Studienkredit Rückzahlung: So planst du die Tilgung richtig

Nach deiner letzten Auszahlung endet die Auszahlungsphase, und die Karenzzeit läuft an. In dieser Zeit zahlst du noch keine Tilgung, sondern nur die anfallenden Zinsen. Beginnt die Karenzzeit mitten im Semester, können bis zu 5 Monate hinzukommen.

Fünf Monate vor Beginn der Rückzahlung erhältst du deinen Tilgungsplan. Er sieht standardmäßig eine vollständige Rückzahlung innerhalb von 10 Jahren vor. Die Rückzahlung selbst startet immer an einem 01. April oder 01. Oktober.

Die Rückzahlung beginnt immer an einem 01. April oder 01. Oktober. Ab dann zahlst du deine monatliche Rate, die du zuvor im Tilgungsplan festgelegt hast.

Während der Karenzphase fallen weiterhin Zinsen an, die monatlich von deinem Konto abgebucht werden. Du kannst die Karenzphase freiwillig verkürzen, um früher mit der Tilgung zu beginnen und Zinsen zu sparen. Ein Zinsaufschub ist möglich, wenn du die Zinsen nicht zahlen kannst.

Deine Bankverbindung muss aktuell sein, damit der Einzug reibungslos funktioniert. Die Tilgung der Kreditsumme beginnt in dieser Phase noch nicht, und eine automatische Verlängerung ohne Antrag gibt es nicht. Die Zinsen entfallen auch bei einem Aufschub nicht, sie werden nur später fällig.

In der Karenzphase zahlst du nur Zinsen, keine Tilgung. Wenn du die Zinsen nicht zahlen kannst, beantrage rechtzeitig einen Zinsaufschub, denn er ist bindend und kann nicht rückgängig gemacht werden.

Setze die Kreditrate ein, die du monatlich aufbringen kannst und willst. Die Laufzeit passt sich entsprechend an.

Beachte dabei zwei Grenzen: Die Laufzeit darf 25 Jahre nicht überschreiten und muss bis zu deinem 67. Geburtstag enden. Eine neue Kreditrate für den übernächsten Monat musst du bis zum 15. des laufenden Monats erfassen. Du kannst die Tilgungsrate monatlich bis zu 6 Monate im Voraus anpassen.

• Prüfe deinen aktuellen Tilgungsplan im Online-Kreditportal.
• Setze die Kreditrate ein, die du monatlich aufbringen kannst und willst.
• Beachte, dass die Laufzeit 25 Jahre nicht überschreiten darf und bis zu deinem 67. Geburtstag enden muss.
• Erfasse eine neue Kreditrate für den übernächsten Monat bis zum 15. des laufenden Monats.

Die Laufzeit darf 25 Jahre nicht überschreiten. Wenn du deine Rate senkst, verlängert sich die Laufzeit, wenn du sie erhöhst, wirst du schneller schuldenfrei.

Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Rückzahlung, die zusätzlich zur regulären Monatsrate geleistet wird. Sie reduziert die Restschuld und damit die Zinslast. Das ist besonders sinnvoll, wenn du unerwartet Geld übrig hast, etwa durch eine Steuererstattung oder ein Geschenk.

Sondertilgungen sind ab 100 Euro möglich und können bis zu 6 Monate im Voraus veranlasst werden. Du musst deine reguläre Rate dafür nicht dauerhaft erhöhen. So bleibst du flexibel und kannst trotzdem schneller schuldenfrei werden.

Sondertilgungen sind ab 100 Euro möglich. Wenn du zum Beispiel 500 Euro außerplanmäßig zurückzahlst, sinkt deine Restschuld sofort, und du zahlst in den folgenden Monaten weniger Zinsen.

Bei einem variablen Zinssatz ist eine Zinsänderung alle 6 Monate möglich, beim Festzins bleibt der Zinssatz über die gesamte Zinsbindungsfrist gleich.

Bei variablem Zinssatz kannst du deine monatliche Rate flexibel ändern, beim Festzins ist die Rate innerhalb der Zinsbindungsfrist festgelegt. Sondertilgungen sind in beiden Fällen weiterhin möglich. Die Umstellung auf einen Festzins ist kostenfrei.

Voraussetzung für einen Festzins ist, dass du keinen Zahlungsrückstand hast, keine Stundung läuft und keine neuen Auszahlungen beantragt sind. Nach einer Stundung kannst du zunächst keinen Festzins vereinbaren, weil du mit deiner Zahlung im Rückstand bist.

Die Umstellung auf einen Festzins ist kostenfrei. Wenn du planst, deine Rate über Jahre konstant zu halten, kann ein Festzins sinnvoll sein, weil du dann vor Zinserhöhungen geschützt bist.

Es fallen Stundungszinsen an, die die Gesamtschuld erhöhen.

Nach der Stundung bist du mit deiner Zahlung im Rückstand, da zuerst die Stundungszinsen abbezahlt werden. Während einer Stundung kannst du keinen Festzins vereinbaren. Du musst dein Einkommen und Vermögen offenlegen, um den Aufschub zu begründen.

Kläre frühzeitig mit dem Kreditgeber, ob eine Ratenreduzierung die bessere Lösung ist. Oft gibt es eine passendere Alternative als die Stundung, die deine Schuldenlast weniger stark erhöht.

Es fallen Stundungszinsen an, die die Gesamtschuld erhöhen. Wenn du zum Beispiel für ein halbes Jahr stundest, zahlst du danach nicht nur die ausgefallenen Raten, sondern auch die in dieser Zeit aufgelaufenen Zinsen zurück.

Die Rückzahlung beginnt vier Jahre nach der ersten Auszahlung.

Die monatliche Rate beträgt 120 Euro. Der Einzug erfolgt per Lastschrift vom Konto, auf das der Kredit ausgezahlt wurde. Vorzeitige Rückzahlungen in beliebiger Höhe sind jederzeit möglich, ohne dass dir Mehrkosten entstehen.

Einkommensabhängige Raten gibt es beim Bildungskredit nicht, ebenso wenig eine Karenzphase von 18 Monaten. Du kannst das Konto für den Einzug nicht frei wählen, ohne es dem Kreditgeber mitzuteilen.

Die monatliche Rate beträgt 120 Euro. Wenn du den Bildungskredit vorzeitig ablösen möchtest, kannst du jederzeit einen beliebigen Betrag zusätzlich überweisen, ohne dass dafür Gebühren anfallen.

Fünf Monate vor Rückzahlungsbeginn findest du deinen Tilgungsplan im Online-Kreditportal. Er sieht eine Rückzahlung über 10 Jahre vor. Du kannst deine monatliche Rate bis zum 15. eines Monats für den übernächsten Monat ändern.

Die Laufzeit darf 25 Jahre nicht überschreiten. Außerplanmäßige Rückzahlungen ab 100 Euro kannst du bis zu 6 Monate im Voraus veranlassen. Vor oder während der Rückzahlung kannst du einen Festzins beantragen.

Die Antragsfristen für einen Festzins liegen zwischen dem 15.02. und 15.03. für den 01.04. sowie zwischen dem 15.08. und 15.09. für den 01.10. Das Angebot muss bis zum 20.03. bzw. 20.09. bei der KfW eingehen, die Entscheidung fällt bis zum 31.03. bzw. 30.09.

Die Laufzeit darf 25 Jahre nicht überschreiten. Wenn du deine Rate erhöhst, verkürzt sich die Laufzeit entsprechend, und du sparst Zinsen.

Prüfe regelmäßig dein Online-Kreditportal auf neue Nachrichten.

Beim Bildungskredit erfolgt der Einzug vom Konto, auf das die Auszahlung erfolgte. Für einen Lastschrifteinzug zum 1. des Folgemonats muss der Auftrag bis zum 15. des laufenden Monats vorliegen. Kontoauszüge werden jeweils zum 01.04. und 01.10. bereitgestellt.

• Prüfe regelmäßig dein Online-Kreditportal auf neue Nachrichten.
• Halte deine Anschrift und Bankverbindung immer aktuell.
• Beachte, dass der Einzug beim Bildungskredit vom Konto erfolgt, auf das die Auszahlung erfolgte.
• Reiche einen Lastschriftauftrag für den 1. des Folgemonats bis zum 15. des laufenden Monats ein.

Kontoauszüge werden jeweils zum 01.04. und 01.10. bereitgestellt. Wenn sich deine Bankverbindung ändert, teile das sofort mit, damit der Einzug nicht fehlschlägt und keine Mahngebühren entstehen.

Ein Tilgungsrechner hilft dir, die Auswirkungen unterschiedlicher Raten auf Laufzeit und Zinskosten zu verstehen. Du kannst damit beispielsweise prüfen, wie viel schneller du mit einer höheren Rate schuldenfrei wärst. So findest du die Rate, die zu deinem Budget passt.

Beachte bei der Planung, dass die Laufzeit deines Kredits 25 Jahre nicht überschreiten darf und bis zu deinem 67. Geburtstag enden muss. Diese Grenzen setzen den Rahmen für deine monatliche Rate. Sondertilgungen ab 100 Euro kannst du in deine Überlegungen einbeziehen.

Sie reduzieren die Restschuld und damit die Zinslast, ohne dass du deine reguläre Rate dauerhaft erhöhen musst. Wenn du zum Beispiel einmalig 1.000 Euro zusätzlich zurückzahlst, verkürzt sich die Restlaufzeit spürbar.

Die Laufzeit deines Kredits darf 25 Jahre nicht überschreiten. Rechne verschiedene Szenarien durch, bevor du deine Rate festlegst, damit du weder zu knapp kalkulierst noch unnötig lange Zinsen zahlst.

Ein Tilgungsrechner hilft dir, die Auswirkungen unterschiedlicher Raten auf Laufzeit und Zinskosten zu verstehen. Du kannst damit beispielsweise prüfen, wie viel schneller du mit einer höheren Rate schuldenfrei wärst.

Beachte bei der Planung, dass die Laufzeit deines Kredits 25 Jahre nicht überschreiten darf und bis zu deinem 67. Geburtstag enden muss. Diese Grenzen setzen den Rahmen für deine monatliche Rate.

Sondertilgungen ab 100 Euro kannst du in deine Überlegungen einbeziehen. Sie reduzieren die Restschuld und damit die Zinslast, ohne dass du deine reguläre Rate dauerhaft erhöhen musst.