Drohnenversicherung Ratgeber: So erfüllst du die Pflicht und sicherst dich richtig ab

Drohnen sind in der Luftverkehrsordnung anderen Fluggeräten gleichgestellt. Deshalb brauchst du für den Start eine gültige Haftpflichtversicherung, deren Nachweis du beim Fliegen immer dabeihaben musst. Eine digitale Kopie auf dem Smartphone reicht dafür aus.

Ohne diese Versicherung kannst du deine Drohne nicht als Betreiber registrieren. Wer ohne Nachweis fliegt, begeht eine Ordnungswidrigkeit, ähnlich wie beim Fahren ohne Führerschein. Die Pflicht gilt unabhängig von Gewicht, Antriebsart oder ob du privat oder gewerblich fliegst.

Die Versicherungspflicht betrifft ausschließlich die Haftpflicht. Sie deckt Schäden ab, die Dritten durch deine Drohne entstehen. Eine Kaskoversicherung für Schäden an deinem eigenen Gerät ist dagegen freiwillig.

Für Drohnen gilt die Gefährdungshaftung. Das bedeutet, du haftest für Schäden, die durch den Betrieb deiner Drohne entstehen, allein weil von dem Fluggerät eine Gefahr ausgeht. Ein persönliches Verschulden ist dafür nicht nötig.

Diese Haftungsform kann schnell existenzbedrohend werden. Stürzt deine Drohne ab und verletzt einen Passanten, können neben Behandlungskosten und Schmerzensgeld auch lebenslange Rentenzahlungen fällig werden. Ohne Haftpflichtversicherung müsstest du für solche Forderungen mit deinem gesamten Privatvermögen einstehen.

Die Gefährdungshaftung betrifft nur Schäden, die andere erleiden. Schäden an deiner eigenen Drohne fallen nicht darunter, dafür wäre eine separate Kaskoversicherung zuständig.

Das ist in der Regel die günstigste Lösung, weil für die zusätzliche Absicherung der Drohne oft keine oder nur geringe Zusatzkosten entstehen. Entscheidend sind dabei das Startgewicht und die Nutzungsart.

Bei rein privater Nutzung und elektrischem Betrieb sind Drohnen mit einer Startmasse bis 250 g bei vielen Tarifen automatisch mitversichert. Für Modelle bis 5 kg benötigst du häufig einen erweiterten Tarif oder einen Drohnen-Zusatz. Gewerblich genutzte Drohnen sind über die private Haftpflicht grundsätzlich nicht abgedeckt.

Prüfe in deinen Vertragsunterlagen, welche Startmasse eingeschlossen ist und ob Familienmitglieder als Piloten mitversichert sind. Schäden an deiner eigenen Drohne übernimmt die private Haftpflicht nicht, dafür brauchst du eine Kaskoversicherung.

Das Luftverkehrsgesetz schreibt eine Mindestdeckungssumme von 750.000 Sonderziehungsrechten (SZR) vor. Das ist eine Recheneinheit des Internationalen Währungsfonds, die je nach Wechselkurs etwa einer Million Euro entspricht. Für reale Risiken ist diese Summe oft zu knapp bemessen.

Personenschäden können die gesetzliche Untergrenze schnell übersteigen, etwa wenn nach einem Unfall dauerhafte Rentenzahlungen nötig werden. Wähle deshalb eine Deckungssumme von mindestens 1,5 Millionen Euro, besser deutlich mehr. Viele Privathaftpflichttarife bieten für Drohnen Deckungssummen von 10 bis 100 Millionen Euro.

Eine höhere Deckungssumme kostet in der Privathaftpflicht meist nur wenige Euro im Jahr. Der Schutz vor existenzbedrohenden Forderungen ist diesen Aufpreis wert.

Sie ist freiwillig abschließbar.

Eine Kaskoversicherung lohnt sich vor allem für teure Drohnen oder wenn du das Absturzrisiko nicht selbst tragen willst. In der Kaskoversicherung ist häufig eine Selbstbeteiligung pro Schadenfall üblich, während die Haftpflicht meist keine oder nur eine sehr geringe Selbstbeteiligung hat.

Manche Anbieter bündeln Haftpflicht und Kasko als Paket. Vergleiche vor dem Abschluss, ob der Kaskoschutz auch Schäden durch Bedienungsfehler oder Verlust abdeckt.

Viele Policen decken Flüge innerhalb Deutschlands ab, manche erweitern den Schutz auf die Europäische Union oder auf vorübergehende Aufenthalte im Ausland. Prüfe den räumlichen Geltungsbereich, bevor du deine Drohne in den Urlaub mitnimmst.

Flüge in Ländern außerhalb des vereinbarten Geltungsbereichs sind in der Regel nicht versichert. Gewerbliche Einsätze im Ausland benötigen fast immer eine spezielle Betriebshaftpflicht mit entsprechendem Geltungsbereich.

Beachte auch, dass im Ausland andere Flugregeln gelten können. Deine Versicherung schützt dich nur vor finanziellen Folgen, sie erlaubt dir keine Flüge, die gegen lokale Vorschriften verstoßen.

Die Plakette muss gut sichtbar an der Drohne befestigt sein und folgende Angaben enthalten:

• Dein vollständiger Name als Betreiberin oder Betreiber.
• Deine aktuelle Anschrift.
• Die Plakette muss feuerfest sein, damit sie nach einem Absturz lesbar bleibt.

Für Drohnen unter 250 g ist keine Kennzeichnung vorgeschrieben. Bei schwereren Modellen solltest du die Plakette vor jedem Start kontrollieren, da sie sich durch Vibration oder Witterung lösen kann.

Für den privaten Betrieb ist vor allem das Startgewicht deiner Drohne entscheidend. Es bestimmt, welche Versicherung du brauchst und welche Nachweispflichten gelten. Die EU-Drohnenverordnung teilt Drohnen in Betriebskategorien ein, für Privatpersonen sind die Gewichtsgrenzen der wichtigste Anhaltspunkt.

Unter 250 g ist oft die Privathaftpflicht ausreichend und du brauchst weder Kennzeichnung noch Kenntnisnachweis. Zwischen 250 g und 5 kg benötigst du eine feuerfeste Plakette mit Name und Adresse sowie einen EU-Kompetenznachweis oder Drohnenführerschein. Über 5 kg ist eine spezielle Drohnenhaftpflicht erforderlich und du brauchst eine Erlaubnis der Landesluftfahrtbehörde.

Die Versicherungspflicht selbst gilt für alle Gewichtsklassen. Nur die Art des Versicherungsnachweises und die zusätzlichen Pflichten unterscheiden sich nach Startgewicht.

Das gilt auch für leichte Drohnen unter 250 g. Für gewerbliche Flüge brauchst du eine Betriebshaftpflichtversicherung mit Drohnenbaustein.

Typische gewerbliche Einsätze sind Fotoaufträge, Inspektionen von Gebäuden oder landwirtschaftliche Überwachung. Die private Haftpflicht leistet bei solchen Flügen grundsätzlich nicht, auch wenn der Schaden in der Freizeit entstanden wäre.

Prüfe bei gewerblicher Nutzung auch, ob deine Auftraggeber eine bestimmte Mindestdeckungssumme verlangen. Manche Kommunen oder Unternehmen fordern für Aufträge eine Deckungssumme von mehreren Millionen Euro.

Die wichtigsten Flugregeln für Drohnenpiloten:

• Maximale Flughöhe von 100 m über Grund ohne behördliche Ausnahmeerlaubnis.
• Flugverbot über Menschenansammlungen, Krankenhäusern und Behörden.
• Flugverbot über Naturschutzgebieten und Einsatzorten von Polizei und Rettungskräften.
• Flugverbot über Wohngrundstücken ohne Einwilligung der Eigentümer.
• Abstand halten zu Flughäfen und militärischen Anlagen.

Über 100 m Flughöhe darfst du nur mit einer behördlichen Ausnahmeerlaubnis fliegen. Informiere dich vor jedem Flug über lokale Beschränkungen, etwa über Apps der Deutschen Flugsicherung.

In der Drohnenhaftpflicht ist meist keine oder nur eine sehr geringe Selbstbeteiligung vereinbart, weil der Fokus auf dem Schutz vor hohen Forderungen Dritter liegt.

In der Kaskoversicherung ist eine Selbstbeteiligung pro Schadenfall dagegen üblich. Sie kann je nach Tarif bei 50 bis 150 Euro liegen und reduziert die jährliche Prämie. Wähle die Selbstbeteiligung so, dass du sie im Schadenfall problemlos zahlen kannst.

Eine zu hohe Selbstbeteiligung macht die Kaskoversicherung bei kleinen Schäden wirkungslos. Überlege, ab welcher Schadenshöhe du die Versicherung wirklich in Anspruch nehmen würdest, und passe die Selbstbeteiligung entsprechend an.