Tierhalterhaftpflicht wechseln: So findest du besseren Schutz für Hund und Pferd

Die Tierhalterhaftpflicht greift bei Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die dein Tier gegenüber Dritten anrichtet. Als Halter haftest du für medizinische Kosten, Schmerzensgeldforderungen und andere finanzielle Folgen, die dein Hund oder dein Pferd verursacht. Die Versicherung prüft jeden Haftpflichtfall sorgfältig, übernimmt berechtigte Schadenersatzansprüche und wehrt unberechtigte Forderungen ab, notfalls auch vor Gericht.

Für Hunde und Pferde ist diese Absicherung wichtig, weil die private Haftpflichtversicherung für diese Tiere nicht aufkommt. Kleintiere wie Katzen, Hamster oder Wellensittiche sind dagegen in der Privathaftpflicht mitversichert und benötigen keine eigene Tierhalterhaftpflicht. Die Versicherung ist nicht mit einer Tierkrankenversicherung zu verwechseln, die Tierarztkosten für dein eigenes Tier übernimmt.

Die Tierhalterhaftpflicht zahlt nur für Schäden, die dein Tier bei Dritten verursacht. Reißt dein Hund zu Hause beim Toben eine Blumenvase um, stehst du für den finanziellen Schaden selbst ein.

Die private Haftpflichtversicherung deckt Schäden ab, die du oder deine Familie verursachen. Mitversichert sind dabei auch Kleintiere wie Katzen, Hamster und Wellensittiche. Hunde und Pferde sind aus der Privathaftpflicht ausgenommen, für sie brauchst du eine eigene Tierhalterhaftpflicht.

Die Tierhalterhaftpflicht versichert Hunde, Pferde, Ponys sowie andere Reit- und Zugtiere. Sie übernimmt Schäden, die dein großes Tier gegenüber Dritten anrichtet, also Personenschäden, Sachschäden und daraus folgende Vermögensschäden. Wenn du gelegentlich fremde Hunde hütest, besteht Versicherungsschutz über deine Privathaftpflicht, nicht aber für das Halten eines eigenen Hundes.

Für Hundehalter besteht in fast allen Bundesländern eine Versicherungspflicht. Pferdehalter sind von einer gesetzlichen Pflicht ausgenommen, der Abschluss wird aber dringend empfohlen, weil ein austretendes Pferd schnell hohe Personenschäden verursachen kann.

Prüfe deinen Vertrag auf konkrete Lücken, bevor du kündigst. Eine Deckungssumme von mindestens 15 Millionen Euro für Personen-, Sach- und Vermögensschäden je Versicherungsfall ist ein solider Orientierungswert.

Folgende Punkte solltest du vor einem Wechsel kontrollieren:

• Deine Deckungssumme liegt unter 15 Millionen Euro für Personen-, Sach- und Vermögensschäden.
• Deine Selbstbeteiligung ist höher als gewünscht oder im Vertrag unklar geregelt.
• Dein Tarif bietet keinen weltweiten Schutz bei vorübergehenden Auslandsaufenthalten.
• Welpen oder Fohlen sind nicht beitragsfrei mitversichert.
• Die Forderungsausfalldeckung fehlt in deinem Vertrag.
• Mietsachschäden an Wohnräumen, Stallungen oder Anhängern sind nicht abgedeckt.

Wenn mehrere dieser Punkte auf deinen Vertrag zutreffen, ist ein Wechsel sinnvoll. Achte beim neuen Tarif darauf, dass alle für dich wichtigen Leistungen enthalten sind, nicht nur ein niedriger Beitrag.

Die Tierhalterhaftpflicht sichert dich bei Personenschäden ab, wenn dein Tier jemanden verletzt, und bei Sachschäden an fremdem Eigentum. Auch Vermögensschäden, die aus einem Personen- oder Sachschaden folgen, sind abgedeckt. Die Versicherung prüft die Haftpflichtfrage und wehrt unberechtigte Ansprüche ab, im Notfall auch vor Gericht.

Darüber hinaus sind in guten Tarifen weitere Leistungen enthalten. Mietsachschäden an Wohnräumen, Pferdeboxen, Stallungen und Transportanhängern sind versichert, ebenso Schäden durch Deckakte und Schäden durch tierische Ausscheidungen. Auch Schäden bei Hunde- oder Reitunterricht, Turnieren und Schauvorführungen sowie bei privaten Fahrten mit Kutsche, Schlitten oder Planwagen fallen unter den Schutz.

Nicht abgedeckt sind Schäden an deinem eigenen Eigentum und Schäden bei Angehörigen, die in deinem Haushalt leben. Vorsätzlich herbeigeführte Versicherungsfälle und Schäden durch Tiere in gewerblicher oder landwirtschaftlicher Haltung sind ebenfalls ausgeschlossen.

In Berlin, Brandenburg, Hamburg, Niedersachsen und Thüringen besteht eine allgemeine Versicherungspflicht für alle Hunde. In Nordrhein-Westfalen gilt die Pflicht für Hunde ab 40 cm Höhe oder 20 kg Gewicht. Sachsen-Anhalt und Schleswig-Holstein knüpfen die Pflicht an die Rasse.

In Baden-Württemberg, Bayern und Rheinland-Pfalz musst du eine Hundehaftpflicht abschließen, wenn eine Auffälligkeit deines Hundes bescheinigt worden ist. Im Saarland gilt die Pflicht für Hunde, die als gefährlich eingestuft werden. Das einzige Bundesland ohne allgemeine Versicherungspflicht ist Mecklenburg-Vorpommern.

Für Pferdehalter besteht in Deutschland keine Versicherungspflicht. Trotzdem ist der Abschluss ratsam, weil du als Halter für alle Schäden haftest, die dein Pferd verursacht, etwa wenn es bei einem Ausritt austritt und eine Person verletzt.

Diese Preise gelten für einfache Tarife ohne besondere Zusatzleistungen.

Der Beitrag setzt sich aus unterschiedlichen Faktoren zusammen. Bei Hunden spielen Rasse und vorherige Haftpflichtschäden aus den vergangenen fünf Jahren eine Rolle. Bei Pferden zählen die Anzahl der Pferde und ebenfalls Vorverträge aus den letzten fünf Jahren. Die Selbstbeteiligung beeinflusst den Preis zusätzlich.

Bis zu fünf Hunde deines Haushalts lassen sich in manchen Tarifen zum Beitrag von einem versichern. Das ist für Studierende mit mehreren Hunden im Haushalt eine relevante Option, um Kosten zu sparen.

Viele Tarife sind monatlich kündbar, andere haben längere Laufzeiten. Schaue in deinen Versicherungsschein, welche Frist für dich gilt.

Gehe beim Wechsel in dieser Reihenfolge vor:

So vermeidest du eine Lücke im Versicherungsschutz. Eine doppelte Beitragszahlung für einen Monat ist dabei günstiger als ein unversicherter Zeitraum, in dem dein Hund einen Schaden verursacht.

Gute Tarife bieten pauschal 15 Millionen Euro für Personen-, Sach- und Vermögensschäden je Versicherungsfall. Einige Anbieter nennen Deckungssummen bis zu 60 Millionen Euro, was bei schweren Personenschäden mit langfristigen Folgen relevant sein kann.

Die Selbstbeteiligung ist der Anteil, den du im Schadensfall selbst trägst. Bei Mietsachschäden an beweglichen Sachen kann eine Selbstbeteiligung von 250 Euro gelten. Prüfe, ob und in welcher Höhe sie für andere Schäden anfällt, denn eine hohe Selbstbeteiligung senkt zwar den Beitrag, erhöht aber deine Kosten im Schadensfall.

Die Forderungsausfalldeckung ist in vielen Tarifen inklusive. Diese Klausel zahlt, wenn ein Dritter dein Tier schädigt, aber wegen Zahlungsunfähigkeit nicht für den Schaden aufkommen kann. Ohne diese Leistung bliebest du auf deinem Schaden sitzen.

Der häufigste Fehler ist, den alten Vertrag zu kündigen, bevor der neue Versicherungsschutz schriftlich bestätigt ist. In der Zwischenzeit bist du unversichert und haftest für alle Schäden deines Tieres selbst.

Weitere Fehler, die du vermeiden solltest:

• Du ignorierst Deckungssumme oder Selbstbeteiligung und wählst nur den günstigsten Beitrag.
• Du prüfst nicht, ob deine Hunderasse im neuen Tarif überhaupt versicherbar ist.
• Du kontrollierst den Auslandsschutz für geplante Reisen nicht.
• Du meldest Welpen oder Fohlen nicht als mitversichert an.
• Du prüfst Mietsachschäden an Stallungen oder Anhängern nicht im Vertrag.

Besonders bei Listenhunden oder Hunden mit Auffälligkeiten kann ein Wechsel scheitern, wenn der neue Anbieter die Rasse nicht versichert. Kläre das vor der Kündigung deines alten Vertrags.

Für bestimmte Rassen wie Alano, American Bulldog, Pit-Bull, Rottweiler und Staffordshire Terrier gewähren einige Versicherer keinen Versicherungsschutz. Wenn du einen solchen Hund hältst, musst du vor einem Wechsel genau prüfen, ob der neue Anbieter deine Rasse annimmt.

In der Regel versicherbar sind Mischlinge ohne Listenhund-Anteil sowie kleine und mittelgroße Hunde ohne Auffälligkeit. Welpen des versicherten Muttertiers sind für maximal ein Jahr beitragsfrei mitversichert, unabhängig von der Rasse.

Für Halter von Listenhunden ist der Wechsel oft schwieriger, weil die Auswahl an Anbietern kleiner ist. In Bundesländern mit Versicherungspflicht für gefährlich eingestufte Hunde musst du besonders sorgfältig prüfen, ob der neue Tarif die gesetzlichen Anforderungen erfüllt.

Das gilt für Urlaube und zeitlich begrenzte Aufenthalte, wenn dein Hund oder Pferd dort einen Sach-, Personen- oder Vermögensschaden verursacht. Der Schutz ist weltweit gültig, solange der Aufenthalt nicht auf Dauer ausgelegt ist.

Ein dauerhafter Aufenthalt im Ausland ist nicht abgedeckt. Wer auswandert, muss sich im Zielland um eine entsprechende Absicherung kümmern, weil der deutsche Vertrag dort nicht mehr greift. Vor der Einreise solltest du die Bestimmungen des Ziellandes prüfen, denn in einigen Ländern gehört die Tierhalterhaftpflicht zu den Pflichtversicherungen.

Für Studierende, die ein Auslandssemester mit Hund oder Pferd planen, ist der weltweite Schutz bei vorübergehenden Aufenthalten eine wichtige Vertragsklausel. Achte beim Wechsel darauf, dass diese Leistung in deinem neuen Tarif enthalten ist.

Wenn du mit deinem Hund oder Pferd vorübergehend ins Ausland reist, bist du über die Tierhalterhaftpflicht weltweit geschützt. Das gilt für Urlaube und zeitlich begrenzte Aufenthalte.

Ein dauerhafter Aufenthalt im Ausland ist nicht abgedeckt. Wer auswandert, muss sich im Zielland um eine entsprechende Absicherung kümmern.

Vor der Einreise solltest du die Bestimmungen des Ziellandes prüfen. In einigen Ländern gehört die Tierhalterhaftpflicht zu den Pflichtversicherungen.