ETF-Sparplan einrichten: So startest du deinen Vermögensaufbau

Für Studierende ist ein ETF-Sparplan vor allem deshalb praktisch, weil er mit sehr kleinen Beträgen startet. Viele Anbieter führen Sparraten bereits ab 25 Euro monatlich aus, sodass du auch mit einem schmalen Budget regelmäßig investieren kannst. Der Ablauf ist automatisiert und funktioniert wie ein Dauerauftrag für dein Wertpapierdepot.

Du legst einmal fest, welcher Betrag in welchem Rhythmus angelegt werden soll. Danach kauft dein Depot die Anteile ohne weiteres Zutun. Das entlastet dich im Studienalltag und sorgt dafür, dass du kontinuierlich Vermögen aufbaust, ohne dich um einzelne Kaufzeitpunkte kümmern zu müssen.

Die Sparrate wird automatisch zum gewählten Intervall ausgeführt, ohne dass du manuell eine Order aufgeben musst.

Ein ETF bildet die Wertentwicklung eines gesamten Index ab, zum Beispiel des MSCI World mit Aktien von rund 1.400 bis 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Steigt der Kurs des Index, steigt auch der Wert deiner Anlage. Fällt er, fällt auch deine Anlage entsprechend.

Durch diese breite Streuung über viele Unternehmen und Branchen hinweg lassen sich einzelne Verluste oft durch die Gewinne anderer Unternehmen ausgleichen. Das Risiko von Kursschwankungen einzelner Unternehmen wird durch die große Gesamtmenge an Aktien deutlich gesenkt. Für eine noch breitere Diversifikation kannst du mehrere ETFs mit unterschiedlicher regionaler und inhaltlicher Ausrichtung kombinieren.

Ein einziger breit gestreuter Aktien-ETF reduziert dein Risiko bereits erheblich, weil er die Entwicklung vieler Unternehmen gleichzeitig abbildet.

Ein ETF bildet die Wertentwicklung eines gesamten Index ab, zum Beispiel des MSCI World mit Aktien von rund 1.400 bis 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Steigt der Kurs des Index, steigt auch der Wert deiner Anlage. Fällt er, fällt auch deine Anlage entsprechend.

Durch diese breite Streuung über viele Unternehmen und Branchen hinweg lassen sich einzelne Verluste oft durch die Gewinne anderer Unternehmen ausgleichen. Das Risiko von Kursschwankungen einzelner Unternehmen wird durch die große Gesamtmenge an Aktien deutlich gesenkt.

Für eine noch breitere Diversifikation kannst du mehrere ETFs mit unterschiedlicher regionaler und inhaltlicher Ausrichtung kombinieren. So verteilst du dein Geld auf verschiedene Märkte und Anlagethemen.

Der Wert deiner Anlage kann täglich schwanken. Fällt der zugrunde liegende Index, fällt auch der Wert deines ETF-Sparplans. Diese Kursschwankungen sind ein grundsätzlicher Bestandteil der Anlage in Aktien-ETFs und lassen sich auch durch Streuung nicht vollständig ausschalten.

Positive Entwicklungen in der Vergangenheit sind keine Garantie für zukünftige Kursentwicklungen. Ein Verlust des eingesetzten Kapitals ist möglich. Ein langer Anlagehorizont von mindestens zehn bis fünfzehn Jahren hilft dir, kurzfristige Marktschwankungen auszusitzen und von langfristigen Wachstumstrends zu profitieren.

Für deinen ETF-Sparplan gilt: Je länger du anlegst, desto besser kannst du zwischenzeitliche Kursrückgänge verkraften.

Bei einem monatlichen Sparplan kaufst du zu vielen verschiedenen Kursen und gleicht Schwankungen besonders gut aus. Der Cost-Average-Effekt wirkt dadurch sehr stark. Zudem bleibt die Flexibilität hoch, weil du deine Rate jederzeit anpassen oder pausieren kannst.

Bei einer quartalsweisen Ausführung kaufst du seltener, wodurch der Durchschnittspreis stärker vom jeweiligen Kaufzeitpunkt abhängt. Der Verwaltungsaufwand bleibt zwar gering, aber Anpassungen wirken sich erst mit Verzögerung aus. Für die meisten Sparer ist ein monatliches Intervall die beste Wahl, weil es sich gut an den regelmäßigen Geldeingang aus BAföG, Nebenjob oder Unterstützung der Eltern anpassen lässt.

Ein monatliches Sparintervall bietet dir die stärkste Glättung der Kaufkurse und die höchste Flexibilität.

Für deinen Sparplan eignen sich vor allem ETFs, die einen breiten, weltweit orientierten Aktienindex abbilden. Ein Fondsvolumen von mindestens 100 Millionen Euro sorgt dafür, dass der ETF liquide und kostengünstig handelbar ist. Die laufenden Kosten liegen bei geeigneten Produkten im Bereich einiger Zehntel Prozent der Anlagesumme.

Für den langfristigen Vermögensaufbau sind thesaurierende ETFs besonders praktisch, weil sie Dividenden und Zinserträge automatisch wieder anlegen. Achte außerdem darauf, dass der ETF an einer großen Referenzbörse wie Xetra gehandelt wird und in deinem Depot als Sparplan verfügbar ist.

• Der ETF bildet einen breiten, weltweit orientierten Aktienindex ab, zum Beispiel den MSCI World oder einen vergleichbaren Index.
• Das Fondsvolumen beträgt mindestens 100 Millionen Euro, damit der Fonds liquide und kostengünstig handelbar ist.
• Die laufenden Kosten (TER) liegen im Bereich einiger Zehntel Prozent der Anlagesumme.
• Der ETF wird an einer großen Referenzbörse wie Xetra gehandelt und ist in deinem Depot als Sparplan verfügbar.
• Für den Vermögensaufbau eignen sich thesaurierende ETFs, die Dividenden und Zinserträge automatisch wieder anlegen.

Ein breit gestreuter Welt-ETF mit geringen laufenden Kosten ist für die meisten Studierenden die passende Basis.

Zuerst benötigst du ein Wertpapierdepot bei einer Bank oder einem Online-Broker. Die Eröffnung erfolgt in der Regel online und ist oft kostenlos. Als Referenzkonto dient dein Girokonto, von dem die Sparrate abgebucht wird.

Danach wählst du einen breit gestreuten Aktien-ETF aus, der zu deiner Anlagestrategie passt. Im Online-Depot gibst du die Wertpapierkennnummer des gewünschten ETFs sowie die Sparrate und das Sparintervall ein. Nach der Bestätigung wird der Betrag automatisch im gewünschten Rhythmus investiert.

• Eröffne ein Wertpapierdepot bei einer Bank oder einem Online-Broker, in der Regel online und oft kostenlos.
• Wähle einen breit gestreuten Aktien-ETF mit geringen Kosten und ausreichendem Fondsvolumen.
• Gib im Online-Depot die Wertpapierkennnummer, die Sparrate und das Sparintervall ein.
• Bestätige den Sparplan, damit die automatische Ausführung startet.

Nach der Einrichtung läuft dein ETF-Sparplan vollautomatisch, solange du ihn nicht änderst oder pausierst.

Die Gesamtkosten hängen von deinem Depot und dem gewählten ETF ab. Die laufenden Kosten des ETFs (TER) liegen bei breit gestreuten Aktien-ETFs meist zwischen 0,1 und 0,5 Prozent pro Jahr. Sie werden direkt im Fondsvermögen berücksichtigt und mindern die Rendite.

Viele Online-Broker bieten ETF-Sparpläne ohne Ordergebühr an. Bei anderen Anbietern fällt eine Sparplangebühr pro Ausführung von 0 bis 1,50 Euro an. Eine Depotführungsgebühr verlangen viele Anbieter nicht, wenn du einen Sparplan ausführst oder regelmäßige Transaktionen stattfinden.

Die laufenden Kosten des ETFs sind der wichtigste Kostenfaktor, weil sie jedes Jahr anfallen und deine Rendite direkt verringern.

Bei einem ETF-Sparplan investierst du immer den gleichen Geldbetrag, unabhängig vom aktuellen Kurs. Ist der Kurs hoch, erhältst du weniger Anteile. Ist der Kurs niedrig, erhältst du mehr Anteile für dein Geld.

Über die Zeit ergibt sich so ein durchschnittlicher Kaufpreis, der unter dem arithmetischen Mittel der Kurse liegen kann. Regelmäßiges Sparen kann im Vergleich zur Einmalanlage das Risiko von Kursverlusten durch einen schlechten Einstiegszeitpunkt verringern. Dieser Effekt ist besonders in schwankungsreichen Märkten vorteilhaft, da du automatisch bei niedrigen Kursen mehr Anteile kaufst.

Der Cost-Average-Effekt schützt dich davor, dein gesamtes Geld zu einem ungünstigen Zeitpunkt anzulegen.

Bei einem ETF-Sparplan investierst du immer den gleichen Geldbetrag, unabhängig vom aktuellen Kurs. Ist der Kurs hoch, erhältst du weniger Anteile. Ist der Kurs niedrig, erhältst du mehr Anteile für dein Geld.

Über die Zeit ergibt sich so ein durchschnittlicher Kaufpreis, der unter dem arithmetischen Mittel der Kurse liegen kann. Regelmäßiges Sparen kann im Vergleich zur Einmalanlage das Risiko von Kursverlusten durch einen schlechten Einstiegszeitpunkt verringern.

Dieser Effekt ist besonders in schwankungsreichen Märkten vorteilhaft, da du automatisch bei niedrigen Kursen mehr Anteile kaufst und so von Erholungen profitierst.

Bei einem ausschüttenden ETF werden Dividenden und Zinserträge regelmäßig an dich ausgezahlt. Du musst die Ausschüttungen manuell reinvestieren, um den Zinseszinseffekt zu nutzen. Die Erträge werden jährlich als Kapitalerträge versteuert.

Bei einem thesaurierenden ETF werden Dividenden und Zinserträge automatisch wieder angelegt. Der Zinseszinseffekt wirkt dadurch ohne dein Zutun. Die Vorabpauschale wird jährlich versteuert, die Steuerlast kann aber geringer ausfallen als bei regelmäßigen Ausschüttungen.

Für den langfristigen Vermögensaufbau im Studium sind thesaurierende ETFs meist die bequemere Wahl, weil sie den Zinseszinseffekt automatisch nutzen.