BU-Versicherung für Rechtswissenschaft: So sichern sich Juristinnen und Juristen richtig ab

Für dich als Juristin oder Jurist bedeutet Berufsunfähigkeit, dass du deinen zuletzt ausgeübten juristischen Beruf aus gesundheitlichen Gründen zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben kannst. Die private Versicherung zahlt dann eine monatliche Rente, die unabhängig von deinem aktuellen Einkommen oder deiner Anstellung vereinbart wurde. Sie schützt deine Arbeitskraft und damit deinen Lebensstandard, auch wenn du als Anwältin, Richterin, Staatsanwältin oder in einem anderen juristischen Beruf arbeitest.

Die gesetzliche Rentenversicherung greift erst bei einer Erwerbsminderung, die deutlich strenger definiert ist. Eine private BU-Versicherung setzt früher an und orientiert sich an deinem konkreten Beruf, nicht an irgendeiner Tätigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt.

Die private BU-Rente wird bereits ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit im zuletzt ausgeübten Beruf gezahlt.

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente verlangt eine allgemeine Wartezeit von 5 Jahren, bevor du überhaupt Leistungen erhalten kannst. Für die volle Erwerbsminderungsrente musst du weniger als 3 Stunden täglich arbeitsfähig sein, für die halbe Rente zwischen 3 und 6 Stunden. Entscheidend ist dabei, ob du irgendeine Tätigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt ausüben kannst, nicht ob du deinen juristischen Beruf verloren hast.

Die private BU-Versicherung zahlt dagegen ohne Wartezeit ab Vertragsbeginn, sobald du deinen konkreten juristischen Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben kannst. Für dich als Rechtswissenschaftlerin oder Rechtswissenschaftler ist dieser Unterschied zentral, weil du mit deiner Qualifikation fast immer irgendeine andere Tätigkeit finden könntest, die gesetzliche Rente aber trotzdem nicht greift.

Die gesetzliche volle Erwerbsminderungsrente setzt eine Arbeitsfähigkeit von weniger als 3 Stunden täglich voraus, die private BU-Rente bereits 50 Prozent Berufsunfähigkeit im konkreten Beruf.

Der Abschluss beginnt mit einer ehrlichen Bestandsaufnahme deines Gesundheitszustands. Sammle alle Informationen zu Vorerkrankungen, Behandlungen und Medikamenten, bevor du die Gesundheitsfragen beantwortest. Falsche Angaben führen im Leistungsfall zum Verlust des Versicherungsschutzes.

Anschließend vergleichst du Tarife verschiedener Versicherer, besonders für Studierende der Rechtswissenschaft. Achte auf Nachversicherungsgarantien und den Verzicht auf abstrakte Verweisung. Bei jungen Menschen ist die Annahmewahrscheinlichkeit hoch, oft reicht eine verkürzte Gesundheitserklärung.

Die Versicherung zahlt, wenn du deinen zuletzt ausgeübten juristischen Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben kannst. Das gilt auch für psychische Erkrankungen wie Burnout oder Depressionen, wenn sie zur Berufsunfähigkeit führen. Bei verbeamteten Juristen zahlt sie bei Dienstunfähigkeit, sofern eine Dienstunfähigkeitsklausel vereinbart ist.

Sie zahlt nicht, wenn du noch irgendeinen anderen Beruf ausüben kannst und eine abstrakte Verweisung vereinbart ist. Auch wenn die Berufsunfähigkeit durch eine vorsätzliche Straftat verursacht wurde oder du die Gesundheitsfragen falsch beantwortet hast, bleibt die Leistung aus. Bei selbstständigen Anwälten kann eine Umorganisationsklausel die Zahlung verhindern, wenn du deine Kanzlei umorganisieren könntest.

Die Leistung hängt entscheidend davon ab, ob eine abstrakte Verweisung vereinbart ist oder nicht.

Für eine BU-Rente von 1.500 Euro bis zum 67. Lebensjahr zahlen gesunde Jurastudierende im Alter von 20 Jahren typischerweise 30 bis 50 Euro monatlich. Rechtsreferendare mit 25 Jahren liegen bei 40 bis 70 Euro, angestellte Anwältinnen mit 30 Jahren bei 60 bis 100 Euro. Selbstständige Anwälte mit 35 Jahren zahlen 90 bis 150 Euro, Richterinnen und Staatsanwälte mit 40 Jahren 120 bis 200 Euro.

Die Beiträge steigen mit zunehmendem Alter deutlich an, weil das Risiko von Vorerkrankungen wächst und die Restlaufzeit kürzer wird. Wer bereits im Studium abschließt, sichert sich den günstigen Beitrag für die gesamte Vertragslaufzeit.

Jurastudierende zahlen für 1.500 Euro BU-Rente typischerweise 30 bis 50 Euro monatlich, Rechtsreferendare 40 bis 70 Euro.

Die abstrakte Verweisung erlaubt dem Versicherer, dich auf einen anderen Beruf zu verweisen, den du noch ausüben könntest. Für Juristen ist das besonders gefährlich, weil fast immer irgendeine Tätigkeit möglich ist. Achte auf den ausdrücklichen Verzicht dieser Klausel.

Die konkrete Verweisung ist akzeptabel, weil der Versicherer dich nur auf einen Beruf verweisen darf, der deiner bisherigen Lebensstellung entspricht. Für verbeamtete Juristen wie Richterinnen oder Staatsanwälte gilt die Dienstunfähigkeitsklausel, die die Versetzung in den Ruhestand als Berufsunfähigkeit anerkennt. Selbstständige Anwälte sollten auf den Verzicht der Umorganisationsklausel achten.

Der Verzicht auf abstrakte Verweisung ist die wichtigste Klausel für Juristinnen und Juristen.

• Verzicht auf abstrakte Verweisung in den Versicherungsbedingungen.
• Leistung ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit im zuletzt ausgeübten Beruf.
• Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung für Studium und Referendariat.
• Dienstunfähigkeitsklausel für verbeamtete Juristinnen und Juristen.
• Keine zeitliche Begrenzung des Versicherungsschutzes.
• Ausreichende Rentenhöhe von mindestens 1.000 bis 1.500 Euro monatlich.
• Beitragsdynamik zur Anpassung an die Inflation.
• Verzicht auf Umorganisationsklausel bei selbstständiger Tätigkeit.

Der häufigste Fehler ist der zu späte Abschluss. Mit jedem Jahr steigen die Beiträge und das Risiko von Vorerkrankungen, die den Abschluss erschweren oder ausschließen. Wer bereits im Studium gesundheitliche Probleme entwickelt, bekommt später oft keinen Vertrag mehr.

Ein weiterer Fehler ist die Wahl einer zu niedrigen Rente. Eine BU-Rente unter 1.000 Euro deckt die Lebenshaltungskosten meist nicht, besonders in teuren Städten. Auch die abstrakte Verweisung zu akzeptieren, kann im Leistungsfall die Zahlung verhindern. Falsche Angaben bei den Gesundheitsfragen führen zur Leistungsfreiheit oder zum Rücktritt des Versicherers.

Der zu späte Abschluss ist der folgenreichste Fehler, weil Vorerkrankungen den Vertrag dauerhaft verhindern können.

Rechtsreferendare und Studierende der Rechtswissenschaft profitieren von den niedrigsten Beiträgen, weil sie jung und meist gesund sind. Wer bereits im Studium eine BU-Versicherung abschließt, sichert sich den Gesundheitszustand von heute für die Zukunft. Spätere Vorerkrankungen können den Abschluss dann nicht mehr verhindern.

Für Referendare im Beamtenverhältnis auf Widerruf ist die Absicherung über den Dienstherrn oft gering, weil die Bezüge niedrig sind. Eine private BU-Versicherung mit Dienstunfähigkeitsklausel schließt diese Lücke. Die Nachversicherungsgarantie ist für Studierende und Referendare besonders wichtig, weil sie die BU-Rente nach dem Berufseinstieg ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen können.

Der Abschluss im Studium sichert den heutigen Gesundheitszustand dauerhaft ab und verhindert spätere Annahmeprobleme.

Rechtsreferendare und Studierende der Rechtswissenschaft profitieren von den niedrigsten Beiträgen, weil sie jung und meist gesund sind. Wer bereits im Studium eine BU-Versicherung abschließt, sichert sich den Gesundheitszustand von heute für die Zukunft.

Für Referendare im Beamtenverhältnis auf Widerruf ist die Absicherung über den Dienstherrn oft gering, weil die Bezüge niedrig sind. Eine private BU-Versicherung mit Dienstunfähigkeitsklausel schließt diese Lücke.

Die Nachversicherungsgarantie ist für Studierende und Referendare besonders wichtig. Sie erlaubt es, die BU-Rente nach dem Berufseinstieg ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, wenn das Einkommen steigt.

Das Versorgungswerk der Rechtsanwälte zahlt eine Rente bei Berufsunfähigkeit, wenn du Mitglied bist. Die private BU-Rente wird unabhängig von der Rente des Versorgungswerks gezahlt, beide Leistungen werden nicht aufeinander angerechnet. Beide Renten sind steuerpflichtig.

Die Nachversicherungsgarantie kann durch Ansprüche aus dem Versorgungswerk eingeschränkt sein. Das Versorgungswerk zahlt nicht immer eine Rente bei Berufsunfähigkeit, sondern nur unter bestimmten Voraussetzungen. Prüfe deshalb, wie deine Mitgliedschaft im Versorgungswerk die private Absicherung beeinflusst.

Die private BU-Rente wird unabhängig von der Rente des Versorgungswerks gezahlt und nicht auf diese angerechnet.