Welt ETF für Anfänger: So startest du mit einem globalen Aktien-ETF

Du kaufst damit nicht einzelne Unternehmen, sondern bildest die Wertentwicklung eines globalen Aktienindex nach.

Die bekanntesten Indizes für Welt ETFs sind der MSCI World, der FTSE All-World und der MSCI ACWI IMI. Der MSCI World enthält nur Industrieländer, während der FTSE All-World und der MSCI ACWI IMI zusätzlich Schwellenländer abdecken. Der MSCI ACWI IMI geht noch einen Schritt weiter und nimmt auch kleine Unternehmen auf.

Für dich bedeutet das: Mit einer einzigen Order streust du dein Geld über hunderte oder tausende Unternehmen weltweit. Läuft eine Branche oder ein Land schlechter, können andere Bereiche das auffangen. Diese breite Streuung reduziert dein Risiko im Vergleich zu Einzelaktien erheblich.

Ein Welt ETF verteilt dein Geld über viele Branchen wie Technologie, Gesundheit, Finanzen und Industrie. Ein Branchen-ETF konzentriert sich dagegen auf eine einzige Sparte, etwa Wasserstoff, Cannabis oder erneuerbare Energien.

Der entscheidende Unterschied liegt im Risiko. Gerät eine Branche in eine Krise, kann ein Branchen-ETF stark einbrechen, weil kein Ausgleich durch andere Sektoren stattfindet. Bei einem Welt ETF federn die übrigen Branchen solche Verluste ab. Deshalb eignen sich Branchen-ETFs höchstens als kleine Beimischung, nicht als Basis deines Depots.

Für den langfristigen Vermögensaufbau ist ein breit gestreuter Welt ETF die solide Grundlage. Er kombiniert eine hohe Marktabdeckung mit überschaubaren Kosten und eignet sich besonders für den Einstieg.

Zuerst liest du dich in die Funktionsweise von ETFs und globalen Aktienindizes ein. So verstehst du, warum ein Welt ETF breit streut und langfristig angelegt sein sollte.

Danach legst du fest, wie viel Geld du investieren möchtest. Du kannst einmalig einen Betrag anlegen oder regelmäßig per Sparplan einzahlen. Schon kleine monatliche Beträge sind möglich, viele Broker akzeptieren Sparpläne ab 1 Euro oder 25 Euro.

Anschließend eröffnest du ein Wertpapierdepot bei einem Online-Broker. Bis alle Unterlagen vorliegen, können wenige Tage vergehen. In dieser Zeit suchst du einen breit gestreuten Welt ETF aus, der einen globalen Index wie den MSCI World oder FTSE All-World abbildet. Sobald dein Depot freigeschaltet ist, richtest du den Sparplan ein oder kaufst den ETF einmalig.

Die breiteste Streuung bietet der MSCI ACWI IMI, der große, mittlere und kleine Unternehmen aus Industrie- und Schwellenländern enthält.

Der FTSE All-World und der MSCI ACWI decken mittlere und große Unternehmen aus Industrie- und Schwellenländern ab. Sie sind etwas weniger breit gestreut, aber immer noch sehr gut für den langfristigen Vermögensaufbau geeignet.

Der MSCI World und der FTSE Developed konzentrieren sich ausschließlich auf Industrieländer. Schwellenländer wie China, Indien oder Brasilien fehlen hier. Diese Indizes sind weiterhin solide, bieten aber eine geringere Marktabdeckung als die Alle-Länder-Indizes.

Sie gibt an, wie viel Prozentpunkte die jährliche Rendite durch Gebühren gemindert wird.

Günstige Welt ETFs liegen bei einer Gesamtkostenquote von 0,1 bis 0,2 Prozent pro Jahr. Viele marktbreite Welt ETFs kosten zwischen 0,2 und 0,3 Prozent. Eine Kostenquote von 0,2 Prozent bedeutet, dass pro Jahr 2 Euro je 1000 Euro Anlagesumme anfallen.

Teurere oder speziellere ETFs können über 0,3 Prozent pro Jahr liegen. Achte bei der Auswahl darauf, dass die Gesamtkostenquote unter 0,3 Prozent bleibt, damit die Gebühren deine Rendite nicht übermäßig schmälern.

Der wichtigste ist der ETF selbst: ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Index wie den MSCI World nachbildet.

Ein Index ist ein Börsenbarometer wie der DAX oder MSCI World, dessen Wertentwicklung ein ETF abbildet. Der ETF-Sparplan ist die automatisierte regelmäßige Einzahlung in einen ETF, oft bereits ab kleinen monatlichen Beträgen möglich.

Diversifikation beschreibt die Streuung deines Geldes über viele Länder und Branchen. Der Zinseszinseffekt entsteht, wenn Erträge reinvestiert werden und in späteren Jahren selbst wieder Erträge erzielen. Beide Konzepte sind zentral für den langfristigen Vermögensaufbau mit Welt ETFs.

Ein geeigneter Welt ETF für deine Basisanlage sollte mehrere Kriterien erfüllen. Das wichtigste ist die Abbildung eines globalen Aktienindex wie MSCI ACWI IMI, FTSE All-World oder MSCI World.

Zusätzlich sollte der ETF seit mehr als fünf Jahren an der Börse handelbar sein und ein Fondsvolumen von über 100 Millionen Euro aufweisen. Diese Kriterien zeigen, dass der ETF etabliert ist und nicht kurzfristig vom Markt genommen wird.

• Der ETF bildet einen globalen Aktienindex ab, etwa MSCI ACWI IMI, FTSE All-World oder MSCI World.
• Der ETF ist seit mehr als fünf Jahren an der Börse handelbar.
• Das Fondsvolumen liegt über 100 Millionen Euro.
• Die Gesamtkostenquote liegt unter 0,3 Prozent pro Jahr.
• Der ETF ist thesaurierend oder ausschüttend, je nach deiner Präferenz.

Der häufigste Fehler ist eine zu kurze Anlagedauer. Wer nur wenige Jahre investiert, trägt ein höheres Verlustrisiko. Langfristiges Investieren senkt das Anlagerisiko erheblich, bei einem Investment in den MSCI World über mindestens 14 Jahre hättest du in den letzten 50 Jahren immer eine positive Rendite erzielt.

Ein weiterer Fehler ist das ständige Umschichten. Häufiges Kaufen und Verkaufen verursacht Kosten und schmälert deine Rendite. Auch die Wahl aktiver Fonds statt ETFs ist oft nachteilig, da aktiv gemanagte Fonds meist teurer sind und den Index langfristig selten schlagen.

• Zu kurze Anlagedauer: Wer nur wenige Jahre investiert, trägt ein höheres Verlustrisiko.
• Nur auf eine Branche setzen: Branchen-ETFs sind als alleinige Basis riskanter als breite Welt ETFs.
• Ständig umschichten: Häufiges Kaufen und Verkaufen verursacht Kosten und schmälert die Rendite.
• Aktive Fonds statt ETFs wählen: Aktiv gemanagte Fonds sind oft teurer und schlagen den Index langfristig selten.
• Sparplan zu unregelmäßig ausführen: Ein automatischer Sparplan hilft, dauerhaft dabei zu bleiben.

Auf diese Steuer fällt zusätzlich der Solidaritätszuschlag von 5,5 Prozent an. Bevor die Steuer berechnet wird, greifen jedoch zwei Entlastungen.

Der Sparer-Pauschbetrag liegt bei 1000 Euro pro Person und Jahr, bei zusammenveranlagten Ehepaaren bei 2000 Euro. Diese Beträge bleiben steuerfrei. Zusätzlich gilt für Aktienfonds eine Teilfreistellung von 30 Prozent, das heißt 30 Prozent deiner Erträge bleiben ebenfalls steuerfrei.

Für dich bedeutet das: Erst wenn deine Erträge den Sparer-Pauschbetrag übersteigen, zahlst du auf den verbleibenden Teil Abgeltungsteuer. Durch die Teilfreistellung reduziert sich die Steuerlast weiter, da nur 70 Prozent der Erträge besteuert werden.

Ein ETF-Sparplan funktioniert nach einem einfachen Prinzip: Du zahlst regelmäßig einen festen Betrag in einen Welt ETF ein. Die erzielten Erträge wie Dividenden oder Kursgewinne bleiben im Fonds oder werden reinvestiert.

Über viele Jahre hinweg wächst das angelegte Kapital nicht nur durch deine Einzahlungen, sondern auch durch die Erträge auf bereits erzielte Gewinne. Dieser Zinseszinseffekt entfaltet seine Wirkung vor allem bei langen Anlagezeiträumen.

Je früher du mit einem Welt ETF-Sparplan beginnst, desto stärker kann der Effekt arbeiten. Entscheidend ist, dass du die Anlage über viele Jahre laufen lässt und Erträge nicht vorzeitig entnimmst. So arbeitet die Zeit für dich und nicht gegen dich.

Ein ETF-Sparplan funktioniert nach einem einfachen Prinzip: Du zahlst regelmäßig einen festen Betrag in einen Welt ETF ein. Die erzielten Erträge wie Dividenden oder Kursgewinne bleiben im Fonds oder werden reinvestiert.

Über viele Jahre hinweg wächst das angelegte Kapital nicht nur durch deine Einzahlungen, sondern auch durch die Erträge auf bereits erzielte Gewinne. Dieser Zinseszinseffekt entfaltet seine Wirkung vor allem bei langen Anlagezeiträumen.

Je früher du mit einem Welt ETF-Sparplan beginnst, desto stärker kann der Effekt arbeiten. Entscheidend ist, dass du die Anlage über viele Jahre unangetastet lässt und regelmäßig weiter besparst.