Investmentfonds Rechner: So planst du dein Fondssparen realistisch

Der Rechner simuliert dein Fondssparen über eine frei wählbare Laufzeit und verrechnet dabei Einzahlungen, jährliche Kurszuwächse, Kosten und Steuern zu einem Endwert. Er unterstellt ein unterjährig exponentielles Kapitalwachstum, das heißt deine Erträge werden kontinuierlich mitverzinst. So erkennst du vor dem ersten Sparplan, welcher Betrag nach Abgeltungssteuer und Gebühren realistisch auf deinem Depotkonto ankommt.

Du kannst den Rechner für klassische Investmentfonds und für ETFs gleichermaßen nutzen. Die Berechnungslogik ist identisch, du gibst lediglich unterschiedliche Kostenwerte ein. Der Rechner eignet sich für Fondssparpläne ab etwa 50 Euro im Monat.

Die Simulation basiert auf deinen Eingaben und nicht auf historischen Kursdaten. Du legst den erwarteten jährlichen Kurszuwachs selbst fest und siehst sofort, wie sich dein Vermögen unter diesen Annahmen entwickelt.

Der Rechner kombiniert diese Werte und zeigt dir den Endwert nach Steuern.

Die wichtigsten Eingaben sind der Einmalbetrag zu Beginn, deine regelmäßige Sparrate und das Sparintervall. Du kannst monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich einzahlen. Zusätzlich lässt sich eine jährliche Dynamik hinterlegen, die deine Sparrate schrittweise erhöht.

• Erwarteter jährlicher Kurszuwachs in Prozent bestimmt die Rendite deiner Anlage.
• Laufzeit des Fondssparplans in Jahren legt fest, wie lange dein Geld arbeitet.
• Ertragsverwendung unterscheidet zwischen keiner Ausschüttung, ausschüttend oder thesaurierend.
• Ausgabeaufschlag und jährliche Verwaltungsgebühr ziehen die Fondskosten von deiner Rendite ab.

Eine konstante Sparrate bleibt über die gesamte Laufzeit unverändert und ist planbar. Mit einer Dynamik erhöhst du deine Sparrate jährlich um einen festen Prozentsatz, zum Beispiel 2, 5 oder 10 Prozent.

Das Sparintervall kannst du an deinen Einkommensrhythmus anpassen. Monatliche Einzahlungen sind bei den meisten Sparplänen üblich, aber auch vierteljährliche, halbjährliche oder jährliche Intervalle sind möglich. Eine Dynamik von 2 bis 5 Prozent pro Jahr gleicht die Inflation aus und erhöht den Endwert spürbar.

Der Rechner zeigt dir die Wirkung jeder Anpassung sofort. Du kannst ausprobieren, ob eine höhere Sparrate oder eine längere Laufzeit mehr bringt, ohne dich auf einen Vertrag festzulegen.

So erkennst du, wie stark die Kosten dein Ergebnis schmälern.

Der Ausgabeaufschlag liegt bei aktiv gemanagten Fonds oft zwischen 0 und 5 Prozent des Anlagebetrags. Die jährliche Verwaltungsgebühr beträgt je nach Fonds zwischen 0,1 und 2,0 Prozent des Fondsvermögens. Zusätzlich kann eine Bearbeitungsgebühr von 0 bis 30 Euro pro Ausführung anfallen.

ETFs haben meist keinen Ausgabeaufschlag und niedrigere Verwaltungsgebühren als aktiv gemanagte Fonds. Das führt bei gleicher Sparrate und Laufzeit zu einem höheren Endwert nach Gebühren.

Der Rechner berücksichtigt die Abgeltungssteuer von 25 Prozent und den Solidaritätszuschlag von 5,5 Prozent auf die Abgeltungssteuer. So siehst du den Endwert nach Steuern und nicht nur den Bruttowert.

Der Sparer-Pauschbetrag von 1000 Euro pro Person und Jahr bleibt steuerfrei. Bei zusammenveranlagten Ehepaaren sind es 2000 Euro pro Jahr. Bei Aktienfonds bleibt zusätzlich eine Teilfreistellung von 30 Prozent der Erträge steuerfrei.

Bei thesaurierenden Fonds fällt jährlich die Vorabpauschale an. Der Rechner zieht diese steuerliche Belastung automatisch ab, damit dein Ergebnis nicht zu hoch ausfällt.

Beim Fondssparen werden Erträge nicht ausgezahlt, sondern bleiben im Fonds und erwirtschaften selbst wieder Erträge. Dieser Zinseszins-Effekt wächst mit jeder Wiederanlage und wird über die Jahre immer stärker.

Eine längere Laufzeit verstärkt den Effekt überproportional. Bereits wenige Jahre mehr können den Endwert deutlich erhöhen, weil die Erträge auf einem größeren Kapitalstock aufbauen. Der Rechner zeigt dir für jede Laufzeit den passenden Endwert.

Du kannst ausprobieren, wie viele Jahre du sparen müsstest, um ein bestimmtes Sparziel zu erreichen. Variiere die Laufzeit und beobachte, wie sich der Endwert nach Steuern verändert.

Beim Fondssparen werden Erträge nicht ausgezahlt, sondern bleiben im Fonds und erwirtschaften selbst wieder Erträge. Dieser Zinseszins-Effekt wächst mit jeder Wiederanlage.

Eine längere Laufzeit verstärkt den Effekt überproportional. Bereits wenige Jahre mehr können den Endwert deutlich erhöhen, weil die Erträge auf einem größeren Kapitalstock aufbauen.

Der Rechner zeigt dir für jede Laufzeit den passenden Endwert. So kannst du ausprobieren, wie viele Jahre du sparen müsstest, um ein bestimmtes Sparziel zu erreichen.

Bei thesaurierenden Fonds werden Erträge automatisch im Fonds reinvestiert und erzielen den vollen Zinseszins-Effekt.

Bei ausschüttenden Fonds werden Erträge auf dein Konto ausgezahlt. Du musst sie manuell wieder anlegen, um den gleichen Effekt zu erzielen. Bei thesaurierenden Fonds berücksichtigt der Rechner die Vorabpauschale als jährliche steuerliche Belastung.

Ausschüttungen werden jährlich versteuert, während bei thesaurierenden Fonds die Vorabpauschale fällig wird. Der Rechner bildet beide Varianten ab und zeigt dir den Unterschied im Endwert.

Du siehst beide Werte getrennt und kannst sie vergleichen.

Der Rechner addiert alle Einmalbeträge und regelmäßigen Sparraten über die Laufzeit. Auf das angelegte Kapital wird der jährliche Kurszuwachs angewendet, inklusive Zinseszins. Anschließend zieht er Ausgabeaufschlag, Verwaltungsgebühr und Bearbeitungsgebühr ab.

Auf den Gewinn nach Gebühren fallen Abgeltungssteuer und Solidaritätszuschlag an, gemindert um den Sparer-Pauschbetrag. Der Rechner zeigt dir den Endwert nach Steuern und den Gewinn nach Gebühren als getrennte Werte.

• Ausgabeaufschlag und Verwaltungsgebühr weglassen, obwohl sie deine Rendite schmälern.
• Abgeltungssteuer und Solidaritätszuschlag nicht berücksichtigen und den Bruttowert für den Nettowert halten.
• Sparer-Pauschbetrag doppelt anrechnen, zum Beispiel bei Einzelveranlagung und Zusammenveranlagung gleichzeitig.
• Zu hohe jährliche Kurszuwächse annehmen, die langfristig nicht haltbar sind.
• Dynamik der Sparrate vergessen und dadurch den Endwert unterschätzen.
• Laufzeit zu kurz wählen, sodass der Zinseszins-Effekt kaum sichtbar wird.

So gehst du systematisch vor und vermeidest Überraschungen.

Trage zuerst deine monatliche Sparrate und einen optionalen Einmalbetrag ein. Wähle das Sparintervall, das zu deinem Einkommen passt. Setze dann die Laufzeit in Jahren fest und entscheide, ob deine Sparrate jährlich steigen soll.

Hinterlege den erwarteten Kurszuwachs, den Ausgabeaufschlag und die Verwaltungsgebühr deines Fonds. Kontrolliere den Steuersatz und den Sparer-Pauschbetrag. Variiere anschließend Laufzeit, Sparrate oder Dynamik und vergleiche die Ergebnisse.

ETFs sind börsengehandelte Indexfonds und funktionieren im Sparplan wie klassische Fonds. Der Rechner behandelt beide Anlageformen gleich, du gibst lediglich andere Kostenwerte ein.

Da ETFs meist keinen Ausgabeaufschlag haben und die Verwaltungsgebühr oft unter 0,5 Prozent liegt, fällt dein Endwert nach Gebühren höher aus als bei vielen aktiv gemanagten Fonds. Für die Berechnung gibst du deinen gewünschten ETF, die Sparrate und die Laufzeit ein.

Der Rechner zeigt dir dann den voraussichtlichen Endwert nach Steuern. Du kannst verschiedene ETFs mit unterschiedlichen Kosten vergleichen und so die günstigste Variante für dein Sparziel finden.

ETFs sind börsengehandelte Indexfonds und funktionieren im Sparplan wie klassische Fonds. Der Rechner behandelt beide Anlageformen gleich, du gibst lediglich andere Kostenwerte ein.

Für die Berechnung gibst du deinen gewünschten ETF, die Sparrate und die Laufzeit ein. Der Rechner zeigt dir dann den voraussichtlichen Endwert nach Steuern.