Welt ETF-Rechner: So planst du dein Vermögen mit globalen Indexfonds

Ein Welt ETF-Rechner simuliert dein Vermögen aus drei Bausteinen: deinem Startkapital, deinen regelmäßigen Einzahlungen und einer angenommenen jährlichen Rendite. Die Rendite wird auf das gesamte angesparte Kapital gutgeschrieben, nicht nur auf deine eingezahlten Beiträge. Dadurch siehst du, wie sich dein Geld über lange Zeiträume entwickelt.

Die Berechnung basiert entweder auf historischen Daten eines echten ETF oder auf deiner eigenen Renditeannahme. Ein Beispiel-ETF auf den MSCI World erzielte von 2014 bis 2023 eine durchschnittliche Rendite von 11,1 Prozent pro Jahr. Diese historische Rendite ist keine Garantie für die Zukunft.

Der Rechner trennt deine Einzahlungen von der simulierten Wertsteigerung. So erkennst du, welcher Teil deines Endvermögens aus deiner Sparleistung stammt und welcher aus Erträgen.

Der MSCI World enthält rund 1400 große und mittlere Unternehmen aus 23 Industrieländern. Er ist das klassische Basisinvestment für eine globale Streuung. Der S&P 500 bildet dagegen nur 500 große US-Unternehmen ab und konzentriert dein Risiko auf den amerikanischen Markt.

Ein MSCI World ETF enthält bereits einen hohen Anteil US-amerikanischer Aktien. Wer zusätzlich in einen S&P 500 ETF investiert, erhöht diesen US-Anteil weiter und verringert die Streuung über andere Regionen. Der EURO STOXX 50 mit 50 großen Unternehmen aus der Eurozone eignet sich eher als Beimischung für einen Europa-Schwerpunkt.

• Der MSCI World ist die breiteste Basis für einen Welt ETF-Sparplan.
• Der S&P 500 setzt auf US-Wachstum, verzichtet aber auf internationale Streuung.
• Der EURO STOXX 50 ergänzt dein Depot um einen Eurozonen-Anteil.

Die Reihenfolge ist bei den meisten Tools gleich: Du gibst zuerst deine Einmalanlage ein, dann deine Sparrate, danach Laufzeit und Rendite.

Bei einem Startkapital von 10.000 Euro und einer monatlichen Sparrate von 500 Euro über 15 Jahre addiert der Rechner deine Einzahlungen und die simulierte Wertsteigerung. Die Wertsteigerung kann deine eingezahlten Beiträge nach 15 oder 20 Jahren deutlich übersteigen.

Die laufenden Fondskosten liegen bei breiten Welt-ETFs meist zwischen 0,1 und 0,5 Prozent pro Jahr.

Sparplangebühren pro Ausführung liegen oft zwischen 0 und 2 Euro. Bei einer monatlichen Ausführung summieren sich auch kleine Beträge über 20 oder 30 Jahre. Die Abgeltungsteuer von 25 Prozent fällt erst beim Verkauf oder bei Ausschüttungen an, reduziert aber deine Nettorendite.

• Fondskosten (TER) pro Jahr: 0,1 bis 0,5 Prozent.
• Sparplangebühr pro Ausführung: 0 bis 2 Euro.
• Abgeltungsteuer auf Gewinne: 25 Prozent.

Danach greifen Abgeltungsteuer und Solidaritätszuschlag. Der Sparer-Pauschbetrag liegt bei 1000 Euro pro Person und Jahr, bei Zusammenveranlagung bei 2000 Euro.

Für Aktienfonds gilt eine Teilfreistellung von 30 Prozent. Das bedeutet: Nur 70 Prozent deiner Gewinne aus einem Welt ETF sind steuerpflichtig. Die Abgeltungsteuer beträgt 25 Prozent auf den verbleibenden Gewinn, dazu kommt der Solidaritätszuschlag von 5,5 Prozent auf die Abgeltungsteuer.

• Kursgewinne beim Verkauf von ETF-Anteilen zählen zum steuerpflichtigen Gewinn.
• Ausschüttungen des ETF und die Vorabpauschale bei thesaurierenden ETFs sind ebenfalls steuerpflichtig.
• Der Sparer-Pauschbetrag von 1000 Euro pro Person und Jahr mindert deine Steuerlast.
• Die Teilfreistellung von 30 Prozent für Aktienfonds reduziert den steuerpflichtigen Gewinn.

Teilfreistellung von 30 Prozent für Aktienfonds

Die Renditeannahme sollte auf historischen Durchschnittswerten basieren, nicht auf einzelnen Spitzenjahren.

Der MSCI World erzielte von 2014 bis 2023 eine durchschnittliche Rendite von 11,1 Prozent pro Jahr. Für eine konservative Planung sind 5 bis 6 Prozent pro Jahr realistischer, weil sie Puffer für schwächere Marktphasen lassen.

• Sparrate: Wähle einen Betrag, den du langfristig ohne finanzielle Engpässe monatlich zahlen kannst.
• Rendite: Nutze als Orientierung historische Durchschnittswerte, zum Beispiel 11,1 Prozent pro Jahr für den MSCI World von 2014 bis 2023.
• Laufzeit: Je länger der Zeitraum, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt auf dein Endkapital.
• Startkapital: Eine höhere Einmalanlage zu Beginn erhöht die Basis für spätere Wertsteigerungen.
• Kosten: Ziehe Fondskosten und Sparplangebühren von der erwarteten Rendite ab, um ein realistischeres Ergebnis zu erhalten.

Ein einzelnes Jahr wie 2022 mit minus 13,8 Prozent gehört zur Normalität am Aktienmarkt.

Historische Spitzenjahre wie 2021 mit 32,5 Prozent sind nicht die Regel. Wer mit solchen Werten plant, überschätzt sein Endkapital deutlich. Die Abgeltungsteuer von 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag reduziert deinen Gewinn spürbar.

• Steuern ignorieren: Die Abgeltungsteuer von 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag reduziert deinen Gewinn spürbar.
• Zu hohe Rendite annehmen: Historische Spitzenjahre wie 2021 mit 32,5 Prozent sind nicht die Regel.
• Kosten unterschätzen: Auch kleine Gebührenunterschiede summieren sich über 20 oder 30 Jahre zu großen Beträgen.
• Zu kurze Laufzeit wählen: Bei unter zehn Jahren ist die Wahrscheinlichkeit von Verlustphasen deutlich höher.
• Nur auf ein Jahr schauen: Einzelne Jahre wie 2022 mit minus 13,8 Prozent gehören zur Normalität am Aktienmarkt.

Bei einem Welt ETF-Sparplan zahlst du monatlich einen festen Betrag ein. Die jährliche Rendite wird auf das bereits angesparte Vermögen gutgeschrieben, im nächsten Jahr erwirtschaftet auch diese Rendite wieder eine Rendite. Dieser Kreislauf verstärkt sich mit jedem Jahr.

Je länger du investierst, desto größer wird der Anteil der Wertsteigerung an deinem Gesamtvermögen. Nach 15 oder 20 Jahren können die Erträge deine eingezahlten Beiträge deutlich übersteigen. Ein früher Start ist oft wichtiger als eine hohe Sparrate.

Ein Rechner macht diesen Effekt sichtbar: Er trennt deine Einzahlungen von der simulierten Wertsteigerung. So erkennst du, warum die Anlagedauer dein wichtigster Hebel ist.

Bei einem Welt-ETF-Sparplan zahlst du monatlich einen festen Betrag ein. Die jährliche Rendite wird auf das bereits angesparte Vermögen gutgeschrieben, im nächsten Jahr erwirtschaftet auch diese Rendite wieder eine Rendite.

Je länger du investierst, desto größer wird der Anteil der Wertsteigerung an deinem Gesamtvermögen. Ein Rechner macht diesen Effekt sichtbar: Er trennt deine Einzahlungen von der simulierten Wertsteigerung.

So erkennst du, warum ein früher Start oft wichtiger ist als eine hohe Sparrate.

Entscheidend ist, dass dein gewünschter Welt ETF sparplanfähig ist.

Niedrige oder keine Sparplangebühren sind wichtiger als eine große Auswahl an Einzelaktien. Die Möglichkeit zur Wiederanlage von Ausschüttungen sorgt dafür, dass dein Zinseszinseffekt ununterbrochen arbeitet.

• Wichtig für deinen Sparplan: Sparplanfähigkeit für den gewünschten Welt ETF.
• Wichtig für deinen Sparplan: Niedrige oder keine Sparplangebühren.
• Wichtig für deinen Sparplan: Möglichkeit zur Wiederanlage von Ausschüttungen.
• Eher zweitrangig: Große Auswahl an Einzelaktien.
• Eher zweitrangig: Persönliche Beratung vor Ort.
• Eher zweitrangig: Kostenlose Kreditkarte als Zusatzleistung.

Du kannst verschiedene Kombinationen aus Startkapital, Sparrate und Laufzeit durchspielen.

Für ein Zielkapital von 100.000 Euro in 15 Jahren variierst du die monatliche Sparrate im Rechner, bis dein Ziel erreicht wird. Nutze eine konservative Renditeannahme von 5 bis 6 Prozent pro Jahr, um Puffer für schwächere Marktphasen zu haben.