Studienkredit Auszahlung: So kommt das Geld monatlich auf dein Konto

Die Bank überweist dein Geld immer am ersten Werktag des Monats im Laufe des Tages. Fällt der Monatserste auf ein Wochenende oder einen Feiertag, bemüht sich die Bank um eine Zahlung am vorhergehenden Bankarbeitstag. Klappt das nicht, kommt das Geld am darauffolgenden Bankwerktag.

Für den April erhältst du die Zahlung also bereits am 31. März. Ist der 31. März ein Sonntag, erfolgt die Überweisung in der Regel schon am 29. März. Die Auszahlung erfolgt monatlich im Voraus, damit du laufende Kosten wie Miete oder Lebenshaltung direkt decken kannst.

Die Erstauszahlung hängt vom Eingang deines unterschriebenen Rahmenkreditvertrags ab. Sobald der Vertrag bei der Bank vorliegt, werden Ansprüche für bereits zurückliegende Zeiträume in der Regel innerhalb einer Woche ausgezahlt.

Der vereinbarte Auszahlungsbetrag ist nicht der Betrag, der auf deinem Konto ankommt. Die Bank zieht die Zinsen auf deine aktuelle Kreditsumme direkt von der monatlichen Auszahlung ab. Am Anfang ist dieser Abzug klein, mit steigender Kreditsumme wächst er jedoch an.

Bei einer monatlichen Kreditsumme von 300 Euro und einem Effektivzins von 6,85 Prozent pro Jahr kommen im ersten Monat 300,00 Euro an. Im zweiten Monat sind es 298,34 Euro, im dritten Monat 296,68 Euro. Nach einem Jahr erhältst du 281,74 Euro, nach zwei Jahren 261,82 Euro und nach drei Jahren 241,90 Euro.

Der Zinssatz ist variabel und wird zum 01.04. und 01.10. eines jeden Jahres neu festgelegt. Er kann also alle sechs Monate je nach Kapitalmarktsituation steigen oder sinken. Die Zinsen werden auf die Kreditsumme des jeweiligen Vormonats berechnet.

Wenn du den vollen monatlichen Auszahlungsbetrag benötigst, kannst du einen Zinsaufschub vereinbaren. Die Zinsen werden dann nicht von der Auszahlung abgezogen, sondern erst später fällig. Das ist besonders in der zweiten Hälfte des Studiums relevant, wenn der Zinsabzug durch die gewachsene Kreditsumme spürbar wird.

Für ein Erst- oder Zweitstudium musst du einen Leistungsnachweis vorlegen, um den Zinsaufschub zu erhalten. Bei einem Zusatz-, Ergänzungs-, Aufbau- oder Masterstudium sowie bei einer Promotion gibt es keine weiteren Bedingungen. Ohne Leistungsnachweis im Erst- oder Zweitstudium ist kein Zinsaufschub möglich.

Zu Beginn der Rückzahlung zieht die Bank die aufgeschobenen Zinsen in einer Summe per Lastschrift ein. Alternativ kannst du die aufgeschobenen Zinsen kapitalisieren lassen. Dann werden Kreditbetrag und aufgeschobene Zinsen addiert und gemeinsam zurückgezahlt.

Den Zinsaufschub kannst du zweimal im Jahr beantragen. Die Fristen liegen jeweils einen halben Monat vor dem Beginn des neuen Zinszeitraums. Wer die Frist verpasst, muss bis zum nächsten Termin warten.

Für einen Zinsaufschub ab dem 01. April musst du den Antrag bis zum 15. März stellen. Für einen Zinsaufschub ab dem 01. Oktober ist der 15. September die letzte Frist. Die Beantragung erfolgt im Online-Kreditportal.

Die aufgeschobenen Zinsen werden zu Beginn der Rückzahlung fällig. Du erhältst im April beziehungsweise Oktober vor Beginn der Rückzahlung ein Angebot zur Kapitalisierung. Wenn du dieses Angebot annehmen möchtest, musst du es bis zum 30.06. beziehungsweise 31.12. per Post einreichen.

Ohne gültige Nachweise stellt die Bank die Auszahlung ein. Die wichtigsten Dokumente sind die Studienbescheinigung, der Leistungsnachweis und die Verlängerungsbescheinigung. Halte die Fristen unbedingt ein, sonst bekommst du kein Geld mehr.

Die Studienbescheinigung musst du zu Beginn jedes Semesters vorlegen. Die Fristen sind der 15.04. und der 15.10. eines jeden Jahres. Den Leistungsnachweis legst du nur einmal vor, spätestens am Ende des 6. Fördersemesters.

Für eine Förderung über das 10. Fördersemester hinaus benötigst du eine Verlängerungsbescheinigung deiner Hochschule. Die Fristen dafür sind der 31.03. und der 30.09. Bei einem Urlaubssemester musst du für jedes Urlaubssemester eine Studienbescheinigung einreichen.

Ein Urlaubssemester unterbricht die Auszahlung deines Studienkredits. Die Zinsen laufen jedoch weiter und werden monatlich von deinem Konto abgebucht. Du solltest das bei deiner Finanzplanung berücksichtigen.

Insgesamt kannst du bis zu 4 Urlaubssemester nehmen, einzeln oder zusammenhängend. Für jedes Urlaubssemester legst du eine Studienbescheinigung vor. Die letzte Bescheinigung zeigt an, dass du dein Studium wieder aufgenommen hast, dann bekommst du auch wieder Zahlungen.

Ab dem 5. Urlaubssemester geht dein Kredit in die Karenzzeit und danach in die Rückzahlung über. Die Auszahlung läuft während eines Urlaubssemesters nicht unverändert weiter, und die Zinsberechnung wird nicht pausiert.

Deine finanzielle Lage kann sich ändern. Du hast die Möglichkeit, den monatlichen Auszahlungsbetrag anzupassen oder die Auszahlung komplett zu stoppen. Beides funktioniert im Online-Kreditportal.

Bis zum 15. eines Monats kannst du den monatlichen Auszahlungsbetrag für den Folgemonat anpassen. Eine Änderung im ersten Fördersemester nach Auszahlungsbeginn ist nicht möglich. Die Auszahlung kannst du jederzeit beenden, auch mitten im Semester, mit Frist zum 15. des Monats für den nächsten Monatsersten.

Nach der letzten Auszahlung beginnt die Karenzzeit. Das ist eine Pause bis zum Beginn der Rückzahlung. In dieser Zeit zahlst du noch keine Raten, die Zinsen laufen jedoch weiter.

Der Studienkredit ist unabhängig von Einkommen und Sicherheiten und lässt sich mit BAföG kombinieren. Der Studienkredit wird nicht auf das BAföG angerechnet, beide Leistungen sind parallel möglich. Das gilt auch für den Bildungskredit.

Beim BAföG gelten jedoch eigene Grenzen. Die Hinzuverdienstgrenze liegt bei 603 Euro pro Monat beziehungsweise 7.236 Euro pro Bewilligungszeitraum von 12 Monaten. Der Vermögensfreibetrag für unter 30-Jährige beträgt 15.000 Euro.

Der Studienkredit hat keine Hinzuverdienstgrenze und keine Vermögensprüfung. Der Höchstbetrag liegt bei 650 Euro pro Monat, während der BAföG-Höchstsatz seit dem Wintersemester 2024/25 bei 992 Euro pro Monat liegt.

Nach der letzten Auszahlung beginnt die Karenzzeit. In dieser Zeit zahlst du noch keine Raten. Danach folgt die Rückzahlung in gleich hohen monatlichen Raten.

Fünf Monate vor Beginn der Rückzahlung erhältst du einen Standard-Tilgungsplan für 10 Jahre. Diesen Tilgungsplan kannst du akzeptieren oder an deine Bedürfnisse anpassen, indem du die Höhe der Raten und damit die Rückzahlungsdauer änderst.

Für die Rückzahlung kannst du einen festen Zinssatz vereinbaren. Die Umstellung ist kostenfrei und gilt für höchstens 10 Jahre. Voraussetzung ist, dass du mit deinen Zahlungen nicht im Rückstand bist und keine neuen Auszahlungen beantragt hast.