Auslandskrankenversicherung fürs duale Studium: Was sie abdeckt und wann du sie brauchst

Sie übernimmt Kosten für ambulante und stationäre Behandlungen sowie für Medikamente, die dir im Ausland verschrieben werden.

Der wichtigste Baustein ist die Kostenübernahme für einen Krankenrücktransport nach Deutschland. Die gesetzliche Krankenversicherung zahlt solche Transporte nie, dabei können sie innerhalb Europas bis zu 35.000 Euro und außerhalb Europas bis zu 100.000 Euro kosten.

Für duale Studierende ist die Police relevant, weil Auslandssemester, Praxisphasen im Ausland oder auch nur eine kurze Reise fest zum Studienmodell gehören können. Ein Tarif mit weltweitem Geltungsbereich inklusive USA und Kanada deckt auch Länder ab, in denen deine Krankenkasse keinerlei Leistungen erbringt.

Deine gesetzliche Krankenversicherung gilt innerhalb Deutschlands und laut Gesetzgebung auch im Europäischen Ausland. Innerhalb der EU, des EWR und der Schweiz hast du mit der Europäischen Krankenversicherungskarte Anspruch auf medizinisch notwendige Behandlungen nach den Regeln des Gastlandes.

Die Kasse erstattet bei vorübergehenden Aufenthalten in der EU nur Kosten bis zur Höhe deutscher Sätze. Zuzahlungen, Eigenanteile oder private Rechnungen im Ausland bleiben an dir hängen, ebenso Kosten für Wahlleistungen oder Komfortbehandlung.

In Ländern ohne Sozialversicherungsabkommen zahlt deine gesetzliche Kasse in der Regel nichts. Auch in Ländern mit Abkommen wie der Türkei oder Serbien sind die Leistungen oft niedriger als in Deutschland, und du musst Behandlungen unter Umständen zunächst selbst bezahlen.

Du bekommst sie kostenlos von deiner gesetzlichen Krankenkasse und legst sie im Behandlungsfall vor.

Die EHIC berechtigt dich in EU-/EWR-Ländern und der Schweiz zu Behandlungen nach den Regeln des Gastlandes. Das bedeutet nicht, dass alle Leistungen kostenlos sind, in manchen Ländern werden Zuzahlungen fällig oder du musst in Vorleistung treten.

Mit einigen Ländern außerhalb der EU wie der Türkei oder Serbien bestehen Sozialversicherungsabkommen. Sie ermöglichen einen eingeschränkten Schutz, die Leistungen sind aber oft niedriger als in Deutschland und decken keine Rücktransporte oder private Zusatzkosten ab.

Für ein Auslandssemester in der EU bist du mit der EHIC und einer privaten Zusatzversicherung gut abgesichert, für eine Praxisphase in den USA oder Asien brauchst du zwingend eine private Auslandskrankenversicherung mit weltweitem Schutz.

Bei Kurzreisen innerhalb Europas reicht die EHIC für medizinisch notwendige Behandlungen, sie deckt aber keine Rücktransporte. Ein privater Tarif für wenige Euro pro Tag schließt diese Lücke und übernimmt auch Zuzahlungen, die im Gastland anfallen können.

Für längere Aufenthalte außerhalb der EU ist die private Auslandskrankenversicherung die einzige Absicherung, die ambulante und stationäre Behandlungen sowie Medikamente vollständig übernimmt. Ohne sie trägst du alle Kosten selbst, die schnell mehrere zehntausend Euro erreichen können.

Für junge Erwachsene ohne Vorerkrankungen liegen die Preise für eine Kurzreise bei etwa 1 bis 3 Euro pro Tag.

Ein Jahresvertrag kostet dich in der Regel zwischen 10 und 40 Euro pro Jahr und ist damit oft günstiger als mehrere Einzelverträge. Für einen längeren Auslandsaufenthalt wie ein Auslandssemester zahlst du etwa 20 bis 60 Euro pro Monat.

Die Preise hängen von Reiseziel, Alter und Laufzeit ab. Für duale Studierende mit geplantem Auslandssemester lohnt sich ein Jahrestarif oft mehr als mehrere Einzelverträge, weil er weltweiten Schutz für alle Reisen innerhalb eines Jahres bietet.

Anders als normale Vollzeitstudierende hast du keine Möglichkeit, dich von der Versicherungspflicht befreien zu lassen.

Der Beitragssatz für die gesetzliche Krankenversicherung liegt bei 14,6 Prozent deines Bruttolohns, die Hälfte davon zahlt dein Arbeitgeber. Dazu kommt ein Zusatzbeitrag von durchschnittlich 1,1 Prozent, der ebenfalls zwischen Arbeitgeber und dir aufgeteilt wird.

Die beitragsfreie Familienversicherung endet, wenn du monatlich mehr als 450 Euro verdienst. Das Gehalt im dualen Studium liegt in den allermeisten Fällen deutlich über dieser Grenze, daher musst du dich selbst bei einer gesetzlichen Krankenkasse versichern.

Bevor du einen Tarif abschließt, legst du Reiseziel und Dauer deines Auslandsaufenthalts fest. Prüfe, ob dein Aufenthalt in der EU, im EWR oder in einem Land mit Sozialversicherungsabkommen stattfindet, für Länder außerhalb dieser Gebiete brauchst du einen Tarif mit weltweitem Schutz.

Vergleiche die Leistungen der Anbieter und achte auf eine unbegrenzte Deckungssumme, Kostenübernahme für Rücktransporte sowie ambulante und stationäre Behandlungen. Verzichte auf Tarife mit hohem Selbstbehalt, weil du im Ernstfall sonst einen Teil der Kosten selbst trägst.

Für ein Auslandssemester eignet sich ein Tarif für mehrere Monate, für kurze Reisen reicht ein Tages- oder Wochentarif. Ein Jahrestarif ist oft günstiger, wenn du innerhalb eines Jahres mehrere Reisen oder einen längeren Auslandsaufenthalt planst.

Ein guter Tarif für dein duales Studium enthält eine unbegrenzte Deckungssumme für ambulante und stationäre Behandlungen. Damit bist du auch bei schweren Erkrankungen oder Unfällen nicht auf einem Teil der Kosten sitzen.

Die Kostenübernahme für den Krankenrücktransport nach Deutschland ist die wichtigste Leistung, weil die gesetzliche Kasse diese Kosten nie übernimmt. Achte außerdem darauf, dass Arznei-, Verband- und Hilfsmittel erstattet werden und der Tarif weltweit inklusive USA und Kanada gilt, falls dein Aufenthalt dorthin führt.

Ein Tarif ohne oder mit nur geringem Selbstbehalt ist für dich günstiger, weil du im Behandlungsfall keine hohen Eigenanteile zahlen musst. Die Gültigkeit muss die gesamte Dauer deines Auslandsaufenthalts abdecken, und die Übernahme von Kosten für eine Begleitperson bei Rücktransport ist ein sinnvolles Extra.

Viele duale Studierende verlassen sich auf die EHIC und glauben, sie decke alle Kosten im Ausland ab. Tatsächlich zahlt die Karte nur medizinisch notwendige Behandlungen nach den Regeln des Gastlandes, aber keine Rücktransporte und keine Zuzahlungen.

Ein weiterer Fehler ist, für Praxisphasen außerhalb der EU keine Auslandskrankenversicherung abzuschließen. In Ländern wie den USA oder in Asien zahlt die gesetzliche Kasse nichts, und eine Behandlung kann schnell mehrere zehntausend Euro kosten.

Achte darauf, dass du Vorerkrankungen bei der Antragstellung nicht verschweigst, weil der Versicherer sonst die Leistung verweigern kann. Wähle außerdem keinen Tarif nur nach dem Preis, sondern prüfe, ob wichtige Leistungen wie der Rücktransport enthalten sind.

Neben der Auslandskrankenversicherung gehört die private Berufsunfähigkeitsversicherung zu den wichtigsten Absicherungen für dich. Sie zahlt eine Rente, wenn du aus gesundheitlichen Gründen mindestens 50 Prozent deiner zuletzt ausgeübten Tätigkeit nicht mehr ausüben kannst.

Je früher du die Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, desto günstiger ist der Beitrag, weil dein Gesundheitszustand in jungen Jahren meist besser ist. Vorerkrankungen wie Rückenprobleme musst du bei der Antragstellung angeben, die Versicherer erheben dann Aufschläge oder schließen bestimmte Erkrankungen aus.

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist für duale Studierende erst nach einer allgemeinen Wartezeit von 5 Jahren relevant. Sie zahlt nur, wenn du weniger als 3 Stunden pro Tag arbeiten kannst, die teilweise Erwerbsminderungsrente greift bei 3 bis 6 Stunden täglicher Arbeitsfähigkeit.

Die private Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine Rente, wenn du aus gesundheitlichen Gründen deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst. Je früher du sie abschließt, desto günstiger ist der Beitrag, weil dein Gesundheitszustand in jungen Jahren meist besser ist.

Für duale Studierende mit Auslandsaufenthalten ist die Auslandskrankenversicherung die wichtigste Zusatzversicherung. Sie übernimmt Kosten für ambulante und stationäre Behandlungen, Arznei-, Verband- und Hilfsmittel sowie Krankenrücktransporte, die deine gesetzliche Krankenversicherung im außereuropäischen Ausland nicht zahlt.

Eine Haftpflichtversicherung schützt dich vor Schadenersatzansprüchen, wenn du fremdes Eigentum beschädigst. Beide Versicherungen sind im Vergleich zu den möglichen Kosten günstig.