Kfz-Versicherung widerrufen: So nutzt du dein Widerrufsrecht richtig

Mit dem Widerruf erklärst du gegenüber dem Versicherer einseitig, dass der geschlossene Vertrag rückwirkend aufgelöst werden soll. Du musst dafür keinen Grund nennen und bist an keine besondere Form gebunden, auch wenn die Schriftform aus Beweisgründen sinnvoll ist. Der Vertrag wird rechtlich so behandelt, als hätte er nie bestanden.

Bereits gezahlte Prämien bekommst du zurück, sofern in der kurzen Vertragszeit kein Schaden gemeldet oder reguliert wurde. Das gilt auch dann, wenn du die erste Rate schon überwiesen hast. Der Widerruf ist in § 8 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) geregelt.

Die Widerrufsfrist beträgt 14 Tage. Sie beginnt erst, wenn du alle erforderlichen Unterlagen vollständig erhalten hast. Dazu gehören der Versicherungsschein, die Allgemeinen Versicherungsbedingungen und eine korrekte Widerrufsbelehrung.

Der Tag des telefonischen Vertragsabschlusses oder der Tag der Fahrzeugzulassung ist für den Fristbeginn nicht maßgeblich. Auch die Übermittlung der eVB-Nummer allein startet die Frist nicht. Erst der vollständige Zugang aller Unterlagen setzt die 14-Tage-Frist in Gang.

• Der Erhalt des Versicherungsscheins zählt für den Fristbeginn.
• Der Erhalt der Allgemeinen Versicherungsbedingungen zählt für den Fristbeginn.
• Der Erhalt einer korrekten Widerrufsbelehrung zählt für den Fristbeginn.
• Der Tag des telefonischen Vertragsabschlusses zählt nicht für den Fristbeginn.
• Der Tag der Zulassung des Fahrzeugs zählt nicht für den Fristbeginn.

Der Widerruf wirkt rückwirkend und löst den Vertrag auf, als hätte er nie bestanden. Die ordentliche Kündigung beendet den Vertrag dagegen nur für die Zukunft, meist zum Ende der Versicherungsperiode am 31. Dezember. Beide Erklärungen erfordern keine Begründung.

Nach Ablauf der 14-Tage-Frist bleibt dir in der Regel nur die ordentliche Kündigung. Sie muss spätestens einen Monat vor Ablauf beim Versicherer eingehen, also meist bis zum 30. November. Ein Sonderkündigungsrecht bei Beitragserhöhung erlaubt eine Kündigung innerhalb von vier Wochen nach Zugang der Mitteilung.

• Beim Widerruf werden gezahlte Beiträge erstattet, wenn kein Schaden reguliert wurde.
• Bei der ordentlichen Kündigung gibt es keine Rückerstattung für bereits versicherte Zeiträume.
• Der Widerruf wirkt rückwirkend, die Kündigung nur für die Zukunft.
• Die Widerrufsfrist beträgt 14 Tage ab Erhalt aller Unterlagen.
• Die ordentliche Kündigung ist spätestens einen Monat vor Ablauf möglich.

Bevor du den Widerruf erklärst, prüfe, ob du Versicherungsschein, Versicherungsbedingungen und Widerrufsbelehrung erhalten hast. Erst ab diesem Zeitpunkt läuft deine Frist. Schließe außerdem zuerst den neuen Vertrag ab und warte auf die elektronische Versicherungsbestätigung des neuen Anbieters.

Formuliere dann ein kurzes Schreiben mit deinem Namen, der Versicherungsscheinnummer und der Erklärung, dass du den Vertrag widerrufst. Eine Begründung ist nicht nötig. Sende den Widerruf per Brief, Fax oder E-Mail und bewahre einen Nachweis über den Versand auf.

• Prüfe, ob du alle Unterlagen vollständig erhalten hast.
• Besorge dir zuerst die eVB-Nummer des neuen Versicherers.
• Schreibe ein kurzes Widerrufsschreiben mit deiner Vertragsnummer.
• Sende den Widerruf ab und bewahre eine Kopie auf.

Hast du die Prämie bereits überwiesen, erstattet dir der Versicherer das Geld nach einem wirksamen Widerruf zurück. Voraussetzung ist, dass in der Vertragszeit kein Schaden gemeldet und kein Schaden reguliert wurde. Der Widerruf muss fristgerecht eingegangen sein.

Wurde in der kurzen Vertragszeit bereits ein Schaden reguliert, entfällt die Erstattung für diesen Zeitraum. Die Rückerstattung erfolgt nur, wenn der Vertrag ohne Schadenfall rückabgewickelt wird.

• Du bekommst deine Beiträge zurück, wenn du die Prämie bereits überwiesen hast.
• Du bekommst deine Beiträge zurück, wenn kein Schaden gemeldet wurde.
• Du bekommst deine Beiträge zurück, wenn der Widerruf fristgerecht erfolgte.
• Du bekommst keine Erstattung, wenn in der Vertragszeit ein Schaden reguliert wurde.
• Du bekommst keine Erstattung, wenn der Widerruf nach Ablauf der Frist einging.

Dazu gehören dein vollständiger Name, deine Anschrift und die Versicherungsscheinnummer oder Vertragsnummer.

Nenne außerdem das Datum des Vertragsabschlusses und formuliere eindeutig, dass du den Vertrag widerrufst. Bei Brief oder Fax ist deine Unterschrift erforderlich.

• Dein vollständiger Name und deine Anschrift gehören in das Schreiben.
• Die Versicherungsscheinnummer oder Vertragsnummer gehört in das Schreiben.
• Das Datum des Vertragsabschlusses gehört in das Schreiben.
• Die Formulierung, dass du den Vertrag widerrufst, gehört in das Schreiben.
• Deine Unterschrift gehört bei Brief oder Fax in das Schreiben.

Widerrufe deshalb erst, wenn die eVB-Nummer des neuen Versicherers vorliegt und der neue Versicherungsschutz rückwirkend greift. Andernfalls darfst du das Fahrzeug nach dem Widerruf nicht mehr auf öffentlichen Flächen bewegen oder abstellen.

Berechne die Frist ab dem Erhalt aller Unterlagen, nicht ab dem Vertragsabschluss. Erkläre den Widerruf nicht nur mündlich, sondern schriftlich und bewahre eine Kopie auf. Nach dem Widerruf mit dem Fahrzeug zu fahren, obwohl kein neuer Versicherungsschutz besteht, ist ein typischer und folgenschwerer Fehler.

• Widerrufe nicht, bevor die eVB-Nummer des neuen Versicherers vorliegt.
• Berechne die Frist nicht ab Vertragsabschluss, sondern ab Erhalt der Unterlagen.
• Erkläre den Widerruf nicht nur mündlich ohne Nachweis.
• Vergiss nicht, eine Kopie des Widerrufsschreibens aufzubewahren.
• Fahre nach dem Widerruf nicht ohne neuen Versicherungsschutz.

Der Versicherungsschein ist die Vertragsurkunde, die den Abschluss des Versicherungsvertrags bestätigt. Sein Zugang startet zusammen mit den Versicherungsbedingungen und der Widerrufsbelehrung die 14-Tage-Frist. Ohne dieses Dokument kann die Frist nicht zu laufen beginnen.

Die eVB-Nummer ist die elektronische Versicherungsbestätigung, die die Zulassungsstelle benötigt. Sie belegt, dass eine Haftpflichtversicherung besteht. Für den Fristbeginn ist die eVB-Nummer nicht entscheidend, für die Zulassung aber unverzichtbar.

• Der Versicherungsschein bestätigt den Vertragsabschluss und startet die Widerrufsfrist.
• Die eVB-Nummer dient der Zulassung und belegt den Haftpflichtschutz.
• Die Widerrufsbelehrung ist eine Pflichtangabe, ohne die die Frist nicht beginnt.
• Der Versicherungsnehmer ist die Person, die den Vertrag mit dem Versicherer schließt.

Mit dem Widerruf entfällt der Versicherungsschutz rückwirkend. War das Fahrzeug bereits zugelassen, darf es ab diesem Zeitpunkt nicht mehr auf öffentlichen Flächen bewegt oder abgestellt werden. Im schlimmsten Fall droht ein Bußgeld.

Deshalb ist es wichtig, dass der neue Versicherer die eVB-Nummer rückwirkend zum Beginn des alten Vertrags übermittelt. So entsteht ein lückenloser Übergang. Informiere den neuen Versicherer über den Widerruf beim alten Anbieter, damit er die Meldung an die Zulassungsstelle übernehmen kann.

Mit dem Widerruf entfällt der Versicherungsschutz rückwirkend. War das Fahrzeug bereits zugelassen, darf es ab diesem Zeitpunkt nicht mehr auf öffentlichen Flächen bewegt oder abgestellt werden.

Deshalb ist es wichtig, dass der neue Versicherer die eVB-Nummer rückwirkend zum Beginn des alten Vertrags übermittelt. So entsteht ein lückenloser Übergang.

Informiere den neuen Versicherer über den Widerruf beim alten Anbieter. In der Regel übernimmt der neue Versicherer die Meldung an die Zulassungsstelle.

Die ordentliche Kündigung zum Ende der Versicherungsperiode ist der häufigste Weg.

Bei einer Beitragserhöhung hast du ein Sonderkündigungsrecht innerhalb von vier Wochen nach Zugang der Mitteilung. Auch nach einem Schadenfall kann unter bestimmten Voraussetzungen eine Kündigung möglich sein. Eine rückwirkende Auflösung des Vertrags nach Fristablauf ist ausgeschlossen.

• Die ordentliche Kündigung zum Ende der Versicherungsperiode ist möglich.
• Die Sonderkündigung bei Beitragserhöhung innerhalb von vier Wochen ist möglich.
• Die Kündigung nach einem Schadenfall unter bestimmten Voraussetzungen ist möglich.
• Die Vertragsübernahme bei Fahrzeugverkauf ist möglich.
• Der Widerruf nach Ablauf der 14-Tage-Frist ist nicht möglich.
• Die fristlose Kündigung ohne gesetzlichen Grund ist nicht möglich.