Drohnenversicherung im Test: So findest du den passenden Schutz

Für fast alle Drohnen gilt in Deutschland eine Versicherungspflicht, sobald du sie außerhalb deiner eigenen vier Wände steuern willst. Diese Pflicht trifft dich als Halter, also in der Regel als Besitzer des Flugmodells. Auch wer eine fremde Drohne ausleiht und damit einen Schaden verursacht, kann haftbar gemacht werden.

Ohne gültigen Versicherungsschutz riskierst du ein Bußgeld von mehreren Tausend Euro. Im Schadensfall haftest du zudem mit deinem gesamten Vermögen, wenn deine Drohne zum Beispiel in ein parkendes Auto kracht und ein vierstelliger Schaden entsteht.

Die Versicherungspflicht gilt für alle Drohnen ab 250 Gramm Startgewicht. In vielen Fällen sind auch leichtere Modelle mit Kamera betroffen, weil sie als Luftfahrzeuge mit besonderem Risiko gelten.

Im Drohnenversicherungstest werden zwei grundlegende Policen unterschieden. Die Haftpflichtversicherung deckt Schäden ab, die deine Drohne an fremden Personen oder Sachen verursacht. Die Kaskoversicherung übernimmt dagegen Schäden an deiner eigenen Drohne, etwa nach einem Absturz durch ein Versehen.

Die Haftpflicht ist gesetzlich vorgeschrieben, die Kasko ist freiwillig. Sehr gute Haftpflichtangebote gibt es für weniger als 50 Euro pro Jahr, Kaskoversicherungen beginnen bei etwa 24 Euro im Jahr.

Bei einem Totalschaden erstattet die Kaskoversicherung in der Regel den Zeitwert deiner Drohne. Einige Tarife zahlen bis zu 18 Monate nach dem Kauf noch den Neuwert. Die Kaskoversicherung ergänzt die Haftpflicht, ersetzt sie aber nicht.

Für Hobbypiloten mit leichten Drohnen bis 250 Gramm Gewicht ist der Drohnenschutz über eine bestehende Privathaftpflichtversicherung oft der günstigste Weg. Viele Tarife mit einem Drohnen-Baustein versichern sogar Modelle bis 2,5 Kilogramm. Du solltest jedoch immer prüfen, ob dein Tarif Drohnen tatsächlich einschließt.

Frage bei deinem Versicherer nach, ob deine Drohne bereits abgesichert ist. Besteht Versicherungsschutz, lass dir eine Versicherungsbestätigung gemäß Paragraf 106 der Luftverkehr-Zulassungs-Ordnung ausstellen. Ist der Schutz nicht vorhanden oder nicht ausreichend, frage nach den Kosten für eine Deckungserweiterung.

Die klassische Privathaftpflicht versichert in der Regel nur die Nutzung der Drohne durch Mitglieder deiner Familie. Freunde oder Bekannte, die deine Drohne mit deinem Einverständnis steuern, sind meist nicht abgedeckt. Auch eine gewerbliche Nutzung im Hauptberuf ist über die Privathaftpflicht nicht versichert.

Eine eigenständige Drohnen-Haftpflichtversicherung ersetzt nur die Schäden, die durch deine Drohne an fremden Personen oder Sachen entstehen. Sie bietet aber oft mehr Flexibilität als die Privathaftpflicht. Viele Spezialpolicen versichern Drohnen bis 5 Kilogramm oder schwerer, während die meisten Privathaftpflichttarife bei 2,5 Kilogramm enden.

Ein weiterer Vorteil ist die Mitversicherung gewerblicher Tätigkeiten in kleinem Umfang. Wenn du dich mit Drohnenaufnahmen ein paar Euro hinzuverdienst, bist du über gängige Drohnen-Haftpflichtpolicen abgesichert. Für eine hauptberufliche gewerbliche Nutzung brauchst du jedoch erweiterten Schutz.

Oft versichert die Spezialpolice auch fremde Drohnennutzer, etwa Freunde, die sich deine Drohne mit deinem Einverständnis ausleihen. Viele Tarife bieten weltweiten Versicherungsschutz. Schäden an deiner eigenen Drohne sind über die Haftpflichtversicherung nicht abgedeckt.

Anders als der Haftpflichtschutz ist diese Versicherung freiwillig. Bei teuren Modellen kann sie sich lohnen, weil Reparaturkosten schnell den Jahresbeitrag übersteigen.

Die Beiträge sind niedrig: Kaskoversicherungen beginnen bei etwa 24 Euro pro Jahr. Zum Vergleich: Sehr gute Haftpflichtversicherungen gibt es für weniger als 50 Euro pro Jahr. Die Erstattung orientiert sich jedoch meist am Zeitwert deiner Drohne.

Weil technische Geräte oft schnell an Wert verlieren, beträgt die Erstattung bei einem Totalschaden häufig nur einen Bruchteil des ehemaligen Kaufpreises. Einige Tarife erstatten bis zu 18 Monate nach dem Drohnenkauf noch den Neuwert. Das ist besonders für neue und teure Modelle relevant.

Beginne immer mit deiner bestehenden Privathaftpflichtversicherung.

Die gesetzliche Mindestdeckung liegt bei 1 Million Euro. Viele Tarife bieten jedoch 5 Millionen Euro oder mehr, was bei Personenschäden schnell relevant werden kann.

Bereits der Verkauf von Luftaufnahmen oder Auftragsflüge für Kunden gelten als gewerbliche Nutzung.

Für eine gewerbliche Tätigkeit in kleinem Umfang reicht oft eine separate Drohnen-Haftpflichtversicherung. Viele dieser Policen versichern Privatpersonen im Nebengewerbe mit, solange bestimmte Grenzen eingehalten werden. Wer hauptberuflich mit Drohnen operiert, braucht dagegen eine Gewerbepolice mit erweitertem Schutz.

Die klassische Privathaftpflicht mit Drohnen-Baustein deckt gewerbliche Nutzung in der Regel nicht ab. Fliegst du trotzdem gewerblich, riskierst du im Schadensfall, dass der Versicherer die Leistung verweigert.

Die meisten Tarife unterscheiden zwischen Drohnen unter 250 Gramm, bis 2,5 Kilogramm, bis 5 Kilogramm und schwereren Modellen.

Für die Auswahl des passenden Tarifs solltest du mehrere Kriterien festlegen. Dazu gehören das Startgewicht deiner Drohne, die Anzahl der Drohnen, die gleichzeitig versichert sein sollen, und der gewünschte Geltungsbereich wie Deutschland, Europa oder weltweit.

• Lege fest, ob nur du als Versicherungsnehmer fliegst oder auch andere Personen steuern dürfen.
• Prüfe, ob du eine Deckungssumme über der gesetzlichen Mindestanforderung wünschst.
• Entscheide, ob du eine Selbstbeteiligung akzeptierst oder einen Tarif ohne Selbstbeteiligung bevorzugst.

Ein häufiger Fehler ist die Annahme, die Privathaftpflicht decke automatisch alle Drohnen ab. Tatsächlich versichern viele Tarife nur Drohnen bis 2,5 Kilogramm oder schließen Drohnen ganz aus.

Ein weiterer Fehler ist die gewerbliche Nutzung trotz rein privater Police. Wer mit Drohnenaufnahmen Geld verdient und dies nicht angibt, riskiert die Leistungsverweigerung im Schadensfall. Auch eine zu niedrige Deckungssumme kann teuer werden, wenn Personenschäden entstehen.

Beachte außerdem die Selbstbeteiligung: Tarife mit 500 Euro Selbstbeteiligung sind im Beitrag günstiger, kosten dich im Schadensfall aber deutlich mehr. Und ohne Versicherungsbestätigung nach Paragraf 106 der Luftverkehr-Zulassungs-Ordnung kannst du bei Kontrollen Probleme bekommen.

Das Luftverkehrsgesetz regelt die Gefährdungshaftung für Luftfahrzeuge. Für dich bedeutet das: Du haftest für Schäden, die durch den Betrieb deiner Drohne entstehen, auch wenn du selbst nichts falsch gemacht hast.

Diese strenge Haftung macht eine ausreichende Deckungssumme unverzichtbar. Die gesetzliche Mindestdeckung liegt bei 1 Million Euro, viele Tarife bieten jedoch 5 Millionen Euro oder mehr. Bei einem Unfall mit Personenschaden kann die Mindestdeckung schnell nicht mehr ausreichen.

Ein guter Haftpflichtschutz übernimmt nicht nur Personenschäden, sondern auch Sachschäden und daraus resultierende Vermögensschäden. Prüfe im Tarifvergleich, ob diese Leistungen enthalten sind, bevor du dich für eine Police entscheidest.

Das Luftverkehrsgesetz regelt die Gefährdungshaftung für Luftfahrzeuge. Für Drohnen bedeutet das: Der Halter haftet für Schäden, die durch den Betrieb der Drohne entstehen, auch wenn er selbst nichts falsch gemacht hat.

Diese strenge Haftung macht eine ausreichende Deckungssumme unverzichtbar. Die gesetzliche Mindestdeckung liegt bei 1 Million Euro, viele Tarife bieten jedoch 5 Millionen Euro oder mehr.

Ein guter Haftpflichtschutz übernimmt nicht nur Personenschäden, sondern auch Sachschäden und daraus resultierende Vermögensschäden. Prüfe im Tarifvergleich, ob diese Leistungen enthalten sind.