Auslandskrankenversicherung für den Freiwilligen­dienst: Was sie können muss

Dazu zählen Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte, Medikamente und auch schmerzstillende Zahnbehandlungen.

Der Vertrag muss für die gesamte Dauer deines Einsatzes abgeschlossen werden. Eine gewöhnliche Reisekrankenversicherung reicht nicht aus, weil sie innerhalb eines Jahres nur eine begrenzte Anzahl von Wochen gilt. Für Freiwilligendienste gibt es spezielle Langzeit-Auslandskrankenversicherungen, die deine Arbeitstätigkeit ausdrücklich abdecken.

Viele Anbieter verlangen von dir ohnehin einen Nachweis über eine Krankenversicherung, bevor du deinen Freiwilligendienst antreten kannst. Der Versicherungsschutz gilt weltweit, je nach Tarif auch für Länder außerhalb Europas.

Deine Krankenkasse erstattet Behandlungskosten im Ausland aber nur bis zur Höhe der deutschen Regelsätze. Kosten die medizinischen Leistungen in deinem Zielland mehr, musst du die Differenz selbst zahlen.

Außerdem gibt es strenge Regeln, in welchen Fällen die gesetzliche Krankenversicherung deine Behandlungskosten im Ausland übernimmt. In Ländern der Europäischen Union kannst du die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) vorlegen. Die gesetzliche Krankenkasse zahlt aber nur Kosten, die in Deutschland auch üblich sind, und keine höheren Beträge.

Für Krankenrücktransporte leisten die gesetzlichen Krankenkassen in keinem Fall. Diese Kosten können mehrere zehntausend Euro betragen. Eine zusätzliche private Auslandskrankenversicherung übernimmt sie vollständig.

Die EHIC gilt in den EU-Ländern, den EWR-Staaten und der Schweiz. Sie ist dein Nachweis, dass du Anspruch auf medizinisch notwendige Leistungen hast. Die Abrechnung erfolgt über die gesetzlichen Krankenkassen in Deutschland, aber nur bis zur Höhe der deutschen Regelsätze.

Ein entscheidender Nachteil: Die EHIC gilt nur für vorübergehende Aufenthalte, nicht für einen dauerhaften Wohnsitz im Ausland. Während eines mehrmonatigen Freiwilligendienstes kann das zu Problemen führen. Zudem übernimmt die EHIC keine Kosten für einen Rücktransport nach Deutschland.

Eine private Auslandskrankenversicherung schließt diese Lücke. Sie übernimmt die Behandlungskosten vollständig, auch wenn sie über den deutschen Regelsätzen liegen. Der Rücktransport ist in der Regel enthalten, und du hast keine Selbstbeteiligung im Schadensfall.

Bevor du eine Versicherung abschließt, kläre zuerst mit deiner Trägerorganisation, ob sie bereits einen Gruppenvertrag für Freiwillige hat. Viele Trägerorganisationen zahlen die Auslandskrankenversicherung für ihre Freiwilligen. Ist das nicht der Fall, schließt du die Versicherung selbst ab.

Lege die Dauer deines Einsatzes fest, denn der Vertrag muss für den gesamten Zeitraum des Freiwilligendienstes abgeschlossen werden. Wähle dann eine Langzeit-Auslandskrankenversicherung, die Freiwilligenarbeit ausdrücklich abdeckt und für dein Zielland gilt. Prüfe, ob Behandlungen beim Arzt, im Krankenhaus, Medikamente und der Rücktransport enthalten sind.

Der Abschluss erfolgt vor der Abreise. Du kannst die Beiträge je nach Anbieter monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich oder einmalig zahlen.

Dein Tarif sollte die Kosten für Arztbesuche und Krankenhausaufenthalte vollständig übernehmen. Dazu gehören auch Medikamente und Verbandsmittel, die dir während des Aufenthalts verschrieben werden. Schmerzstillende Zahnbehandlungen und einfache Zahnfüllungen sind in guten Tarifen ebenfalls enthalten.

Der Versicherungsschutz muss für die gesamte Dauer deines Freiwilligendienstes gelten und deine Arbeitstätigkeit abdecken, nicht nur Urlaubsreisen. Auch Freizeitaktivitäten, die du während deines Einsatzes planst, sollten mitversichert sein. Achte auf einen Tarif ohne Selbstbeteiligung im Schadensfall.

Der medizinisch notwendige Rücktransport nach Deutschland muss ohne Obergrenze versichert sein. Nur so vermeidest du im Ernstfall eine Versorgungslücke.

Für junge Reisende bis 35 Jahre gibt es Tarife ohne Selbstbeteiligung, die bei etwa 1,05 Euro pro Tag beginnen. Die genaue Höhe hängt von der Reisedauer, dem Alter und dem Zielland ab.

Tarife mit erweitertem Schutz kosten zwischen 1,50 und 2,50 Euro pro Tag. Wenn du Zusatzpakete wie eine Reiseunfall- oder Reisehaftpflichtversicherung dazubuchst, liegen die Tagessätze bei 2,50 bis 4,00 Euro. Die Beiträge werden je nach Anbieter monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich oder einmalig gezahlt.

Bei vorzeitiger Rückreise erstatten manche Anbieter die Beiträge für den nicht genutzten Zeitraum ohne zusätzliche Kosten oder Bearbeitungsgebühren.

Der Versicherer übernimmt die Kosten dann vollständig, und du zahlst im Schadensfall nichts dazu.

Tarife mit Selbstbeteiligung senken zwar den Beitrag, können aber bei einem Krankenhausaufenthalt teuer werden. Du trägst dann einen festen Betrag pro Schadensfall selbst. Eine prozentuale Selbstbeteiligung ist besonders riskant, weil bei hohen Behandlungskosten im Ausland schnell hohe Summen zusammenkommen.

Wähle für deinen Freiwilligendienst einen Tarif ohne Selbstbeteiligung. So vermeidest du Abzüge im Schadensfall und hast volle Kostensicherheit.

Ein Rücktransport wird notwendig, wenn du im Ausland so schwer erkrankst oder verunglückst, dass eine Behandlung vor Ort nicht ausreicht oder du nach Deutschland verlegt werden musst. Die Kosten für einen Ambulanzflug oder einen begleiteten Linienflug übernimmt nur eine private Auslandskrankenversicherung.

Die gesetzliche Krankenversicherung zahlt für einen Rücktransport in keinem Fall. Ohne privaten Schutz müsstest du die Kosten selbst tragen, die schnell mehrere zehntausend Euro erreichen können. Achte beim Abschluss darauf, dass der Rücktransport ohne Obergrenze versichert ist.

Manche Tarife begrenzen die Kosten für einen Rücktransport auf einen festen Betrag. Das kann im Ernstfall zu einer Versorgungslücke führen, wenn die tatsächlichen Kosten höher liegen.

Ein Rücktransport wird notwendig, wenn du im Ausland so schwer erkrankst oder verunglückst, dass eine Behandlung vor Ort nicht ausreicht oder du nach Deutschland verlegt werden musst. Die Kosten für einen Ambulanzflug oder einen begleiteten Linienflug übernimmt nur eine private Auslandskrankenversicherung.

Achte beim Abschluss darauf, dass der Rücktransport ohne Obergrenze versichert ist. Manche Tarife begrenzen die Kosten für einen Rücktransport auf einen festen Betrag. Das kann im Ernstfall zu einer Versorgungslücke führen.

Beim Freiwilligen Sozialen Jahr (FSJ) im Ausland, beim Internationalen Jugendfreiwilligendienst (IJFD) und beim Weltwärts-Freiwilligendienst zahlt die Trägerorganisation in der Regel die Beiträge für die Auslandskrankenversicherung.

Beim Europäischen Freiwilligendienst (EFD) ohne Träger oder bei selbst organisierter Freiwilligenarbeit schließt du die Versicherung selbst ab. Informiere dich frühzeitig bei deiner Trägerorganisation, ob ein Gruppenvertrag besteht oder ob du dich selbst versichern musst.

Die Programme unterscheiden sich auch in der Dauer: Das FSJ im Ausland dauert zwischen sechs und 12 Monaten, der IJFD acht bis 18 Monate, der EFD zwei bis 12 Monate und Weltwärts zwei bis 24 Monate.

Ein häufiger Fehler ist, nur mit der EHIC ins Ausland zu reisen und auf eine private Versicherung zu verzichten. Die EHIC deckt nur die deutschen Regelsätze ab und zahlt keinen Rücktransport. Außerdem gilt sie nur für vorübergehende Aufenthalte, nicht für einen mehrmonatigen Freiwilligendienst.

Ein weiterer Fehler ist der Abschluss einer gewöhnlichen Reisekrankenversicherung, die nur wenige Wochen pro Jahr gilt. Sie reicht für einen Freiwilligendienst nicht aus. Auch ein Tarif, der Freiwilligenarbeit oder Arbeitstätigkeit ausschließt, führt im Ernstfall zu hohen Eigenkosten.

Schließe den Vertrag immer für die gesamte Dauer deines Freiwilligendienstes ab. Prüfe außerdem, ob die Kosten für einen Rücktransport im Vertrag enthalten sind und ob eine Selbstbeteiligung vorgesehen ist.