Auslandskrankenversicherung für dein Studium im Ausland: Was jetzt zählt

Sie ergänzt deine gesetzliche Krankenversicherung, die im Ausland oft nur eingeschränkt oder gar nicht zahlt. Der Vertrag gilt für bildungsbezogene Aufenthalte wie ein Auslandssemester, ein Schuljahr, ein Praktikum oder ein Work-and-Travel-Programm.

Die Versicherung kann für Aufenthalte von mehreren Monaten bis zu fünf Jahren abgeschlossen werden. Voraussetzung ist, dass du den Vertrag vor deiner Ausreise aus Deutschland abschließt und dein Hauptwohnsitz bei Antragstellung bei einer deutschen Meldebehörde registriert ist.

Innerhalb der EU, des Europäischen Wirtschaftsraums und der Schweiz bleibst du über deine gesetzliche Krankenkasse versichert. Du weist dich beim Arzt mit der Europäischen Krankenversicherungskarte aus, die auf der Rückseite deiner Krankenkassenkarte aufgedruckt ist. Auch in Ländern wie der Türkei, Tunesien und Bosnien-Herzegowina hast du Anspruch auf Behandlung, benötigst dafür aber einen Auslandskrankenschein.

Deine gesetzliche Kasse übernimmt jedoch nur Leistungen nach dem Standard des Gastlandes. Zuzahlungen, Eigenanteile und ein medizinisch notwendiger Rücktransport nach Deutschland sind nicht abgedeckt. Eine private Auslandskrankenversicherung schließt diese Lücken und zahlt in der Regel 100 Prozent der Behandlungskosten.

Damit du während deines Auslandsaufenthalts gesetzlich versichert bleibst, musst du an einer deutschen Hochschule immatrikuliert sein. Wirst du vor oder während des Aufenthalts exmatrikuliert, kann dein Versicherungsschutz enden. Prüfe deshalb vor der Abreise, ob deine Immatrikulation für die gesamte Zeit gilt.

Für EU-Länder, den EWR und die Schweiz nutzt du die EHIC auf deiner Krankenkassenkarte. Für Länder mit Sozialversicherungsabkommen außerhalb Europas beantragst du vorab einen Auslandskrankenschein bei deiner Kasse. Diesen tauschst du nach der Ankunft beim Sozialversicherungsträger des Gastlandes gegen eine Gesundheitshilfebescheinigung ein.

Die Tarife für Studierende übernehmen ambulante und stationäre Heilbehandlungen zu 100 Prozent. Dazu gehören auch schmerzstillende Zahnbehandlungen und einfache Zahnfüllungen. Ein medizinisch notwendiger Krankenrücktransport nach Deutschland ist in der Regel ebenfalls abgedeckt.

Nicht übernommen werden reine Vorsorgeuntersuchungen ohne akuten Anlass im Basistarif sowie Behandlungen, die bereits vor Reiseantritt feststanden und geplant waren. Auch Zahnprothesen, hochwertige Inlays und kosmetische Eingriffe sind ausgeschlossen. In Komforttarifen können zusätzlich Leistungen wie Vorsorgeuntersuchungen nach einer Wartezeit von sechs Monaten oder psychotherapeutische Behandlungen enthalten sein.

Für eine Person weltweit ohne USA und Kanada beginnt der Basistarif bei 1,35 Euro pro Tag. Ein Komforttarif mit erweiterten Leistungen kostet ab 1,85 Euro pro Tag.

Zusätzliche Bausteine wie Unfall-, Haftpflicht- und Notfallversicherung gibt es ab 0,23 Euro pro Tag. Mit Reisegepäckversicherung liegen die Kosten bei etwa 0,55 Euro pro Tag. Für Aufenthalte in den USA und Kanada fallen wegen des höheren Kostenniveaus im Gesundheitswesen höhere Beiträge an.

Die Versicherung gilt für Schüler, Studierende, Doktoranden, Au-pairs und Work-and-Traveller, deren Auslandsaufenthalt einen Bildungszweck hat. Im Schadenfall musst du diesen Zweck nachweisen, etwa durch die Teilnahme an einem Programm oder die Immatrikulation an einer Hochschule.

Der Vertrag muss vor dem Verlassen Deutschlands abgeschlossen sein. Wer bereits im Ausland ist, kann diese Versicherung nicht mehr neu abschließen. Die Höchstlaufzeit beträgt fünf Jahre. Eine Verlängerung ist nur während der laufenden Versicherungszeit über einen Anschlussvertrag möglich. Bei vorzeitigem Abbruch kannst du den Vertrag mit einem Nachweis wie einem Flugticket beenden und erhältst zu viel gezahlte Prämien anteilig erstattet.

Gehe deine Absicherung in dieser Reihenfolge durch, damit du weder Lücken noch unnötige Doppelversicherungen hast. Beginne mit dem Zielland und arbeite dich dann zu den Vertragsdetails vor.

• Kläre, ob dein Zielland in der EU, im EWR, in der Schweiz oder in einem Land mit Sozialversicherungsabkommen liegt.
• Stelle sicher, dass du für die gesamte Zeit an deiner deutschen Hochschule immatrikuliert bist.
• Prüfe die EHIC auf der Rückseite deiner Krankenkassenkarte oder beantrage einen Auslandskrankenschein bei deiner Kasse.
• Erfrage bei deiner gesetzlichen Kasse, welche Leistungen sie im Gastland übernimmt und welche Lücken bleiben.
• Schließe eine private Auslandskrankenversicherung vor deiner Ausreise ab.
• Schließe die USA und Kanada im Tarif ausdrücklich ein, falls dein Aufenthalt dorthin führt.
• Passe die Laufzeit an deine geplante Aufenthaltsdauer an, inklusive An- und Abreise.

Der häufigste Fehler ist, erst im Ausland an den Versicherungsschutz zu denken. Der Abschluss ist nach der Ausreise nicht mehr möglich, deshalb musst du dich vor Abreise kümmern. Auch wer sich allein auf die EHIC verlässt, riskiert Lücken, denn sie deckt keine Rücktransporte und keine privaten Zuzahlungen im Gastland ab.

Ein weiterer Fehler ist, die USA und Kanada nicht ausdrücklich einzuschließen. Ohne diese Vereinbarung besteht dort kein Schutz. Wer die Immatrikulation ruhen lässt oder sich exmatrikuliert, verliert den Schutz der gesetzlichen Krankenversicherung. Wähle außerdem die Laufzeit nicht zu knapp, denn eine Verlängerung ist nur während der laufenden Versicherungszeit möglich.

Im Erasmus-Programm absolvierst du dein Auslandssemester in einem EU-Land oder im Europäischen Wirtschaftsraum. Damit greift das Sozialversicherungsabkommen, und du behältst deinen gesetzlichen Krankenversicherungsschutz. Du weist dich beim Arzt mit der Europäischen Krankenversicherungskarte aus, die auf der Rückseite deiner Krankenkassenkarte aufgedruckt ist.

Die gesetzliche Kasse übernimmt jedoch nur Leistungen nach dem Standard des Gastlandes. Zuzahlungen, private Rechnungen oder ein medizinisch notwendiger Rücktransport nach Deutschland sind nicht abgedeckt. Eine private Auslandskrankenversicherung ergänzt diese Lücken und ist besonders dann sinnvoll, wenn du im Gastland mit höheren Eigenanteilen rechnen musst.

Im Erasmus-Programm absolvierst du dein Auslandssemester in einem EU-Land oder im Europäischen Wirtschaftsraum. Damit greift das Sozialversicherungsabkommen, und du behältst deinen gesetzlichen Krankenversicherungsschutz. Du weist dich beim Arzt mit der Europäischen Krankenversicherungskarte aus, die auf der Rückseite deiner Krankenkassenkarte aufgedruckt ist.

Die gesetzliche Kasse übernimmt jedoch nur Leistungen nach dem Standard des Gastlandes. Zuzahlungen, private Rechnungen oder ein medizinisch notwendiger Rücktransport nach Deutschland sind nicht abgedeckt. Eine private Auslandskrankenversicherung für Studierende übernimmt genau diese Kosten und ist daher auch für Erasmus-Aufenthalte sinnvoll.

Für Aufenthalte in den USA, Kanada, Australien, Neuseeland, Asien, Afrika oder Südamerika benötigst du eine private Auslandskrankenversicherung.

Wähle beim Abschluss das Reiseziel ausdrücklich aus. Für die USA und Kanada fallen wegen des hohen Kostenniveaus im Gesundheitswesen höhere Beiträge an. Die Versicherung muss vor der Ausreise abgeschlossen sein und die gesamte Reisedauer umfassen. Beginnt deine Reise mit der Ausreise aus Deutschland und endet mit der Einreise nach Deutschland, ist der Schutz lückenlos.

Als familienversicherter Student bleibst du während eines Auslandsstudiums in der EU oder im EWR über deine Eltern gesetzlich versichert, solange du die Voraussetzungen der Familienversicherung erfüllst. Dazu zählen die Altersgrenze und die Immatrikulation an einer deutschen Hochschule.

Für Aufenthalte außerhalb Europas gilt die Familienversicherung nicht für Behandlungen im Gastland. Hier benötigst du eine private Auslandskrankenversicherung, die du vor der Ausreise abschließt. Die Familienversicherung in Deutschland bleibt davon unberührt, ruht aber für die Zeit im außereuropäischen Ausland.

Als familienversicherter Student bleibst du während eines Auslandsstudiums in der EU oder im EWR über deine Eltern gesetzlich versichert, solange du die Voraussetzungen der Familienversicherung erfüllst. Dazu zählen die Altersgrenze und die Immatrikulation an einer deutschen Hochschule.

Für Aufenthalte außerhalb Europas gilt die Familienversicherung nicht für Behandlungen im Gastland. Hier benötigst du eine private Auslandskrankenversicherung, die du vor der Ausreise abschließt. Die Familienversicherung in Deutschland bleibt davon unberührt, ruht aber für die Zeit im außereuropäischen Ausland faktisch, weil sie dort keine Kosten übernimmt.