Krankenhaustagegeld für Beamte: So schließt du die Lücke bei der Beihilfe

Das Krankenhaustagegeld ist eine Zusatzleistung, die dir für jeden Tag eines stationären Krankenhausaufenthalts einen festen Betrag auszahlt. Übliche Tagessätze liegen bei 10, 20, 30 oder 50 Euro. Die Zahlung erfolgt unabhängig von den tatsächlich entstandenen Kosten.

Für Beamte dient diese Leistung vor allem dazu, beihilfebedingte Eigenanteile und Zuzahlungen im Krankenhaus auszugleichen. Beim Bund fallen beispielsweise für Regelleistungen 10 Euro pro Tag und für die Unterbringung im Zweibettzimmer weitere 14,50 Euro pro Tag an. Dadurch entsteht ein Eigenanteil von 24,50 Euro pro Krankenhaustag.

Das Geld ist nicht zweckgebunden. Du kannst es frei verwenden, etwa für gesetzliche Zuzahlungen, Telefon und Internet im Krankenhaus, Fahrtkosten für Angehörige oder zusätzliche Komfortleistungen.

Die private Krankenversicherung deckt die verbleibenden Aufwendungen ab, sodass medizinisch notwendige stationäre Leistungen in der Regel vollständig erstattet werden.

Trotzdem müssen Beamte bei einem Krankenhausaufenthalt je nach Dienstherr mit Beihilfekürzungen, Eigenanteilen und Zuzahlungen rechnen. Diese Kosten werden nicht vollständig von Beihilfe oder privater Krankenversicherung übernommen und sind selbst zu tragen.

Hinzu kommen mögliche Ausgaben für Telefon, Internet, TV oder Fahrtkosten von Angehörigen. Besonders bei längeren Krankenhausaufenthalten oder anschließenden Rehabilitationsmaßnahmen können sich diese Belastungen spürbar bemerkbar machen.

Beim Bund fallen für Regelleistungen 10 Euro pro Tag und für die Unterbringung im Zweibettzimmer 14,50 Euro pro Tag an, insgesamt also 24,50 Euro. In Bayern beträgt die Eigenbelastung für die Unterbringung im Zweibettzimmer 7,50 Euro pro Tag und für die privatärztliche Behandlung weitere 25 Euro pro Tag, zusammen 32,50 Euro pro Tag.

In Berlin fällt eine Zuzahlung von 10 Euro pro Tag für einen Krankenhausaufenthalt an. Ähnliche Regelungen gibt es bei vielen anderen Dienstherren, teilweise in deutlich höherem Umfang. Prüfe die für dich geltende Regelung bei deinem Dienstherrn.

Du wählst bei Vertragsabschluss einen Tagessatz, zum Beispiel 10, 20, 30 oder 50 Euro. Orientierung bieten die Eigenanteile deines Dienstherrn. Der vereinbarte Tagessatz wird unabhängig von den tatsächlich entstandenen Kosten ausgezahlt.

Entscheidend ist allein der stationäre Aufenthalt im Krankenhaus. Anders als bei einer klassischen Kostenerstattung müssen keine Rechnungen eingereicht werden. Für jeden vollen Tag im Krankenhaus erhältst du den vereinbarten Betrag.

Das Geld kannst du frei verwenden, etwa für Eigenanteile, Zuzahlungen, Fahrtkosten oder Komfortleistungen. Viele Tarife zahlen das Tagegeld auch bei einer stationären Reha oder Anschlussheilbehandlung.

Die Tagessätze sind frei wählbar. Die Bewertung orientiert sich an typischen Eigenanteilen von 10 bis 35 Euro pro Tag. Ein Tagessatz von 30 bis 50 Euro deckt die Eigenanteile vieler Dienstherren ab und bietet zusätzlichen Spielraum für weitere Ausgaben.

Ein Tagessatz von 10 Euro reicht dagegen oft nicht aus, um die Eigenanteile vollständig abzudecken. Wähle den Tagessatz so, dass er die bei deinem Dienstherrn typischerweise anfallenden Eigenanteile im Krankenhaus möglichst vollständig abdeckt.

Krankenhaustagegeld ist sinnvoll, wenn du bei deinem Dienstherrn mit Eigenanteilen und Zuzahlungen im Krankenhaus rechnen musst. Auch wenn dein PKV-Tarif Wahlleistungen wie Zweibettzimmer oder Chefarztbehandlung nicht vollständig abdeckt, kann die Versicherung helfen.

• Du erwartest bei einem Krankenhausaufenthalt zusätzliche Kosten wie Fahrtkosten für Angehörige oder Betreuungskosten.
• Du schätzt finanzielle Flexibilität während eines stationären Aufenthalts.
• Du möchtest eine längere Reha oder Anschlussheilbehandlung nach einem Krankenhausaufenthalt absichern.

Viele Tarife zahlen das Tagegeld auch bei einer stationären Reha oder Anschlussheilbehandlung. Prüfe, ob dies in deinem Tarif enthalten ist. Beim Abschluss findet in der Regel eine Gesundheitsprüfung statt, Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen oder Ablehnung führen.

• Der Versicherungsschutz beginnt oft erst nach einer Wartezeit, prüfe ab wann die Versicherung im Krankheitsfall zahlt.
• Einige Tarife haben Karenzzeiten, in denen noch keine Leistung erfolgt.
• Vergleiche die Bedingungen verschiedener Anbieter hinsichtlich Wartezeiten, Karenzzeiten und Reha-Leistungen.

Das Krankenhaustagegeld zahlt einen festen Betrag pro Tag, unabhängig von den tatsächlichen Kosten und ohne Rechnungseinreichung. Das Geld ist frei verfügbar und nicht zweckgebunden. Ein Beihilfeergänzungstarif erstattet dagegen nicht beihilfefähige Aufwendungen auf Basis von Rechnungen und Belegen.

Typische Leistungen des Krankenhaustagegelds sind Eigenanteile, Zuzahlungen, Fahrtkosten und Komfortleistungen. Ein Beihilfeergänzungstarif übernimmt dagegen Wahlleistungen, Sehhilfen, Zahnersatz oder Heilpraktiker. Beide Versicherungen können sich sinnvoll ergänzen, ersetzen einander aber nicht.

Ein Tagessatz von 10 Euro deckt die Eigenanteile vieler Dienstherren nicht ab. Günstige Tarife haben oft längere Wartezeiten oder zahlen erst ab dem vierten Tag. Nicht alle Tarife zahlen auch bei Anschlussheilbehandlung oder Reha.

• Vorerkrankungen können den Abschluss erschweren oder verteuern, unterschätze die Gesundheitsprüfung nicht.
• Ohne Kenntnis der Eigenanteile deines Dienstherrn lässt sich der passende Tagessatz nicht bestimmen.
• Verwechsle Krankenhaustagegeld nicht mit Krankentagegeld, das bei Arbeitsunfähigkeit zahlt.

Die folgenden Schritte helfen dir bei der Auswahl.

Prüfe zuerst die Beihilfeverordnung deines Dienstherrn und deinen PKV-Tarif. Notiere, welche Kosten im Krankenhaus auf dich zukommen. Wähle dann einen Tagessatz, der deine Eigenanteile abdeckt, üblich sind 20 bis 50 Euro pro Tag je nach Dienstherr und persönlicher Situation.

• Vergleiche die Bedingungen verschiedener Anbieter hinsichtlich Wartezeiten, Karenzzeiten, Reha-Leistungen und Gesundheitsprüfung.
• Beantrage die Versicherung und beantworte die Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß.
• Unvollständige Angaben können deinen Versicherungsschutz gefährden.