Krankenhaustagegeld im Test: Wann sich die Versicherung lohnt

Die Versicherung zahlt nur bei einem medizinisch notwendigen, stationären Aufenthalt. Ambulante Behandlungen oder Operationen ohne Übernachtung lösen keine Leistung aus. Auch Kuren, Reha-Maßnahmen und Schönheitsoperationen sind in der Regel nicht abgedeckt.

Den Tagessatz kannst du mit dem Anbieter vereinbaren. Üblich sind mindestens 10 Euro pro Tag, bei manchen Versicherern sind maximal 60 Euro, bei anderen bis zu 150 Euro pro Tag möglich. Die Auszahlung erfolgt steuerfrei, und du kannst über das Geld frei verfügen.

Die Police dient nicht der Einkommenssicherung. Sie deckt Nebenkosten wie die gesetzliche Zuzahlung, Telefon, WLAN oder Fahrtkosten der Angehörigen ab.

Für die meisten gesetzlich Versicherten ist die Police verzichtbar. Die gesetzliche Zuzahlung beträgt 10 Euro pro Krankenhaustag, begrenzt auf 28 Tage im Jahr. Das macht maximal 280 Euro, die du selbst tragen musst.

Ein Krankenhausaufenthalt dauert im Durchschnitt nur sieben Tage. Die Kosten für Zuzahlung, Telefon und WLAN sind überschaubar. Ein Notgroschen auf einem Tagesgeldkonto reicht in den meisten Fällen aus, um diese Beträge zu decken.

• Hast du keine Rücklagen und reißt jeder Zusatzbetrag ein Loch ins Budget, kann ein kleiner Tagessatz helfen.
• Bei wiederkehrenden oder geplanten längeren stationären Aufenthalten kann die Police die laufenden Kosten abfedern.
• Wünschst du dir Komfort wie Einbettzimmer oder Chefarztbehandlung, ist eine Krankenhauszusatzversicherung der passende Baustein.

Nach deiner Aufnahme ins Krankenhaus forderst du eine Bescheinigung über die Dauer deines Aufenthalts an. Diese reichst du bei deinem Versicherer ein. Der Versicherer prüft dann, ob die Wartezeit abgelaufen ist und ob der Aufenthalt unter den Versicherungsschutz fällt.

Bei einem Unfall entfällt die Wartezeit meist. Nach der Prüfung wird der vereinbarte Tagessatz für jeden Tag des Aufenthalts steuerfrei auf dein Konto überwiesen. Du musst nicht belegen, wofür du das Geld verwendest.

Die Auszahlung erfolgt unabhängig davon, ob du gesetzlich versichert bist oder welche anderen Leistungen du erhältst. Das Tagegeld wird zusätzlich zum Krankengeld oder zum Gehalt gezahlt.

Der Versicherungsschutz greift nur bei einem medizinisch notwendigen stationären Aufenthalt. Ein Unfall, der zu einem Krankenhausaufenthalt führt, ist oft ohne Wartezeit abgedeckt. Entbindungen und stationäre Psychotherapie sind nach Ablauf einer verlängerten Wartezeit von meist acht Monaten versichert.

Ambulante Operationen ohne Übernachtung lösen keine Leistung aus. Auch Kuren, Reha-Maßnahmen und Schönheitsoperationen ohne medizinische Notwendigkeit sind nicht abgedeckt. In den ersten drei Monaten nach Vertragsabschluss besteht kein Schutz, es sei denn, der Aufenthalt ist Folge eines Unfalls.

Prüfe vor dem Abschluss, welche Ereignisse der Tarif ausdrücklich einschließt. Die Bedingungen der Anbieter unterscheiden sich bei diesen Punkten.

Die Beiträge für ein Krankenhaustagegeld liegen oft unter 10 Euro im Monat. Wie viel du zahlst, hängt vom vereinbarten Tagessatz, deinem Alter, Beruf und Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss ab. Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen führen.

Der Mindest-Tagessatz beträgt bei vielen Anbietern 10 Euro pro Tag. Der maximale Tagessatz liegt je nach Versicherer zwischen 60 und 150 Euro pro Tag. Die gesetzliche Zuzahlung liegt bei maximal 280 Euro pro Jahr.

Ein Notgroschen in dieser Höhe ersetzt die Police in den meisten Fällen. Überlege vor dem Abschluss, ob du die monatlichen Beiträge nicht besser auf ein Tagesgeldkonto legst.

Vor dem Abschluss beantwortest du Fragen zu Vorerkrankungen. Der Versicherer kann Risikozuschläge fordern oder bestimmte Krankheiten vom Schutz ausschließen. Falsche Angaben können im Leistungsfall zur Kündigung durch den Versicherer führen.

Nach Vertragsbeginn gilt eine allgemeine Wartezeit von drei Monaten. In dieser Zeit leistet der Versicherer nicht, es sei denn, der Aufenthalt ist Folge eines Unfalls. Für Entbindungen und stationäre Psychotherapie gilt bei vielen Anbietern eine verlängerte Wartezeit von acht Monaten.

In der Regel bist du für ein Versicherungsjahr an den Anbieter gebunden. Der Vertrag endet meist mit dem Eintritt ins Rentenalter.

Das Krankenhaustagegeld zahlt für jeden Tag eines stationären Aufenthalts einen festen Betrag. Es deckt Zuzahlungen und kleine Extras im Klinikalltag ab. Das Krankentagegeld hingegen schließt die Lücke zwischen Krankengeld und Nettoeinkommen, wenn du länger arbeitsunfähig bist.

Das gesetzliche Krankengeld beträgt maximal 70 Prozent vom Bruttolohn, höchstens 90 Prozent vom Nettolohn. Es ist gedeckelt auf einen Betrag von 3.858,75 Euro brutto im Monat. Für Selbstständige ist das Krankentagegeld oft unverzichtbar, weil sie nicht automatisch Krankengeld von ihrer Krankenkasse erhalten.

• Das Krankenhaustagegeld ist meist verzichtbar, ein Notgroschen reicht aus.
• Das Krankentagegeld ist für viele Selbstständige und Gutverdiener mit hohen Fixkosten sinnvoll.

Die Bedingungen der Anbieter unterscheiden sich bei Tagessatz, Wartezeit und Gesundheitsfragen. Ein Vergleich lohnt sich vor allem bei den maximalen Tagessätzen. Manche Anbieter begrenzen auf 60 Euro, andere erlauben bis zu 150 Euro pro Tag.

Prüfe vor dem Abschluss, ob die allgemeine Wartezeit von drei Monaten auch für Entbindungen gilt oder ob eine verlängerte Frist von acht Monaten greift. Beantworte die Gesundheitsfragen ehrlich, um spätere Leistungsablehnungen zu vermeiden.

• Leistungsausschlüsse für Vorerkrankungen im Kleingedruckten prüfen.
• Monatsbeitrag ins Verhältnis zum maximal erreichbaren Jahresbetrag setzen.
• Vertragslaufzeit und Kündigungsfristen beachten, meist gilt eine Bindung von einem Jahr.

Die gesetzliche Zuzahlung im Krankenhaus beträgt 10 Euro pro Kalendertag, begrenzt auf 28 Tage im Jahr. Das macht maximal 280 Euro, die du als gesetzlich Versicherte selbst tragen musst. Ein Krankenhaustagegeld von 10 Euro pro Tag deckt genau diese Zuzahlung ab.

Weitere Kosten entstehen durch Telefon, WLAN oder den Fernseher am Bett. Auch Fahrtkosten für Angehörige, die dich besuchen, oder die Betreuung deiner Kinder während des Aufenthalts kannst du aus dem Tagegeld bezahlen. Eine Haushaltshilfe wird von der gesetzlichen Krankenkasse nur unter engen Voraussetzungen bezahlt, das Tagegeld kann hier eine Lücke füllen.

Das Tagegeld bringt dir jedoch kein Einbettzimmer und keinen Chefarzt. Für diese Komfortleistungen brauchst du eine Krankenhauszusatzversicherung.

Die gesetzliche Zuzahlung im Krankenhaus beträgt 10 Euro pro Kalendertag, begrenzt auf 28 Tage im Jahr. Das macht maximal 280 Euro, die du als gesetzlich Versicherte selbst tragen musst. Ein Krankenhaustagegeld von 10 Euro pro Tag deckt genau diese Zuzahlung ab.

Weitere Kosten entstehen durch Telefon, WLAN oder den Fernseher am Bett. Auch Fahrtkosten für Angehörige, die dich besuchen, oder die Betreuung deiner Kinder während des Aufenthalts kannst du aus dem Tagegeld bezahlen. Eine Haushaltshilfe wird von der gesetzlichen Krankenkasse nur unter engen Voraussetzungen bezahlt, das Tagegeld kann hier eine Lücke füllen.

Wichtig: Das Krankenhaustagegeld hat nichts mit der Unterbringung im Einbett- oder Zweibettzimmer zu tun. Wer Wert auf ein Mehrbettzimmer mit höherem Komfort oder Chefarztbehandlung legt, braucht eine Krankenhauszusatzversicherung. Das Tagegeld zahlt nur Geld aus, es verschafft dir keinen besseren Status in der Klinik.