Auslandskrankenversicherung für längeren Aufenthalt: Dein Schutz für Langzeitreisen

Für einen Studienaufenthalt im Ausland reicht eine gewöhnliche Reisekrankenversicherung oft nicht aus, weil sie nur für wenige Wochen gilt. Eine Langzeit-Auslandskrankenversicherung ist dagegen speziell für Aufenthalte konzipiert, die mehrere Monate oder sogar Jahre dauern. Sie übernimmt die Kosten für medizinisch notwendige Behandlungen und organisiert im Notfall den Rücktransport.

Du kannst solche Tarife für eine Reisedauer von bis zu einem Jahr oder bis zu fünf Jahren abschließen. Der Schutz gilt weltweit, wobei du meist wählen kannst, ob die USA und Kanada eingeschlossen sein sollen.

• Die Versicherung zahlt bei Krankheit oder Unfall im Ausland.
• Der Krankenrücktransport ist in der Regel zu 100 Prozent eingeschlossen.
• Die maximale Aufenthaltsdauer beträgt je nach Tarif 365 Tage oder 5 Jahre.

Die Tarife unterscheiden sich vor allem in der maximalen Reisedauer. Für ein Auslandssemester oder ein komplettes Studium im Ausland brauchst du entweder einen Vertrag für bis zu 365 Tage oder einen für bis zu 5 Jahre. Der Tarif für ein Jahr hat in der Regel keine Selbstbeteiligung, während der Fünfjahresvertrag eine Selbstbeteiligung von 100 Euro je angefangenem Versicherungsjahr vorsieht.

Beim Fünfjahresvertrag liegt die Altersbegrenzung bei 74 Jahren. Für Reisen ab 57 Tagen muss der Langzeitschutz außerdem ab dem ersten Reisetag gelten, ein späterer Wechsel von einer Kurzzeit-Police ist nicht möglich.

• Bis 1 Jahr: maximale Reisedauer 365 Tage, keine Selbstbeteiligung.
• Bis 5 Jahre: maximale Reisedauer 5 Jahre, 100 Euro Selbstbeteiligung je angefangenem Versicherungsjahr.
• Beide Varianten gelten weltweit, wahlweise mit oder ohne USA und Kanada.

Auch schmerzstillende Zahnbehandlungen und Reparaturen an vorhandenem Zahnersatz sind eingeschlossen.

Nicht versichert sind Behandlungen, die bereits der Grund für den Reiseantritt waren, sowie Reisen innerhalb Deutschlands. Vorsorgeuntersuchungen ohne Wartezeit sind im Basistarif ebenfalls nicht abgedeckt.

• Ambulante und stationäre Heilbehandlung werden zu 100 Prozent erstattet.
• Medikamente, Verbandmittel und schmerzstillende Zahnbehandlungen sind eingeschlossen.
• Der Krankenrücktransport ist zu 100 Prozent versichert.

Wenn du während deines Auslandsaufenthalts schwanger wirst, übernimmt die Langzeit-Auslandskrankenversicherung Untersuchungen und Behandlungen bei Komplikationen sowie bei Früh- oder Fehlgeburten. Die Entbindung selbst ist erst nach einer Wartezeit von 6 Monaten versichert. Auch die Heilbehandlungskosten eines Frühgeborenen sind abgedeckt.

Vorsorgeuntersuchungen ohne Wartezeit sind im Basistarif nicht versichert. Eine geplante Entbindung im Ausland ohne vorherige Wartezeit ist ebenfalls ausgeschlossen.

• Komplikationen, Frühgeburt und Fehlgeburt sind versichert.
• Die Entbindung ist nach einer Wartezeit von 6 Monaten abgedeckt.
• Heilbehandlungskosten des Frühgeborenen werden übernommen.

Der Geltungsbereich legt fest, in welchen Ländern deine Versicherung zahlt. Standard ist eine weltweite Deckung ohne die USA und Kanada, weil die Gesundheitskosten dort deutlich höher sind. Wenn dein Studium oder ein Zwischenstopp in diese Länder führt, solltest du den Einschluss der USA und Kanada wählen.

Behandlungen in deinem Heimatland oder dem Land deines ständigen Wohnsitzes sind nicht versichert. Der Schutz gilt also nur, solange du dich tatsächlich im Ausland aufhältst.

• Weltweit ohne USA und Kanada ist die günstigere Standardvariante.
• Weltweit mit USA und Kanada ist sinnvoll, wenn dein Aufenthalt dorthin führt.
• Dein Heimatland ist vom Versicherungsschutz ausgeschlossen.

Du rufst den 24-Stunden-Notrufservice an, der die medizinische Notwendigkeit prüft und den Transport organisiert. Die Kosten für den Transport und eine notwendige Begleitperson übernimmt die Versicherung.

Der Transport erfolgt mit einem geeigneten Verkehrsmittel, zum Beispiel einem Ambulanzflugzeug. Du wirst in ein Krankenhaus in deiner Heimat gebracht, wo die weitere Behandlung stattfindet.

• Du kontaktierst den Notrufservice deiner Versicherung.
• Der Service prüft die medizinische Notwendigkeit und organisiert den Transport.
• Die Versicherung übernimmt die Kosten für Transport und Begleitperson.

Für eine Person bis zum 60. Geburtstag kostet ein 30-tägiger Schutz weltweit ohne USA und Kanada etwa 46,50 Euro. Ein Tarif mit mehr Leistungen liegt bei rund 64,50 Euro für denselben Zeitraum.

Die Zahlungsweise ist flexibel: Du kannst die Prämie einmalig, monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich zahlen. Ein optionales Zusatz-Paket kostet etwa 0,23 Euro pro Tag.

• 30 Tage weltweit ohne USA und Kanada: etwa 46,50 Euro.
• Tarif mit mehr Leistungen: etwa 64,50 Euro für 30 Tage.
• Zusatz-Paket: etwa 0,23 Euro pro Tag.

Bei Tarifen für Aufenthalte bis zu 365 Tagen ist in der Regel keine Selbstbeteiligung vorgesehen. Für Verträge mit einer Laufzeit von bis zu 5 Jahren fällt eine Selbstbeteiligung von 100 Euro je angefangenem Versicherungsjahr an. Diese Selbstbeteiligung gilt für die Auslandskrankenversicherung selbst.

Wenn du das optionale Zusatz-Paket mit Reisegepäck-Versicherung abschließt, gilt dort eine separate Selbstbeteiligung von 50 Euro je Versicherungsfall.

• Bis 1 Jahr: keine Selbstbeteiligung.
• Bis 5 Jahre: 100 Euro je angefangenem Versicherungsjahr.
• Reisegepäck-Versicherung im Zusatz-Paket: 50 Euro je Versicherungsfall.

Für einen längeren Auslandsaufenthalt kannst du neben der Krankenversicherung ein Zusatz-Paket abschließen. Es bündelt mehrere Absicherungen, die im Alltag im Ausland nützlich sind. Dazu gehören eine Reisegepäck-Versicherung, eine Reise-Haftpflichtversicherung, eine Reise-Unfallversicherung und eine Notfall-Versicherung.

Die Reise-Haftpflichtversicherung ist besonders wichtig, weil sie Schäden abdeckt, die du anderen im Ausland zufügst. Die Reisegepäck-Versicherung schützt dein Gepäck bei Beschädigung oder Verlust.

• Reisegepäck-Versicherung schützt dein Gepäck bei Verlust oder Beschädigung.
• Reise-Haftpflichtversicherung deckt Schäden ab, die du anderen zufügst.
• Reise-Unfallversicherung und Notfall-Versicherung ergänzen den Schutz.

Ein häufiger Fehler ist, die maximale Reisedauer zu unterschätzen und mit einer Kurzzeit-Police ins Ausland zu reisen. Wenn dein Aufenthalt länger dauert als versichert, entsteht eine Deckungslücke. Prüfe deshalb vor dem Abschluss genau, wie lange du im Ausland bleiben wirst.

Ein weiterer Fehler ist, den Geltungsbereich nicht zu prüfen und ohne USA-Schutz in die USA zu reisen. Auch die Wartezeit für Schwangerschaftsleistungen und die Selbstbeteiligung im Schadensfall werden oft übersehen.

• Die maximale Reisedauer unterschätzen und mit einer Kurzzeit-Police verreisen.
• Den Geltungsbereich nicht prüfen und ohne USA-Schutz in die USA reisen.
• Die Wartezeit für Schwangerschaftsleistungen nicht beachten.
• Die Selbstbeteiligung im Schadensfall vergessen.
• Keine Reise-Haftpflichtversicherung für längere Aufenthalte abschließen.

Die gesetzliche Krankenversicherung zahlt nur in Ländern, mit denen ein Sozialversicherungsabkommen besteht. In diesen Ländern werden Behandlungen oft nur auf dem Niveau des Gastlandes erstattet, nicht auf deutschem Niveau. Für längere Aufenthalte außerhalb Europas oder in Ländern ohne Abkommen übernimmt die gesetzliche Krankenversicherung keine Kosten.

Eine private Auslandskrankenversicherung für längeren Aufenthalt schließt diese Lücke. Auch innerhalb Europas ist sie sinnvoll, da die gesetzliche Kasse nicht alle Kosten übernimmt und du auf Zuzahlungen angewiesen sein kannst.

• Die gesetzliche Krankenversicherung zahlt nur in Ländern mit Sozialversicherungsabkommen.
• Außerhalb Europas oder ohne Abkommen übernimmt sie keine Kosten.
• Eine private Auslandskrankenversicherung schließt diese Lücke.

Die gesetzliche Krankenversicherung zahlt nur in Ländern, mit denen ein Sozialversicherungsabkommen besteht. In diesen Ländern werden Behandlungen oft nur auf dem Niveau des Gastlandes erstattet, nicht auf deutschem Niveau.

Für längere Aufenthalte außerhalb Europas oder in Ländern ohne Abkommen übernimmt die gesetzliche Krankenversicherung keine Kosten. Eine private Auslandskrankenversicherung für längeren Aufenthalt schließt diese Lücke.

Auch innerhalb Europas ist eine private Auslandskrankenversicherung sinnvoll, da die gesetzliche Kasse nicht alle Kosten übernimmt und du auf Zuzahlungen sitzen bleiben kannst.