Was kostet eine Auslandskrankenversicherung? Alle Faktoren im Überblick

Für dich als Studierende oder Studenten ist dieser Schutz besonders relevant, weil du im Auslandssemester, bei Sprachreisen oder beim Backpacking oft länger unterwegs bist als im klassischen Urlaub. Die Versicherung greift nicht nur bei akuten Krankheiten, sondern auch nach Unfällen, wenn du im Reiseland ärztlich behandelt werden musst. Sie zahlt die Kosten direkt an die Klinik oder erstattet dir deine Auslagen, je nach Tarif.

Ein wichtiger Punkt ist der Krankenrücktransport. Wenn eine Behandlung vor Ort nicht ausreicht oder du nach einem Unfall nach Hause musst, übernimmt die Versicherung den Transport, der sonst schnell mehrere zehntausend Euro kosten kann. Für Studierende mit begrenztem Budget ist genau dieser Schutz der entscheidende Grund für den Abschluss.

• Du bist weltweit abgesichert, auch in Ländern mit sehr hohen Behandlungskosten wie den USA oder Kanada.
• Die Versicherung gilt für beliebig viele Reisen innerhalb eines Jahres, wenn du einen Jahrestarif wählst.
• Du zahlst im Krankheitsfall in der Regel keine Selbstbeteiligung.

Innerhalb der Europäischen Union übernimmt deine gesetzliche Krankenkasse nur Leistungen nach den dortigen gesetzlichen Sätzen. Die tatsächlichen Rechnungen ausländischer Ärzte und Kliniken liegen oft deutlich darüber. Die Differenz musst du selbst zahlen, und genau diese Lücke schließt die private Auslandskrankenversicherung.

Außerhalb Europas wird es noch kritischer. In den USA, Kanada, Asien oder Australien zahlt deine gesetzliche Krankenkasse in der Regel gar nichts. Ein einziger Krankenhausaufenthalt kann dort mehrere zehntausend Euro kosten. Für Reisen außerhalb der EU ist eine private Auslandskrankenversicherung daher unverzichtbar.

• Die gesetzliche Krankenkasse übernimmt keinen medizinisch sinnvollen Rücktransport nach Deutschland.
• Behandlungen als Privatpatient in ausländischen Kliniken sind nicht abgedeckt.
• In Ländern mit Sozialversicherungsabkommen werden nur Teile der Kosten nach den dortigen Sätzen erstattet.

Der Preis für deine Auslandskrankenversicherung hängt von wenigen Faktoren ab, die du direkt beeinflussen kannst. Die wichtigste Unterscheidung ist die zwischen einem Tarif für eine einzelne Reise und einem Jahrestarif. Ein Jahrestarif lohnt sich für dich fast immer, wenn du mehr als einmal pro Jahr ins Ausland fährst, zum Beispiel für ein Auslandssemester und einen Urlaub.

Dein Alter spielt eine Rolle, weil viele Anbieter die Beiträge nach Altersgruppen staffeln. Für Studierende bis etwa 30 Jahre gibt es oft besonders günstige Tarife. Der Geltungsbereich ist bei den meisten Tarifen weltweit, regionale Begrenzungen bringen kaum Ersparnis.

• Die Reisedauer pro Reise ist bei Jahrestarifen meist auf 56 Tage begrenzt.
• Familientarife bündeln Partner und Kinder zu einem günstigeren Gesamtbeitrag.
• Eine Selbstbeteiligung senkt den Beitrag meist nur minimal und lohnt sich selten.

Für dich als einzelne Person bekommst du einen soliden Jahrestarif bereits ab etwa 15 Euro pro Jahr. Damit bist du auf jeder Reise bis zu 56 Tage am Stück versichert, ohne dich vor jedem Urlaub neu kümmern zu müssen. Der Beitrag bleibt gleich, egal ob du einmal oder zehnmal im Jahr verreist.

Wenn du mit Partnerin oder Partner und Kindern unterwegs bist, lohnt sich ein Familientarif. Familien zahlen ab etwa 34 Euro pro Jahr und versichern damit alle mitreisenden Kinder bis 21 Jahre mit. Für Langzeitaufenthalte wie ein Auslandssemester oder Work and Travel gelten gesonderte Tarife mit höheren Beiträgen, die eine Reisedauer bis 365 Tage abdecken.

• Einzelperson: ab etwa 15 Euro pro Jahr, maximale Reisedauer 56 Tage pro Reise.
• Familie: ab etwa 34 Euro pro Jahr, Partner und Kinder bis 21 Jahre mitversichert.
• Langzeittarif: für Reisen von 57 bis 365 Tagen, Beitrag deutlich über dem Jahrestarif.

Für eine Kurzreise von vier Tagen zahlst du als Person bis 65 Jahre etwa 10 Euro. Damit bist du für genau diese eine Reise abgesichert, inklusive Rücktransport und Behandlungskosten.

Der Nachteil: Bei einer zweiten Reise im selben Jahr musst du erneut einen Einzeltarif abschließen. Ein Jahrestarif für etwa 15 bis 25 Euro lohnt sich daher meist ab der zweiten Reise. Für Langzeitaufenthalte bis 365 Tage liegen die Beiträge deutlich über 25 Euro, weil das Risiko für den Versicherer steigt.

• Kurzreise von 4 Tagen: etwa 10 Euro für eine Person bis 65 Jahre.
• Jahrestarif mit 56 Tagen Reisedauer pro Reise: etwa 15 bis 25 Euro.
• Langzeittarif bis 365 Tage: deutlich über 25 Euro, abhängig von Reisedauer und Alter.

Der Preis allein sagt wenig über die Qualität eines Tarifs aus. Achte darauf, dass die Behandlungskosten im Ausland als Privatpatient übernommen werden, nicht nur nach den gesetzlichen Sätzen des Reiselandes. Nur so vermeidest du hohe Eigenkosten, wenn du in einer privaten Klinik behandelt wirst.

Ein solider Tarif enthält außerdem den Krankenrücktransport nach Deutschland, wenn er medizinisch sinnvoll ist. Ohne diese Leistung kann ein Notfall im Ausland dein gesamtes Budget sprengen. Auch schmerzstillende Zahnbehandlungen und einfache Füllungen sollten enthalten sein, ebenso wie Arzneimittel auf ärztliche Verordnung.

• Ambulante und stationäre Behandlung als Privatpatient weltweit.
• Krankenrücktransport aus dem Ausland nach Deutschland ohne Obergrenze.
• Schmerzstillende Zahnbehandlung und einfache Füllungen.
• Arznei-, Heil- und Verbandsmittel auf ärztliche Verordnung.
• Keine Selbstbeteiligung im Krankheitsfall.

Ein Rücktransport aus dem Ausland nach Deutschland ist die teuerste Einzelleistung, die im Notfall anfallen kann. Je nach Entfernung und Zustand des Patienten kostet ein privater Krankentransport mit medizinischer Begleitung oft zwischen 10.000 und 100.000 Euro. Deine gesetzliche Krankenkasse übernimmt diese Kosten in keinem Fall.

Eine private Auslandskrankenversicherung zahlt den Rücktransport, wenn er medizinisch sinnvoll ist. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn die Behandlung vor Ort zu lange dauern würde oder eine Weiterbehandlung in Deutschland notwendig ist. Achte bei der Tarifwahl darauf, dass der Rücktransport ohne Obergrenze oder mit einer sehr hohen Deckungssumme enthalten ist.

• Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt keinen Rücktransport aus dem Ausland.
• Ein privater Krankentransport kostet je nach Entfernung oft zwischen 10.000 und 100.000 Euro.
• Die private Auslandskrankenversicherung zahlt den Transport, wenn er medizinisch sinnvoll ist.

Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt keinen Rücktransport aus dem Ausland nach Deutschland. Ein privater Krankentransport mit medizinischer Begleitung kann je nach Entfernung und Zustand des Patienten sehr teuer werden.

Eine private Auslandskrankenversicherung zahlt den Rücktransport, wenn er medizinisch sinnvoll ist. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn die Behandlung vor Ort zu lange dauern würde oder eine Weiterbehandlung in Deutschland notwendig ist.

Achte bei der Tarifwahl darauf, dass der Rücktransport ohne Obergrenze abgesichert ist. Gute Tarife verzichten auf eine Begrenzung dieser Kosten.

Viele Tarife für Auslandskrankenversicherungen kommen ohne Selbstbeteiligung aus. Eine Selbstbeteiligung senkt den Beitrag meist nur minimal und lohnt sich für dich als Studierende oder Studenten selten. Du zahlst im Krankheitsfall dann lieber nichts dazu, statt vor jeder Behandlung zu überlegen, ob sich der Arztbesuch finanziell lohnt.

Die maximale Reisedauer pro Reise ist ein oft übersehener Punkt. Jahrestarife decken Reisen bis 56 Tage ab. Für längere Aufenthalte wie ein Auslandssemester brauchst du einen Langzeittarif, der ab dem ersten Reisetag gelten muss. Ein Wechsel vom Kurzzeittarif in den Langzeittarif während der Reise ist nicht möglich.

• Selbstbeteiligung: Viele Tarife kommen ohne aus, eine Selbstbeteiligung lohnt sich selten.
• Maximale Reisedauer: Jahrestarife decken 56 Tage pro Reise ab, Langzeittarife bis 365 Tage.
• Geltungsbereich: Weltweiter Schutz ist Standard, achte darauf, dass die USA und Kanada nicht ausgeschlossen sind.
• Kündigungsfrist: Jahrestarife verlängern sich automatisch, die Kündigungsfrist liegt meist bei einem Monat vor Ablauf.

Der häufigste Fehler ist, sich auf die gesetzliche Krankenkasse zu verlassen, obwohl die Reise in die USA, nach Kanada oder nach Asien geht. Dort zahlt die gesetzliche Krankenversicherung keine Behandlungskosten. Ein einziger Krankenhausaufenthalt kann dich finanziell über Jahre belasten.

Ein weiterer Fehler ist, für mehrere Reisen im Jahr jeweils einen Einzeltarif abzuschließen. Ein Jahrestarif ist ab der zweiten Reise fast immer günstiger und spart dir den Aufwand, dich vor jeder Reise neu zu versichern. Auch die maximale Reisedauer von 56 Tagen wird oft übersehen, was im Ausland zu einer Lücke im Schutz führen kann.

• Sich auf die gesetzliche Krankenkasse zu verlassen, obwohl die Reise in die USA oder nach Asien geht.
• Einen Einzeltarif für mehrere Reisen im Jahr abzuschließen, statt einen günstigeren Jahrestarif zu wählen.
• Die maximale Reisedauer von 56 Tagen zu übersehen und dann ohne Schutz im Ausland zu sein.
• Einen Tarif mit Selbstbeteiligung zu wählen, obwohl Tarife ohne Selbstbeteiligung kaum teurer sind.
• Nicht auf den Einschluss von Rücktransport und Zahnbehandlung zu achten, die im Notfall hohe Kosten verursachen.

Beginne mit deinem Reiseverhalten. Überlege, wie oft du pro Jahr ins Ausland reist und wie lange die längste Reise dauert. Wenn du ein Auslandssemester planst, brauchst du einen Langzeittarif, der ab dem ersten Reisetag gilt. Bei zwei oder mehr kürzeren Reisen pro Jahr ist ein Jahrestarif die richtige Wahl.

Prüfe dann die Leistungen. Achte auf Rücktransport, ambulante und stationäre Behandlung, Zahnbehandlung und keine Selbstbeteiligung. Vergleiche anschließend die Jahresbeiträge für dein Alter und deinen Familienstand, die Unterschiede sind oft gering. Schließe den Tarif vor Reiseantritt ab, der Schutz beginnt mit dem Grenzübertritt.