Festgeldrechner: So berechnest du Zinsertrag und Rendite

Du kannst damit nicht nur den Endbetrag ermitteln, sondern auch rückwärts rechnen, welcher Zinssatz oder welche Laufzeit für ein Sparziel nötig ist. Die Berechnung erfolgt auf Basis der Zinseszinsformel und berücksichtigt auf Wunsch die Abgeltungsteuer.

Für die Praxis bedeutet das: Du gibst Anlagebetrag, Laufzeit und Zinssatz ein und erhältst den Zinsertrag sowie das Endkapital. Der Rechner geht bei der Wiederanlage von einer jährlichen Gutschrift der Zinsen zum Jahresende aus, wie es bei den meisten Festgeldkonten üblich ist.

• Du kannst zwischen der Berechnung von Zinsertrag, Endkapital, Zinssatz oder Laufzeit wählen.
• Die Laufzeit lässt sich in Monaten oder Jahren angeben, was die Planung flexibler macht.

Die Entscheidung zwischen Zinseszins und Zinsauszahlung verändert dein Ergebnis deutlich. Bei der Wiederanlage werden die Zinserträge dem Festgeldkonto gutgeschrieben und im Folgejahr zusammen mit dem ursprünglichen Anlagebetrag verzinst. Bei der Auszahlung landen die Zinsen auf deinem Referenzkonto und bleiben dort unverzinst.

Ein Beispiel verdeutlicht den Unterschied: Wer 30.000 Euro über 10 Jahre anlegen möchte und 20.000 Euro Zinsertrag anstrebt, benötigt bei Zinseszins einen Zinssatz von 5,24 Prozent pro Jahr. Mit Zinsauszahlung steigt der notwendige Zinssatz auf 6,67 Prozent pro Jahr, weil die ausgezahlten Zinsen keinen Zinseszinseffekt mehr erzeugen.

• Zinseszins führt zu einem höheren Endkapital, da die Zinserträge erneut verzinst werden.
• Zinsauszahlung eignet sich, wenn du regelmäßige Erträge entnehmen möchtest, bringt aber weniger Gesamtertrag.

Du legst zuerst den Anlagebetrag fest, den du einmalig auf dem Festgeldkonto anlegen möchtest. Danach wählst du den jährlichen Festzinssatz und die Anlagedauer in Monaten oder Jahren.

Im nächsten Schritt bestimmst du, ob die Zinsen wieder angelegt oder ausgezahlt werden sollen. Der Rechner zeigt dir anschließend das Endkapital, den Zinsertrag vor Steuern und die jährliche Rendite an. So erkennst du sofort, ob sich ein Angebot für dein Sparziel lohnt.

• Anlagebetrag eingeben, den du einmalig anlegen möchtest.
• Zinssatz und Laufzeit wählen, die dir die Bank anbietet.
• Zinsverwendung festlegen: Zinseszins oder Zinsauszahlung.
• Ergebnis ablesen: Endkapital, Zinsertrag und Rendite.

Bei zusammenveranlagten Ehepaaren verdoppelt sich der Freibetrag auf 2000 Euro pro Jahr.

Oberhalb dieses Freibetrags fallen 25 Prozent Abgeltungsteuer an. Zusätzlich wird der Solidaritätszuschlag in Höhe von 5,5 Prozent auf die Abgeltungsteuer fällig. Der Festgeldrechner kann diese Abzüge direkt einbeziehen, wenn du die Steueroption aktivierst.

• Zinserträge bis 1000 Euro pro Person und Jahr bleiben steuerfrei.
• Für Ehepaare gilt ein gemeinsamer Freibetrag von 2000 Euro pro Jahr.
• Auf den übersteigenden Betrag fallen 25 Prozent Abgeltungsteuer plus Solidaritätszuschlag an.

Zinserträge oberhalb des Sparer-Pauschbetrags

Das ist hilfreich, um Angebote mit unterschiedlichen Zinssätzen realistisch zu vergleichen.

Die Abgeltungsteuer beträgt 25 Prozent auf den Teil der Zinserträge, der den Freibetrag übersteigt. Hinzu kommt der Solidaritätszuschlag von 5,5 Prozent auf die Abgeltungsteuer. Der Sparer-Pauschbetrag von 1000 Euro pro Person und Jahr wird vor der Besteuerung abgezogen.

• Abgeltungsteuer: 25 Prozent auf den steuerpflichtigen Zinsertrag.
• Solidaritätszuschlag: 5,5 Prozent der Abgeltungsteuer.
• Sparer-Pauschbetrag: 1000 Euro pro Person und Jahr steuerfrei.

Wer sie kennt, kann Eingabefehler vermeiden und die Ergebnisse richtig einordnen.

Der Anlagebetrag ist das Kapital, das du einmalig auf dem Festgeldkonto anlegst. Der Zinssatz ist der jährliche, feste Zinssatz, den die Bank für die Laufzeit garantiert. Die Laufzeit gibt die Anlagedauer in Monaten oder Jahren an. Der Zinsertrag ist die Summe aller Zinserträge während der Laufzeit, und die Rendite beschreibt den jährlichen Ertrag in Prozent, vor oder nach Steuern.

• Anlagebetrag: Das Kapital, das du einmalig auf dem Festgeldkonto anlegst.
• Zinssatz: Der jährliche, feste Zinssatz, den die Bank für die Laufzeit garantiert.
• Laufzeit: Die Anlagedauer des Festgelds, angegeben in Monaten oder Jahren.
• Zinsertrag: Die Summe aller Zinserträge, die das Festgeldkonto während der Laufzeit erwirtschaftet.
• Rendite: Der jährliche Ertrag der Anlage in Prozent, vor oder nach Steuern.

Stelle sicher, dass Anlagebetrag und Laufzeit zu deiner finanziellen Situation passen, denn während der Laufzeit kommst du an das Geld in der Regel nicht heran. Prüfe außerdem, ob der angebotene Zinssatz für die Laufzeit marktüblich ist und ob die Bank der gesetzlichen Einlagensicherung unterliegt.

• Anlagebetrag und Laufzeit passen zu deiner Liquiditätsplanung.
• Der angebotene Zinssatz ist für die Laufzeit marktüblich.
• Die Bank unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung.
• Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich oder am Laufzeitende.
• Dein Sparer-Pauschbetrag ist bei der Bank hinterlegt.

Ein häufiger Fehler ist die Verwechslung von Zinseszins und Zinsauszahlung, weil beide Optionen das Endkapital unterschiedlich stark beeinflussen. Ebenso wichtig ist die korrekte Angabe der Laufzeit in Monaten oder Jahren sowie die Berücksichtigung von Sparer-Pauschbetrag und Solidaritätszuschlag bei der Steuerberechnung.

• Zinseszins und Zinsauszahlung verwechseln.
• Laufzeit in Monaten statt Jahren eingeben oder umgekehrt.
• Sparer-Pauschbetrag nicht berücksichtigen.
• Solidaritätszuschlag bei der Steuerberechnung vergessen.
• Zinssatz als Monatswert statt als Jahreswert verwenden.

Dein Anlagebetrag und die darauf entfallenden Zinsen sind bis zur Sicherungsgrenze abgedeckt.

Für die Sicherheit deiner Einlage ist das Länderrating des Staates, in dem die Bank ihren Sitz hat, ein wichtiger Hinweis. Banken aus Ländern mit hoher Bonität bieten in der Regel eine verlässliche Einlagensicherung. Prüfe vor dem Abschluss, welcher Sicherungsfonds für die Bank zuständig ist.

Die gesetzliche Einlagensicherung schützt dein Festgeld bis zu einem bestimmten Betrag pro Bank und Kunde. Sie greift, wenn eine Bank zahlungsunfähig wird. Dein Anlagebetrag und die darauf entfallenden Zinsen sind bis zur Sicherungsgrenze abgedeckt.

Für die Sicherheit deiner Einlage ist das Länderrating des Staates, in dem die Bank ihren Sitz hat, ein wichtiger Hinweis. Banken aus Ländern mit hoher Bonität bieten in der Regel eine verlässliche Einlagensicherung. Prüfe vor dem Abschluss, welcher Sicherungsfonds für die Bank zuständig ist.

Achte dabei auf die Zinsgutschrift und die Einlagensicherung des Anbieters.

Die Höhe der angebotenen Zinssätze hängt von der Laufzeit und der Marktlage ab. Längere Laufzeiten bieten nicht immer höhere Zinsen. Ein Festgeldrechner hilft dir, für ein konkretes Angebot den Zinsertrag und die Rendite nach Steuern zu berechnen, damit du eine fundierte Entscheidung triffst.

Vergleichsportale listen aktuelle Festgeldangebote mit Zinssatz, Laufzeit und Mindestanlage auf. Du kannst die Ergebnisse nach deinen Kriterien sortieren und so Angebote mit ähnlicher Laufzeit direkt vergleichen. Achte dabei auf die Zinsgutschrift und die Einlagensicherung des Anbieters.

Die Höhe der angebotenen Zinssätze hängt von der Laufzeit und der Marktlage ab. Längere Laufzeiten bieten nicht immer höhere Zinsen. Ein Festgeldrechner hilft dir, für ein konkretes Angebot den Zinsertrag und die Rendite nach Steuern zu berechnen.