Lohnt sich eine Reiseversicherung? Der ehrliche Check für deinen Urlaub

Für Reisen werden dir viele Policen angeboten, von der Krankenversicherung über die Mietwagenversicherung bis zur Reisegepäckversicherung. Nur zwei davon sind für die meisten Reisenden wirklich wichtig: die Auslandskrankenversicherung und bei teuren Reisen die Reiserücktrittsversicherung. Alle anderen Absicherungen decken entweder kleine finanzielle Risiken ab oder sind bereits über bestehende Verträge vorhanden.

Die Auslandskrankenversicherung kostet für Singles oft weniger als 10 Euro im Jahr und ist damit die günstigste sinnvolle Police. Eine Reiserücktrittsversicherung kostet abhängig vom Reisepreis meist einen kleinen Prozentsatz davon und lohnt sich vor allem bei teuren Reisen oder wenn du lange im Voraus buchst. Die Reisegepäckversicherung, die Reiseunfallversicherung und die Reisehaftpflichtversicherung sind dagegen in den meisten Fällen verzichtbar.

• Die Auslandskrankenversicherung übernimmt Behandlungskosten im Ausland und den medizinisch sinnvollen Rücktransport.
• Die Reiserücktrittsversicherung erstattet Stornokosten, wenn du eine Reise aus einem versicherten Grund nicht antreten kannst.
• Die Reisegepäckversicherung ist meist überflüssig, weil die Hausratversicherung Teile des Risikos abdeckt.

Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt im Ausland nur das, was die lokale gesetzliche Versicherung zahlen würde, und das auch nur in der EU und in Ländern mit Sozialversicherungsabkommen. Einen Krankenrücktransport nach Deutschland zahlt sie grundsätzlich nicht. In Ländern außerhalb Europas kannst du im Ernstfall auf sehr hohen Kosten sitzen bleiben, weil die gesetzlichen Kassen dort oft gar nichts erstatten.

Eine private Auslandskrankenversicherung schließt diese Lücke und kostet für Singles oft weniger als 10 Euro im Jahr, für Familien gibt es Tarife ab 20 bis 30 Euro. Empfehlenswerte Tarife für Singles starten bei weniger als zehn Euro im Jahr. Auch privat Versicherte sollten prüfen, ob ihr Tarif ausreichenden Schutz im Ausland bietet, denn nicht alle PKV-Tarife decken sämtliche Kosten ab.

• Medizinisch notwendige Behandlungen im Ausland sind versichert.
• Medikamente und Krankenhausaufenthalte werden übernommen.
• Ein medizinisch sinnvoller Rücktransport nach Deutschland ist enthalten.
• Behandlungen, die schon vor Reiseantritt geplant waren, sind nicht versichert.

Je teurer die Reise und je länger sie im Voraus gebucht ist, desto größer ist das finanzielle Risiko, das du absicherst.

Für ältere Menschen und Familien mit Kindern kann sich diese Police besonders lohnen, weil hier das Risiko einer kurzfristigen Erkrankung oder eines Unfalls höher ist. Die Kosten hängen vom Reisepreis ab und liegen meist bei einem kleinen Prozentsatz davon. Versichert sind typischerweise unerwartete schwere Erkrankungen, Unfälle und der Tod eines nahen Angehörigen.

• Eine unerwartete schwere Erkrankung vor Reiseantritt ist versichert.
• Ein Unfall vor oder während der Reise ist versichert.
• Der Tod eines nahen Angehörigen ist versichert.
• Reine Angst vor dem Reisen ist nicht versichert.

Du musst den Versicherer unverzüglich über den Grund informieren.

Die Versicherung übernimmt die Kosten für die vorzeitige Rückreise, wenn sie medizinisch notwendig oder aus einem anderen versicherten Grund erforderlich ist. Für nicht genutzte Hotelübernachtungen oder andere Reiseleistungen reichst du Belege ein, um die Erstattung zu erhalten. Je schneller du den Versicherer informierst, desto reibungsloser läuft die Erstattung.

• Du informierst den Versicherer unverzüglich über den Grund für den Abbruch.
• Die Versicherung übernimmt die Kosten für die vorzeitige Rückreise.
• Du reichst Belege für nicht genutzte Reiseleistungen ein.

Die Kosten hängen stark vom Reiseland und der medizinischen Situation ab.

Ein Rücktransport aus Europa kann zwischen 5.000 und 15.000 Euro kosten, aus Übersee zwischen 20.000 und 50.000 Euro. Die Beiträge für eine Auslandskrankenversicherung sind im Vergleich zu den möglichen Kosten eines Rücktransports sehr gering. Ein Jahresschutz für Singles kostet oft weniger als 10 Euro und deckt auch den Rücktransport ab.

• Ein Rücktransport aus Europa kostet oft zwischen 5.000 und 15.000 Euro.
• Ein Rücktransport aus Übersee kann 20.000 bis 50.000 Euro kosten.
• Die Auslandskrankenversicherung kostet ab etwa 10 Euro pro Jahr.

Viele Tarife zahlen, wenn sich eine bekannte Vorerkrankung während der Reise unerwartet und akut verschlechtert. Behandlungen, die bereits vor Reiseantritt geplant oder medizinisch absehbar waren, sind in der Regel nicht versichert.

Einige Tarife verlangen eine Wartezeit nach Abschluss, bevor Leistungen für bestimmte Erkrankungen in Anspruch genommen werden können. Prüfe die Klauseln zu Vorerkrankungen genau, bevor du eine Police abschließt. Wenn du eine chronische Erkrankung hast, solltest du im Zweifel vor Abschluss beim Versicherer nachfragen, ob akute Verschlechterungen versichert sind.

• Eine akute Verschlechterung einer bekannten Vorerkrankung ist oft versichert.
• Laufende Behandlungen, die vor Reiseantritt geplant waren, sind meist ausgeschlossen.
• Einige Tarife verlangen eine Wartezeit nach Abschluss.

Ein Einmalschutz lohnt sich dagegen für Gelegenheitsreisende, die nur eine oder zwei Reisen pro Jahr planen.

Der Jahresschutz hat einen einmaligen Jahresbeitrag, der unabhängig von der Reiseanzahl ist. Beim Einmalschutz zahlst du pro Reise, abhängig von Dauer und Reisepreis. Ein Jahresschutz lohnt sich meist ab der zweiten oder dritten Reise im Jahr. Du musst dann auch keinen erneuten Abschluss pro Reise vornehmen.

• Der Jahresschutz gilt für alle Reisen innerhalb eines Jahres.
• Der Einmalschutz gilt für eine einzelne, konkret gebuchte Reise.
• Der Jahresschutz ist für Vielflieger und Menschen mit mehreren Reisen pro Jahr geeignet.

Viele Policen schließen Wertgegenstände wie Schmuck, Elektronik oder Kameras aus oder begrenzen die Entschädigung stark.

Die Erstattung basiert auf dem Zeitwert, nicht auf dem Neuwert deiner Gegenstände. Für Schäden durch Fluggesellschaften haftet das Transportunternehmen nach internationalen Abkommen. Die Reisegepäckversicherung ist in den meisten Fällen verzichtbar, weil die Hausratversicherung Teile des Risikos abdeckt.

• Die Hausratversicherung deckt Reisegepäck oft bis zu einer bestimmten Summe ab.
• Viele Policen schließen Wertgegenstände wie Schmuck oder Elektronik aus.
• Die Erstattung basiert auf dem Zeitwert, nicht auf dem Neuwert.

Bevor du eine Reiseversicherung abschließt, solltest du einige Punkte prüfen. Das Reiseziel ist entscheidend: Liegt es außerhalb Deutschlands, ist eine Auslandskrankenversicherung sinnvoll. Der Reisepreis spielt eine Rolle: Ist die Reise teuer oder lange im Voraus gebucht, prüfe eine Reiserücktrittsversicherung.

Die Reisehäufigkeit bestimmt, ob ein Jahresschutz oder ein Einmalschutz günstiger ist. Prüfe bei Vorerkrankungen genau, ob akute Verschlechterungen versichert sind. Achte außerdem darauf, ob ein medizinisch sinnvoller Rücktransport ohne Begrenzung versichert ist und ob es eine Selbstbeteiligung gibt.

• Reiseziel: Liegt es außerhalb Deutschlands? Dann ist eine Auslandskrankenversicherung sinnvoll.
• Reisepreis: Ist die Reise teuer oder lange im Voraus gebucht? Dann prüfe eine Reiserücktrittsversicherung.
• Reisehäufigkeit: Verreist du mehrmals im Jahr? Dann kann ein Jahresschutz günstiger sein.
• Vorerkrankungen: Sind akute Verschlechterungen versichert? Prüfe die Klauseln genau.
• Rücktransport: Ist ein medizinisch sinnvoller Rücktransport ohne Begrenzung versichert?

Ein häufiger Fehler ist, eine Reisegepäckversicherung abzuschließen, obwohl die Hausratversicherung bereits Teile des Risikos abdeckt. Ein anderer Fehler ist, die Auslandskrankenversicherung zu vergessen, weil du denkst, die gesetzliche Krankenkasse zahlt im Ausland alles.

Eine Reiserücktrittsversicherung solltest du innerhalb weniger Tage nach der Buchung abschließen, weil viele Tarife das verlangen. Lies die Bedingungen zu Vorerkrankungen genau, sonst bleibst du im Ernstfall auf den Kosten sitzen. Einen Jahresschutz abzuschließen, obwohl du nur einmal im Jahr verreist, ist ebenfalls ein vermeidbarer Fehler.

• Eine Reisegepäckversicherung abschließen, obwohl die Hausratversicherung bereits Teile des Risikos abdeckt.
• Die Auslandskrankenversicherung vergessen, weil du denkst, die gesetzliche Krankenkasse zahlt im Ausland alles.
• Eine Reiserücktrittsversicherung erst nach dem Buchen abschließen, obwohl viele Tarife einen Abschluss innerhalb weniger Tage verlangen.
• Die Bedingungen zu Vorerkrankungen nicht lesen und im Ernstfall auf den Kosten sitzen bleiben.