PKV oder GKV? Der ehrliche Vergleichsrechner
Die Systemfrage ist keine Bauchentscheidung: Sie hängt an Einkommen, Alter, Familienplanung – und an der Beitragskurve im Alter, die PKV-Verkäufer gern weglassen. Dieser Rechner vergleicht beide Systeme mit deinen Zahlen, inklusive der unbequemen Langfrist-Sicht.
- Heutiger Beitragsunterschied – was PKV vs. GKV dich jetzt monatlich kostet.
- Familien-Effekt – GKV versichert Kinder & Partner:in ggf. kostenlos mit, die PKV pro Kopf. Das dreht viele Rechnungen.
- Alters-Perspektive – warum der günstige PKV-Einstieg mit 25 nicht die Miete mit 65 ist.
Der PKV/GKV-Vergleichsrechner
Einkommen, Alter, Kinder – der Rechner zeigt dir beide Systeme nebeneinander, heute und in der Alters-Projektion:
🧮 PKV/GKV-Rechner im CareerKit
Kostenlos, ohne Anmeldung, direkt im Browser – deine Eingaben bleiben bei dir.
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So funktioniert der Rechner
- Situation eingeben – Bruttoeinkommen, Alter, geplante Kinder, ggf. aktueller Versicherungsstatus.
- Systeme vergleichen – GKV-Beitrag (einkommensabhängig) vs. PKV-Logik (risiko- und altersabhängig) – nebeneinander statt nacheinander.
- Langfrist-Sicht prüfen – Der Punkt, an dem die meisten Vergleiche schweigen: die Beitragsentwicklung Richtung Rente – inklusive dem Problem der Rückkehr in die GKV.
Was du am Ergebnis ablesen kannst
- Heutiger Beitragsunterschied – was PKV vs. GKV dich jetzt monatlich kostet.
- Familien-Effekt – GKV versichert Kinder & Partner:in ggf. kostenlos mit, die PKV pro Kopf. Das dreht viele Rechnungen.
- Alters-Perspektive – warum der günstige PKV-Einstieg mit 25 nicht die Miete mit 65 ist.
- Deine Wechsel-Voraussetzungen – ab wann du überhaupt wählen darfst (Versicherungspflichtgrenze, Selbstständigkeit, Beschäftigung).
Ehrlich: was der Rechner nicht kann
Der Rechner vergleicht Systemlogiken, keine konkreten Tarife – echte PKV-Prämien hängen an Gesundheitsprüfung und Tarifwahl. Er verkauft nichts: StudySmarter ist auch Versicherungsmakler (StudyBU), aber dieser Rechner hat kein Interesse am Ergebnis. Für die Tarif-Entscheidung gehört eine anonyme Risikovoranfrage dazu.
Der 5-Minuten-Finanzkurs
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Häufige Fragen
Als Angestellte:r erst über der Versicherungspflichtgrenze (Jahresarbeitsentgeltgrenze), als Selbstständige:r, Beamt:in oder Studierende:r (zu Studienbeginn) unabhängig davon. Der Rechner prüft das mit.
Weil sie nach Risiko kalkuliert: jung + gesund = billig. Die GKV kalkuliert nach Einkommen und quersubventioniert Familien und Ältere. Deshalb kippt der Vergleich oft mit Kindern oder im Alter – genau das zeigt die Projektion.
Nur unter engen Voraussetzungen (z. B. Angestelltenjob unter der Pflichtgrenze, vor 55). Die 'Rückkehr-Falle' ist der wichtigste Grund, die Entscheidung nicht allein am Einstiegsbeitrag festzumachen.
Ja – mit Studierenden-Voreinstellung: Er vergleicht die studentische GKV mit dem PKV-Einstieg im Studium inklusive der Frage, was nach dem Abschluss passiert.