Ausschlüsse in der Drohnenversicherung: Was dein Schutz nicht abdeckt

Eine Drohnenversicherung ist im Kern eine Haftpflichtversicherung, die finanzielle Folgen von Schäden abdeckt, die durch den Gebrauch deiner Drohne entstehen. Dazu zählen Personenschäden, Schäden an fremdem Eigentum und Schäden an anderen Flugobjekten. Die gesetzliche Pflicht ergibt sich aus dem Luftverkehrsgesetz, das für den Betrieb von Luftfahrzeugen eine Haftpflicht vorschreibt.

Für dich bedeutet das: Ohne gültige Police darfst du die meisten Drohnen nicht starten. Die Versicherung schützt dich vor Forderungen, die im Schadensfall schnell existenzbedrohend werden können.

• Die Versicherungspflicht gilt für fast alle Drohnen, unabhängig davon, ob du sie privat oder gewerblich nutzt.
• Ausgenommen von der Pflicht sind nur Drohnen unter 250 Gramm Startgewicht, die keine Kamera besitzen.

Die Versicherungspflicht nach § 43 Luftverkehrsgesetz betrifft den Halter einer Drohne, nicht nur den Piloten. Du brauchst also auch dann eine Police, wenn du die Drohne nur besitzt und eine andere Person steuert. Die einzige Ausnahme von der Pflicht gilt für Drohnen mit einem Startgewicht unter 250 Gramm, sofern sie keine Kamera haben.

Sobald deine Drohne eine Kamera besitzt, besteht die Versicherungspflicht unabhängig vom Gewicht. Auch alle gewerblich genutzten Drohnen sind ausnahmslos versicherungspflichtig, selbst wenn sie unter 250 Gramm wiegen.

• Drohnen ab 250 Gramm Startgewicht benötigen immer eine Haftpflichtversicherung.
• Drohnen unter 250 Gramm mit Kamera fallen ebenfalls unter die Versicherungspflicht.
• Für gewerbliche Flüge besteht die Pflicht unabhängig von Gewicht und Ausstattung.

Drohnen unter 250 Gramm ohne Kamera

Für Luftfahrzeuge gilt die verschuldensunabhängige Gefährdungshaftung. Das bedeutet: Wenn deine Drohne einen Schaden verursacht, musst du dafür auch dann haften, wenn du nicht fahrlässig oder vorsätzlich gehandelt hast. Allein der Betrieb einer Drohne stellt rechtlich eine Gefahr dar, für die du verantwortlich bist.

Deine Drohnenversicherung muss diese Gefährdungshaftung ausdrücklich einschließen. Deckt eine Police nur Schäden durch eigenes Verschulden, erfüllt sie die gesetzlichen Anforderungen an eine Drohnen-Haftpflicht nicht und du bleibst im Schadensfall auf den Kosten sitzen.

• Die Gefährdungshaftung greift auch bei technischen Defekten, die du nicht vorhersehen konntest.
• Eine Police ohne Einschluss der Gefährdungshaftung ist als gesetzlicher Nachweis unbrauchbar.

Im Luftrecht umfasst die private Nutzung lediglich Hobby- und Sportflüge. Sobald du für andere Personen fliegst, Aufnahmen für Unternehmen machst oder deine Videos auf Social-Media-Kanälen veröffentlichst, gilt die Nutzung als gewerblich. Das ist auch dann der Fall, wenn du kein Geld dafür bekommst.

Für gewerbliche Flüge benötigst du einen Tarif mit gewerblicher Erweiterung oder eine eigene gewerbliche Drohnenversicherung. Eine private Drohnen-Haftpflicht zahlt in diesen Fällen nicht, auch wenn der Schaden beim Flug selbst entstanden ist.

• Private Nutzung: Fliegen zum Vergnügen im eigenen Garten oder auf freiem Feld.
• Gewerbliche Nutzung: Flüge für Nachbarn, Luftbilder für Unternehmen, Veröffentlichung von Aufnahmen auf Social Media.

Eine Standard-Drohnenhaftpflicht übernimmt Personenschäden an Dritten, Sachschäden an fremdem Eigentum und Schäden an anderen Flugobjekten. Nicht abgedeckt sind dagegen Schäden an deiner eigenen Drohne, vorsätzlich verursachte Schäden und grob fahrlässig verursachte Schäden. Auch Schäden bei Drohnenrennen oder Wettbewerben sind in der Regel ausgeschlossen.

Für Schäden an deiner eigenen Drohne brauchst du eine separate Sachversicherung, oft Kasko genannt. Fliegst du in verbotenen Zonen, erlischt der Schutz der Haftpflicht ebenfalls, weil du in diesen Fällen grob fahrlässig handelst.

• Die Haftpflicht zahlt nicht für Schäden an deiner eigenen Drohne, auch nicht bei einem Absturz.
• Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit führen zum Verlust des Versicherungsschutzes.
• Drohnenrennen und Wettbewerbe sind nur mit einer speziellen Veranstaltungsversicherung abgedeckt.

Schäden, die durch Verstöße gegen Datenschutzgesetze entstehen, etwa durch unerlaubte Aufnahmen, sind in der Regel nicht abgedeckt.

Das Filmen von Personen ohne deren Zustimmung kann zu Schadensersatzforderungen führen, die viele Drohnenversicherungen nicht übernehmen. Du solltest daher vor jedem Flug prüfen, ob du Personen erkennbar aufnimmst und ob du deren Einwilligung brauchst.

• Verletzungen von Datenschutzgesetzen sind meist ausgeschlossen.
• Verletzungen von Persönlichkeitsrechten durch unerlaubte Aufnahmen sind meist ausgeschlossen.

Die gesetzliche Mindestdeckung liegt bei 3 Millionen Euro pauschal für Sach- und Personenschäden. Viele Tarife bieten höhere Summen an, etwa 12 Millionen Euro, 25 Millionen Euro oder 50 Millionen Euro. Eine höhere Deckung ist sinnvoll, wenn deine Drohne über Menschen oder fremdem Eigentum fliegt.

Prüfe, ob die Deckungssumme pro Drohne oder pro Versicherungsnehmer gilt, besonders wenn du mehrere Drohnen besitzt. Im gewerblichen Bereich sollte jede Drohne mit Seriennummer im Versicherungsschutz dokumentiert sein, damit die gesetzliche Mindestdeckung wirklich pro Drohne zur Verfügung steht.

• Die gesetzliche Mindestdeckung von 3 Millionen Euro ist für viele Schadensfälle zu niedrig.
• Höhere Deckungssummen von 12, 25 oder 50 Millionen Euro bieten mehr Spielraum bei Personenschäden.

Schließe eine Police ab, die die gesetzlichen Anforderungen an die Gefährdungshaftung erfüllt und eine Versicherungsbestätigung ausstellt.

Der Versicherer stellt dir eine Bestätigung aus, die den gesetzlichen Vorgaben entspricht. Nicht jede Privathaftpflicht mit Drohneneinschluss leistet das. Registriere dich als Drohnenbetreiber beim Luftfahrt-Bundesamt und führe beim Flug deine Registrierungsbestätigung sowie den Versicherungsnachweis mit.

• Die Registrierungspflicht gilt unabhängig von der Versicherungspflicht.
• Ohne gültige Versicherungsbestätigung darfst du deine Drohne nicht starten.

Verlasse dich nicht auf deine Privathaftpflicht, wenn sie Drohnen nicht ausdrücklich einschließt.

Deine Privathaftpflicht deckt oft nur Schäden durch Verschulden, nicht die gesetzlich geforderte Gefährdungshaftung. Du erhältst außerdem keine Versicherungsbestätigung, die den gesetzlichen Vorgaben entspricht. Fliegst du gewerblich, hast aber nur einen Tarif für private Nutzung abgeschlossen, zahlt die Versicherung nicht.

• Privathaftpflichtversicherungen schließen Drohnen häufig aus oder decken nur Verschuldenshaftung ab.
• Für gewerbliche Flüge brauchst du einen Tarif mit gewerblicher Erweiterung oder eine eigene Police.

Diese übernimmt Schäden durch Absturz, Bedienungsfehler und je nach Tarif auch den Verlust der Drohne.

Nicht übernommen werden in der Regel vorsätzlich herbeigeführte Schäden. Schäden durch grobe Fahrlässigkeit oder durch Wettbewerbe und Rennen sind je nach Tarif ausgeschlossen. Prüfe die Bedingungen genau, bevor du eine Kasko abschließt.

• Die Kasko zahlt bei Absturz, Bedienungsfehlern und je nach Tarif bei Verlust der Drohne.
• Vorsätzlich herbeigeführte Schäden sind immer ausgeschlossen.

Der Betrieb in der Nähe von Flughäfen oder in deren An- und Abflugschneisen ist verboten und führt zum Verlust des Versicherungsschutzes.

Flüge über militärischen Anlagen oder anderen Sicherheitsbereichen sind nicht versichert. Auch in Naturschutzgebieten kann der Betrieb untersagt sein, was den Versicherungsschutz entfallen lässt. Informiere dich vor jedem Flug über die geltenden Flugverbotszonen.

• Der Betrieb in Flughafennähe führt zum Ausschluss aus der Versicherungsdeckung.
• Flüge über militärischen Anlagen und in Naturschutzgebieten sind nicht versichert.