Kfz-Versicherung für Praktikanten: Was du vor dem ersten Arbeitstag wissen musst

Für dein Auto gilt während eines Praktikums nichts anderes als in jeder anderen Lebensphase. Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben und deckt Schäden, die du anderen mit deinem Fahrzeug zufügst. Sie ist immer an das Fahrzeug gebunden, nicht an deine Tätigkeit oder deinen Status als Praktikant.

Entscheidend ist allein, wer als Halter im Fahrzeugschein steht. Bist du selbst Halter, brauchst du einen eigenen Vertrag. Fährst du ein Auto, das auf deine Eltern zugelassen ist, musst du im Vertrag als Fahrer eingetragen sein, damit der Schutz vollständig greift.

Die Kfz-Haftpflichtversicherung zahlt bei Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die du anderen zufügst. Für Schäden am eigenen Auto brauchst du zusätzlich eine Teil- oder Vollkaskoversicherung. Diese ist freiwillig, kann sich bei einem älteren Fahrzeug aber lohnen, wenn du auf das Auto angewiesen bist.

Für die Kfz-Versicherung macht es keinen Unterschied, ob du ein Pflichtpraktikum oder ein freiwilliges Praktikum absolvierst. Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist an das Fahrzeug gebunden und gilt unabhängig davon, aus welchem Anlass du fährst.

Ein Unterschied zeigt sich bei der gesetzlichen Unfallversicherung. Bei einem Pflichtpraktikum bist du in der Regel über die Schule oder Hochschule versichert, wenn du auf dem Weg zur Praktikumsstelle verunglückst. Bei einem freiwilligen Praktikum gilt der Schutz, wenn das Praktikum als betriebliche Tätigkeit eingestuft wird.

Für die private Haftpflichtversicherung gilt: Sie greift nicht bei Schäden, die du mit einem Auto verursachst. Dafür ist ausschließlich die Kfz-Haftpflichtversicherung des Halters zuständig. Das gilt für Pflichtpraktika genauso wie für freiwillige Praktika.

Eine eigene Kfz-Versicherung brauchst du immer dann, wenn du Halter eines Fahrzeugs bist. Das gilt auch, wenn du das Auto nur selten nutzt oder es während des Praktikums überwiegend steht. Die Halterhaftung beginnt mit der Zulassung auf deinen Namen.

Fährst du das Auto deiner Eltern, bist du in vielen Verträgen automatisch mitversichert, solange du im selben Haushalt lebst. Du solltest aber prüfen, ob du als Fahrer eingetragen bist. Fehlt der Eintrag, kann der Versicherer bei einem Unfall die Leistung kürzen oder eine Vertragsstrafe verlangen.

Nutzt du ein Fahrzeug des Praktikumsbetriebs für dienstliche Fahrten, läuft der Schutz über die Betriebsversicherung des Unternehmens. Du brauchst dann keine eigene Kfz-Versicherung. Für den Weg zur Arbeit mit dem eigenen Auto gilt wieder dein privater Vertrag.

Junge Fahrer zahlen in der Kfz-Haftpflichtversicherung deutlich höhere Beiträge als erfahrene. Für einen Kleinwagen ohne Kaskoschutz liegen die monatlichen Kosten für Fahrer unter 23 Jahren oft zwischen 80 und 140 Euro. Mit zunehmendem Alter sinken die Beiträge spürbar.

Fahrer von 23 bis 25 Jahren zahlen für denselben Fahrzeugtyp häufig zwischen 60 und 100 Euro im Monat. Ab 25 Jahren sind Beiträge von 40 bis 70 Euro üblich. Diese Spannen sind Orientierungswerte, dein tatsächlicher Beitrag hängt von Fahrzeugtyp, Wohnort und Schadenfreiheitsklasse ab.

Zusätzlich zur Haftpflicht solltest du prüfen, ob eine Teilkaskoversicherung sinnvoll ist. Sie deckt Schäden durch Diebstahl, Brand, Sturm oder Wildunfälle ab. Die Beiträge dafür sind bei jungen Fahrern oft niedriger als für die Vollkasko, die auch selbst verschuldete Unfälle am eigenen Auto übernimmt.

Nach einem Autounfall auf dem Weg zum Praktikum übernimmt die gesetzliche Krankenversicherung die Kosten für deine medizinische Versorgung. Das gilt unabhängig davon, ob du selbst gefahren bist oder Beifahrer warst. Die Kfz-Versicherung des Halters zahlt dagegen nur Schäden, die du anderen zufügst.

Für deine eigenen Verletzungen nach einem selbst verschuldeten Unfall zahlt die Kfz-Haftpflichtversicherung nicht. Hier greift die gesetzliche Unfallversicherung, wenn der Unfall als Wegeunfall gilt. Bei privaten Fahrten bist du auf eine private Unfallversicherung angewiesen, wenn du finanzielle Folgen absichern willst.

Bist du über die Familienversicherung deiner Eltern krankenversichert, ändert ein Praktikum daran nichts, solange du nicht mehr als 535 Euro im Monat verdienst. Ab 536 Euro wirst du selbst versicherungspflichtig, die Beiträge werden dann direkt vom Gehalt abgezogen. Für die Kfz-Versicherung spielt dein Einkommen keine Rolle.

Nach einem Autounfall auf dem Weg zum Praktikum übernimmt die gesetzliche Krankenversicherung die Kosten für deine medizinische Versorgung. Das gilt unabhängig davon, ob du das Auto selbst gefahren hast oder Beifahrer warst.

Die Kfz-Haftpflichtversicherung des Halters kommt für Schäden auf, die du als Fahrer anderen zufügst. Für deine eigenen Verletzungen zahlt sie nicht. Dafür brauchst du eine private Unfallversicherung oder den Schutz der gesetzlichen Unfallversicherung, wenn der Unfall als Wegeunfall gilt.

Bist du über die Familienversicherung deiner Eltern krankenversichert, ändert ein Praktikum daran nichts, solange dein Einkommen unter der Grenze von 535 Euro im Monat liegt. Verdienst du mehr, wirst du selbst versicherungspflichtig.

Wird dein Laptop oder deine Tasche aus dem verschlossenen Auto gestohlen, zahlt die Hausratversicherung in vielen Tarifen.

Schäden am Auto selbst übernimmt die Hausratversicherung nicht. Dafür ist die Kaskoversicherung zuständig. Auch fest eingebaute Geräte wie ein Navigationssystem gehören zum Fahrzeug und fallen nicht unter den Hausrat.

Ein Fahrrad, das aus dem Auto heraus gestohlen wird, ist nur versichert, wenn es fest angeschlossen war. Die genauen Bedingungen unterscheiden sich je nach Tarif. Prüfe vor dem Praktikum, ob dein Vertrag Fahrraddiebstahl außerhalb der Wohnung einschließt.

Die Höhe deiner Praktikumsvergütung entscheidet über deinen Status in der Kranken- und Rentenversicherung. Bis 535 Euro im Monat bleibst du in der Familienversicherung deiner Eltern, Rentenversicherungsbeiträge fallen nicht an. Ab 536 Euro wirst du selbst versicherungspflichtig, die Beiträge werden anteilig von dir und dem Arbeitgeber getragen.

Für die Kfz-Versicherung ist dein Einkommen unerheblich. Der Beitrag hängt vom Fahrzeug, deinem Alter und deiner Schadenfreiheitsklasse ab. Auch eine Gehaltserhöhung während des Praktikums ändert nichts an deinem Kfz-Vertrag.

Die Grenze von 535 Euro gilt ausschließlich für die Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung. Für die private Haftpflichtversicherung deiner Eltern bleibst du in der Regel mitversichert, solange du dich in deiner ersten Ausbildung befindest und das Praktikum nicht länger als 6 Monate dauert.

Die gesetzliche Unfallversicherung schützt dich auf dem direkten Weg von der Wohnung zur Praktikumsstelle und zurück. Auch Unfälle während dienstlicher Fahrten im Auftrag des Praktikumsbetriebs sind abgedeckt. Für private Fahrten am Wochenende oder nach Feierabend gilt dieser Schutz nicht.

Eine private Unfallversicherung schließt diese Lücke. Sie zahlt unabhängig davon, wo und wann ein Unfall passiert. Für Praktikanten kann das sinnvoll sein, weil die gesetzliche Absicherung nur einen Teil der finanziellen Folgen abdeckt.

Machst du nach dem Praktikum einen Umweg, der nicht dem Arbeitsweg dient, entfällt der Schutz der gesetzlichen Unfallversicherung. Ein Einkauf auf dem Heimweg ist nur versichert, wenn er auf dem direkten Weg liegt. Die private Unfallversicherung kennt solche Einschränkungen nicht.

Auch im Praktikum kannst du bereits berufsunfähig werden, etwa durch einen schweren Unfall.

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bietet nur eine Basisabsicherung. Die volle Rente erhältst du nur, wenn du weniger als 3 Stunden pro Tag arbeiten kannst. Bei 3 bis 6 Stunden pro Tag gibt es die teilweise Erwerbsminderungsrente. Für die gesetzliche Rente musst du zudem die allgemeine Wartezeit von 5 Jahren erfüllen.

Für Praktikanten ist die private Berufsunfähigkeitsversicherung oft günstiger als für Berufstätige, weil das Eintrittsalter niedrig ist. Der Gesundheitszustand wird bei Abschluss geprüft. Wer früh abschließt, sichert sich niedrige Beiträge für die gesamte Vertragslaufzeit.

Beginne mit einem Deckblatt, das deinen Namen, die Praktikumsstelle und den Zeitraum des Praktikums enthält.

Füge den Nachweis der Kfz-Haftpflichtversicherung bei, wenn du mit dem eigenen Auto fährst. Dazu kommen die Bestätigung der Krankenversicherung oder der Familienversicherung sowie der Nachweis der privaten Haftpflichtversicherung, falls vorhanden.

Ergänze die Bestätigung der gesetzlichen Unfallversicherung über den Praktikumsbetrieb und eine Kopie der privaten Unfallversicherung, falls abgeschlossen. Zum Schluss notierst du die Kontaktdaten deiner Versicherungen für Rückfragen.

Ein häufiger Fehler ist, das Auto der Eltern zu fahren, ohne im Versicherungsvertrag als Fahrer eingetragen zu sein. Bei einem Unfall kann der Versicherer die Leistung kürzen oder eine Vertragsstrafe verlangen. Kläre vor dem ersten Fahrtantritt, ob dein Name im Vertrag steht.

Viele Praktikanten gehen davon aus, dass die private Haftpflichtversicherung Schäden durch das Auto abdeckt. Das tut sie nicht. Für Schäden, die du mit einem Fahrzeug verursachst, ist ausschließlich die Kfz-Haftpflichtversicherung des Halters zuständig.

Ein weiterer Fehler ist, einen Unfall auf dem Weg zum Praktikum nicht der gesetzlichen Unfallversicherung zu melden. Damit verlierst du mögliche Leistungen. Melde jeden Wegeunfall unverzüglich dem Praktikumsbetrieb, damit der Schaden dokumentiert wird.