Zahnzusatzversicherung für Schüler: Was sie leistet und wann sie sinnvoll ist

Eine Zahnzusatzversicherung für Schüler ist ein privater Versicherungsvertrag, der die Erstattungslücke der gesetzlichen Krankenversicherung bei Zahnbehandlungen, Prophylaxe, Kieferorthopädie und Zahnersatz reduziert. Der Vertrag läuft unabhängig von der Familienversicherung und bleibt auch nach der Schulzeit bestehen, wenn du studierst oder eine Ausbildung beginnst.

Für Schüler sind Tarife ohne Altersrückstellungen oft eine passende Wahl, weil sie anfänglich günstig sind und mit steigendem Einkommen später meist kein Problem darstellen. So lassen sich hohe Leistungen mit niedrigen Beiträgen kombinieren.

Der Vertrag gehört dir selbst, nicht deinen Eltern. Das bedeutet, dass du auch nach dem Schulabschluss denselben Schutz behältst, ohne eine neue Gesundheitsprüfung durchlaufen zu müssen.

Die gesetzliche Krankenversicherung zahlt bei Zahnersatz nur einen Festzuschuss auf Basis der Regelversorgung, oft 50 bis 60 Prozent der Regelkosten. Eine Zahnzusatzversicherung übernimmt je nach Tarif 75 bis 100 Prozent der Gesamtkosten, auch für hochwertige Materialien.

Bei der professionellen Zahnreinigung leistet die gesetzliche Kasse meist keine oder nur eine begrenzte Kostenübernahme, oft nur einmal pro Jahr als Bonus. Viele Zusatztarife erstatten ein bis zwei professionelle Zahnreinigungen pro Jahr, oft bis zu 100 Prozent.

Für Kieferorthopädie bei Minderjährigen zahlt die gesetzliche Kasse nur bei erheblicher Fehlstellung ab KIG-Stufe 3. Die Zusatzversicherung kann auch Mehrkosten für private Zahnspangen oder Behandlungen bei leichteren Fehlstellungen übernehmen, wenn der Tarif dies einschließt.

Karies ist die häufigste chronische Erkrankung bei Kindern und Jugendlichen. Eine gute Mundhygiene zu Hause reicht oft nicht aus, um alle schwer erreichbaren Stellen sauber zu halten.

Eine professionelle Zahnreinigung entfernt harte und weiche Beläge gründlich. Viele Zahnzusatztarife übernehmen diese Leistung ein- bis zweimal pro Jahr vollständig.

Wer früh auf Prophylaxe setzt, verringert das Risiko für spätere Wurzelbehandlungen, Parodontitis und Zahnverlust. Das spart langfristig Geld und erhält die eigenen Zähne.

Karies ist die häufigste chronische Erkrankung bei Kindern und Jugendlichen. Eine gute Mundhygiene zu Hause reicht oft nicht aus, um alle schwer erreichbaren Stellen sauber zu halten.

Eine professionelle Zahnreinigung entfernt harte und weiche Beläge gründlich. Viele Zahnzusatztarife übernehmen diese Leistung ein- bis zweimal pro Jahr vollständig.

Wer früh auf Prophylaxe setzt, verringert das Risiko für spätere Wurzelbehandlungen, Parodontitis und Zahnverlust. Das spart langfristig Geld und erhält die eigenen Zähne.

Die gesetzliche Krankenkasse zahlt für kieferorthopädische Behandlungen bei Minderjährigen nur bei erheblicher Fehlstellung ab KIG-Stufe 3. Eine Zahnzusatzversicherung kann die Mehrkosten für eine private Zahnspange übernehmen, wenn die gesetzliche Kasse nur die Regelversorgung zahlt.

Manche Tarife schließen auch kieferorthopädische Behandlungen für Erwachsene ein. Zusätzliche Leistungen wie durchsichtige Schienen oder Keramikbrackets sind nur versichert, wenn der Tarif dies ausdrücklich vorsieht.

Reine Schönheitsbehandlungen ohne medizinische Notwendigkeit und Behandlungen, die vor Vertragsbeginn bereits begonnen wurden, sind in der Regel nicht versichert. Achte deshalb darauf, den Vertrag abzuschließen, bevor eine Zahnspange geplant wird.

Sie hängen vom Tarif, dem Leistungsumfang und dem Eintrittsalter ab.

Für Tarife ohne Altersrückstellungen kannst du mit folgenden Richtwerten rechnen:

• Ein Basis-Tarif mit bis zu 75 Prozent Erstattung kostet etwa 10 bis 15 Euro im Monat.
• Ein Komfort-Tarif mit bis zu 90 Prozent Erstattung liegt bei 15 bis 25 Euro im Monat.
• Ein Premium-Tarif mit bis zu 100 Prozent Erstattung kostet 25 bis 40 Euro im Monat.

Tarife ohne Altersrückstellungen starten günstig, werden im Alter aber teurer. Tarife mit Altersrückstellungen sind anfangs teurer, bleiben dafür stabiler.

Der Versicherungsschutz beginnt mit dem im Vertrag genannten Datum. Behandlungen, die vorher begonnen wurden, sind nicht versichert.

Viele Tarife erstatten professionelle Zahnreinigungen und einfache Füllungen sofort oder nach kurzer Wartezeit von wenigen Monaten. Für größere Leistungen wie Kronen, Implantate oder Zahnspangen gelten oft Wartezeiten von 6 bis 12 Monaten, manche Tarife verzichten darauf.

In den ersten ein bis vier Versicherungsjahren ist die Erstattung für Zahnersatz oft durch eine Leistungsstaffel begrenzt. Die maximale Erstattung steigt dann mit jedem Versicherungsjahr an.

Er deckt die tatsächlichen Kosten oft nicht.

Der Festzuschuss beträgt je nach Bonusheft 50 bis 65 Prozent der Regelversorgung, nicht der tatsächlichen Rechnung. Die Regelversorgung ist die medizinisch notwendige, aber einfache Standardbehandlung, hochwertigere Materialien oder aufwendigere Methoden sind nicht enthalten.

Für ein Implantat zahlt die gesetzliche Kasse nur den Festzuschuss einer Brücke. Die Differenz zu den echten Implantatkosten trägt der Patient oder die Zusatzversicherung.

• Erstattet der Tarif kieferorthopädische Behandlungen auch bei leichten Fehlstellungen unter KIG-Stufe 3?
• Sind professionelle Zahnreinigungen unbegrenzt oder mindestens zweimal pro Jahr enthalten?
• Wie hoch ist die Erstattung für Zahnersatz und Implantate, mindestens 75 Prozent?
• Gibt es eine Wartezeit für Kieferorthopädie oder Zahnersatz?
• Ist die Leistungsstaffel in den ersten Jahren niedrig oder hoch?
• Bleibt der Tarif auch nach der Schule während Studium oder Ausbildung bestehen?

Ein Tarif ohne Altersrückstellungen ist für Schüler oft ideal, weil er anfänglich günstig ist und mit steigendem Einkommen später meist kein Problem darstellt.

• Einen Tarif ohne Kieferorthopädie-Leistungen wählen, obwohl eine Zahnspange wahrscheinlich ist.
• Nur auf den Preis achten und einen Tarif mit sehr niedriger Erstattung bei Zahnersatz nehmen.
• Die Wartezeiten übersehen und erst nach Behandlungsbeginn versichern wollen.
• Das Bonusheft nicht regelmäßig führen lassen, wodurch der Festzuschuss der Kasse sinkt.
• Einen Tarif mit sehr niedriger Leistungsstaffel in den ersten Jahren wählen, obwohl bald eine größere Behandlung ansteht.

Prüfe vor dem Abschluss genau, welche Leistungen in den ersten Versicherungsjahren tatsächlich zur Verfügung stehen. Die anfängliche Leistungsstaffel kann bei manchen Tarifen deutlich unter der späteren Maximalleistung liegen.

Die Stiftung Warentest untersucht regelmäßig Zahnzusatzversicherungen und vergleicht Tarife nach Leistung und Preis. Gute Tarife für junge Leute zeichnen sich durch hohe Erstattungen bei Zahnersatz und kurze Wartezeiten aus.

Für Schüler sind Tarife interessant, die in den Tests mit sehr gut oder gut abschneiden und gleichzeitig einen bezahlbaren Beitrag haben. Die Testergebnisse findest du in den aktuellen Ausgaben der Zeitschrift Finanztest.

Achte bei Testergebnissen darauf, ob die Tarife speziell für junge Leute oder für alle Altersgruppen bewertet wurden. Die Anforderungen an einen Schülertarif unterscheiden sich von denen an einen Tarif für ältere Erwachsene.

Die Stiftung Warentest untersucht regelmäßig Zahnzusatzversicherungen und vergleicht Tarife nach Leistung und Preis. Gute Tarife für junge Leute zeichnen sich durch hohe Erstattungen bei Zahnersatz und kurze Wartezeiten aus.

Für Schüler sind Tarife interessant, die in den Tests mit 'sehr gut' oder 'gut' abschneiden und gleichzeitig einen bezahlbaren Beitrag haben. Die Testergebnisse findest du in den aktuellen Ausgaben der Zeitschrift Finanztest.

Achte bei Testergebnissen darauf, ob die Tarife speziell für junge Leute oder für alle Altersgruppen bewertet wurden. Die Anforderungen an einen Schülertarif unterscheiden sich von denen für ältere Versicherte.