Aktien für Anfänger mit kleinen Beträgen: So startest du durch

Wenn du eine Aktie kaufst, erwirbst du einen Anteil an einer Aktiengesellschaft und wirst damit Miteigentümerin oder Miteigentümer des Unternehmens. Dein Stimmrecht und dein Anspruch auf Gewinnbeteiligung hängen von der Anzahl der Aktien ab, die du hältst. Der Preis einer Aktie bildet sich an der Börse ausschließlich über Angebot und Nachfrage.

Steigt die Nachfrage nach einer Aktie, weil viele Anleger sie kaufen möchten, erhöht sich in der Regel der Kurs. Sinkt die Nachfrage oder verkaufen viele Anleger ihre Anteile, fällt der Kurs entsprechend. Unternehmensnachrichten, politische Entwicklungen und die Erwartungen der Anleger beeinflussen diese Dynamik täglich.

Für dich als Studierende bedeutet das: Aktienkurse schwanken, und Verluste sind jederzeit möglich. Du solltest daher nur Geld anlegen, das du langfristig nicht benötigst, und dich nicht von kurzfristigen Kursbewegungen verunsichern lassen.

Der erste Weg ist die Kurssteigerung: Du verkaufst eine Aktie zu einem höheren Kurs, als du sie gekauft hast, und die Differenz abzüglich der Transaktionsgebühren ist dein Gewinn. Der zweite Weg sind Dividenden, also Gewinnbeteiligungen, die manche Unternehmen an ihre Aktionärinnen und Aktionäre ausschütten.

Ob ein Unternehmen eine Dividende zahlt, entscheidet die Hauptversammlung. Nicht jedes börsennotierte Unternehmen schüttet Gewinne aus, und die Höhe kann von Jahr zu Jahr schwanken. Du erhältst pro Aktie einen festgelegten Betrag, wenn du die Aktie zum festgelegten Stichtag hältst.

Für deine Rendite zählt die Kombination aus beiden Quellen. Eine Aktie kann auch dann insgesamt profitabel sein, wenn der Kurs stagniert, solange regelmäßige Dividenden fließen. Umgekehrt kann eine Aktie ohne Dividende durch eine starke Kursentwicklung hohe Gewinne bringen.

Für den Kauf und Verkauf von Aktien benötigst du ein Wertpapierdepot. Das ist eine Art Konto, in dem deine Aktien verwahrt werden und über das du deine Käufe und Verkäufe abwickelst. Du kannst ein Depot bei einer Bank, einer Sparkasse oder einem Online-Broker eröffnen.

Zusätzlich brauchst du ein Girokonto als Verrechnungskonto. Von dort wird das Geld für deine Käufe abgebucht, und dorthin fließen Verkaufserlöse und Dividenden. Bevor du dein erstes Wertpapier kaufst, solltest du außerdem dein Anlageziel und deinen Anlagehorizont festgelegt haben.

Die wichtigste Voraussetzung ist ein Anlagebetrag, den du langfristig nicht benötigst. Investiere niemals Geld, das für den täglichen Bedarf, die Schuldentilgung oder deinen Notgroschen gedacht ist.

Zuerst legst du dein Anlageziel fest, also warum du investieren möchtest. Daraus ergibt sich dein Anlagehorizont, also der Zeitraum, in dem dein Geld investiert bleiben sollte.

Bevor du dein erstes Wertpapier kaufst, solltest du einen Notfallgroschen von idealerweise drei Monatsgehältern angespart haben. Erst wenn diese Rücklage steht und ausstehende Schulden getilgt sind, prüfst du, wie viel Geld du monatlich oder einmalig investieren kannst. Danach eröffnest du dein Depot und wählst deine erste Aktie oder deinen ersten Fonds aus.

Der wichtigste Schritt ist die Rücklagenbildung vor dem ersten Kauf. Wenn du kein finanzielles Polster hast, musst du bei unerwarteten Ausgaben möglicherweise Aktien zu einem ungünstigen Zeitpunkt verkaufen.

Bei einer Einzelaktie investierst du in ein einzelnes Unternehmen. Dein Risiko hängt dann stark von dessen Entwicklung ab, und du entscheidest selbst, wann du kaufst und verkaufst. Bei einem Aktienfonds bündelst du dagegen Anteile an mehreren Unternehmen in einem Produkt, was dein Risiko streut.

Aktiv verwaltete Aktienfonds werden von einem Fondsmanagement zusammengestellt und regelmäßig angepasst. Dafür fallen in der Regel höhere Kosten an als bei passiven Indexfonds, den sogenannten ETFs. Diese bilden einen Börsenindex wie den DAX möglichst genau nach und kommen ohne aktive Auswahlentscheidungen aus.

Für kleine Beträge sind Fonds und ETFs oft die bessere Wahl, weil du schon mit einem einzigen Kauf breit gestreut bist. Bei Einzelaktien müsstest du mehrere Titel kaufen, um ein ähnliches Maß an Streuung zu erreichen, was bei kleinen Beträgen schnell an Gebühren scheitert.

Mit einem Aktiensparplan legst du eine monatliche Sparrate fest, die automatisch in Aktien oder Fonds investiert wird. Viele Sparpläne sind bereits ab 25 Euro pro Monat möglich. Der Vorteil liegt im Durchschnittskosteneffekt: Du kaufst über die Zeit zu unterschiedlichen Kursen, sodass das Timing für deinen Einstieg weniger wichtig ist.

Bei einer Einmalanlage investierst du dagegen einen größeren Betrag zu einem einzigen Zeitpunkt. Das kann sinnvoll sein, wenn du bereits Geld angespart hast und es gezielt anlegen möchtest. Allerdings spielt das Timing hier eine größere Rolle, weil du zu einem einzigen Kurs kaufst.

Für Studierende mit kleinen monatlichen Beträgen ist ein Sparplan meist der einfachste Weg, regelmäßig zu investieren. Du baust dein Aktieninvestment schrittweise auf und musst dich nicht mit der Frage beschäftigen, ob gerade ein guter Zeitpunkt für den Einstieg ist.

Ein ETF ist ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Börsenindex wie den DAX möglichst genau nachbildet. Er versucht nicht, den Markt zu schlagen, sondern bildet ihn ab. Der DAX zeigt die Kursentwicklung von 40 großen börsennotierten Unternehmen aus Deutschland, und ein DAX-ETF enthält Aktien dieser 40 Unternehmen in derselben Gewichtung wie der Index.

ETFs sind passiv verwaltete Fonds, bei denen das Fondsmanagement in der Regel nicht aktiv eingreift, um Schwankungen auszugleichen. Dadurch sind die Kosten normalerweise geringer als bei aktiv verwalteten Aktienfonds. Entwickelt sich der Index positiv, steigt in der Regel auch der Wert des ETFs, abzüglich möglicher Kosten.

Für Einsteiger mit kleinen Beträgen sind ETFs eine einfache Möglichkeit, breit gestreut in den Aktienmarkt zu investieren. Du kaufst mit einem einzigen Wertpapier Anteile an vielen Unternehmen und musst dich nicht um die Auswahl einzelner Aktien kümmern.

Die Abgeltungsteuer beträgt 25 Prozent auf deine Kapitalerträge, hinzu kommt der Solidaritätszuschlag von 5,5 Prozent auf die Abgeltungsteuer. Diese Steuern werden automatisch von deiner Bank oder deinem Broker einbehalten, wenn du ein Depot in Deutschland führst.

Mit dem Sparer-Pauschbetrag kannst du einen Teil deiner Erträge steuerfrei erhalten. Der Freibetrag liegt bei 1000 Euro pro Person und Jahr, bei zusammenveranlagten Ehepaaren bei 2000 Euro pro Jahr. Für Erträge aus Aktienfonds gilt zusätzlich eine Teilfreistellung von 30 Prozent, das heißt, 30 Prozent dieser Erträge bleiben steuerfrei.

Für dich als Studierende mit kleinen Beträgen bedeutet das: Solange deine Kapitalerträge unter 1000 Euro pro Jahr bleiben, zahlst du keine Steuern. Du solltest bei deiner Bank einen Freistellungsauftrag einrichten, damit der Sparer-Pauschbetrag automatisch berücksichtigt wird.

Ein häufiger Fehler ist, Geld zu investieren, das du kurzfristig benötigst oder das als Notgroschen gedacht ist. Wenn du dann bei unerwarteten Ausgaben Aktien verkaufen musst, kann das zu einem ungünstigen Zeitpunkt passieren und Verluste verursachen. Ein weiterer Fehler ist, alles auf eine einzige Aktie zu setzen, statt auf mehrere Titel und Anlageklassen zu streuen.

Auch die Kosten werden bei kleinen Beträgen oft unterschätzt. Ordergebühren und Depotführungskosten fallen bei einem Kauf über 50 Euro prozentual viel stärker ins Gewicht als bei einem Kauf über 5000 Euro. Wer ohne Anlageziel investiert, neigt außerdem dazu, bei Kursschwankungen panisch zu verkaufen und damit Verluste festzuschreiben.

Der teuerste Fehler ist oft der panische Verkauf bei fallenden Kursen. Wer sein Anlageziel und seinen Anlagehorizont kennt, kann Kursschwankungen besser aussitzen und profitiert langfristig von der Erholung des Marktes.

Ein mögliches Ziel ist der Schutz vor Inflation: Konservative Anlageformen wie Tagesgeld oder Festgeld bringen oft kaum Zinsen, während Aktien langfristig eine höhere Rendite erzielen können und damit den Wertverlust deines Ersparten ausgleichen.

Viele Menschen nutzen Aktien für den Vermögensaufbau, etwa für die Altersvorsorge, eine Immobilie oder andere langfristige Ziele. Dabei ist der Anlagehorizont oft zehn Jahre oder länger, was dir erlaubt, Kursschwankungen auszusitzen. Auch die Diversifikation kann ein Ziel sein: Wenn du bereits in andere Anlageformen investierst, kannst du mit Aktien dein Portfolio breiter aufstellen und das Gesamtrisiko verringern.

Für Studierende ist der Vermögensaufbau mit einem langen Anlagehorizont meist das passende Ziel. Je früher du mit kleinen Beträgen beginnst, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt über die Jahre.

Ein Anlageziel kann der Schutz vor Inflation sein, wenn du dein Erspartes vor Wertverlust bewahren möchtest. Aktien können langfristig eine höhere Rendite erzielen als konservative Anlageformen wie Tagesgeld oder Festgeld.

Viele Menschen nutzen Aktien für den Vermögensaufbau, etwa für die Altersvorsorge, eine Immobilie oder andere langfristige Ziele. Dabei ist der Anlagehorizont oft zehn Jahre oder länger.

Auch die Diversifikation kann ein Ziel sein: Wenn du bereits in andere Anlageformen investierst, kannst du mit Aktien dein Portfolio breiter aufstellen und das Gesamtrisiko verringern.