Aktienrechner: Rendite, Sparplan und Steuern selbst berechnen

Ein Aktienrechner verknüpft die Werte, die du aus deinem Depot kennst, zu einer einzigen Kennzahl. Er nimmt dir die Formelarbeit ab, indem er Kaufkurs, Verkaufskurs, Dividende und Haltedauer miteinander verrechnet. Das Ergebnis ist eine Jahresrendite in Prozent, die du mit anderen Geldanlagen vergleichen kannst.

Die Eingabe erfolgt in Euro und Prozent. Du kannst wahlweise den Verkaufskurs oder den aktuellen Kurs verwenden, um eine Momentaufnahme deiner Anlage zu erhalten. Gebühren beim Kauf und Verkauf lassen sich ebenfalls berücksichtigen, damit die Rendite nach Kosten realistisch bleibt.

Der Aktienrechner liefert eine belastbare Schätzung, keine Garantie für künftige Entwicklungen.

Die Gesamtrendite einer Aktie besteht aus zwei Teilen: dem Kursgewinn und der Dividende. Ein Aktienrechner addiert beide Komponenten und rechnet das Ergebnis auf ein Jahr um. So erkennst du, ob sich die Anlage im Vergleich zu einem ETF oder einer Anleihe gelohnt hat.

Für die Berechnung brauchst du nur wenige Angaben. Notiere den Kaufkurs je Aktie und die Stückzahl, um den eingesetzten Betrag zu ermitteln. Trage anschließend den Verkaufskurs oder den aktuellen Kurs ein. Ergänze die jährliche Dividende als Absolutbetrag oder in Prozent des Kurswerts. Die Haltedauer in Jahren, Monaten oder Tagen sorgt dafür, dass die Rendite als Prozent pro Jahr ausgegeben wird.

Ziehe Gebühren und Steuern ab, bevor du die Rendite mit anderen Anlagen vergleichst.

Schon kleine Unterschiede bei der Sparrate führen über 20 oder 30 Jahre zu deutlich anderen Endbeträgen.

Bei einer angenommenen Rendite von 6 Prozent pro Jahr vor Steuern und Inflation ergeben sich folgende geschätzte Werte nach 20 Jahren:

• Bei 50 EUR monatlich wächst das Kapital auf rund 23.000 EUR.
• Bei 100 EUR monatlich sind es rund 46.000 EUR.
• Bei 200 EUR monatlich kommst du auf rund 92.000 EUR.

Der Zinseszinseffekt verstärkt die Wirkung höherer Sparraten über lange Zeiträume deutlich.

Auf Kursgewinne und Dividenden fällt Abgeltungsteuer an. Der Steuersatz beträgt 25 Prozent auf die Erträge, die über dem Sparer-Pauschbetrag liegen. Zusätzlich wird der Solidaritätszuschlag in Höhe von 5,5 Prozent auf die Abgeltungsteuer fällig. Wenn du einer kirchensteuerpflichtigen Religionsgemeinschaft angehörst, kommt die Kirchensteuer hinzu.

Nicht alle Erträge werden gleich besteuert. Gewinne aus Einzelaktien und Dividenden sind voll steuerpflichtig. Bei Aktienfonds greift eine Teilfreistellung von 30 Prozent, das heißt nur 70 Prozent der Erträge werden besteuert. Der Sparer-Pauschbetrag von 1000 EUR pro Person und Jahr bleibt steuerfrei, bei zusammenveranlagten Ehepaaren sind es 2000 EUR.

Ein Aktienrechner mit Steuerfunktion zeigt dir, wie viel nach Abgeltungsteuer und Solidaritätszuschlag tatsächlich übrig bleibt.

Für das Jahr 2026 liegt er bei 1000 EUR pro Person und Jahr, bei zusammenveranlagten Ehepaaren bei 2000 EUR. Erst auf Erträge oberhalb dieses Freibetrags fallen Abgeltungsteuer und Solidaritätszuschlag an.

Die Abgeltungsteuer beträgt einheitlich 25 Prozent auf die Erträge über dem Freibetrag. Der Solidaritätszuschlag liegt bei 5,5 Prozent auf die Abgeltungsteuer. Ein Aktienrechner kann den Freibetrag in die Berechnung einbeziehen und dir zeigen, wie viel Steuer du tatsächlich zahlst.

Beantrage einen Freistellungsauftrag bei deiner Bank, damit der Sparer-Pauschbetrag automatisch berücksichtigt wird.

Bei einer Einmalanlage von 10.000 EUR und einer jährlichen Rendite von 6 Prozent wächst das Kapital nach 20 Jahren auf rund 32.000 EUR an. Der Zinseszinseffekt trägt dabei mehr als die Hälfte zum Endwert bei.

Bei einem Sparplan verstärkt sich der Effekt, weil jede Rate früher oder später selbst Rendite erwirtschaftet. Je länger der Zeitraum, desto größer der Anteil der Erträge am Gesamtvermögen. Ein Aktienrechner mit Zinseszinsfunktion zeigt dir, wie stark sich eine Erhöhung der Sparrate um 25 oder 50 EUR im Monat über 30 Jahre auswirkt.

Je früher du mit dem Sparen beginnst, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt für dich.

Der Aktienrechner ermittelt die mit Aktien erzielte Rendite unter Berücksichtigung von Kursgewinn und Dividende.

Bei einem Sparplan verstärkt sich der Effekt, weil jede Rate früher oder später selbst Rendite erwirtschaftet. Je länger der Zeitraum, desto größer der Anteil der Erträge am Gesamtvermögen.

Mit einem ETF-Sparplan kannst du regelmäßig in einen ETF investieren, schon ab 1 Euro pro Monat. Ein ETF-Sparplanrechner zeigt dir, wie sich regelmäßige Beiträge unter verschiedenen Marktbedingungen entwickeln könnten.

Ein Entnahmeplanrechner kehrt die Logik des Sparplans um. Er zeigt, wie lange ein angespartes Vermögen bei regelmäßigen Auszahlungen reicht. Die Entnahmerate bestimmt, wie lange das Kapital trägt, niedrigere Raten erhöhen die Sicherheit.

Bei einem Depot von 200.000 EUR, einer angenommenen Rendite von 5 Prozent pro Jahr und ohne Berücksichtigung von Steuern und Inflation ergeben sich folgende Reichweiten:

• Bei 400 EUR monatlicher Entnahme reicht das Kapital über 40 Jahre.
• Bei 800 EUR monatlicher Entnahme reicht es rund 25 Jahre.
• Bei 1200 EUR monatlicher Entnahme reicht es rund 15 Jahre.

Eine Entnahme von 4 Prozent des Vermögens pro Jahr gilt als vorsichtiger Richtwert für lange Zeiträume.

Ohne Anpassung kann ein starker Kursanstieg bei Aktien dazu führen, dass dein Depot ein höheres Risiko trägt als geplant.

Für ein erfolgreiches Rebalancing gehst du in mehreren Schritten vor:

• Lege eine Zielgewichtung je Anlageklasse fest, zum Beispiel 70 Prozent Aktien und 30 Prozent Anleihen.
• Ermittle die aktuelle Ist-Gewichtung in deinem Depot.
• Berechne die Abweichungen von der Zielgewichtung.
• Bestimme die Umschichtungsbeträge je Position.
• Prüfe Transaktionskosten und Steuern vor der Umsetzung.
• Führe das Rebalancing einmal jährlich oder bei Abweichungen über 5 Prozentpunkte durch.

Ein Rebalancing-Rechner zeigt dir, welche Positionen du verkaufen und welche du aufstocken solltest.

Unrealistische Annahmen führen zu Erwartungen, die in der Praxis nicht eintreten. Die häufigsten Fehler lassen sich vermeiden, wenn du die Eingaben kritisch prüfst.

Diese Eingabefehler verfälschen das Ergebnis:

• Zu hohe Renditeerwartungen von über 8 Prozent pro Jahr dauerhaft ansetzen.
• Kauf- und Verkaufsgebühren sowie Orderprovisionen vergessen.
• Abgeltungsteuer und Solidaritätszuschlag nicht abziehen.
• Die Inflation bei langen Zeiträumen ignorieren.
• Einmalige Kursgewinne der Vergangenheit in die Zukunft fortschreiben.
• Den Sparer-Pauschbetrag nicht in die Steuerberechnung einbeziehen.

Rechne mit konservativen Renditeannahmen und ziehe alle Kosten ab, bevor du Entscheidungen triffst.

So entsteht ein Gesamtbild vom Ansparen bis zur Auszahlphase. Du beginnst mit dem Ziel und arbeitest dich rückwärts zur passenden Sparrate vor.

Gehe in fünf Schritten vor:

• Bestimme, welches monatliche Zusatzeinkommen du im Alter benötigst und welches Kapital dafür nötig ist.
• Berechne mit einem Sparplanrechner, welche monatliche Rate bei gegebener Rendite und Laufzeit zum Zielkapital führt.
• Ziehe Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer von den erwarteten Erträgen ab.
• Prüfe mit einem Entnahmeplanrechner, wie lange das angesparte Kapital bei der gewünschten Auszahlung reicht.
• Reduziere den Aktienanteil mit zunehmendem Alter, um das Risiko zu senken.

Die Kombination aus Sparplanrechner und Entnahmeplanrechner zeigt dir, ob deine Altersvorsorge trägt.