Kfz-Versicherung für Auszubildende: Was jetzt wichtig ist

Für die Zulassung deines Autos ist die Kfz-Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben. Sie deckt Personen-, Sach- und Vermögensschäden ab, die du anderen durch die Nutzung deines Fahrzeugs zufügst. Ohne diesen Nachweis wird kein Auto auf deutschen Straßen zugelassen.

Die Kaskoversicherung ist dagegen freiwillig und schützt dein eigenes Fahrzeug. Die Teilkasko übernimmt Schäden durch Diebstahl, Wildunfälle oder Sturm und Hagel. Die Vollkasko deckt zusätzlich Vandalismus und selbst verschuldete Unfälle ab.

Für ein älteres Fahrzeug mit geringem Wert reicht die Haftpflicht meist aus. Eine Vollkasko lohnt sich vor allem bei Neuwagen, jungen Gebrauchten oder wenn du hohe Fahrleistungen hast.

Als Fahranfängerin startest du in der Regel mit der Schadenfreiheitsklasse 0. Das bedeutet, du zahlst zunächst 100 Prozent des Grundbeitrags, während erfahrene Fahrer durch unfallfreie Jahre hohe Rabatte aufgebaut haben. Die Jahresbeiträge können im ersten Jahr deutlich über denen älterer Fahrer liegen.

Zusätzliche Faktoren treiben den Preis weiter nach oben. Wer den Führerschein erst nach dem 18. Geburtstag erworben hat und kein begleitetes Fahren mit 17 absolvierte, muss mit Zuschlägen rechnen. Auch Fahrzeugtyp, Region und jährliche Fahrleistung beeinflussen die Höhe des Beitrags.

Die günstigste Lösung ist oft die Versicherung als Zweitwagen über die Eltern. Damit profitierst du von deren besserer Schadenfreiheitsklasse und vermeidest den teuren Einstieg bei null.

Für Auszubildende gibt es mehrere wirksame Stellschrauben, um den Beitrag zu senken. Die wichtigste ist die Versicherung als Zweitwagen über die Eltern, sofern diese bereits ein Auto versichert haben. Das kann den Unterschied zwischen einem vierstelligen Jahresbeitrag und einer bezahlbaren Prämie ausmachen.

Auch die Wahl des Fahrzeugs spielt eine große Rolle. Ein älteres, kleines Auto mit geringer Motorleistung ist in der Versicherung deutlich günstiger als ein leistungsstarker Neuwagen. Gib außerdem deine jährliche Fahrleistung realistisch an, denn weniger Kilometer bedeuten niedrigere Beiträge.

• Versichere das Auto als Zweitwagen über die Eltern, wenn diese bereits eine Kfz-Versicherung haben.
• Wähle ein älteres, kleines Fahrzeug mit geringer Motorleistung.
• Gib die jährliche Fahrleistung realistisch an und halte sie niedrig.
• Vereinbare in der Kaskoversicherung eine höhere Selbstbeteiligung.
• Nutze begleitetes Fahren mit 17, falls dein Führerschein noch bevorsteht.

Sie ist in zwei Stufen unterteilt: Teilkasko und Vollkasko. Die Teilkasko übernimmt Schäden durch Diebstahl, Wildunfälle sowie Sturm oder Hagel.

Die Vollkasko geht deutlich weiter. Sie deckt zusätzlich Vandalismus am eigenen Auto und selbst verschuldete Unfälle ab. Schäden, die du anderen Verkehrsteilnehmern zufügst, sind dagegen immer Sache der Kfz-Haftpflichtversicherung, nicht der Kasko.

Die Vollkasko ist ratsam, wenn du einen Neuwagen fährst oder große Strecken zurücklegst. Für ein altes Auto mit geringem Wert steht der Beitrag oft in keinem Verhältnis zum Nutzen.

Die Versicherung als Zweitwagen über die Eltern ist für Auszubildende der wirksamste Weg, hohe Beiträge zu vermeiden. Das Auto läuft dabei in der Regel auf die Eltern als Versicherungsnehmer, du bist als Fahrerin eingetragen. So profitierst du von deren besserer Schadenfreiheitsklasse.

Die Ersparnis ist erheblich, weil du nicht bei Schadenfreiheitsklasse 0 startest. Ein früher Führerscheinerwerb oder die Teilnahme am begleiteten Fahren mit 17 kann die Einstufung zusätzlich verbessern. Ohne diese Rabattmöglichkeiten führt die eigene Versicherung oft zu einem vierstelligen Jahresbeitrag.

Voraussetzung ist, dass die Eltern bereits eine Kfz-Versicherung haben und das Fahrzeug auf sie zugelassen wird. Kläre vorab mit dem Versicherer, ob du als Fahrerin im gewünschten Umfang eingetragen werden kannst.

Die private Haftpflichtversicherung schützt dich vor Schäden, die du anderen zufügst, und kostet für Auszubildende oft unter 60 EUR im Jahr. Sie ist ein Muss, auch wenn du über die Police der Eltern mitversichert bist.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist wegen der niedrigen Einstiegsbeiträge besonders attraktiv. Rund 25 Prozent der Berufstätigen in Deutschland scheiden vor der Altersrente gesundheitsbedingt aus dem Erwerbsleben aus. Je jünger du beim Abschluss bist, desto günstiger bleibt die Prämie für die gesamte Laufzeit.

Private Haftpflicht und Berufsunfähigkeitsversicherung haben für dich existenziellere Bedeutung als eine Kaskoversicherung. Die Mitversicherung über die Eltern gilt bei der Haftpflicht oft bis zum Ende der ersten Ausbildung, bei der Berufsunfähigkeit ist sie nicht möglich.

Als Auszubildende bist du über die Berufsgenossenschaft gesetzlich unfallversichert. Dieser Schutz greift bei Unfällen während der Arbeit im Betrieb und auf dem direkten Weg zur Arbeit oder nach Hause. Auch Wege zur Berufsschule sind versichert.

Der Schutz endet jedoch, sobald du private Umwege machst oder Erledigungen einschiebst. Freizeitunfälle, Unfälle beim Sport oder im Haushalt sind nicht abgedeckt. Wer abends oder am Wochenende zum Mountainbike, den Skiern oder Kletterschuhen greift, hat über die gesetzliche Unfallversicherung keinen Schutz.

Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt nur für Arbeitsunfälle und Wegeunfälle, nicht für Freizeitunfälle. Für alles außerhalb von Arbeit und direktem Arbeitsweg brauchst du eine private Absicherung.

Viele Auszubildende sind in ihrer Freizeit aktiv, etwa beim Fußball, Mountainbiken oder Klettern. Passiert dabei ein Unfall mit bleibenden Schäden, greift die gesetzliche Unfallversicherung nicht. Eine private Unfallversicherung schließt diese Lücke und zahlt bei dauerhaften Beeinträchtigungen eine Invaliditätsleistung.

Je jünger du beim Abschluss bist, desto günstiger bleiben die Beiträge über die gesamte Laufzeit. Auch für Stubenhocker ist die private Absicherung sinnvoll, denn selbst in den eigenen vier Wänden kommt es immer wieder zu Unfällen mit Knochenbrüchen oder Bänderrissen.

Für Auszubildende mit riskanten Hobbys oder einem aktiven Alltag ist die private Unfallversicherung oft sinnvoller als eine teure Vollkaskoversicherung für ein altes Auto. Die Beiträge sind im jungen Alter niedrig und bleiben stabil.

Viele Auszubildende sind in ihrer Freizeit aktiv, etwa beim Fußball, Mountainbiken oder Klettern. Passiert dabei ein Unfall mit bleibenden Schäden, greift die gesetzliche Unfallversicherung nicht.

Eine private Unfallversicherung zahlt bei dauerhaften Beeinträchtigungen eine Invaliditätsleistung. Je jünger du beim Abschluss bist, desto günstiger bleiben die Beiträge über die gesamte Laufzeit.

Für Auszubildende mit riskanten Hobbys oder einem aktiven Alltag ist diese Absicherung oft sinnvoller als eine teure Vollkaskoversicherung für ein altes Auto.

Als Auszubildende mit eigenem Einkommen musst du dich selbst gesetzlich krankenversichern. Die beitragsfreie Familienversicherung über die Eltern endet, sobald du regelmäßig eigenes Geld verdienst.

Die Familienversicherung läuft spätestens mit dem 25. Lebensjahr aus, bei eigenem Einkommen oft früher. Du kannst eine gesetzliche Krankenkasse wählen, der Beitrag richtet sich nach deinem Ausbildungsgehalt. Da die Ausbildungsvergütung unter der Versicherungspflichtgrenze liegt, kommt nur die gesetzliche Krankenversicherung infrage.

Die Krankenversicherung ist eine Pflichtversicherung, der du dich als Auszubildende nicht entziehen kannst. Informiere dich rechtzeitig vor Ausbildungsbeginn bei deiner Krankenkasse über den Wechsel aus der Familienversicherung.

Die private Altersvorsorge kann warten, bis du ein reguläres Einkommen aus fester Berufstätigkeit hast. Das Ausbildungsgehalt ist meist zu niedrig, um sinnvoll langfristig zu sparen, und das erste selbst verdiente Geld fließt oft in Miete oder andere notwendige Ausgaben.

Die Hausratversicherung ist ebenfalls nicht dringend, solange du bei den Eltern wohnst. Über deren Police bist du oft mitversichert, auch wenn du nicht mehr zu Hause wohnst. Die Klausel dafür heißt Außenversicherung, die Dauer hängt vom jeweiligen Tarif ab.

Eine Zahnzusatzversicherung kann sinnvoll sein, ist aber kein Muss in der Ausbildung. Wer sie früh abschließt, profitiert von niedrigen altersabhängigen Prämien, da Zahnersatz inzwischen sehr teuer geworden ist.

Das Auto und die Versicherung sollten zusammenpassen. Ein teurer Tarif für ein günstiges Auto ergibt selten Sinn, weil der Beitrag oft in keinem Verhältnis zum Fahrzeugwert steht. Überlege zuerst, welches Fahrzeug du dir leisten kannst und wie du es nutzt.

Für ein altes Auto mit geringem Wert reicht die Kfz-Haftpflicht, eventuell ergänzt um eine Teilkasko bei Diebstahlrisiko. Ein junger Gebrauchtwagen profitiert von Haftpflicht plus Teilkasko. Nur bei einem Neuwagen oder Leasingfahrzeug ist die Vollkasko die richtige Wahl.

• Altes Auto mit geringem Wert: Kfz-Haftpflicht, eventuell Teilkasko bei Diebstahlrisiko.
• Junger Gebrauchtwagen: Kfz-Haftpflicht plus Teilkasko.
• Neuwagen oder Leasingfahrzeug: Kfz-Haftpflicht plus Vollkasko.
• Sehr geringe jährliche Fahrleistung: Haftpflicht mit niedriger Kilometerangabe.