Tierhalterhaftpflicht: Was kostet der Schutz für Hund und Pferd?

Für Hunde und Pferde gilt in Deutschland eine besondere gesetzliche Haftung. Nach § 833 BGB haftest du als Halter unabhängig davon, ob dich ein Verschulden trifft. Dein Tier muss also nicht einmal unerzogen oder auffällig sein, damit du für einen Schaden geradestehen musst.

Die Tierhalterhaftpflicht übernimmt in diesem Fall die Schadensersatzforderungen des Geschädigten. Sie prüft aber auch, ob die Forderung überhaupt berechtigt ist, und wehrt unberechtigte Ansprüche ab, notfalls auch vor Gericht.

Für dich als Studierende oder Student ist das besonders relevant, weil schon ein einziger Personenschaden existenzbedrohend sein kann. Die Versicherung kostet im Jahr oft weniger als ein Restaurantbesuch für zwei Personen.

Eine eigene Tierhalterhaftpflicht brauchst du nur für Tiere, die nicht über deine Privathaftpflicht abgedeckt sind. Das betrifft vor allem Hunde, Pferde, Ponys, Maultiere, Esel sowie andere Reit- und Zugtiere.

Kleintiere wie Katzen, Hamster, Kaninchen, Wellensittiche oder Bienen fallen dagegen in den Schutz der Privathaftpflicht. Wenn du also nur eine Katze hältst, ist keine separate Police nötig.

Prüfe bei deinem bestehenden Vertrag, ob deine Privathaftpflicht Kleintiere tatsächlich einschließt. In den meisten Tarifen ist das der Fall, aber eine kurze Nachfrage beim Versicherer schafft Sicherheit.

Die Versicherungspflicht für Hunde ist Ländersache. In Berlin, Brandenburg, Hamburg, Niedersachsen und Thüringen gilt sie für alle Hunde, unabhängig von Rasse oder Größe.

In Nordrhein-Westfalen sind Hunde ab 40 Zentimeter Höhe oder 20 Kilogramm Gewicht betroffen. Sachsen-Anhalt und Schleswig-Holstein knüpfen die Pflicht an die Rasse, während Baden-Württemberg, Bayern und Rheinland-Pfalz nur bei bescheinigter Auffälligkeit eine Versicherung verlangen.

Einzig in Mecklenburg-Vorpommern besteht keine allgemeine Versicherungspflicht. Als Hundehalterin oder Hundehalter solltest du dich vor der Anschaffung über die Regelung in deinem Bundesland informieren, denn bei Verstößen drohen Bußgelder.

Der Schutz geht über den klassischen Hundebiss hinaus. Versichert sind Personenschäden, wenn dein Tier jemanden verletzt, sowie Sachschäden an fremdem Eigentum, etwa wenn dein Pferd ein abgestelltes Auto beschädigt.

Gute Tarife schließen auch Mietsachschäden an Wohnräumen, Pferdeboxen oder Stallungen ein. Schäden durch private Tierhüter, bei Reitunterricht, Turnieren oder privaten Kutschfahrten sind ebenfalls häufig abgedeckt.

• Deckschäden durch ungewollte Deckakte sind in vielen Verträgen versichert.
• Welpen und Fohlen des versicherten Muttertiers sind bis zu einem Jahr nach der Geburt beitragsfrei mitversichert.
• Schäden durch Listenhunde werden von einigen Anbietern grundsätzlich nicht übernommen.

Für eine Hundehaftpflicht zahlst du je nach Anbieter und Leistungsumfang zwischen 50 und 61 Euro im Jahr. Die Pferdehaftpflicht liegt mit 100 bis 110 Euro jährlich etwas höher, weil Pferde ein größeres Schadenspotenzial haben.

Einige Tarife versichern bis zu fünf Hunde deines Haushalts zum Beitrag von einem. Das ist für dich interessant, wenn du in einer WG oder mit der Familie mehrere Hunde hältst.

Die Versicherungssumme sollte mindestens 5 Millionen Euro betragen. Viele Tarife bieten pauschal 15 Millionen Euro, einzelne sogar bis zu 50 Millionen Euro für Personen-, Sach- und Vermögensschäden.

Ein Unfall mit bleibenden gesundheitlichen Folgen führt oft zu lebenslangen Rentenzahlungen an den Geschädigten.

Die Mindestempfehlung liegt bei 5 Millionen Euro pauschal für Personen- und Sachschäden. Komforttarife bieten 15 bis 50 Millionen Euro und schließen zusätzlich Vermögensschäden ein.

Die Versicherungssumme gilt je Versicherungsfall und nicht als Jahreslimit. Das bedeutet, dass bei mehreren Schäden im selben Jahr jeweils die volle Summe zur Verfügung steht.

Bei Schäden an gemieteten beweglichen Sachen wie Pferdeboxen oder Transportanhängern kann eine Selbstbeteiligung von 250 Euro vereinbart sein. Das senkt den Jahresbeitrag, bedeutet aber, dass du im Schadensfall diesen Betrag selbst trägst.

Bei Personenschäden wird in der Regel keine Selbstbeteiligung fällig. Das ist sinnvoll, weil diese Schäden schnell existenzbedrohend werden können und du dann nicht auch noch einen Eigenanteil stemmen musst.

Eine Selbstbeteiligung lohnt sich für dich nur, wenn du die vereinbarte Summe im Schadensfall problemlos zahlen kannst. Als Studierende oder Student mit knappem Budget ist ein Tarif ohne Selbstbeteiligung oft die bessere Wahl.

Einige Versicherer gewähren für bestimmte Rassen wie American Bulldog, Pit-Bull, Rottweiler oder Staffordshire Terrier keinen Versicherungsschutz. Das betrifft auch Mischlinge mit Anteilen dieser Rassen.

In manchen Bundesländern besteht für diese Hunde eine gesetzliche Versicherungspflicht, was die Tarifsuche erschwert. Du musst dann gezielt nach Anbietern suchen, die Listenhunde versichern, und oft mit höheren Beiträgen rechnen.

Prüfe vor Vertragsabschluss, ob dein Hund als Listenhund eingestuft wird und ob der Anbieter diese Rasse versichert. Eine falsche Angabe zur Rasse kann im Schadensfall zum Verlust des Versicherungsschutzes führen.

Private Tierhüter, die deinen Hund gelegentlich ausführen, sind in guten Tarifen mitversichert. Das gilt auch für Reitbeteiligungen, wenn du dein Pferd einem Dritten überlässt und dieser damit einen Schaden verursacht.

Welpen und Fohlen des versicherten Muttertiers sind bis zu einem Jahr nach der Geburt beitragsfrei eingeschlossen. Das ist praktisch, wenn du Nachwuchs planst oder dein Tier unerwartet gedeckt wurde.

Gewerbliche Hundesitter oder Tiersitter, die gegen Entgelt arbeiten, sind dagegen nicht automatisch versichert. Sie benötigen eine eigene gewerbliche Haftpflicht, da deine private Police für diese Fälle nicht aufkommt.

Die Privathaftpflicht deckt Schäden durch zahme Haustiere und gezähmte Kleintiere ab. Dazu zählen Katzen, Hamster, Kaninchen, Vögel und sogar Bienen.

Für Hunde und Pferde greift die Privathaftpflicht dagegen nicht. Hier gilt die Gefährdungshaftung nach § 833 BGB, die unabhängig vom Verschulden greift und eine separate Tierhalterhaftpflicht erfordert.

Wenn du gelegentlich fremde Hunde hütest, besteht Versicherungsschutz über deine Privathaftpflicht. Sobald du jedoch selbst Halter eines Hundes oder Pferdes bist, brauchst du die spezielle Police.

Dokumentiere den Hergang so genau wie möglich. Notiere dir die Kontaktdaten der Beteiligten und mache wenn möglich Fotos vom Schaden und der Unfallstelle.

Melde den Schaden zeitnah deiner Tierhalterhaftpflicht. Viele Anbieter bieten dafür Online-Formulare oder telefonische Hotlines an, die rund um die Uhr erreichbar sind.

• Erkenne keine Forderungen an und zahle nicht selbst an den Geschädigten.
• Überlass die Kommunikation mit dem Geschädigten deiner Versicherung.
• Die Versicherung prüft, ob die Forderungen berechtigt sind, und übernimmt berechtigte Ansprüche oder wehrt unberechtigte ab.