ETF-Sparplan kaufen: So legst du regelmäßig Geld an

Der Kauf erfolgt automatisch zu den jeweils aktuellen Kursen, ohne dass du dich um den richtigen Zeitpunkt kümmern musst.

Ein großer Vorteil liegt in der breiten Streuung: ETFs bilden einen gesamten Index ab und enthalten damit eine Vielzahl von Unternehmen. Einzelne Verluste können so oft durch Gewinne anderer Unternehmen ausgeglichen werden.

Die Sparrate kannst du flexibel an dein Budget anpassen. Viele Anbieter ermöglichen den Einstieg bereits mit sehr kleinen Beträgen, teilweise ab 0,01 Euro pro Ausführung.

Für den Kauf eines ETF-Sparplans benötigst du zunächst ein Wertpapierdepot. Viele Broker bieten Depots ohne laufende Depotgebühren an, sodass für dich keine Fixkosten entstehen.

Anschließend wählst du einen sparplanfähigen ETF aus. Achte dabei auf die Kostenquote (TER) und darauf, dass der Index breit gestreut ist, um dein Risiko zu reduzieren.

Danach legst du die Sparrate und das Intervall fest. Die Ausführung übernimmt der Broker automatisch zum gewählten Termin, das Geld wird von deinem Referenzkonto eingezogen.

Die Anzahl der sparplanfähigen ETFs variiert je nach Anbieter. Einige Broker bieten über 3.000 ETFs ohne Ausführungskosten an, andere haben ein kleineres Sortiment.

Der ETF-Sparplan setzt auf regelmäßige kleine Beträge und reduziert durch den Cost-Average-Effekt das Risiko eines ungünstigen Einstiegszeitpunkts. Du kaufst bei niedrigen Kursen automatisch mehr Anteile und bei hohen Kursen weniger.

Die Einmalanlage bringt dein Kapital sofort in den Markt. Der Zinseszinseffekt wirkt dadurch ab dem ersten Tag auf den gesamten Betrag, allerdings trägst du ein höheres Timing-Risiko.

Eine Kombination aus beiden Strategien ist möglich: Du kannst einen größeren Betrag sofort anlegen und zusätzlich einen Sparplan einrichten, um laufend weiter zu investieren.

Für Studierende mit unregelmäßigem Einkommen ist der Sparplan oft die flexiblere Wahl, da du ihn jederzeit anpassen oder pausieren kannst.

Die Ausführungskosten für einen ETF-Sparplan liegen je nach Broker zwischen 0 und 2,75 Euro pro Sparrate. Viele Anbieter führen Sparpläne inzwischen kostenlos aus, insbesondere bei einer Sparrate von 100 Euro.

Depotgebühren fallen bei den meisten Brokern nicht an. Einige Anbieter verlangen jedoch bis zu 20 Euro pro Jahr, was bei kleinen Depots die Rendite spürbar schmälern kann.

Die laufenden Kosten des ETFs selbst werden über die TER abgebildet. Sie liegt bei breiten Markt-ETFs typischerweise zwischen 0,1 und 0,5 Prozent pro Jahr und wird direkt im Fondsvermögen berücksichtigt.

Ein kostenloser Sparplan mit einem ETF, der eine TER von 0,2 Prozent hat, kostet dich bei 100 Euro Sparrate nur 20 Cent pro Jahr an laufenden Fondskosten.

Gewinne aus ETFs unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 Prozent. Hinzu kommen der Solidaritätszuschlag von 5,5 Prozent auf die Abgeltungsteuer und gegebenenfalls Kirchensteuer.

Für Aktienfonds gilt eine Teilfreistellung von 30 Prozent. Das bedeutet: Nur 70 Prozent deiner Erträge aus Aktien-ETFs sind steuerpflichtig, die restlichen 30 Prozent bleiben steuerfrei.

Steuerpflichtig sind Kursgewinne beim Verkauf, Dividenden bei ausschüttenden ETFs und die Vorabpauschale bei thesaurierenden ETFs. Die Vorabpauschale wird jährlich fällig, auch wenn du keine Ausschüttungen erhältst.

Erträge bis zum Sparer-Pauschbetrag von 1000 Euro pro Person und Jahr bleiben steuerfrei. Für Ehepaare gilt der doppelte Betrag von 2000 Euro bei Zusammenveranlagung.

Erträge bis zum Sparer-Pauschbetrag von 1000 EUR pro Person und Jahr

Der Cost-Average-Effekt beschreibt die Strategie, durch regelmäßige Käufe zu unterschiedlichen Kursen einen Durchschnittspreis zu erzielen. Das reduziert das Risiko, alles zu einem ungünstigen Zeitpunkt zu kaufen.

Der Zinseszinseffekt setzt ein, wenn Erträge reinvestiert werden und in der Folge selbst wieder Erträge erwirtschaften. Über lange Zeiträume kann das den Vermögensaufbau deutlich verstärken.

Thesaurierende ETFs legen Erträge wie Dividenden automatisch wieder im Fonds an. Ausschüttende ETFs zahlen die Erträge regelmäßig an dich aus, du entscheidest dann selbst über die Wiederanlage.

Die TER (Total Expense Ratio) gibt die laufenden Kosten eines ETFs pro Jahr an. Sie wird direkt im Fondsvermögen berücksichtigt und nicht separat von deinem Konto abgebucht.

• Der Broker erhebt keine Depotgebühren und führt den Sparplan kostenlos oder sehr günstig aus.
• Der gewählte ETF bildet einen breiten Index ab und streut das Risiko über viele Unternehmen und Länder.
• Die TER des ETFs liegt im niedrigen Bereich, idealerweise unter 0,3 Prozent pro Jahr.
• Der ETF ist sparplanfähig und wird von deinem Broker im Sortiment angeboten.
• Dein Anlagehorizont beträgt mindestens 10 bis 15 Jahre, damit kurzfristige Schwankungen ausgesessen werden können.

Ein zu kurzer Anlagehorizont erhöht dein Verlustrisiko erheblich. Wer nach wenigen Jahren verkaufen muss, kann in eine Verlustphase geraten, die sich bei längerer Haltedauer wieder ausgeglichen hätte.

Unnötig hohe Kosten schmälern deine Rendite langfristig. Ausführungskosten von 1,50 Euro pro Sparrate und eine hohe TER fressen über Jahrzehnte einen spürbaren Teil deines Vermögens auf.

Den Sparplan bei Kursrückgängen zu stoppen ist ein typischer Fehler. Damit kaufst du nicht mehr günstig nach und untergräbst den Cost-Average-Effekt, der gerade in schwachen Marktphasen für dich arbeitet.

Den Sparer-Pauschbetrag nicht zu nutzen bedeutet, Steuervorteile zu verschenken. Stelle sicher, dass du deinen Freibetrag von 1000 Euro pro Jahr ausschöpfst.

Ein ETF bildet die Wertentwicklung eines Index wie dem MSCI World oder dem DAX nach. Das Fondsmanagement kauft die im Index enthaltenen Wertpapiere in der entsprechenden Gewichtung und trifft keine aktiven Kauf- oder Verkaufsentscheidungen basierend auf Marktprognosen.

Dieses passive Management führt zu deutlich niedrigeren laufenden Kosten als bei aktiv gemanagten Fonds. Die TER eines ETFs liegt oft zwischen 0,1 und 0,5 Prozent pro Jahr, während aktive Fonds häufig deutlich teurer sind.

Für dich als Anlegerin bedeutet das: Du partizipierst an der Marktentwicklung, ohne auf die Fähigkeiten eines Fondsmanagers angewiesen zu sein. Die Wertentwicklung folgt dem Index, sowohl nach oben als auch nach unten.

Ein ETF bildet die Wertentwicklung eines Index wie dem MSCI World oder dem DAX nach. Das Fondsmanagement kauft die im Index enthaltenen Wertpapiere in der entsprechenden Gewichtung. Es trifft keine aktiven Kauf- oder Verkaufsentscheidungen basierend auf Marktprognosen.

Dieses passive Management führt zu deutlich niedrigeren laufenden Kosten als bei aktiv gemanagten Fonds. Bei aktiven Fonds sind die Kosten häufig höher.

Für dich als Anlegerin bedeutet das: Du partizipierst an der Marktentwicklung, ohne auf die Fähigkeiten eines Fondsmanagers angewiesen zu sein. Die breite Streuung über viele Unternehmen reduziert zudem das Risiko einzelner Ausfälle.

Die Risikostreuung funktioniert über die Auswahl des Index. Ein ETF auf den MSCI World enthält Aktien von rund 1.400 bis 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Verluste einzelner Unternehmen können so durch Gewinne anderer ausgeglichen werden.

Der Anlagehorizont ist entscheidend für dein Risiko. Je länger du investierst, desto besser können kurzfristige Kursschwankungen ausgesessen werden. Historisch betrachtet haben breite Aktienindizes über lange Zeiträume an Wert gewonnen, auch wenn es zwischenzeitlich zu deutlichen Rückgängen kam.

Für den Vermögensaufbau mit einem ETF-Sparplan gilt: Ein Anlagehorizont von mindestens 10 bis 15 Jahren ist die wichtigste Voraussetzung. Nur so kannst du Schwankungen aussitzen und vom langfristigen Wachstum der Märkte profitieren.

Die Risikostreuung funktioniert über die Auswahl des Index. Ein ETF auf den MSCI World enthält Aktien von rund 1.400 bis 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Verluste einzelner Unternehmen können so durch Gewinne anderer ausgeglichen werden.

Der Anlagehorizont ist entscheidend für das Risiko. Je länger du investierst, desto besser können kurzfristige Kursschwankungen ausgesessen werden. Historisch betrachtet haben breite Aktienindizes über lange Zeiträume an Wert gewonnen, auch wenn es zwischenzeitlich zu deutlichen Rückgängen kam.

Für den Vermögensaufbau mit einem ETF-Sparplan gilt: Ein Zeitraum von mindestens 10 bis 15 Jahren ist sinnvoll. In dieser Zeit können der Zinseszinseffekt und der Cost-Average-Effekt ihre Wirkung entfalten.