Studienkredit ohne Schufa: So finanzierst du dein Studium ohne Bonitäts­prüfung

Bei einem klassischen Ratenkredit fragt die Bank in der Regel bei der Schufa nach, um deine Zahlungsfähigkeit einzuschätzen. Ein Studienkredit ohne Schufa verzichtet auf diese Bonitätsprüfung. Das ist besonders dann relevant, wenn du negative Einträge hast oder noch keine Kredithistorie aufbauen konntest.

Die KfW als staatliche Förderbank ist kein Vertragspartner der Schufa. Für ihren Studienkredit wird daher keine Schufa-Auskunft eingeholt und es sind keine Sicherheiten erforderlich. Damit steht der Kredit auch Studierenden offen, die bei anderen Banken oft abgelehnt werden.

Die KfW prüft beim Studienkredit deine Bonität nicht über die Schufa. Entscheidend sind stattdessen dein Studierendenstatus, dein Alter und deine Staatsangehörigkeit beziehungsweise dein Aufenthaltsstatus.

Der größte Unterschied liegt in der Auszahlung und den Anforderungen an dich. Ein Ratenkredit wird als Gesamtsumme auf einmal ausgezahlt und verlangt fast immer ein geregeltes Einkommen sowie eine saubere Schufa. Der Studienkredit ohne Schufa zahlt dir dagegen monatlich einen festen Betrag aus, ohne dass du Einkommen oder Sicherheiten nachweisen musst.

Für die Finanzierung deines Studiums ist der Studienkredit daher meist die passendere Wahl. Ein Ratenkredit kann sinnvoll sein, wenn du bereits Einkommen hast und eine größere Anschaffung wie ein Auto oder einen Umzug finanzieren musst.

• Beim Studienkredit ohne Schufa erhältst du monatlich zwischen 100 und 650 Euro ausgezahlt.
• Beim Ratenkredit bekommst du die gesamte Summe sofort und zahlst sie in festen Raten zurück.
• Für den Studienkredit brauchst du keine Bürgschaft, beim Ratenkredit ist sie ohne eigenes Einkommen oft nötig.

Der Antrag läuft nicht direkt über die KfW, sondern über einen ihrer Partner. Du stellst den Antrag online, die Bearbeitung und die Entscheidung übernimmt anschließend die KfW. Die Zusage erhältst du per Post.

Bevor du den Antrag stellst, solltest du deinen monatlichen Bedarf realistisch einschätzen. Auch kleine Auszahlungsbeträge summieren sich über ein langes Studium zu einer hohen Kreditsumme, die du später zurückzahlen musst.

Die KfW fördert Studierende zwischen 18 und 44 Jahren. Entscheidend ist dein Alter bei Studienbeginn, nicht bei Antragstellung. Du musst an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule mit Sitz in Deutschland eingeschrieben sein.

Gefördert werden Erststudium, Zweitstudium, Master, Promotion, Fernstudium und berufsbegleitende Studiengänge. Auch ein Auslandssemester ist möglich, solange du weiterhin in Deutschland immatrikuliert bleibst.

• Gefördert werden deutsche Staatsangehörige mit Wohnsitz in Deutschland.
• EU-Staatsangehörige werden gefördert, wenn sie sich seit mindestens drei Jahren ständig in Deutschland aufhalten und hier gemeldet sind.
• Nicht gefördert werden vollständig im Ausland absolvierte Studiengänge.
• Die Auszahlung der Gesamtsumme in einer Summe ist nicht möglich.

Die Kosten hängen von der Kreditsumme und dem Zinssatz ab. Der Zinssatz der KfW ist variabel und wird zum 01.04. und 01.10. eines jeden Jahres für jeweils ein halbes Jahr neu festgelegt. Er kann je nach Kapitalmarktlage steigen oder sinken.

Die maximale Kreditsumme ist abhängig von deinem Studiengang. Im Erst- oder Zweitstudium kannst du bis zu 14 Semester lang gefördert werden, bei einem postgradualen Studium oder einer Promotion bis zu 6 Semester.

Die Höchstgrenze liegt bei 54.600 Euro im Erst- oder Zweitstudium und bei 23.400 Euro im postgradualen Studium oder in der Promotion. Diese Beträge ergeben sich aus 650 Euro monatlich multipliziert mit der maximalen Förderdauer.

Während der Auszahlungsphase zieht die KfW den Zinsbetrag direkt von deiner monatlichen Auszahlung ab. Du erhältst also jeden Monat etwas weniger Geld ausgezahlt, zahlst dafür aber keinen Zinseszins auf die anfallenden Zinsen.

Ab etwa der Hälfte des Studiums kannst du unter bestimmten Voraussetzungen einen Zinsaufschub vereinbaren. Dann zahlst du die Zinsen nicht sofort, sondern erst später zurück. Für die Rückzahlungsphase kannst du einen festen Zinssatz für bis zu 10 Jahre wählen, um dich gegen steigende Zinsen abzusichern.

• Der variable Zinssatz wird alle sechs Monate an die Kapitalmarktlage angepasst.
• Der Zinsabzug in der Auszahlungsphase reduziert deinen monatlichen Auszahlungsbetrag.
• Ein Zinsaufschub ist ab etwa der Hälfte des Studiums unter bestimmten Voraussetzungen möglich.
• Ein fester Zinssatz für die Rückzahlung gilt für höchstens 10 Jahre.

Nach der letzten Auszahlung hast du in der Regel 18 Monate Zeit, bevor die Rückzahlung beginnt. Diese Karenzzeit kannst du nutzen, um einen Job zu finden und dich finanziell zu orientieren. Fünf Monate vor Beginn der Rückzahlung erhältst du einen Standard-Tilgungsplan für 10 Jahre.

Diesen Tilgungsplan kannst du an deine Bedürfnisse anpassen. Du kannst die Höhe der monatlichen Raten und damit die Rückzahlungsdauer ändern. So vermeidest du, dass die Rate später dein Budget überlastet.

BAföG ist in der Regel die günstigste Option, weil du nur die Hälfte der Summe zurückzahlen musst und keine Zinsen anfallen. Der Bildungskredit ist ebenfalls zinsgünstig, richtet sich aber an Studierende in fortgeschrittenen Semestern oder in einer zweiten Ausbildung.

Der Studienkredit ohne Schufa ist flexibler, was Alter und Studiengang betrifft. Er eignet sich vor allem dann, wenn du kein BAföG bekommst oder der BAföG-Satz nicht ausreicht. Alle drei Optionen kommen ohne Schufa-Abfrage und ohne Einkommensnachweis aus.

• BAföG: Rückzahlung von 50 Prozent der Summe, zinslos, Altersgrenze 30 Jahre mit Ausnahmen.
• Bildungskredit: Rückzahlung der vollen Summe, beginnt vier Jahre nach der letzten Auszahlung.
• Studienkredit ohne Schufa: Rückzahlung der vollen Summe nach einer Karenzzeit, Altersgrenze 44 Jahre bei Studienbeginn.

Der Studienkredit ohne Schufa dient zur Finanzierung deiner Lebenshaltungskosten. Um den passenden Auszahlungsbetrag zu wählen, solltest du deine monatlichen Ausgaben realistisch einschätzen. Die KfW zahlt monatlich zwischen 100 und 650 Euro aus, unabhängig von deinem tatsächlichen Bedarf.

Zu den typischen Kosten gehören Miete, Krankenversicherung, Lebensmittel, Lernmittel und Mobilität. Auch der Semesterbeitrag und Rücklagen für unerwartete Ausgaben sollten eingeplant werden. Je genauer du deinen Bedarf kennst, desto besser kannst du die Kreditsumme begrenzen.

• Miete und Nebenkosten sind meist der größte Posten.
• Krankenversicherung und Pflegeversicherung sind für Studierende verpflichtend.
• Lebensmittel und Haushalt machen einen festen monatlichen Betrag aus.
• Lernmittel, Bücher und Semesterbeitrag fallen unregelmäßig an.
• Mobilität und Kommunikation wie Handy und Internet laufen monatlich weiter.

Ein häufiger Fehler ist es, den Maximalbetrag von 650 Euro zu wählen, obwohl du weniger brauchst. Jeder ausgezahlte Euro erhöht deine spätere Schuldenlast.

Viele Studierende prüfen auch nicht, ob sie Anspruch auf BAföG oder ein Stipendium haben, bevor sie einen Kredit aufnehmen. Beides ist günstiger als ein Studienkredit, weil du weniger oder gar nichts zurückzahlen musst.

• Wähle den Auszahlungsbetrag so niedrig wie möglich, nicht so hoch wie möglich.
• Prüfe vor dem Kreditantrag, ob du BAföG oder ein Stipendium bekommen kannst.
• Vereinbare für die Rückzahlung einen Festzins, wenn du dich gegen steigende Zinsen absichern willst.
• Passe die Rückzahlungsdauer an dein erwartetes Einkommen nach dem Studium an.
• Nutze den Kredit nur für Lebenshaltungskosten, nicht für Anschaffungen ohne Studienbezug.

Der KfW-Studienkredit ist ausdrücklich mit BAföG und dem Bildungskredit kombinierbar. Er dient als Baustein der Studienfinanzierung, wenn BAföG und Unterstützung der Eltern nicht ausreichen. Du kannst also BAföG beziehen und zusätzlich einen Studienkredit ohne Schufa aufnehmen.

Beim BAföG musst du jedoch die Hinzuverdienstgrenze beachten. Sie liegt bei 603 Euro pro Monat beziehungsweise 7.236 Euro pro Bewilligungszeitraum von 12 Monaten. Die Werbungskostenpauschale beträgt 1.230 Euro pro Jahr und wird bei der Berechnung berücksichtigt.

Der BAföG-Höchstsatz liegt seit dem Wintersemester 2024/25 bei 992 Euro pro Monat. Dein Vermögen bleibt bis zu einem Freibetrag von 15.000 Euro anrechnungsfrei, wenn du unter 30 Jahre alt bist. Zusätzlich gibt es die Studienstarthilfe von 1.000 Euro einmalig für bestimmte Studierende.

Der KfW-Studienkredit ist ausdrücklich mit BAföG und dem Bildungskredit kombinierbar. Er dient als Baustein der Studienfinanzierung, wenn BAföG und Unterstützung der Eltern nicht ausreichen.

Beachte beim BAföG die Hinzuverdienstgrenze von 603 Euro pro Monat beziehungsweise 7.236 Euro pro Bewilligungszeitraum von 12 Monaten. Die Werbungskostenpauschale liegt bei 1.230 Euro pro Jahr.

Der BAföG-Höchstsatz beträgt seit dem Wintersemester 2024/25 992 Euro pro Monat. Dein Vermögen bleibt bis zu einem Freibetrag von 15.000 Euro anrechnungsfrei, wenn du unter 30 Jahre alt bist.

Zusätzlich gibt es die Studienstarthilfe von 1.000 Euro als einmalige Leistung. Sie muss nicht zurückgezahlt werden und kann den Bedarf an einem Kredit senken.