Krankenhauszusatzversicherung ohne Gesundheits­prüfung: So kommst du trotz Vorerkrankungen ins Einbettzimmer

Diese Tarife richten sich an gesetzlich Versicherte, die im Krankenhaus nicht im Mehrbettzimmer liegen möchten. Stattdessen übernimmt die Versicherung die Kosten für die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer. Der Verzicht auf Gesundheitsfragen macht den Abschluss auch mit chronischen oder psychischen Erkrankungen möglich.

Für Studierende ist das relevant, weil viele klassische Zusatztarife bei bestehenden Diagnosen ablehnen oder hohe Risikozuschläge verlangen. Hier entfällt diese Hürde komplett. Du musst bei Antragstellung keine Angaben zu deiner Krankengeschichte machen.

Der Verzicht auf Gesundheitsfragen bedeutet nicht, dass alle denkbaren Behandlungen unbegrenzt erstattet werden. Entscheidend ist die tarifliche Regelung zur Mitversicherung bereits bestehender Erkrankungen.

Der Fokus liegt auf der Unterbringung und dem Komfort während des stationären Aufenthalts. Konkret übernehmen die Tarife die Kosten für das Ein- oder Zweibettzimmer, sofern der Zimmerzuschlag diese Leistung umfasst. Dazu gehören häufig auch Komfortleistungen wie Verpflegung, Fernseher, Telefon oder Internet, wenn sie im Zimmerzuschlag enthalten sind.

Bei einer Entbindung erstatten einige Tarife auch das Familienzimmer. Das ist für junge Erwachsene relevant, die eine Familienplanung nicht ausschließen möchten. Die Erstattung erfolgt dann, wenn der Tarif diese Leistung ausdrücklich vorsieht.

Ärztliche Wahlleistungen wie die Chefarztbehandlung sind in den Basisvarianten ohne Gesundheitsfragen nicht enthalten. Auch die freie Arztwahl im Krankenhaus gehört nicht zum Leistungsumfang.

Ohne Gesundheitsfragen versichern die Tarife bestehende Erkrankungen grundsätzlich mit. Es gibt jedoch eine zentrale Einschränkung: Wenn dir vor Vertragsbeginn wegen einer bereits bekannten Erkrankung ein Krankenhausaufenthalt ärztlich empfohlen wurde, besteht für diese konkrete Behandlung kein Versicherungsschutz.

War eine stationäre Behandlung wegen der Vorerkrankung zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses bereits vollständig abgeschlossen, ist die Erkrankung in der Regel mitversichert. Das gilt auch, wenn ausschließlich eine ambulante Behandlung erforderlich war. Die Klausel betrifft nur ärztlich angeratene, aber noch nicht durchgeführte oder nicht abgeschlossene stationäre Aufenthalte.

Für zukünftige, nicht absehbare Krankenhausaufenthalte greift der Schutz auch bei bestehenden Vorerkrankungen. Prüfe bei deiner spezifischen Situation, ob eine stationäre Behandlung bereits ärztlich empfohlen wurde.

Die Basisvariante deckt das Zweibettzimmer ab, die Komfortvariante das Einbettzimmer. Beide enthalten keine Chefarztbehandlung und keine freie Krankenhauswahl.

Für unfallbedingte Krankenhausaufenthalte gibt es eine Sonderform: Sie kombiniert das Einbettzimmer mit Chefarztbehandlung und freier Krankenhauswahl, greift aber ausschließlich nach einem Unfall. Diese Variante ist für Studierende interessant, die im Alltag ein höheres Unfallrisiko sehen, etwa durch Sport oder den Arbeitsweg.

Die Unfallvariante bietet den höchsten Komfort, greift aber nur bei unfallbedingten Krankenhausaufenthalten. Die Basis- und Komfortvarianten gelten für alle stationären Aufenthalte, unabhängig von der Ursache.

Der Abschluss läuft vollständig ohne Beantwortung von Gesundheitsfragen. Du gibst dein Geburtsdatum an, wählst die gewünschte Tarifvariante und schließt den Vertrag ab. Eine Annahmebestätigung erhältst du direkt nach der Antragstellung.

Die Beitragshöhe hängt von deinem Geburtsjahr ab. Je jünger du bist, desto günstiger ist der Monatsbeitrag. Für Studierende im Alter von Anfang 20 liegen die Beiträge im niedrigen einstelligen Eurobereich.

Es gibt kein Höchstaufnahmealter. Auch mit 70 oder 80 Jahren kannst du diese Tarife noch abschließen, dann allerdings zu deutlich höheren Beiträgen.

Für eine 20-jährige Person liegt der Monatsbeitrag für die Zweibettzimmer-Variante bei etwa 3 Euro. Die Einbettzimmer-Variante kostet rund 6 Euro pro Monat.

Ein Krankenhaustagegeld ist einzeln für etwa 3 Euro pro Monat abschließbar. Zum Vergleich: Ein Premium-Tarif mit Chefarztbehandlung und Gesundheitsfragen kostet für dieselbe Altersgruppe rund 23 Euro pro Monat. Die Tarife ohne Gesundheitsfragen liegen also deutlich unter den Vollschutz-Tarifen.

Für Kinder sind die Beiträge nochmals günstiger. Eltern können bereits ab der Geburt eine Krankenhauszusatzversicherung für ihr Kind abschließen.

Das gilt auch für unfallbedingte stationäre Behandlungen und für neue Erkrankungen nach Vertragsbeginn.

Nicht sofort versichert sind Behandlungen, die bei Vertragsabschluss bereits ärztlich angeraten oder geplant waren. Diese Einschränkung entspricht der Regelung zur Mitversicherung von Vorerkrankungen.

Für alle nicht vorhersehbaren Krankenhausaufenthalte bist du ab dem ersten Tag versichert. Eine Wartezeit von mehreren Monaten, wie sie bei anderen privaten Krankenversicherungen üblich ist, entfällt hier.

Du kannst ihn frei verwenden, zum Beispiel für die gesetzliche Zuzahlung von 10 Euro pro Tag, Fahrtkosten von Angehörigen, Telefon- und Fernsehgebühren oder Zeitschriften.

Das Tagegeld ist auch einzeln abschließbar und kann mit Tarifen ohne Gesundheitsfragen kombiniert werden. Übliche Summen liegen zwischen 10 und 65 Euro pro Tag. Für Studierende ist ein niedriges Tagegeld oft ausreichend, um die gesetzliche Zuzahlung abzudecken.

Die gesetzliche Zuzahlung beträgt 10 Euro pro Tag, maximal 28 Tage im Jahr. Mit einem Tagegeld von 10 Euro deckst du diese Kosten vollständig ab.

Bei der Unterbringung bedeutet das standardmäßig ein Mehrbettzimmer. Behandelt wirst du vom diensthabenden Arzt, oft einem Assistenzarzt.

Bei der Krankenhauswahl kann die Krankenkasse mitreden, um Kosten zu reduzieren. Die Zusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen ändert daran nichts: Sie übernimmt nur die Kosten für das Ein- oder Zweibettzimmer, nicht aber die freie Krankenhauswahl oder die Chefarztbehandlung.

Die Zusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen verbessert deine Unterbringung, nicht deine Arztwahl. Für den vollen Privatpatientenstatus sind Tarife mit Gesundheitsfragen nötig.

Das wirkt sich auf den Leistungsumfang aus: Chefarztbehandlung und freie Arztwahl sind in der Regel nicht enthalten. Der Schutz konzentriert sich auf die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer.

Für Studierende mit Vorerkrankungen oder ohne Interesse an Gesundheitsfragen ist der Tarif eine sinnvolle Option, um den Krankenhausaufenthalt komfortabler zu gestalten. Wer dagegen Wert auf Chefarztbehandlung und freie Krankenhauswahl legt, benötigt einen Tarif mit Gesundheitsprüfung.

Die Beiträge steigen mit dem Alter. Ein früher Abschluss sichert dir günstige Konditionen, aber auch spätere Einstiege sind ohne Höchstaufnahmealter möglich.

Spezielle Unfall-Tarife ohne Gesundheitsfragen übernehmen bei einem Unfall die Chefarztbehandlung, die freie Arztwahl und die freie Krankenhauswahl.

Diese Tarife kombinieren das Einbettzimmer mit Wahlarztleistungen, greifen aber ausschließlich nach einem Unfall. Bei Krankheiten, die nicht unfallbedingt sind, besteht kein Anspruch auf Chefarztbehandlung oder freie Krankenhauswahl. Auch die Behandlung durch Top-Experten bei schweren Erkrankungen wie Krebs ist ohne Gesundheitsfragen nicht möglich.

Ohne Gesundheitsfragen erhältst du Chefarztbehandlung nur bei unfallbedingten Krankenhausaufenthalten. Für Krankheiten bleibt der Schutz auf die Unterbringung beschränkt.