Rechtsschutzversicherung für Familien: Wer mitversichert ist und welche Bausteine zählen

Auch eine telefonische oder Online-Rechtsberatung durch einen Anwalt gehört bei vielen Tarifen zum Leistungsumfang. Damit bist du nicht nur bei Gerichtsverfahren abgesichert, sondern kannst dich bereits im Vorfeld rechtlich beraten lassen.

Der Schutz erstreckt sich auf die Lebensbereiche Privat, nicht selbstständiger Beruf und Verkehr. Ein Beispiel: Entsteht an deinem versicherten Auto ein Sachschaden von 2.000 Euro und der Unfallverursacher verweigert die Zahlung, unterstützt dich der Verkehrs-Rechtsschutz dabei, deine Schadenersatzansprüche durchzusetzen. Auch Streitigkeiten aus Verträgen, etwa wenn ein gebuchtes Hotel erheblich von der Beschreibung abweicht, fallen in den privaten Bereich.

• Der Familienrechtsschutz bündelt Privat-, Berufs- und Verkehrsrechtsschutz in einem Vertrag.
• Die Kostenübernahme umfasst Anwaltshonorare, Gerichtskosten und Auslagen für Gutachter.
• Telefonische Erstberatung ist bei vielen Tarifen bereits im Grundschutz enthalten.

Minderjährige Kinder sind im Familienrechtsschutz immer mitversichert. Für volljährige Kinder gilt: Sie müssen unverheiratet sein, dürfen nicht in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft leben und noch keine auf Dauer ausgerichtete berufliche Tätigkeit ausüben. Studierende und Auszubildende in der Erstausbildung sind damit in der Regel bis zum Abschluss ihrer Ausbildung abgesichert, unabhängig davon, ob sie noch bei den Eltern wohnen.

Dein Partner ist mitversichert, wenn ihr verheiratet seid oder in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft lebt. Auch ein Partner in häuslicher Gemeinschaft kann eingeschlossen sein, sofern ihr beide nicht anderweitig verheiratet seid. Eltern und Großeltern sind nur dann abgesichert, wenn sie mit dir im selben Haushalt leben, dieselbe Meldeadresse haben und im Ruhestand sind. Getrennte Wohnungen in einem Mehrfamilienhaus gelten dabei nicht als gemeinsamer Haushalt.

• Enkelkinder sind mitversichert, wenn sie die Kindervoraussetzungen erfüllen und im gemeinsamen Haushalt leben.
• Stief-, Adoptiv- und Pflegekinder in deiner Obhut können je nach Tarif ebenfalls eingeschlossen sein.
• Nach einer Scheidung besteht der Schutz nur noch für den ursprünglichen Versicherungsnehmer, sofern keine häusliche Gemeinschaft mehr besteht.

Er hilft dir, Schadenersatzansprüche nach einem Unfall durchzusetzen, wenn der Unfallgegner die Zahlung verweigert. Gleichzeitig wehrt er unberechtigte Forderungen ab, wenn dir jemand die Schuld an einem Unfall gibt.

Die Wahrscheinlichkeit, dass ein Familienmitglied irgendwann in einen Verkehrsunfall verwickelt wird, ist hoch. Nahezu alle Familienmitglieder sind täglich im Straßenverkehr unterwegs, ob auf dem Weg zur Arbeit, zum Einkaufen oder zu Freizeitaktivitäten der Kinder. Bei einem Sachschaden von 2.000 Euro an deinem versicherten Auto, den der Verursacher nicht zahlen will, übernimmt der Verkehrs-Rechtsschutz die Kosten für Anwalt und Gericht, damit du dein Recht durchsetzen kannst.

• Abgedeckt sind Streitigkeiten als Fußgänger, Radfahrer oder Nutzer des öffentlichen Nahverkehrs.
• Die Verteidigung bei Vorwürfen einer Ordnungswidrigkeit im Straßenverkehr gehört zum Leistungsumfang.
• Nicht versichert sind vorsätzlich begangene Straftaten im Straßenverkehr und Streitigkeiten aus gewerblich genutzten Fahrzeugen.

Der Privat-Rechtsschutz ist der Kern des Familientarifs und betrifft Streitigkeiten aus deinem privaten Lebensbereich. Dazu gehören Auseinandersetzungen aus Kauf- und Dienstleistungsverträgen, etwa wenn ein gekauftes Produkt mangelhaft ist oder ein Handwerker fehlerhaft arbeitet. Auch reiserechtliche Fälle fallen darunter, zum Beispiel wenn ein gebuchtes Hotel erheblich von der Beschreibung abweicht und als laute Baustelle entpuppt.

Schadenersatzansprüche aus unerlaubter Handlung sind ebenfalls versichert. Das kann der Nachbarschaftsstreit sein, bei dem ein Baum auf dein Grundstück stürzt, oder die Forderung nach Schmerzensgeld nach einem Vorfall. Die telefonische Rechtsberatung im Familien-, Lebenspartnerschafts- und Erbrecht ist bei vielen Tarifen eingeschlossen, sodass du dich bei Fragen zu Erbschaft oder Vorsorgevollmacht zunächst unverbindlich informieren kannst.

• Streitigkeiten aus Kauf- und Dienstleistungsverträgen sind versichert.
• Reiserechtliche Auseinandersetzungen bei erheblichen Mängeln der Unterkunft fallen in den Privat-Rechtsschutz.
• Nicht abgedeckt sind Streitigkeiten aus dem Bau oder Kauf einer Immobilie sowie Rechtsfragen aus selbstständiger Tätigkeit.

Der Berufs-Rechtsschutz gilt für alle nicht selbstständig tätigen Erwachsenen in deinem Haushalt, also für dich, deinen Partner und volljährige Kinder in Ausbildung. Er hilft dir, wenn du eine unrechtmäßige Kündigung erhältst oder eine Abmahnung für ungerechtfertigt hältst. Auch Streit um Gehaltszahlungen, Urlaubsansprüche oder ein schlechtes Arbeitszeugnis fällt in diesen Bereich.

Finanzielle Stabilität ist ein wichtiger Faktor für das Wohl deiner Familie. Wenn ein Einkommen wegfällt, reicht es selten aus, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Der Arbeitsrechtsschutz sichert dich und deine Familie gegen die Kosten eines Rechtsstreits mit dem Arbeitgeber ab, vom ersten Anwaltsschreiben bis zum Verfahren vor dem Arbeitsgericht.

• Kündigungsschutzklagen gegen den Arbeitgeber sind abgedeckt.
• Streit um Abmahnungen, Arbeitszeugnisse, Gehaltszahlungen oder Urlaubsansprüche gehört zum Leistungsumfang.
• Nicht versichert sind Streitigkeiten aus selbstständiger oder freiberuflicher Tätigkeit sowie Konflikte zwischen Gesellschaftern eines Unternehmens.

Für viele Bereiche wie den Verkehrs-Rechtsschutz beginnt der Schutz sofort oder nach kurzer Frist, für andere gelten längere Wartezeiten.

Für den allgemeinen Privat-Rechtsschutz gilt häufig eine Wartezeit von drei Monaten. Der Beratungsrechtsschutz im Familienrecht kann eine längere Frist haben, weil hier das Risiko eines bereits schwelenden Konflikts besonders hoch ist. Prüfe vor dem Abschluss, welche Fristen in deinem Tarif gelten, damit du im Ernstfall nicht ohne Schutz dastehst.

• Der Versicherungsschein bestätigt den Beginn des Versicherungsverhältnisses.
• Für viele Bereiche beginnt der Schutz sofort oder nach kurzer Frist.
• Nach Ablauf der vereinbarten Fristen, oft drei Monate für den allgemeinen Privat-Rechtsschutz, greift der volle Schutz.

Der Versorgungsausgleich regelt die Aufteilung der während der Ehe erworbenen Rentenanwartschaften zwischen den Ehegatten. Er wird in der Regel zusammen mit der Scheidung im sogenannten Scheidungsverbund verhandelt. Ein spezieller Baustein für Familienrecht oder Scheidung kann die Anwaltskosten für die Vertretung in diesem Verfahren übernehmen.

Ohne einen solchen Baustein trägst du die Kosten für den Versorgungsausgleich selbst. Das kann teuer werden, weil die Berechnung der Rentenanwartschaften komplex ist und oft ein Fachanwalt für Familienrecht hinzugezogen wird. Wenn eine Scheidung absehbar ist, solltest du prüfen, ob dein Tarif den Versorgungsausgleich einschließt oder ob du ihn ergänzen kannst.

• Der Versorgungsausgleich gleicht die während der Ehe erworbenen Rentenansprüche zwischen den Ehegatten aus.
• Er wird in der Regel zusammen mit der Scheidung verhandelt.
• Ein Baustein für Familienrecht oder Scheidung kann Anwaltskosten für die Vertretung im Versorgungsausgleichsverfahren übernehmen.

Die telefonische Erstberatung zu Sorgerechtsfragen ist bei vielen Tarifen bereits im Grundschutz enthalten, die anwaltliche Vertretung in Unterhaltsstreitigkeiten erfordert dagegen einen Baustein für Familienrecht.

Mediation zur einvernehmlichen Regelung des Umgangsrechts kann tarifabhängig ebenfalls übernommen werden. Das ist oft der schnellere und günstigere Weg als ein Gerichtsverfahren, weil beide Eltern eine Lösung erarbeiten, statt gegeneinander zu prozessieren. Nicht abgedeckt sind strafrechtliche Verfahren im Zusammenhang mit Sorgerechtsstreitigkeiten und reine Vermögensstreitigkeiten zwischen Ehegatten ohne familienrechtlichen Bezug.

• Telefonische Erstberatung zu Sorgerechtsfragen ist bei vielen Tarifen enthalten.
• Anwaltliche Vertretung in Unterhaltsstreitigkeiten erfordert einen Baustein für Familienrecht.
• Mediation zur einvernehmlichen Regelung des Umgangsrechts kann tarifabhängig übernommen werden.

Übliche Selbstbeteiligungen liegen im Bereich von 150 bis 1.000 Euro pro Fall.

Für Haushalte, die Planbarkeit schätzen, ist eine niedrige Selbstbeteiligung sinnvoll, weil im Ernstfall nur ein geringer Eigenanteil anfällt. Wer den Beitrag minimieren will, wählt eine hohe Selbstbeteiligung und trägt im Streitfall einen größeren Teil der Kosten selbst. Bedenke: Bei einem Streitwert von 2.000 Euro und einer Selbstbeteiligung von 1.000 Euro bleibt von der Kostenübernahme nur noch die Hälfte übrig.

• Eine niedrige Selbstbeteiligung führt zu einem höheren Jahresbeitrag, aber geringerem Eigenanteil im Schadenfall.
• Eine hohe Selbstbeteiligung senkt den Beitrag, erhöht aber dein Kostenrisiko.
• Übliche Selbstbeteiligungen liegen zwischen 150 und 1.000 Euro pro Fall.

Der Privatrechtsschutz bildet die Basis für Vertrags- und Reisestreitigkeiten, der Berufsrechtsschutz sichert alle nicht selbstständig tätigen Erwachsenen ab.

Der Verkehrsrechtsschutz gilt für alle Teilnehmer am Straßenverkehr, vom Autofahrer bis zum Fußgänger. Der Rechtsschutz für selbst genutzte Wohneinheiten hilft bei Streit um Miete oder Eigentum, etwa wenn du als Mieter Ärger mit dem Vermieter hast oder als Eigentümer gegen einen Nachbarn vorgehen musst. Der erweiterte Familienrechtsschutz deckt Scheidung, Sorgerecht und Unterhalt ab, der Beratungsrechtsschutz ermöglicht telefonische oder Online-Erstberatung.

• Privatrechtsschutz als Basis für Vertrags- und Reisestreitigkeiten.
• Berufsrechtsschutz für alle nicht selbstständig tätigen Erwachsenen.
• Verkehrsrechtsschutz für alle Teilnehmer am Straßenverkehr.
• Rechtsschutz für selbst genutzte Wohneinheiten bei Streit um Miete oder Eigentum.
• Erweiterter Familienrechtsschutz für Scheidung, Sorgerecht und Unterhalt.
• Beratungsrechtsschutz für telefonische oder Online-Erstberatung.

Ein häufiger Irrtum ist die Annahme, dass volljährige Kinder automatisch mitversichert sind, obwohl sie bereits eine dauerhafte berufliche Tätigkeit ausüben.

Ein weiterer Fehler ist der fehlende Baustein für Familienrecht, obwohl eine Scheidung oder ein Sorgerechtsstreit absehbar ist. Nach der Scheidung vergessen viele, den Vertrag auf einen Single-Tarif umzustellen, obwohl der Schutz für den Ex-Partner erlischt. Auch die Wahl einer zu hohen Selbstbeteiligung kann im Streitfall die Kostenübernahme fast aufheben, und die Nichtbeachtung der Wartezeiten führt dazu, dass ein unmittelbar bevorstehender Streit nicht gedeckt ist.

• Annahme, dass volljährige Kinder automatisch mitversichert sind, obwohl sie bereits arbeiten.
• Kein Baustein für Familienrecht, obwohl eine Scheidung oder ein Sorgerechtsstreit absehbar ist.
• Vergessen, den Vertrag nach der Scheidung auf einen Single-Tarif umzustellen.
• Wahl einer zu hohen Selbstbeteiligung, die im Streitfall die Kostenübernahme fast aufhebt.
• Nichtbeachtung der Wartezeiten, sodass ein unmittelbar bevorstehender Streit nicht gedeckt ist.