Ist Aktien für Anfänger sinnvoll? So startest du ohne teure Fehler

Für den Kauf und Verkauf von Aktien brauchst du ein Wertpapierdepot, das du bei einer Bank vor Ort oder online eröffnen kannst. Das Depot funktioniert wie ein Geldbeutel für deine Wertpapiere und zeigt dir nach dem Kauf deine Aktien, die aktuellen Kurse und ermöglicht dir jederzeit den Verkauf.

Der Preis einer Aktie bildet sich an der Börse durch Angebot und Nachfrage. Diese werden von Unternehmensnachrichten, politischen Entwicklungen und den Erwartungen anderer Anleger beeinflusst, wodurch Kurse täglich schwanken können.

Als Aktionärin kannst du auf zwei Arten Geld verdienen: durch einen steigenden Aktienkurs, wenn du teurer verkaufst als du gekauft hast, und durch Dividenden. Eine Dividende ist ein Teil des Gewinns, den manche Unternehmen an ihre Aktionärinnen ausschütten, aber nicht jedes Unternehmen zahlt eine Dividende.

Mit einer einzelnen Aktie konzentrierst du dein Geld auf ein Unternehmen. Das kann hohe Gewinne bringen, wenn das Unternehmen erfolgreich ist, aber auch hohe Verluste, wenn der Kurs fällt oder das Unternehmen in Schwierigkeiten gerät.

Fonds und ETFs bündeln dagegen viele verschiedene Aktien in einem einzigen Investment. Dadurch verteilst du dein Geld auf mehrere Unternehmen und verringerst das Risiko, dass ein einzelner Verlust dein gesamtes Depot belastet.

Für Anfängerinnen sind breit streuende ETFs oft der einfachere Einstieg, weil du dich nicht selbst um die Auswahl einzelner Unternehmen kümmern musst. Die laufenden Kosten sind bei ETFs in der Regel niedriger als bei aktiv verwalteten Fonds, weil kein Fondsmanagement aktiv eingreift, um den Markt zu schlagen.

Bevor du dein erstes Wertpapier kaufst, solltest du dein Anlageziel und deinen Zeithorizont festlegen. Investiere nur Geld, auf das du im Zweifel verzichten kannst, damit du nicht gezwungen bist, bei fallenden Kursen zu verkaufen.

Der Ablauf vom ersten Gedanken bis zum Kauf ist klar strukturiert und hilft dir, impulsive Entscheidungen zu vermeiden.

Langfristige Aktienindizes wie der MSCI World oder der DAX erzielten über Jahrzehnte eine durchschnittliche Rendite von 6 bis 8 Prozent pro Jahr. Diese Spanne hängt vom Betrachtungszeitraum, den Kosten und deinem Ein- und Ausstiegszeitpunkt ab.

Von deinem Gewinn gehen noch Kosten und Steuern ab. Auf Kursgewinne und Dividenden fallen 25 Prozent Abgeltungsteuer an, darauf kommen 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag.

Der Sparer-Pauschbetrag schützt einen Teil deiner Erträge: 1000 EUR pro Person und Jahr bleiben steuerfrei, bei zusammenveranlagten Ehepaaren sind es 2000 EUR. Bei Aktienfonds sind außerdem 30 Prozent der Erträge durch die Teilfreistellung steuerfrei.

Über die Auszahlung wird auf der Hauptversammlung des Unternehmens entschieden, sie ist also nicht garantiert.

Wer die Aktie zum festgelegten Stichtag hält, erhält pro Aktie einen bestimmten Betrag ausgezahlt. Diese Zahlung erhöht deine Rendite, während du die Aktie hältst, unabhängig davon, ob der Kurs gerade steigt oder fällt.

Wichtig ist: Nicht jedes börsennotierte Unternehmen schüttet eine Dividende aus. Manche Gesellschaften behalten ihre Gewinne ein, um damit zu investieren oder Schulden zu tilgen, und Vorzugsaktien gewähren oft kein Stimmrecht auf der Hauptversammlung.

Die beste Versicherung gegen Verluste ist eine breite Streuung über verschiedene Aktien, Branchen und Regionen. Wer alles auf eine einzige Aktie setzt, erhöht das Risiko unnötig, weil ein einzelner Kurssturz das gesamte Depot belasten kann.

Mit Aktienfonds oder ETFs kannst du schon mit kleinen Beträgen in Dutzende oder Hunderte unterschiedliche Aktien investieren. Das reduziert das Risiko gegenüber einer Anlage in eine einzelne Aktie deutlich, weil Verluste einzelner Unternehmen durch Gewinne anderer ausgeglichen werden können.

• Investiere in mehrere Unternehmen aus unterschiedlichen Branchen und Ländern.
• Nutze Aktienfonds oder ETFs, um schon mit kleinen Beträgen breit zu streuen.
• Kombiniere Aktien mit anderen Anlageklassen wie Anleihen oder Immobilienfonds.
• Vermeide es, einen großen Teil deines Geldes in eine einzelne Aktie zu stecken.

Ein häufiger Fehler ist es, Geld zu investieren, das du kurzfristig für laufende Kosten oder Notfälle brauchst.

Wenn du bei fallenden Kursen panisch verkaufst, schreibst du Verluste fest, die sich bei einem längeren Anlagehorizont oft wieder ausgeglichen hätten. Ebenso riskant ist es, alles auf eine einzelne Aktie zu setzen, nur weil sie gerade stark gestiegen ist.

• Investiere kein Geld, das du kurzfristig für Notfälle oder laufende Kosten brauchst.
• Setze nicht alles auf eine einzelne Aktie, weil sie gerade stark gestiegen ist.
• Verkaufe nicht panisch bei fallenden Kursen und schreibe Verluste fest.
• Ignoriere nicht die Kosten für Kauf, Verkauf und laufende Fondsgebühren.
• Handle nicht ohne Anlagestrategie und ohne festgelegtes Renditeziel.

Der Freibetrag liegt bei 1000 EUR pro Person und Jahr, bei zusammenveranlagten Ehepaaren bei 2000 EUR. Erst auf Erträge oberhalb dieses Betrags werden 25 Prozent Abgeltungsteuer plus 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag fällig.

Bei Aktienfonds greift zusätzlich die Teilfreistellung: 30 Prozent der Erträge sind steuerfrei, um eine Doppelbesteuerung auf Fondsebene auszugleichen. Das bedeutet, du versteuerst nur 70 Prozent deiner Fondserträge mit der Abgeltungsteuer.

Langfristig boten Aktien im Vergleich zu Tagesgeld oder Sparbuch die höchsten Durchschnittsrenditen. Mit einem Tagesgeldkonto gleichst du oft nur die Inflation aus, während Aktien die Chance auf einen realen Vermögenszuwachs bieten.

Entscheidend ist, dass du deine Anlagen an deinem Anlageziel, deinem Zeithorizont und deiner Risikobereitschaft ausrichtest. Wer kurzfristig Geld benötigt, sollte nicht in Aktien investieren, weil Kurse in kurzen Zeiträumen stark schwanken können.

Eine bewährte Strategie ist es, regelmäßig einen festen Betrag in breit streuende ETFs oder Aktienfonds zu investieren. So kaufst du automatisch mehr Anteile, wenn die Kurse niedrig sind, und weniger, wenn sie hoch sind, und gleitest Kursschwankungen über die Zeit aus.

Langfristig boten Aktien im Vergleich zu Tagesgeld oder Sparbuch die höchsten Durchschnittsrenditen. Mit einem Tagesgeldkonto gleichst du oft nur die Inflation aus, während Aktien die Chance auf einen realen Vermögenszuwachs bieten.

Entscheidend ist, dass du deine Anlagen an deinem Anlageziel, deinem Zeithorizont und deiner Risikobereitschaft ausrichtest. Wer kurzfristig Geld benötigt, sollte nicht in Aktien investieren, weil Kurse in kurzen Zeiträumen stark schwanken können.

Eine bewährte Strategie ist es, regelmäßig einen festen Betrag in breit streuende ETFs oder Aktienfonds zu investieren. So kaufst du bei niedrigen Kursen automatisch mehr Anteile und bei hohen Kursen weniger, ohne den Markt zeitlich perfekt treffen zu müssen.

Behalte die Entwicklung deiner Wertpapiere im Blick, aber vermeide es, bei jeder Nachricht zu handeln. Ein rechtzeitiger Verkauf kann sinnvoll sein, um größere Verluste zu begrenzen, doch langfristiges Halten hat sich bei breit gestreuten Anlagen meist ausgezahlt.