Berufsunfähigkeits­versicherung für Physiotherapie-Studenten: Dein Schutz beginnt im Hörsaal

Als Physiotherapie-Student wirst du von den Versicherern in der Regel einer günstigeren Berufsgruppe zugeordnet als ein ausgelernter Physiotherapeut mit täglicher manueller Belastung. Dieser Status bleibt dir bei den meisten Tarifen dauerhaft erhalten, auch wenn du nach dem Studium am Patienten arbeitest. Ein Berufswechsel nach Vertragsabschluss ist bei den meisten Anbietern nicht meldepflichtig.

Der finanzielle Vorteil eines frühen Abschlusses zeigt sich besonders bei den Beiträgen. Ein 20-jähriger Physiotherapeut zahlt für eine BU-Rente von 1.000 Euro monatlich rund 54 Euro, ein 30-jähriger bereits etwa 66 Euro. Über die gesamte Vertragslaufzeit ist der Unterschied zwar gering, aber du verzichtest bei einem späten Abschluss auf bis zu zehn Jahre Versicherungsschutz.

Dein Gesundheitszustand ist der zweite entscheidende Faktor. Selbst harmlos erscheinende Diagnosen wie Allergien, Rückenverspannungen oder eine Schilddrüsenunterfunktion können später zu Risikozuschlägen zwischen 25 und 100 Prozent führen. Schwerere Erkrankungen wie psychische oder rheumatische Leiden führen nicht selten zur vollständigen Ablehnung deines BU-Antrags.

Schließe deine BU ab, solange du gesund bist und noch als Student eingestuft wirst. Ein späterer Abschluss spart dir in der Gesamtsumme kaum Geld, kostet dich aber wertvollen Schutz in jungen Jahren.

• Als Student zahlst du weniger als ein ausgelernter Physiotherapeut, weil dein aktuelles Risiko niedriger bewertet wird.
• Dein Gesundheitszustand entscheidet über Annahme, Zuschlag oder Ablehnung, nicht dein späteres Einkommen.
• Ein Wechsel vom Studium in den Beruf ist bei den meisten Tarifen nicht meldepflichtig, du behältst deinen günstigen Status.

Viele Studierende unterschätzen, dass der Wechsel vom Hörsaal in den Praxisalltag die Versicherungsbedingungen deutlich verändert. Als Physiotherapie-Student wirst du in der Regel einer günstigeren Berufsgruppe zugeordnet als ein ausgelernter Physiotherapeut mit manueller Belastung. Der Abschluss während des Studiums sichert dir diesen günstigeren Status dauerhaft. Ein späterer Wechsel in den Beruf ist bei den meisten Tarifen nicht meldepflichtig, du behältst also deinen Studentenstatus im Vertrag, auch wenn du später am Patienten arbeitest. Gleichzeitig ist dein Gesundheitszustand im Studium meist besser als nach Jahren körperlicher Arbeit, was deine Annahmechancen erhöht.

Viele Studierende unterschätzen, dass der Wechsel vom Hörsaal in den Praxisalltag die Versicherungsbedingungen deutlich verändert. Als Physiotherapie-Student wirst du in der Regel einer günstigeren Berufsgruppe zugeordnet als ein ausgelernter Physiotherapeut mit manueller Belastung.

Der Abschluss während des Studiums sichert dir diesen günstigeren Status dauerhaft. Ein späterer Wechsel in den Beruf ist bei den meisten Tarifen nicht meldepflichtig, du behältst also deinen Studentenstatus im Vertrag, auch wenn du später am Patienten arbeitest.

Gleichzeitig ist dein Gesundheitszustand im Studium meist noch unbelastet. Wer erst nach einigen Berufsjahren abschließt, muss häufig Rückenbeschwerden, psychische Belastungen oder andere Diagnosen angeben, die zu Risikozuschlägen oder Ablehnungen führen.

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente stellt nicht auf deinen erlernten Beruf als Physiotherapeut ab, sondern auf deine Arbeitsfähigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt. Das bedeutet: Solange du theoretisch irgendeine Tätigkeit ausüben könntest, erhältst du keine oder nur eine teilweise Rente. Für eine Fachkraft mit therapeutischer Ausbildung ist das eine erhebliche Lücke.

Die private Berufsunfähigkeitsversicherung leistet dagegen ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit im zuletzt ausgeübten Beruf. Wenn du also deinen Beruf als Physiotherapeut zu mindestens der Hälfte nicht mehr ausüben kannst, zahlt die private BU die vereinbarte Rente. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente greift erst bei weniger als 3 Stunden Arbeitsfähigkeit pro Tag für die volle Rente, bei 3 bis 6 Stunden gibt es nur die teilweise Rente.

Hinzu kommt die allgemeine Wartezeit von 5 Jahren bei der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente. Die private BU hat keine gesetzliche Wartezeit, die Leistung beginnt nach Vertragsabschluss und abhängig von den vereinbarten Bedingungen.

Die private BU orientiert sich an deinem konkreten Beruf als Physiotherapeut, die gesetzliche Rente an jeder beliebigen Tätigkeit. Für deinen Lebensstandard als Therapeut ist die private Absicherung die einzige Lösung, die deine Lebensstellung im Ernstfall sichert.

• Private BU leistet ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit im zuletzt ausgeübten Beruf als Physiotherapeut.
• Gesetzliche volle Erwerbsminderungsrente gibt es erst bei weniger als 3 Stunden Arbeitsfähigkeit pro Tag auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt.
• Die gesetzliche Rente hat eine allgemeine Wartezeit von 5 Jahren, die private BU nicht.

Private Berufsunfähigkeitsversicherung und gesetzliche Erwerbsminderungsrente unterscheiden sich in drei zentralen Punkten. Die private BU leistet ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit im zuletzt ausgeübten Beruf als Physiotherapeut, die gesetzliche volle Rente erst bei weniger als 3 Stunden Arbeitsfähigkeit pro Tag auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt. Die private BU schützt konkret deine Tätigkeit als Physiotherapeut, die gesetzliche Rente verweist dich auf jede beliebige Tätigkeit. Und während die gesetzliche Rente eine allgemeine Wartezeit von 5 Jahren hat, beginnt die private BU nach Vertragsbeginn und abhängig von den vereinbarten Bedingungen.

Die Gesundheitsprüfung ist der kritischste Teil deines BU-Antrags. Versicherer fragen in der Regel nach allen Arztbesuchen und Diagnosen der letzten 5 Jahre, auch wenn sie dir harmlos erscheinen. Wer hier unvollständige Angaben macht, riskiert im Leistungsfall die Anfechtung des Vertrags wegen vorvertraglicher Anzeigepflichtverletzung.

Psychische Beschwerden wie depressive Episoden, Angststörungen oder Burn-out musst du auch ohne Krankschreibung angeben. Beschwerden des Bewegungsapparats wie Rückenverspannungen, Bandscheibenvorfälle oder Gelenkprobleme gehören ebenfalls in die Prüfung, ebenso wie Allergien, Schilddrüsenunterfunktion oder erhöhter Blutdruck, auch wenn sie gut eingestellt sind.

Laufende oder abgeschlossene Therapien, Reha-Maßnahmen und Krankenhausaufenthalte sind anzeigepflichtig. Auch Sportverletzungen und Unfälle mit bleibenden Einschränkungen müssen in die Gesundheitsprüfung aufgenommen werden.

Gib alle Arztbesuche und Diagnosen der letzten 5 Jahre vollständig an, auch wenn sie dir harmlos erscheinen. Eine saubere Gesundheitsangabe ist die Grundlage für einen rechtssicheren BU-Vertrag.

• Alle Arztbesuche und Diagnosen der letzten 5 Jahre, auch wenn sie dir harmlos erscheinen.
• Psychische Beschwerden wie depressive Episoden, Angststörungen oder Burn-out, auch ohne Krankschreibung.
• Beschwerden des Bewegungsapparats wie Rückenverspannungen, Bandscheibenvorfälle oder Gelenkprobleme.
• Allergien, Schilddrüsenunterfunktion oder erhöhter Blutdruck, auch wenn sie gut eingestellt sind.
• Laufende oder abgeschlossene Therapien, Reha-Maßnahmen und Krankenhausaufenthalte.
• Sportverletzungen und Unfälle mit bleibenden Einschränkungen.

Diese Angaben gehören in deine Gesundheitsprüfung. Die Vollständigkeit deiner Angaben entscheidet darüber, ob dein Vertrag im Leistungsfall Bestand hat. Ein Beispiel: Eine gut eingestellte Schilddrüsenunterfunktion führt oft nur zu einem leichten Zuschlag oder sogar zum Normalbeitrag. Eine verschwiegene depressive Episode aus dem Studium kann dagegen Jahre später zur Ablehnung deiner Leistung führen, weil der Versicherer den Vertrag anficht.

Die Bandbreite reicht von einem unveränderten Normalbeitrag bis zur vollständigen Ablehnung deines Antrags.

Allergien oder eine gut eingestellte Schilddrüsenunterfunktion führen häufig zum Normalbeitrag oder nur zu einem leichten Zuschlag. Rückenverspannungen oder erhöhter Blutdruck lösen dagegen oft Risikozuschläge von 25 bis 50 Prozent aus. Psychische oder rheumatische Erkrankungen können Zuschläge von 50 bis 100 Prozent nach sich ziehen oder zur Ablehnung führen.

Risikozuschläge zwischen 25 und 100 Prozent sind bei Vorerkrankungen keine Seltenheit. Je früher du abschließt, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass du von solchen Zuschlägen betroffen bist.

• Ohne Vorerkrankungen zahlst du den Normalbeitrag.
• Allergien oder eine gut eingestellte Schilddrüse führen zum Normalbeitrag oder zu einem leichten Zuschlag.
• Rückenverspannungen oder erhöhter Blutdruck lösen Risikozuschläge von 25 bis 50 Prozent aus.
• Psychische oder rheumatische Erkrankungen führen zu Zuschlägen von 50 bis 100 Prozent oder zur Ablehnung.

Typische Auswirkungen von Vorerkrankungen auf deinen BU-Antrag zeigen sich in einer klaren Abstufung. Schwerere psychische oder rheumatische Erkrankungen können auch zur vollständigen Ablehnung deines BU-Antrags führen. Ein Beispiel: Eine depressive Episode mit Krankschreibung während des Studiums kann einen Zuschlag von 50 Prozent bedeuten, während eine behandelte und abgeschlossene Sportverletzung ohne bleibende Einschränkungen oft folgenlos bleibt.

Viele Therapeuten versuchen, lange durchzuhalten, bevor sie Hilfe suchen, bis zur völligen Erschöpfung.

Beschwerden des Bewegungsapparats an Rücken, Gelenken und Sehnen folgen mit rund 19 Prozent. Krebserkrankungen machen etwa 17 Prozent aus, sonstige Ursachen wie chronische und neurologische Erkrankungen rund 15 Prozent. Unfälle beruflich oder in der Freizeit liegen bei etwa 7 Prozent, Herz- und Gefäßleiden bei knapp 6 Prozent.

Psychische Diagnosen wie Depressionen, Burn-out und Angststörungen sind mit rund 34 Prozent die häufigste BU-Ursache bei Physiotherapeuten. Die langfristigen Auswirkungen von anhaltender Erschöpfung oder Long-Covid-Symptomatiken sind in diesen Zahlen noch nicht vollumfänglich erfasst, beeinflussen aber die Arbeitsfähigkeit schon heute massiv.

• Psychische Diagnosen wie Depressionen, Burn-out und Angststörungen: rund 34 Prozent.
• Beschwerden des Bewegungsapparats an Rücken, Gelenken und Sehnen: rund 19 Prozent.
• Krebserkrankungen: rund 17 Prozent.
• Sonstige Ursachen wie chronische und neurologische Erkrankungen: rund 15 Prozent.
• Unfälle beruflich oder in der Freizeit: rund 7 Prozent.
• Herz- und Gefäßleiden: rund 6 Prozent.

Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit bei Physiotherapeuten und verwandten Berufen zeigen ein klares Muster. Psychische Diagnosen dominieren mit rund 34 Prozent, gefolgt von Beschwerden des Bewegungsapparats mit rund 19 Prozent. Ein Beispiel aus der Praxis: Eine Physiotherapeutin mit Burn-out kann oft nicht mehr am Patienten arbeiten, obwohl sie körperlich noch belastbar wäre. Genau dafür brauchst du eine BU, die auf deinen konkreten Beruf abstellt.

Die abstrakte Verweisung ist eine der gefährlichsten Klauseln in BU-Verträgen. Sie erlaubt dem Versicherer, dich auf einen anderen Beruf zu verweisen, den du theoretisch noch ausüben könntest. Für dich als Physiotherapeut bedeutet das: Der Versicherer könnte argumentieren, dass du trotz Rückenleiden noch am Empfang einer Praxis arbeiten könntest, und die Leistung verweigern.

Achte darauf, dass dein Vertrag auf die abstrakte Verweisung verzichtet. Nur dann ist sichergestellt, dass der Versicherer dich nicht auf einen anderen Beruf verweisen darf, den du theoretisch noch ausüben könntest.

Die Infektionsklausel ist für Therapeuten besonders relevant. Sie regelt, ob du leistest, wenn du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr mit Patienten arbeiten darfst, zum Beispiel wegen einer Infektionsgefahr. Für Physiotherapeuten ist eine klare Infektionsklausel sinnvoll, weil du täglich engen Patientenkontakt hast.

Dein Vertrag sollte auf die abstrakte Verweisung verzichten und eine klare Infektionsklausel enthalten. Leistungsausschlüsse für bestimmte Erkrankungen oder Körperregionen können deinen Schutz im Ernstfall deutlich einschränken.

• Abstrakte Verweisung: Der Versicherer darf dich nicht auf einen anderen Beruf verweisen, den du theoretisch noch ausüben könntest.
• Infektionsklausel: Sie regelt, ob du leistest, wenn du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr mit Patienten arbeiten darfst.
• Leistungsausschlüsse: Sie schließen bestimmte Erkrankungen oder Körperregionen von der Leistung aus.

Wichtige Klauseln und Ausschlüsse in der BU für Physiotherapie-Studenten entscheiden über deinen Schutz im Ernstfall. Ein Beispiel: Eine Physiotherapeutin mit einer chronischen Hauterkrankung an den Händen kann ohne klare Infektionsklausel Probleme bekommen, wenn sie nicht mehr mit Patienten arbeiten darf. Der Verzicht auf abstrakte Verweisung stellt sicher, dass der Versicherer dich nicht auf eine Bürotätigkeit verweisen kann, die mit deiner Ausbildung nichts zu tun hat.

Gesunde Studierende ohne nennenswerte Vorerkrankungen sind in der Regel problemlos versicherbar. Auch Studierende mit gut eingestellten Allergien oder einer leichten Schilddrüsenunterfunktion erhalten meist einen Vertrag, oft zum Normalbeitrag oder mit nur leichtem Zuschlag. Abgeschlossene Sportverletzungen ohne bleibende Einschränkungen sind ebenfalls selten ein Hindernis.

Anders sieht es bei akuten oder wiederkehrenden psychischen Erkrankungen aus. Hier drohen hohe Risikozuschläge oder die Ablehnung. Rheumatische Erkrankungen oder schwere Rückenleiden führen ebenfalls häufig zur Ablehnung oder zu Leistungsausschlüssen.

Riskante Hobbys wie Flugsport, Vollkontakt-Kampfsport oder Höhlentauchen können deine Versicherbarkeit ebenfalls erschweren. Sie führen oft zu Risikozuschlägen oder Ablehnungen, weil das Verletzungsrisiko als deutlich erhöht gilt.

Akute oder wiederkehrende psychische Erkrankungen sowie rheumatische Erkrankungen führen häufig zur Ablehnung deines BU-Antrags. Schließe deine BU ab, bevor du mit einem riskanten Hobby beginnst oder sich eine Vorerkrankung einstellt.

• In der Regel versicherbar: gesunde Studierende ohne nennenswerte Vorerkrankungen.
• In der Regel versicherbar: Studierende mit gut eingestellten Allergien oder leichter Schilddrüsenunterfunktion.
• In der Regel versicherbar: Studierende mit abgeschlossenen Sportverletzungen ohne bleibende Einschränkungen.
• Erschwert oder abgelehnt: Studierende mit akuten oder wiederkehrenden psychischen Erkrankungen.
• Erschwert oder abgelehnt: Studierende mit rheumatischen Erkrankungen oder schweren Rückenleiden.
• Erschwert oder abgelehnt: Studierende mit riskanten Hobbys wie Flugsport, Vollkontakt-Kampfsport oder Höhlentauchen.

Die Versicherbarkeit von Physiotherapie-Studenten hängt von deinem aktuellen Gesundheitszustand und deinen Hobbys ab. Ein Beispiel: Eine abgeschlossene Meniskusverletzung ohne bleibende Einschränkung ist in der Regel kein Problem, eine wiederkehrende depressive Episode dagegen schon. Riskante Hobbys solltest du vor dem Abschluss nicht aufnehmen, weil sie deine Annahmechancen deutlich verschlechtern.

Als Student der Physiotherapie wirst du in der Regel der günstigsten Einstufung zugeordnet, weil dein aktuelles Risiko niedriger bewertet wird als das eines praktizierenden Therapeuten. Ein Physiotherapeut in Anstellung zahlt mehr, ein selbstständiger Physiotherapeut mit eigener Praxis am meisten.

Die Beiträge für Physiotherapeuten liegen über denen für Büroberufe, weil die manuelle Belastung und der Patientenkontakt das Risiko erhöhen. Ein 20-jähriger Physiotherapeut zahlt für eine BU-Rente von 1.000 Euro monatlich rund 54 Euro, ein Bürokaufmann im gleichen Alter nur etwa 29 Euro.

Je früher du abschließt, desto niedriger ist dein monatlicher Beitrag, auch wenn du länger einzahlst. Die Gesamtsumme der Beiträge bleibt über die Vertragslaufzeit nahezu gleich, aber du sicherst dir den günstigen Studentenstatus dauerhaft.

• Student der Physiotherapie: günstigste Einstufung.
• Physiotherapeut in Anstellung: mittlere bis höhere Einstufung.
• Selbstständiger Physiotherapeut mit eigener Praxis: höhere Einstufung.

Die Beitragsunterschiede nach Berufsgruppe und Einstiegsalter zeigen, warum sich der Abschluss im Studium lohnt. Ein Beispiel: Ein 20-jähriger Physiotherapie-Student zahlt für 1.000 Euro BU-Rente rund 54 Euro monatlich, ein 30-jähriger Physiotherapeut bereits etwa 66 Euro. Über die gesamte Laufzeit ist der Unterschied zwar gering, aber du verzichtest bei einem späten Abschluss auf bis zu zehn Jahre Versicherungsschutz.

Die Einstufung von Physiotherapie-Studenten in eine günstige Berufsgruppe ist ein zentrales Kriterium.

Der Verzicht auf abstrakte Verweisung im Vertrag ist für dich als Physiotherapeut unverzichtbar. Eine Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung nach dem Studium stellt sicher, dass du deine BU-Rente später an dein höheres Einkommen anpassen kannst.

Eine klare Infektionsklausel für den Patientenkontakt ist für Therapeuten besonders wichtig. Die Möglichkeit zur Beitragsdynamik ohne erneute Gesundheitsfragen hilft dir, deine Rente an die Inflation anzupassen. Gute Erreichbarkeit und transparente Leistungsfallbearbeitung sind weitere Kriterien, die du bei der Anbieterwahl berücksichtigen solltest.

Achte auf den Verzicht auf abstrakte Verweisung und eine Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung. Diese beiden Klauseln entscheiden im Ernstfall darüber, ob und wie viel deine BU leistet.

• Einstufung von Physiotherapie-Studenten in eine günstige Berufsgruppe.
• Verzicht auf abstrakte Verweisung im Vertrag.
• Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung nach dem Studium.
• Klare Infektionsklausel für den Patientenkontakt.
• Möglichkeit zur Beitragsdynamik ohne erneute Gesundheitsfragen.
• Gute Erreichbarkeit und transparente Leistungsfallbearbeitung.

Bei der Anbieterwahl kommt es auf die Kombination aus fairer Einstufung und starken Klauseln an. Ein Beispiel: Ein Anbieter mit günstigem Beitrag, aber ohne Verzicht auf abstrakte Verweisung ist für dich als Physiotherapeut keine gute Wahl. Die Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung ist besonders wichtig, weil du nach dem Studium mit höherem Einkommen deine Rente anpassen musst, ohne erneut Gesundheitsfragen beantworten zu müssen.

Das ist besonders wichtig, weil sich dein Gesundheitszustand während des Studiums oder in den ersten Berufsjahren verschlechtern kann.

Der Ablauf ist einfach: Du schließt deine BU im Studium mit einer niedrigen Rente ab, die zu deinem aktuellen Budget passt. Nach dem Berufseinstieg als Physiotherapeut steigt dein Einkommen, und du nutzt die Nachversicherungsgarantie, um deine BU-Rente zu erhöhen, ohne erneut Gesundheitsfragen beantworten zu müssen.

Die Nachversicherungsgarantie erlaubt dir, deine BU-Rente nach dem Studium ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Deine BU-Rente entspricht danach deinem höheren Einkommen und sichert deinen Lebensstandard als Physiotherapeut.

• Abschluss im Studium: Du schließt deine BU mit einer niedrigen Rente ab, die zu deinem aktuellen Budget passt.
• Berufseinstieg als Physiotherapeut: Nach dem Studium beginnst du zu arbeiten und dein Einkommen steigt.
• Erhöhung ohne Gesundheitsprüfung: Du nutzt die Nachversicherungsgarantie und erhöhst deine BU-Rente, ohne erneut Gesundheitsfragen beantworten zu müssen.
• Angepasster Schutz: Deine BU-Rente entspricht jetzt deinem höheren Einkommen und sichert deinen Lebensstandard als Physiotherapeut.

Die Nachversicherungsgarantie ist dein wichtigstes Instrument, um deine BU-Rente an dein steigendes Einkommen anzupassen. Ein Beispiel: Du schließt im Studium eine BU-Rente von 1.000 Euro ab. Nach dem Berufseinstieg verdienst du deutlich mehr und erhöhst deine Rente über die Nachversicherungsgarantie auf 2.000 Euro, ohne erneut Gesundheitsfragen beantworten zu müssen. So bleibt dein Schutz immer auf der Höhe deines Lebensstandards.

Der Berufsunfähigkeitsgrad beschreibt, zu welchem Anteil du deinen zuletzt ausgeübten Beruf als Physiotherapeut nicht mehr ausüben kannst. Ab einem Grad von 50 Prozent leistet die private BU die vereinbarte Rente. Das bedeutet: Sobald du deinen Beruf als Physiotherapeut zu mindestens der Hälfte nicht mehr ausüben kannst, greift die Rente.

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente orientiert sich dagegen nicht an deinem Beruf, sondern an deiner Arbeitsfähigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt. Volle Rente gibt es bei weniger als 3 Stunden pro Tag, teilweise Rente bei 3 bis 6 Stunden pro Tag.

Die private BU leistet ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit im zuletzt ausgeübten Beruf als Physiotherapeut. Die gesetzliche Rente greift erst bei weniger als 3 Stunden Arbeitsfähigkeit pro Tag auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt.

• Der Berufsunfähigkeitsgrad beschreibt, zu welchem Anteil du deinen zuletzt ausgeübten Beruf als Physiotherapeut nicht mehr ausüben kannst.
• Ab einem Grad von 50 Prozent leistet die private BU die vereinbarte Rente.
• Die gesetzliche volle Erwerbsminderungsrente gibt es bei weniger als 3 Stunden Arbeitsfähigkeit pro Tag.
• Die gesetzliche teilweise Erwerbsminderungsrente gibt es bei 3 bis 6 Stunden Arbeitsfähigkeit pro Tag.

Der Unterschied zwischen privater BU und gesetzlicher Erwerbsminderungsrente zeigt sich am deutlichsten beim Berufsunfähigkeitsgrad. Ein Beispiel: Eine Physiotherapeutin mit schwerem Bandscheibenvorfall kann ihren Beruf nur noch zu 40 Prozent ausüben. Die private BU leistet dann nicht, weil der Grad unter 50 Prozent liegt. Die gesetzliche Rente würde ebenfalls nicht leisten, weil sie auf den allgemeinen Arbeitsmarkt abstellt und die Therapeutin dort noch mehr als 6 Stunden arbeiten könnte. Deshalb ist die private BU mit ihrer Orientierung am konkreten Beruf die bessere Absicherung für dich.