Günstige Tierhalterhaftpflicht: So findest du den passenden Schutz für Hund und Pferd

Sie prüft, ob Ansprüche berechtigt sind, und wehrt unberechtigte Forderungen notfalls vor Gericht ab. Damit übernimmt sie auch eine Art Rechtsschutzfunktion für dich als Halter.

Mitversichert ist die gesetzliche Haftpflicht des Tierhüters, sofern dieser nicht gewerbsmäßig tätig ist. Wenn also dein Nachbar mit deinem Hund spazieren geht und der Hund dabei einen Schaden anrichtet, bist du über deine Police geschützt.

Die Versicherung schützt dich als Versicherungsnehmer, wenn du als Tierhalter von einem Dritten aufgrund gesetzlicher Haftpflichtbestimmungen verantwortlich gemacht wirst.

Die Tierhalterhaftpflicht deckt Personen-, Sach- und Vermögensschäden ab, die dein Tier verursacht. Dazu gehören auch Schäden an gemieteten oder geliehenen Sachen wie Wohnräumen, Pferdeboxen, Stallungen und Transportanhängern. Bei bestimmten beweglichen Sachen kann eine Selbstbeteiligung von 250 Euro gelten.

Versichert sind außerdem Schäden, die dein Tier beim Hunde- oder Reitunterricht sowie bei Turnieren und Schauvorführungen verursacht. Auch Schäden durch private Fahrten mit Kutsche, Schlitten oder Planwagen fallen unter den Schutz. Schäden durch Deckakte, ob gewollt oder ungewollt, sind ebenfalls eingeschlossen.

• Personenschäden, wenn dein Tier jemanden verletzt, sind versichert.
• Mietsachschäden an Wohnräumen und Stallungen übernimmt die Versicherung.
• Schäden an deinem eigenen Eigentum sind nicht abgedeckt.
• Vorsätzlich herbeigeführte Schäden durch dich als Halter sind ausgeschlossen.

Bei schweren Personenschäden können schnell hohe Forderungen entstehen, etwa für Pflegekosten oder lebenslange Renten. Eine zu niedrige Summe kann dich im Ernstfall auf einem Teil der Kosten sitzen lassen.

Basis-Tarife bieten oft pauschale Deckungssummen von 10 bis 15 Millionen Euro für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Komfort-Tarife liegen bei 30 bis 50 Millionen Euro. Die maximale Personenschadensumme je geschädigter Person beträgt bei vielen Anbietern 15 Millionen Euro, auch wenn die Gesamtsumme höher ist.

Eine Versicherungssumme von mindestens 15 Millionen Euro gilt als Untergrenze, empfehlenswert sind 30 bis 50 Millionen Euro.

Diese Einstiegspreise gelten meist für Basis-Schutz ohne besondere Zusatzleistungen.

Mit einer Selbstbeteiligung von 150 bis 250 Euro sinkt der Beitrag spürbar. Ab dem zweiten Hund oder Pferd gewähren viele Anbieter einen Nachlass von 25 Prozent auf den Gesamtbeitrag. Einige Versicherer geben zusätzlich einen Kundenbonus von 10 Prozent für bestehende Verträge.

Günstige Tarife für Hunde starten bei 61 Euro im Jahr, für Pferde bei 110 Euro.

Für junge oder unerfahrene Tiere kann eine geringe Selbstbeteiligung sinnvoll sein, da das Schadenrisiko höher ist.

Vergleiche die Ersparnis über mehrere Jahre mit dem einmaligen Selbstbehalt im Schadenfall. Wer beispielsweise 40 Euro im Jahr spart und eine Selbstbeteiligung von 250 Euro wählt, hat nach sechs Jahren ohne Schaden die Selbstbeteiligung wieder heraus. Beachte, dass die Selbstbeteiligung bei Mietsachschäden an beweglichen Sachen oft gesondert geregelt ist.

• Wähle eine Selbstbeteiligung von 150 bis 250 Euro, wenn du den Beitrag senken willst.
• Ohne Selbstbeteiligung zahlst du im Schadenfall nichts, hast aber höhere laufende Kosten.
• Für junge oder unerfahrene Tiere kann eine geringe Selbstbeteiligung sinnvoll sein.

Sogenannte Listenhunde wie Pit-Bull, Rottweiler oder Staffordshire Terrier werden von einigen Versicherern ausgeschlossen. Andere Tarife nehmen ausdrücklich alle Rassen auf, verlangen dafür aber oft einen Risikozuschlag.

American Bulldog oder Alano stehen bei manchen Anbietern auf der Ausschlussliste, bei anderen sind sie versicherbar. Mischlinge aus Listenhunden werden häufig im Einzelfall geprüft oder pauschal ausgeschlossen. In einigen Bundesländern ist die Haftpflicht für Listenhunde gesetzlich vorgeschrieben, daher solltest du vor dem Abschluss prüfen, ob dein Hund in die Rasseliste des Anbieters fällt.

Listenhunde wie Pit-Bull, Rottweiler und Staffordshire Terrier sind bei einigen Anbietern nicht versicherbar, bei anderen nur mit Risikozuschlag.

Das betrifft etwa Schäden an landwirtschaftlichen Kulturen durch freilaufende Hunde oder Beschädigungen von Weidezäunen durch Pferde.

Nicht versichert sind Schäden durch gewerbliche Landwirtschaft deines eigenen Betriebs sowie vorsätzlich herbeigeführte Flurschäden. Auch Schäden an Flächen, die du selbst gepachtet hast, fallen nicht unter den Schutz. Die Wiederherstellung von Wegen und Gräben nach einem Ausbruch deines Tieres ist dagegen abgedeckt.

• Schäden an landwirtschaftlichen Kulturen durch freilaufende Hunde sind versichert.
• Beschädigungen von Weidezäunen durch Pferde übernimmt die Versicherung.
• Schäden an Flächen, die du selbst gepachtet hast, sind nicht abgedeckt.

Auch Schäden bei Schauvorführungen und Turnieren sowie Vorbereitungshandlungen zu diesen Veranstaltungen sind mitversichert.

Nicht versichert sind Schäden, die eine gewerbsmäßige Hundeschule als Betreiber verursacht, sowie Schäden an deinem eigenen Hund. Auch Schäden durch gewerbsmäßige Hundetrainer fallen nicht unter deinen Schutz. Wenn du also regelmäßig eine Hundeschule besuchst, solltest du prüfen, ob dein Tarif diese Fälle abdeckt.

Die private Teilnahme an Hundelehrgängen und Prüfungen ist in vielen Tarifen ausdrücklich mitversichert.

In Berlin, Brandenburg, Hamburg, Niedersachsen und Thüringen gilt sie für alle Hunde. In Nordrhein-Westfalen besteht die Pflicht ab einer Größe von 40 cm oder einem Gewicht von 20 kg.

In Sachsen-Anhalt und Schleswig-Holstein hängt die Pflicht von der Rasse ab. In Baden-Württemberg, Bayern und Rheinland-Pfalz gilt sie, wenn eine Auffälligkeit des Hundes bescheinigt worden ist. Einzig in Mecklenburg-Vorpommern besteht keine Versicherungspflicht. Halter von großen Hunden und insbesondere Kampfhunden sind damit in fast allen Bundesländern zur Tierhalterhaftpflicht verpflichtet.

In fünf Bundesländern gilt die Hundehaftpflicht für alle Hunde, in Mecklenburg-Vorpommern besteht keine Pflicht.

Innerhalb Europas gilt der Versicherungsschutz meist ohne zeitliche Begrenzung. Außerhalb Europas ist der Aufenthalt dagegen häufig auf drei bis fünf Jahre begrenzt.

Versichert ist die gesetzliche Haftpflicht aus im Ausland vorkommenden Versicherungsfällen. Für Urlaubsreisen ist das in der Regel ausreichend. Wenn du längere Aufenthalte außerhalb Europas planst, solltest du die Fristen in deinem Tarif prüfen, da einige Anbieter den Schutz auf drei Jahre, andere auf fünf Jahre begrenzen.

Innerhalb Europas gilt der Schutz meist unbegrenzt, außerhalb Europas oft nur für drei bis fünf Jahre.

Das gilt auch für Personen, die das Pferd gegen Beteiligung an den Unterhaltungskosten regelmäßig nutzen.

Versichert sind Schäden, die der Reiter mit deinem Pferd verursacht, sowie Schäden, die dem Reiter selbst passieren. Nicht mitversichert sind gewerbliche Reitbeteiligungen, gewerblicher Reitunterricht und Schäden am Pferd selbst. Wenn du dein Pferd also regelmäßig verleihst oder vermietest, benötigst du unter Umständen eine andere Absicherung.

Nicht gewerbliche Fremdreiter und Reitbeteiligungen sind in vielen Tarifen ausdrücklich mitversichert.

Dazu gehören ein Schwangerschaftsabbruch, tierärztliche Behandlungskosten und gegebenenfalls die Versorgungskosten der Welpen.

Auch bei gewollten Deckakten können Folgekosten entstehen, etwa durch Zuchtausfall oder Kosten für das Aufziehen der Fohlen. Pferdebesitzern kann durch einen Deckakt ein hoher Schaden entstehen, wenn die Stute nicht trächtig wird oder das Fohlen nicht überlebt. Diese Kosten sind ebenfalls versichert.

Die Versicherung übernimmt Folgekosten aus gewollten und ungewollten Deckakten, einschließlich Zuchtausfall.

Das kann sinnvoll sein, wenn du sichergehen willst, dass du im Ernstfall nicht schlechter gestellt bist als bei einem anderen Anbieter.

Enthalten ist die Neuwerterstattung bis 10.000 Euro, auch für eigene beschädigte Sachen. Als Ergänzung zur Forderungsausfalldeckung kommt eine Opferhilfe bis 50.000 Euro für Personenschäden hinzu, auch ohne bekannten Halter. Dieser Baustein ist optional und erhöht den Beitrag.

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