Kfz-Versicherung wechseln: So kommst du aus teuren Altverträgen

Zwischen einem teuren und einem günstigen Tarif liegen oft mehrere hundert Euro im Jahr. Ein Wechsel lohnt sich deshalb nicht nur nach einer Beitragserhöhung, sondern auch dann, wenn sich deine Lebensumstände geändert haben. Wer weniger fährt, ein anderes Auto kauft oder mehr Leistung möchte, findet häufig einen passenderen Vertrag.

Besonders nach einer Beitragserhöhung hast du ein Sonderkündigungsrecht. Du kannst dann innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung kündigen und zu einem anderen Anbieter wechseln.

• Dein Versicherer erhöht den Beitrag für das kommende Jahr.
• Du kaufst ein anderes Fahrzeug und brauchst einen neuen Vertrag.
• Deine jährliche Fahrleistung hat sich deutlich verändert.
• Du wünschst dir einen besseren Leistungsumfang, zum Beispiel eine höhere Deckungssumme.
• Ein Schaden wurde reguliert und du bist mit der Abwicklung unzufrieden.

Für viele Verträge gilt der 30. November als Kündigungsstichtag. Bis zu diesem Tag muss dein Kündigungsschreiben beim Versicherer eingegangen sein, wenn der Vertrag zum 31. Dezember enden soll. Die Kündigungsfrist beträgt einen Monat.

Viele Versicherer haben jedoch abweichende Hauptfälligkeiten. Wer etwa im August eine Kfz-Versicherung abschließt, muss folglich bis Ende Juni kündigen. Prüfe deshalb immer die Hauptfälligkeit deines eigenen Vertrags.

• Reguläre Kündigung: Anlass ist das Ende des Versicherungsjahres, Stichtag in der Regel der 30. November, Frist ein Monat zum Vertragsende.
• Sonderkündigung: Anlass ist eine Beitragserhöhung oder ein Schadenfall, Frist ein Monat nach Zugang der Mitteilung.
• Form: In beiden Fällen genügt ein formloses Schreiben.
• Achte auf die Hauptfälligkeit deines Vertrags. Bei unterjährig abgeschlossenen Verträgen kann der Stichtag abweichen.

Die Reihenfolge ist entscheidend: Schließe zuerst den neuen Vertrag ab und kündige erst danach den alten. Versicherer dürfen Anträge in der Teil- und Vollkasko ablehnen, deshalb brauchst du die Bestätigung des neuen Anbieters, bevor du den alten Vertrag beendest.

Für die Kündigung genügt ein formloses Schreiben. Ein Einschreiben mit Rückschein ist als Nachweis sinnvoll, falls der Versicherer den Zugang bestreitet.

• Vergleiche Tarife und Leistungen. Schließe den neuen Vertrag ab und erhalte die Bestätigung des neuen Versicherers.
• Kündige deinen alten Vertrag schriftlich. Ein Einschreiben mit Rückschein ist als Nachweis sinnvoll.
• Der neue Versicherer stellt den Versicherungsschein aus. Die Meldung an die Zulassungsbehörde übernimmt in der Regel die Versicherung.
• Stelle sicher, dass der neue Schutz zum vereinbarten Stichtag beginnt und der alte Vertrag endet.

Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) zeigt, wie viele Jahre du unfallfrei gefahren bist. Je höher die Klasse, desto günstiger ist dein Beitrag in der Kfz-Haftpflichtversicherung. Beim Wechsel wird diese Klasse auf den neuen Vertrag übertragen.

Deine aktuelle SF-Klasse steht in der letzten Beitragsabrechnung deines bisherigen Versicherers. Gib sie beim Wechsel korrekt an, damit der neue Versicherer deinen Rabatt übernimmt.

• Die Schadenfreiheitsklasse bestimmt maßgeblich deinen Beitrag in der Kfz-Haftpflichtversicherung.
• Je höher die Klasse, desto günstiger ist dein Beitrag.
• Die SF-Klasse steht in deiner letzten Beitragsabrechnung.
• Beim Wechsel gibst du sie an, damit der neue Versicherer den Rabatt übernimmt.

Der Preis ist nicht alles. Entscheidend ist, was im Schadenfall wirklich gezahlt wird. Besonders bei den günstigsten Varianten aus Online-Tarifrechnern solltest du genau hinsehen, denn dort gibt es häufiger Ausschlussklauseln oder schlechtere Rückstufungen.

Eine hohe Deckungssumme in der Kfz-Haftpflichtversicherung schützt dich vor finanziellen Forderungen, die über das gesetzliche Minimum hinausgehen. Eine Deckungssumme von 100 Mio. Euro ist für alle Fälle abgesichert.

• Sinnvoll: Deckungssumme von 100 Mio. Euro in der Kfz-Haftpflichtversicherung.
• Sinnvoll: Rabattschutz für einen Schaden pro Kalenderjahr.
• Sinnvoll: Mallorca-Police für Mietwagen im Ausland.
• Sinnvoll: Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit.
• Sinnvoll: Neuwertentschädigung für mindestens 12 Monate.
• Vorsicht: Sehr günstige Tarife mit schlechteren Rückstufungen im Schadenfall.
• Vorsicht: Ausschlussklauseln, die den Schutz im Detail einschränken.
• Vorsicht: Niedrige Deckungssummen, die nur das gesetzliche Minimum abdecken.

Die Teilkasko deckt Schäden durch Diebstahl, Brand, Wildunfälle, Unwetter und Glasbruch ab. Die Vollkasko übernimmt zusätzlich Schäden durch Unfall und Vandalismus am eigenen Fahrzeug.

Für ältere Fahrzeuge mit geringerem Restwert ist die Teilkasko oft ausreichend. Neuwagen und junge Gebrauchtwagen solltest du dagegen in der Regel vollkaskoversichern.

• Teilkasko: Schutzumfang umfasst Diebstahl, Brand, Wildunfälle, Unwetter und Glasbruch.
• Vollkasko: Zusätzlich Schäden durch Unfall und Vandalismus am eigenen Fahrzeug.
• Geeignet für: Teilkasko für ältere Fahrzeuge mit geringerem Restwert, Vollkasko für Neuwagen und junge Gebrauchtwagen.
• Beitrag: Teilkasko ist günstiger als Vollkasko, Vollkasko ist teurer als Teilkasko.
• Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben und in beiden Varianten enthalten.

Nach einer Beitragserhöhung kannst du innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung kündigen. Auch nach der Regulierung eines Schadenfalls besteht häufig ein Sonderkündigungsrecht.

Beim Kauf eines anderen Fahrzeugs oder beim Halterwechsel kannst du frei entscheiden, bei welchem Versicherer du das Fahrzeug versicherst. Ein reiner Anbieterwechsel ohne besonderen Anlass ist dagegen nur zum regulären Stichtag möglich.

• Sonderkündigung möglich: Beitragserhöhung durch den Versicherer.
• Sonderkündigung möglich: Nach der Regulierung eines Schadenfalls.
• Sonderkündigung möglich: Beim Kauf eines anderen Fahrzeugs.
• Sonderkündigung möglich: Beim Halterwechsel des Fahrzeugs.
• Kein Sonderkündigungsrecht: Ein reiner Anbieterwechsel ohne besonderen Anlass.
• Kein Sonderkündigungsrecht: Der Wunsch nach einem günstigeren Tarif während des laufenden Jahres.

Der häufigste Fehler ist, den alten Vertrag zu kündigen, bevor der neue Versicherer den Antrag angenommen hat. In der Teil- und Vollkasko dürfen Versicherer Anträge ablehnen, dann stehst du ohne Schutz da. Kündige deshalb erst, wenn du die Bestätigung des neuen Anbieters hast.

Ein weiterer Fehler ist, nur auf den Preis zu schauen. Sehr günstige Tarife haben oft schlechtere Rückstufungen im Schadenfall oder Ausschlussklauseln, die den Schutz einschränken.

• Den alten Vertrag kündigen, bevor der neue Versicherer den Antrag angenommen hat.
• Nur auf den Preis schauen und den Leistungsumfang ignorieren.
• Die Kündigungsfrist verpassen und ein weiteres Jahr im alten Vertrag bleiben.
• Die Schadenfreiheitsklasse nicht korrekt angeben.
• Die Hauptfälligkeit des eigenen Vertrags nicht prüfen.

Für einen Wechsel der Kfz-Versicherung ist keine Abmeldung des Fahrzeugs erforderlich. Das Auto bleibt durchgehend zugelassen und du kannst es ohne Unterbrechung nutzen. Eine Lücke im Versicherungsschutz entsteht nicht, wenn du die Reihenfolge einhältst.

Nach Abschluss des neuen Vertrags übernimmt die Versicherung die notwendigen Meldungen an die Zulassungsbehörde. Du erhältst den Versicherungsschein und der neue Schutz beginnt zum vereinbarten Stichtag.

• Für einen Wechsel der Kfz-Versicherung ist keine Abmeldung des Fahrzeugs erforderlich.
• Das Auto bleibt durchgehend zugelassen und du kannst es ohne Unterbrechung nutzen.
• Nach Abschluss des neuen Vertrags übernimmt die Versicherung die notwendigen Meldungen an die Zulassungsbehörde.
• Du erhältst den Versicherungsschein und der neue Schutz beginnt zum vereinbarten Stichtag.

Für einen Wechsel der Kfz-Versicherung ist keine Abmeldung des Fahrzeugs erforderlich. Das Auto bleibt durchgehend zugelassen und du kannst es ohne Unterbrechung nutzen.

Nach Abschluss des neuen Vertrags übernimmt die Versicherung die notwendigen Meldungen an die Zulassungsbehörde. Du erhältst den Versicherungsschein und der neue Schutz beginnt zum vereinbarten Stichtag.

Die Angaben aus Führerschein und Fahrzeugschein bestimmen deinen Beitrag, die Beitragsabrechnung enthält deine Schadenfreiheitsklasse.

Je länger du ein Fahrzeug schadenfrei fährst, desto günstiger wird dein Versicherungsbeitrag. Halte deshalb deine letzte Beitragsabrechnung bereit, um die aktuelle Schadenfreiheitsklasse korrekt anzugeben.

• Führerschein zur Angabe des Führerscheinerwerbs.
• Fahrzeugschein mit Hersteller- und Modellangaben.
• Letzte Beitragsabrechnung mit der aktuellen Schadenfreiheitsklasse.
• Aktueller Kilometerstand zur Kontrolle der jährlichen Fahrleistung.