Hausratversicherung für Azubis: Wann du eine eigene Police brauchst

Die Hausratversicherung ist eine Sachversicherung, die alle beweglichen Gegenstände in deiner Wohnung absichert, die du zum Wohnen und Haushalten benötigst. Dazu zählen Möbel, Kleidung, Elektrogeräte, Bücher und andere persönliche Dinge. Sie zahlt bei Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel sowie bei Einbruchdiebstahl und Vandalismus.

Für Azubis ist diese Versicherung oft noch kein Muss, weil der Schutz über die Eltern laufen kann. Sobald du aber einen eigenen Hausstand gründest, wird sie relevant.

Die Hausratversicherung ersetzt dir deinen Besitz, wenn er durch versicherte Gefahren beschädigt, zerstört oder gestohlen wird.

Solange deine Azubi-Wohnung als Zweitwohnsitz gemeldet ist, greift die Außenversicherung der elterlichen Hausratversicherung. Sie schützt deinen Besitz in der auswärtigen Unterkunft vor Einbruch, Feuer, Sturm oder Leitungswasser. Die Versicherungssumme ist dabei begrenzt, reicht aber für die typische Ersteinrichtung meist aus.

Der Schutz endet, sobald du dein Jugendzimmer bei den Eltern vollständig auflöst und einen eigenen Hausstand gründest. Auch wenn du nicht mehr über die Familienversicherung der Eltern abgesichert bist, benötigst du eine eigene Police.

• Deine Azubi-Wohnung ist als Zweitwohnsitz gemeldet und dein Zimmer bei den Eltern besteht weiterhin.
• Die Schadenssumme liegt innerhalb der begrenzten Versicherungssumme der Außenversicherung.
• Du hast dein Jugendzimmer bei den Eltern noch nicht vollständig aufgelöst.

Der Hauptwohnsitz bleibt in der Regel bei den Eltern.

Die Entschädigung für Schäden in deiner Zweitwohnung ist auf einen Teil der Versicherungssumme des elterlichen Vertrags begrenzt. Für den typischen Azubi-Besitz reicht das meist aus. Sobald du dein Jugendzimmer bei den Eltern vollständig auflöst und dich komplett neu einrichtest, giltst du als eigener Hausstand und die Außenversicherung endet.

Die Außenversicherung greift nur, solange deine Azubi-Wohnung als Zweitwohnsitz gemeldet ist.

Eine eigene Police wird nötig, wenn du dein Zimmer bei den Eltern vollständig aufgelöst hast und dauerhaft in deiner eigenen Wohnung lebst.

Prüfe vor dem Abschluss, ob die Außenversicherung deiner Eltern deinen Besitz noch abdeckt oder die Versicherungssumme zu niedrig ist. Auch nach der Ausbildung oder bei Heirat endet die Mitversicherung über die Eltern.

• Du hast dein Zimmer bei den Eltern vollständig aufgelöst und wohnst dauerhaft in deiner eigenen Wohnung.
• Du hast neue Möbel, Elektrogeräte und Haushaltsgegenstände selbst gekauft.
• Die Außenversicherung deiner Eltern deckt deinen Besitz nicht mehr ab oder die Versicherungssumme ist zu niedrig.
• Du bist nicht mehr über die Familienversicherung deiner Eltern mitversichert.
• Du bist verheiratet oder lebst in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft.
• Deine Ausbildung ist beendet und du bist in ein reguläres Arbeitsverhältnis gewechselt.

Die Versicherungssumme sollte mindestens 650 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche betragen, um Unterversicherung zu vermeiden.

Je nach Region und Tarif kannst du mit jährlichen Kosten zwischen 40 und 160 Euro rechnen. Der Grundschutz liegt dabei am unteren Ende, während Tarife mit zusätzlichen Leistungen wie Fahrraddiebstahl oder grober Fahrlässigkeit teurer sind.

Für eine kleine Wohnung von 40 bis 60 Quadratmetern zahlst du je nach Tarif zwischen 40 und 160 Euro im Jahr.

Dazu zählen Feuer, Blitzschlag, Explosion, Leitungswasserschäden durch Rohrbruch oder Frost sowie Schäden durch Sturm und Hagel. Auch Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus nach einem Einbruch sind abgedeckt.

Nicht versichert sind Schäden durch Hochwasser oder Überschwemmung, es sei denn, du hast einen Elementarschutz vereinbart. Einfacher Diebstahl ohne Einbruchspuren, Schäden durch Krieg oder Kernenergie sowie vorsätzlich herbeigeführte Schäden sind ebenfalls ausgeschlossen.

• Abgedeckt sind Feuer, Blitzschlag, Explosion, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl und Raub.
• Nicht abgedeckt sind Hochwasser, einfacher Diebstahl ohne Einbruchspuren, Krieg, Kernenergie und vorsätzliche Schäden.
• Schäden an Gebäudebestandteilen wie Fenstern oder Türen fallen nicht unter den Hausrat.

Die Hausratversicherung sichert deinen eigenen Besitz in der Wohnung ab. Die private Haftpflichtversicherung schützt dich vor Forderungen, wenn du anderen einen Schaden zufügst. Beide Versicherungen ergänzen sich und decken unterschiedliche Risiken ab.

Ein Wasserschaden an deinem Laptop oder ein Einbruch ins WG-Zimmer sind Fälle für die Hausratversicherung. Wenn du dagegen fremdes Eigentum beschädigst oder jemanden verletzt, zahlt die private Haftpflichtversicherung an den Geschädigten.

Die Hausratversicherung ersetzt deinen Schaden, die Haftpflichtversicherung zahlt an andere.

Viele Azubis schließen eine eigene Hausratversicherung ab, obwohl sie noch über die Außenversicherung ihrer Eltern geschützt sind. Das führt zu einer unnötigen Doppelversicherung, denn Schäden werden nicht doppelt bezahlt. Prüfe deshalb zuerst, ob der Schutz über die Eltern noch besteht.

Ein weiterer Fehler ist eine zu niedrige Versicherungssumme, die zu Unterversicherung führt. Auch das Vergessen der Zweitwohnsitz-Anmeldung kann den Schutz der Außenversicherung unwirksam machen. Nach der Ausbildung solltest du deinen Versicherungsschutz an die neue Lebenssituation anpassen.

• Du schließt eine eigene Hausratversicherung ab, obwohl du noch über die Außenversicherung deiner Eltern geschützt bist.
• Du wählst eine zu niedrige Versicherungssumme und riskierst Unterversicherung.
• Du meldest deine Azubi-Wohnung nicht als Zweitwohnsitz an, wodurch die Außenversicherung nicht greift.
• Du vergisst, nach der Ausbildung den Versicherungsschutz an deine neue Lebenssituation anzupassen.

Die private Haftpflichtversicherung ist für Azubis die wichtigste Police überhaupt. Sie schützt dich vor Forderungen, wenn du anderen einen Schaden zufügst. Während der ersten Ausbildung bist du oft noch über die Familienversicherung deiner Eltern mitversichert, sofern du nicht verheiratet bist.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung solltest du bereits in der Ausbildung abschließen. Sie zahlt eine monatliche Rente, wenn du aus gesundheitlichen Gründen mindestens 50 Prozent deiner Arbeit im zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben kannst. Je jünger du bist, desto günstiger sind die Beiträge und desto einfacher ist die Gesundheitsprüfung.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Azubis oft wichtiger als die Hausratversicherung, weil sie deine Arbeitskraft absichert.

Die private Haftpflichtversicherung ist für Azubis die wichtigste Police überhaupt. Sie schützt dich vor Forderungen, wenn du anderen einen Schaden zufügst. Während der ersten Ausbildung bist du oft noch über die Familienversicherung deiner Eltern mitversichert, sofern du nicht verheiratet bist.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung solltest du bereits in der Ausbildung abschließen. Sie zahlt eine monatliche Rente, wenn du aus gesundheitlichen Gründen mindestens 50 Prozent deiner Arbeit im zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben kannst. Je jünger du bist, desto günstiger sind die Beiträge und desto einfacher die Gesundheitsprüfung.

Die gesetzliche Krankenversicherung ist für Azubis Pflicht. Mit dem Ausbildungsstart endet die Familienversicherung über die Eltern, du wirst selbst versicherungspflichtig. Du kannst deine Krankenkasse frei wählen, solltest dich aber vor Arbeitsbeginn entscheiden.

Die gesetzliche Unfallversicherung leistet nur bei Arbeitsunfällen und Wegeunfällen. Für Freizeitunfälle mit bleibenden Folgen ist eine private Unfallversicherung sinnvoll, da die gesetzliche Erwerbsminderungsrente erst nach einer Wartezeit von 5 Jahren und nur bei sehr strengen Voraussetzungen zahlt. Volle Erwerbsminderung liegt vor, wenn du weniger als 3 Stunden täglich arbeiten kannst, teilweise Erwerbsminderung bei 3 bis unter 6 Stunden.

Wenn du ein eigenes Auto fährst, ist die Kfz-Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben. Eine Kaskoversicherung deckt zusätzlich Schäden am eigenen Fahrzeug ab, ist aber für ältere Gebrauchtwagen oft verzichtbar.