Nachhaltige Geldanlage für Anfänger: So startest du dein grünes Depot

Warum nachhaltige Geldanlage auch dich betrifft

Vielleicht denkst du, dass Geldanlage nichts mit Nachhaltigkeit zu tun hat. Doch das Gegenteil ist der Fall. Jeder Euro, den du auf einem Tagesgeldkonto parkst oder in einen Aktienfonds steckst, hat eine Wirkung. Banken und Fondsgesellschaften verleihen dieses Geld weiter oder investieren es in Unternehmen. Damit finanzierst du automatisch bestimmte Geschäftsmodelle, ob du willst oder nicht.

Wenn du also in einen klassischen Weltindex investierst, sind darin oft Konzerne enthalten, die fossile Brennstoffe fördern oder Waffen herstellen. Das ist nicht per se verboten, aber es passt vielleicht nicht zu deinen Werten. Nachhaltige Geldanlage für Anfänger bedeutet, diese automatische Wirkung bewusst zu steuern. Du entscheidest, welche Unternehmen von deinem Geld profitieren.

Die gute Nachricht ist: Du bist mit diesem Wunsch nicht allein. Immer mehr Menschen in Deutschland legen Wert darauf, dass ihr Geld nicht gegen ihre Überzeugungen arbeitet. Die Finanzbranche hat das erkannt und bietet inzwischen eine Vielzahl an Produkten an. Das macht die Auswahl aber auch unübersichtlich. Genau hier setzt dieser Ratgeber an.

Du musst kein Finanzexperte sein, um nachhaltig zu investieren. Du brauchst nur ein paar Grundlagen und einen klaren Plan. Dieser Artikel führt dich Schritt für Schritt durch den Dschungel der Begriffe und Produkte. Am Ende weißt du, wie du dein erstes nachhaltiges Depot aufsetzt und welche Fallstricke du vermeiden solltest.

Was bedeutet nachhaltige Geldanlage überhaupt?

Nachhaltige Geldanlage ist ein Sammelbegriff für verschiedene Strategien. Gemeinsam ist ihnen, dass sie neben der finanziellen Rendite auch ökologische und soziale Kriterien berücksichtigen. Man spricht auch von ESG-Kriterien. Das steht für Environment (Umwelt), Social (Soziales) und Governance (Unternehmensführung). Diese drei Bereiche bilden das Grundgerüst der Nachhaltigkeitsanalyse.

Bei der Umwelt geht es zum Beispiel um den CO2-Ausstoß, den Wasserverbrauch oder den Umgang mit Abfall. Im sozialen Bereich prüfen Fondsgesellschaften die Arbeitsbedingungen, den Umgang mit Menschenrechten oder die Sicherheit von Produkten. Governance bezieht sich auf die Unternehmensführung, etwa die Zusammensetzung des Vorstands oder die Offenlegung von Geschäftszahlen.

Es gibt unterschiedliche Ansätze, wie diese Kriterien angewendet werden. Der einfachste ist der Ausschluss. Dabei werden Unternehmen ausgeschlossen, die in kontroversen Bereichen tätig sind, zum Beispiel in der Rüstungsindustrie oder der Kohleförderung. Eine andere Strategie ist der Best-in-Class-Ansatz. Hier werden aus jeder Branche die Unternehmen ausgewählt, die im Vergleich zu ihren Konkurrenten am nachhaltigsten wirtschaften.

Für dich als Anfänger ist es wichtig zu verstehen, dass es nicht die eine perfekte Definition von Nachhaltigkeit gibt. Jeder Fonds hat eigene Kriterien. Deine Aufgabe ist es, einen Fonds zu finden, dessen Kriterien zu deinen Werten passen. Das erfordert ein wenig Recherche, aber es lohnt sich, denn so stellst du sicher, dass dein Geld wirklich das bewirkt, was du dir vorstellst.

So funktionieren nachhaltige Fonds und ETFs

Die meisten Anleger starten mit nachhaltigen Fonds oder ETFs. Ein Fonds ist ein Topf, in dem das Geld vieler Anleger gesammelt wird. Ein Fondsmanager kauft damit Aktien oder Anleihen von verschiedenen Unternehmen. So verteilst du dein Risiko, denn du setzt nicht auf ein einzelnes Unternehmen, sondern auf viele. Ein ETF ist eine besondere Art von Fonds, der einen Index nachbildet.

Ein Index ist eine Liste von Unternehmen, die nach bestimmten Regeln zusammengestellt wird. Ein bekannter Index ist der DAX, der die 40 größten börsennotierten Unternehmen Deutschlands enthält. Bei nachhaltigen ETFs gibt es spezielle Indizes, die nur Unternehmen enthalten, die bestimmte Nachhaltigkeitskriterien erfüllen. Der ETF kauft dann automatisch alle Unternehmen aus diesem Index.

Der große Vorteil von ETFs gegenüber aktiv gemanagten Fonds sind die geringeren Kosten. Ein Computer bildet den Index automatisch nach, es gibt keinen teuren Fondsmanager. Diese Kostenersparnis wirkt sich direkt auf deine Rendite aus. Auf lange Sicht machen geringe Gebühren einen großen Unterschied. Deshalb sind ETFs für Anfänger oft die erste Wahl.

Wenn du einen nachhaltigen ETF kaufst, besitzt du also einen kleinen Bruchteil von vielen nachhaltigen Unternehmen. Du profitierst von deren Gewinnen und Kurssteigerungen. Gleichzeitig unterstützt du diese Unternehmen mit deinem Kapital. Es ist ein einfaches und transparentes Prinzip, das sich gut für den Einstieg eignet. Du musst nur den richtigen Index und den passenden ETF auswählen.

Kosten verstehen: Was nachhaltige Anlagen wirklich kosten

Kosten sind ein entscheidender Faktor bei jeder Geldanlage, auch bei der nachhaltigen. Die wichtigste Kennzahl ist die Gesamtkostenquote, oft als TER abgekürzt. Sie gibt an, wie viel Prozent deines angelegten Vermögens pro Jahr für die Verwaltung des Fonds abgezogen werden. Bei ETFs liegt sie meist unter einem Prozent, bei aktiven Fonds oft deutlich höher.

Zusätzlich zur TER gibt es oft einen Ausgabeaufschlag. Das ist eine Gebühr, die du beim Kauf eines Fonds über eine Bank zahlst. Sie kann bis zu fünf Prozent betragen und schmälert deine Rendite von Anfang an. Bei ETFs, die du über einen Online-Broker kaufst, fällt dieser Ausgabeaufschlag in der Regel nicht an. Du zahlst stattdessen eine kleine Ordergebühr pro Kauf.

Ein weiterer Kostenpunkt ist der Spread, also der Unterschied zwischen Kauf- und Verkaufspreis. Bei großen und häufig gehandelten ETFs ist dieser Spread sehr klein. Bei Nischenprodukten kann er größer sein. Für dich als Anfänger ist es ratsam, auf große und etablierte ETFs zu setzen. Sie haben in der Regel die geringsten Kosten und sind am einfachsten zu handeln.

Achte darauf, dass nachhaltige Fonds nicht automatisch teurer sind als herkömmliche. Der Markt ist inzwischen so groß, dass die Kostenunterschiede minimal sind. Ein guter nachhaltiger ETF kostet nicht mehr als ein herkömmlicher Welt-ETF. Vergleiche die Kosten immer im Detail, aber lass dich nicht von minimalen Unterschieden verunsichern. Die langfristige Rendite hängt viel mehr von deiner Anlagestrategie ab.

Worauf du bei der Auswahl achten solltest

Die Auswahl des richtigen nachhaltigen Produkts ist entscheidend. Zuerst solltest du dir überlegen, welche Themen dir persönlich wichtig sind. Ist es der Klimaschutz, sind es soziale Gerechtigkeit oder faire Arbeitsbedingungen? Es gibt Fonds, die sich auf bestimmte Themen spezialisieren. Andere decken ein breites Spektrum ab. Deine Prioritäten bestimmen die Auswahl.

Ein wichtiges Kriterium ist die Fondsgröße. Ein Fonds mit einem sehr geringen Vermögen kann geschlossen werden, was für dich als Anleger Steuerzahlungen auslösen kann. Achte auf Fonds mit einem Volumen von mehreren hundert Millionen Euro. Das ist ein Zeichen für Stabilität und Akzeptanz am Markt. Große Fonds sind außerdem oft günstiger und einfacher zu handeln.

Prüfe die Nachhaltigkeitsstrategie des Fonds genau. Schau in die Produktinformationen, das sogenannte Factsheet. Dort findest du die genauen Kriterien. Manche Fonds schließen nur Kohle aus, andere auch Atomkraft oder Gentechnik. Manche setzen auf Engagement, das heißt, sie versuchen als Aktionär Einfluss auf Unternehmen zu nehmen. Wähle die Strategie, die zu deinen Überzeugungen passt.

Ein weiterer Punkt ist die Einstufung nach der EU-Offenlegungsverordnung. Fonds werden in Artikel 8 oder Artikel 9 eingestuft. Artikel 9 Fonds haben ein explizites Nachhaltigkeitsziel, Artikel 8 Fonds bewerben lediglich ökologische oder soziale Merkmale. Für eine strenge Nachhaltigkeit sind Artikel 9 Fonds oft die bessere Wahl. Allerdings ist auch hier Vorsicht geboten, denn die Einstufung allein sagt noch nichts über die Qualität aus.

Typische Fehler, die du als Anfänger vermeiden solltest

Der häufigste Fehler ist, sich nicht zu informieren und einfach irgendeinen Fonds mit dem Label grün zu kaufen. Nicht alles, was nachhaltig aussieht, ist es auch. Das nennt man Greenwashing. Manche Anbieter übertreiben ihre Nachhaltigkeitsbemühungen, um Anleger anzulocken. Du solltest immer die konkreten Kriterien prüfen und nicht nur auf das Marketing vertrauen.

Ein weiterer Fehler ist, zu kurzfristig zu denken. Nachhaltige Geldanlage ist langfristige Geldanlage. Wer nach einem Jahr enttäuscht ist, weil der Kurs nicht gestiegen ist, hat das Prinzip nicht verstanden. Aktienmärkte schwanken, das ist normal. Über einen Zeitraum von zehn Jahren oder mehr sind die Chancen auf eine positive Rendite jedoch hoch. Lass dich nicht von kurzfristigen Schwankungen verunsichern.

Viele Anfänger machen auch den Fehler, alles auf eine Karte zu setzen. Sie kaufen nur einen einzigen Fonds, der in eine bestimmte Branche investiert. Das erhöht das Risiko enorm. Besser ist es, breit zu streuen. Ein Fonds, der in viele verschiedene Unternehmen und Branchen investiert, ist stabiler. Ein globaler nachhaltiger Aktienfonds ist dafür eine gute Grundlage.

Ein letzter Fehler ist das ständige Umschichten. Wer ständig kauft und verkauft, zahlt unnötig Gebühren und verpasst oft die besten Kurse. Eine einfache Strategie ist der Sparplan. Du investierst regelmäßig einen festen Betrag, zum Beispiel monatlich. So kaufst du automatisch zu guten und schlechten Kursen und musst dir keine Gedanken über den richtigen Zeitpunkt machen.

So legst du dein erstes nachhaltiges Depot an

Bevor du loslegst, brauchst du ein Depot. Das ist ein Konto, auf dem deine Fondsanteile verwahrt werden. Du kannst ein Depot bei einer Bank oder einem Online-Broker eröffnen. Online-Broker sind oft günstiger und bieten eine einfache Bedienung. Der Prozess ist unkompliziert: Du meldest dich an, verifizierst deine Identität und schon ist dein Depot einsatzbereit.

Nach der Depoteröffnung wählst du deinen nachhaltigen ETF aus. Für den Anfang eignet sich ein breit aufgestellter globaler ETF. Achte auf die Kriterien, die wir besprochen haben: Fondsgröße, Kosten und Nachhaltigkeitsstrategie. Du kannst zum Beispiel einen ETF wählen, der den MSCI World SRI Index abbildet. Dieser Index enthält nur Unternehmen mit hohen Nachhaltigkeitsstandards.

Jetzt richtest du einen Sparplan ein. Du legst fest, welchen Betrag du monatlich investieren möchtest und an welchem Tag das Geld abgebucht wird. Schon mit einer kleinen Summe kannst du starten. Der Vorteil eines Sparplans ist, dass du den Markt nicht timen musst. Du investierst regelmäßig und profitierst vom Durchschnittskosten-Effekt. Das nimmt den Druck und ist ideal für Anfänger.

Nach der Einrichtung musst du nichts weiter tun. Überprüfe dein Depot einmal im Jahr und hinterfrage, ob der Fonds noch zu deinen Werten passt. Ansonsten gilt: einfach laufen lassen. Die Magie des Zinseszinses entfaltet sich über viele Jahre. Je früher du startest, desto mehr Zeit hat dein Geld zu wachsen. Ein nachhaltiges Depot ist also nicht nur gut für die Welt, sondern auch für deinen Geldbeutel.

Nachhaltigkeit messen: So erkennst du die Wirkung

Viele Anleger fragen sich, ob ihre nachhaltige Geldanlage wirklich etwas bewirkt. Das ist eine berechtigte Frage. Die Wirkung lässt sich nicht immer direkt messen, aber es gibt Indikatoren. Ein wichtiger Indikator ist der CO2-Fußabdruck des Fonds. Dieser zeigt, wie viel Treibhausgase die Unternehmen im Fonds im Verhältnis zu ihren Umsätzen ausstoßen. Ein nachhaltiger Fonds sollte hier deutlich besser abschneiden als ein herkömmlicher.

Ein weiterer Indikator ist der Ausschluss von kontroversen Geschäftsfeldern. Wenn dein Fonds keine Unternehmen enthält, die in Kohle, Waffen oder Tabak investieren, hat dein Geld diese Geschäfte nicht unterstützt. Das ist eine klare Wirkung. Du kannst auch auf Engagement-Strategien achten. Manche Fonds nutzen ihr Stimmrecht als Aktionär, um Unternehmen zu mehr Nachhaltigkeit zu drängen.

Es gibt auch spezielle Wirkungsfonds, die gezielt in Lösungen investieren, zum Beispiel in erneuerbare Energien oder sauberes Wasser. Diese Fonds haben einen direkteren Einfluss auf die reale Welt. Allerdings sind sie oft spezieller und riskanter als breit gestreute Fonds. Für den Anfang sind sie weniger geeignet, aber du solltest wissen, dass es sie gibt.

Wichtig ist, dass du realistische Erwartungen hast. Dein Geld wird die Welt nicht allein retten, aber es ist ein Teil der Lösung. Wenn viele Menschen nachhaltig investieren, verändert das den Kapitalmarkt. Unternehmen müssen sich anpassen, um Kapital zu erhalten. Deine Anlageentscheidung sendet also ein Signal. Das ist die eigentliche Wirkung, die du erzielst.

Dein Fahrplan für die nächsten 30 Tage

Du hast jetzt das Grundwissen, um zu starten. Der erste Schritt ist die Selbstreflexion. Nimm dir ein Blatt Papier und schreibe auf, welche Nachhaltigkeitsthemen dir wichtig sind. Willst du den Klimaschutz fördern? Sind dir soziale Standards wichtig? Diese Notizen sind die Basis für deine Fondsauswahl. Ohne diese Klarheit wirst du dich im Produktdschungel verlieren.

Der zweite Schritt ist die Recherche. Vergleiche verschiedene nachhaltige ETFs und schaue dir deren Factsheets an. Achte auf die Kosten, die Fondsgröße und die Nachhaltigkeitsstrategie. Du kannst auch Vergleichsportale im Internet nutzen, um die Auswahl einzugrenzen. Nimm dir Zeit für diesen Schritt, er ist die Grundlage für deinen langfristigen Erfolg.

Der dritte Schritt ist die Kontoeröffnung. Wähle einen Online-Broker mit gutem Ruf und fairen Gebühren. Die Eröffnung dauert meist nur wenige Minuten. Du musst dich ausweisen und ein paar Angaben machen. Danach kannst du deinen ersten Sparplan einrichten. Beginne mit einem Betrag, der für dich komfortabel ist. Du kannst ihn später jederzeit erhöhen.

Der vierte Schritt ist das Monitoring. Setze dir einen Termin in einem Jahr, um dein Depot zu überprüfen. Schau, ob der Fonds noch deinen Erwartungen entspricht und ob sich die Kosten geändert haben. Ansonsten lass dein Geld arbeiten. Nachhaltige Geldanlage für Anfänger ist keine einmalige Aktion, sondern ein Prozess. Du wirst mit der Zeit sicherer und kannst deine Strategie verfeinern.

Häufige Fragen