Er beträgt 31,92 Euro monatlich und bleibt bis zum Alter von 39 Jahren unverändert. Eine Gesundheitsprüfung findet für die Pflegepflichtversicherung nicht statt, wenn du bereits privat krankenversichert bist.

Anders als in der privaten Krankenversicherung spielt dein Gesundheitszustand bei der Pflegepflichtversicherung keine Rolle für den Beitrag. Der Sonderbeitrag ist für alle Studierenden gleich, unabhängig von Tarif oder Vorerkrankungen.

Er beträgt rund 29 Euro monatlich für Studierende mit Kind oder unter 23 Jahre. Kinderlose Studierende ab 23 Jahren zahlen rund 34 Euro monatlich.

Die Beiträge sind Teil des Gesamtbeitrags an deine gesetzliche Krankenkasse. Du zahlst sie zusammen mit dem Krankenversicherungsbeitrag im Voraus, also bei der Einschreibung oder Rückmeldung. Fehlende Zahlungen können dazu führen, dass die Hochschule deine Rückmeldung nicht annimmt.

Der Krankenversicherungsbeitrag für die studentische Pflichtversicherung liegt bundesweit bei rund 87 Euro monatlich, hinzu kommen kassenindividuelle Zusatzbeiträge. Zusammen mit dem Pflegeversicherungsbeitrag ergibt sich daraus dein monatlicher Gesamtbeitrag an die Krankenkasse.

Bis 25 Jahre ist die beitragsfreie Familienversicherung über die Eltern möglich, danach musst du dich selbst versichern. In der privaten Pflegepflichtversicherung beginnt dann der Sonderbeitrag von 31,92 Euro monatlich.

Die studentische Pflichtversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung endet in der Regel mit dem 30. Geburtstag oder dem Ende des Studiums. In wenigen Ausnahmefällen ist eine Verlängerung bis 37 Jahre möglich, die Bedingungen erfragst du bei deiner Krankenkasse.

Für privat versicherte Studierende gilt der Sonderbeitrag von 31,92 Euro bis zum Alter von 39 Jahren. Danach gelten die regulären Beiträge der privaten Pflegepflichtversicherung, die sich nach deinem Tarif und deinem Eintrittsalter richten.

In der privaten Krankenversicherung hängt der Beitrag nicht vom Einkommen ab, sondern vom gewählten Tarif und deinem individuellen Krankheitsrisiko. Für Studierende gibt es spezielle Ausbildungstarife, die ohne Alterungsrückstellungen kalkuliert sind und dadurch günstiger ausfallen als Erwachsenentarife.

Die private Pflegepflichtversicherung ist an die private Krankenversicherung gekoppelt. Anders als in der PKV gibt es in der privaten Pflegeversicherung eine beitragsfreie Mitversicherung für Studierende bis 25 Jahre, sofern mindestens ein Elternteil privat versichert ist.

Wenn du bereits vor dem Studium über deine Eltern privat krankenversichert warst, gibt es bei einem Tarifwechsel innerhalb desselben Unternehmens keine erneute Gesundheitsprüfung. Nur wenn der neue Tarif bessere Leistungen bietet, erfolgt für diese Mehrleistungen eine Prüfung.

In der privaten Krankenversicherung (PKV) hängt der Beitrag nicht vom Einkommen ab. Jedes Versicherungsunternehmen berechnet den Beitrag entsprechend dem gewählten Tarif und dem individuellen Krankheitsrisiko. Für Studierende gibt es spezielle Ausbildungstarife, die ohne Alterungsrückstellungen kalkuliert sind und dadurch günstiger ausfallen als Erwachsenentarife.

Die private Pflegepflichtversicherung ist an die private Krankenversicherung gekoppelt. Anders als in der PKV gibt es in der privaten Pflegeversicherung eine beitragsfreie Mitversicherung für Studierende bis 25 Jahre, sofern mindestens ein Elternteil privat versichert ist. Danach gilt der Sonderbeitrag von 31,92 Euro monatlich bis zum Alter von 39 Jahren.

Eine Gesundheitsprüfung findet für die Pflegepflichtversicherung nicht statt, wenn du bereits bei demselben Unternehmen privat krankenversichert bist. Das gilt auch bei einem Tarifwechsel mit Studienbeginn. Nur wenn der neue Tarif bessere Leistungen bietet, erfolgt für diese Mehrleistungen eine erneute Gesundheitsprüfung.

Wenn du BAföG erhältst, kannst du beim zuständigen Amt für Ausbildungsförderung einen Zuschuss zu deinem Pflegeversicherungsbeitrag beantragen. Der Zuschuss beträgt seit dem Wintersemester 2024/25 monatlich bis zu 35 Euro für die Pflegeversicherung. Ab 30 Jahre erhöht er sich auf bis zu 48 Euro monatlich.

Für den Antrag lässt du von deiner Versicherung ein Formblatt ausfüllen und reichst es beim BAföG-Amt ein. Der Zuschuss wird zusammen mit dem Zuschuss zur Krankenversicherung gezahlt, der bis zu 102 Euro monatlich beträgt.

Privatversicherte Studierende können unter bestimmten Voraussetzungen einen Arbeitgeberzuschuss erhalten, wenn ein Elternteil oder der Ehepartner arbeitgebergefördert versichert ist. Der Zuschuss beträgt die Hälfte des tatsächlichen Versicherungsbeitrags, bis zur Erreichung des maximalen Arbeitgeberzuschusses von 104,63 Euro für die Pflegeversicherung.

Zu den Leistungen gehören Pflegegeld für selbst organisierte Pflege, Pflegesachleistungen durch ambulante Dienste, Kurzzeitpflege und Verhinderungspflege. Auch Pflegeberatung durch die Pflegekasse und Zuschüsse für wohnumfeldverbessernde Maßnahmen sind abgedeckt.

Nicht abgedeckt sind dagegen Kosten für dein Studium oder deinen Lebensunterhalt. Behandlungskosten fallen in die Krankenversicherung, nicht in die Pflegeversicherung. Eine private Pflegezusatzversicherung benötigst du nur, wenn du mehr als die gesetzlichen Leistungen wünschst.

Als Erstsemester ohne regelmäßiges Einkommen hast du in der Regel andere finanzielle Prioritäten.

Sinnvoll kann eine Pflegezusatzversicherung sein, wenn du bereits Vorerkrankungen hast, die später den Abschluss erschweren könnten. Auch wer früh von günstigen Beiträgen profitieren möchte, kann einen Abschluss in Betracht ziehen. Die Beiträge sind in jungen Jahren niedriger als bei einem späteren Einstieg.

Wenn du privat krankenversichert bist und die Pflegelücke schließen willst, kann eine private Pflegezusatzversicherung ebenfalls sinnvoll sein. Ohne regelmäßiges Einkommen neben dem Studium solltest du jedoch prüfen, ob du die Beiträge dauerhaft tragen kannst.

Ein häufiger Fehler ist, die Versicherungsbescheinigung zu spät bei der Hochschule einzureichen. Ohne gültigen Nachweis nimmt die Hochschule deine Einschreibung nicht an.

Ein weiterer Fehler ist das Überschreiten der Einkommensgrenze von 565 Euro monatlich, wodurch du die beitragsfreie Familienversicherung verlierst. Auch das Vergessen, sich nach dem 25. Geburtstag selbst zu versichern, führt zu Problemen, weil du dann ohne Versicherungsschutz dastehst.

Wer mehr als 20 Stunden pro Woche arbeitet, riskiert den Studierendenstatus in der gesetzlichen Krankenversicherung. Ausnahmen gelten für befristete Jobs bis zu zwei Monaten, Semesterferienjobs sowie Nacht- und Wochenendarbeit. Auch der Versuch, während des Studiums von der privaten in die gesetzliche Krankenversicherung zu wechseln, ist in der Regel nicht möglich.