Reiseversicherung Leistungen: Was dein Schutz wirklich abdeckt

Die versicherten Gründe sind in den Bedingungen klar umrissen. Dazu zählen eine unerwartete schwere Erkrankung, eine schwere Unfallverletzung oder der Tod einer nahestehenden Person. Auch eine Schwangerschaft nach der Buchung sowie eine Impfunverträglichkeit können den Rücktritt absichern.

Ein erheblicher Schaden am Eigentum durch Feuer, Explosion oder Elementarereignisse wie Hochwasser ist ebenfalls abgedeckt, wenn deine Anwesenheit zur Schadensaufklärung nötig ist. Gleiches gilt für eine unerwartete betriebsbedingte Kündigung oder die unerwartete Aufnahme eines Arbeitsverhältnisses, sofern du bei Buchung arbeitslos gemeldet warst.

• Eine unerwartete schwere Erkrankung oder schwere Unfallverletzung ist der häufigste versicherte Rücktrittsgrund.
• Die Versicherung übernimmt die Stornogebühren, die der Reiseveranstalter dir in Rechnung stellt.
• Ein Rücktritt wegen einer Reisewarnung des Auswärtigen Amts oder aus Angst vor Krieg im Zielland ist nicht versichert.

Für Pauschalreisende gibt es eine Besonderheit: Treten am Urlaubsort unvermeidbare und außergewöhnliche Umstände auf, die den Aufenthalt erheblich beeinträchtigen, kannst du kostenfrei stornieren. Eine Reisewarnung ist dafür ein mögliches Indiz, aber nicht zwingend erforderlich.

Die Reiseabbruchversicherung greift, wenn du deine Reise aus einem versicherten Grund vorzeitig beenden musst. Sie ersetzt die Mehrkosten für bereits bezahlte, aber nicht genutzte Reiseleistungen. Auch die Kosten für eine vorzeitige Rückreise sind abgedeckt.

Ein versicherter Abbruchgrund liegt vor bei Tod, schwerer Unfallverletzung oder unerwarteter schwerer Erkrankung. Ebenso zählt ein erheblicher Schaden am Eigentum durch Feuer, Explosion oder Elementarereignisse dazu, wenn deine Anwesenheit zur Aufklärung erforderlich ist.

• Die Erstattung nicht genutzter, bereits bezahlter Reiseleistungen ist der Kern der Leistung.
• Mehrkosten für einen verlängerten Aufenthalt sind nur bei einem versicherten Grund abgedeckt.
• Ein Abbruch wegen schlechten Wetters oder Streit mit Mitreisenden ist nicht versichert.

Die Reiseabbruchversicherung ist meist an die Reiserücktrittsversicherung gekoppelt. Du bekommst sie in der Regel nicht als eigenständige Police, sondern als kombinierten Baustein.

Die Reisegepäckversicherung schützt dein gesamtes Reisegepäck und das deiner mitreisenden Familienangehörigen. Versichert sind Diebstahl, Raub, Transportmittelunfall, Elementarereignisse und höhere Gewalt während der gesamten Reisezeit.

Zusätzlich ist dein Gepäck gegen Verlust, Zerstörung und Beschädigung geschützt, solange es sich im Gewahrsam eines Beförderungsbetriebs befindet. Das gilt zum Beispiel für aufgegebenes Gepäck bei einer Fluggesellschaft oder der Bahn.

• Video- und Fotoapparate, Schmucksachen, Reiseandenken, Geschenke und EDV-Geräte sind bis zur vertraglichen Höchstgrenze versichert.
• Sportgeräte einschließlich Zubehör sind abgedeckt, solange sie sich nicht in Gebrauch befinden.
• Ski, die beim Skifahren zu Bruch gehen, sind nicht versichert.

Bargeld und Wertpapiere gehören nicht zum versicherten Reisegepäck. Auch Schäden durch normale Abnutzung oder Gepäckstücke, die unbeaufsichtigt am Strand zurückgelassen wurden, sind vom Schutz ausgeschlossen.

Die Reisekrankenversicherung übernimmt die medizinische Versorgung und ärztliche Behandlung bei akuten Erkrankungen und Unfällen im Ausland. Dazu zählen ambulante und stationäre Heilbehandlung sowie schmerzstillende Zahnbehandlung.

Arznei-, Verband- und Heilmittel sind ebenso abgedeckt wie ein medizinisch notwendiger Krankentransport nach Deutschland. Im Todesfall übernimmt die Versicherung die Überführungskosten oder die im Ausland anfallenden Bestattungskosten.

• Die gesetzliche Krankenkasse erstattet Behandlungskosten im Ausland nur bis zur in Deutschland üblichen Höhe.
• Ein medizinisch notwendiger Rücktransport ist bei der gesetzlichen Krankenversicherung grundsätzlich nicht versichert.
• Behandlungen, die bereits vor Reiseantritt absehbar waren, sind nicht abgedeckt.

Für privat Krankenversicherte gilt: Die private Krankenversicherung zahlt weltweit, außerhalb Europas aber in der Regel nur für maximal drei Monate. Eine ergänzende Reisekrankenversicherung kann Lücken schließen und Selbstbehalte auffangen.

Sie ist als Ergänzung zur privaten Haftpflicht sinnvoll, wenn dein bestehender Vertrag bestimmte Auslandsrisiken nicht abdeckt.

Versichert sind Personenschäden, die du im Ausland verursachst, sowie Sachschäden, zum Beispiel an der Ferienwohnung. Auch Mietsachschäden an gemieteten Unterkünften können abgedeckt sein, wenn deine private Haftpflicht dafür nicht aufkommt.

• Schäden durch Gefälligkeitssportarten wie Beachvolleyball sind in vielen Tarifen versichert.
• Schäden, die du mit einem gemieteten Auto verursachst, fallen nicht unter die Reisehaftpflicht.
• Vorsätzlich herbeigeführte Schäden und riskante Sportarten wie Fallschirmspringen sind ausgeschlossen.

Prüfe vor dem Abschluss, ob deine private Haftpflichtversicherung bereits weltweit gilt und welche Schäden sie abdeckt. Eine zusätzliche Reisehaftpflicht ist nur dann sinnvoll, wenn dein bestehender Vertrag Lücken aufweist.

Sie ergänzt die gesetzliche Unfallversicherung, die nur Arbeitsunfälle, Wegeunfälle und Schulunfälle abdeckt.

Die Invaliditätsleistung wird fällig, wenn nach einem Unfall eine dauerhafte Beeinträchtigung zurückbleibt. Zusätzlich gibt es eine Todesfallleistung für die Hinterbliebenen sowie ein Krankenhaustagegeld während des stationären Aufenthalts.

• Bergungskosten nach einem Unfall können in der Reiseunfallversicherung enthalten sein.
• Unfälle durch innere Erkrankungen wie einen Herzinfarkt sind nicht versichert.
• Unfälle, die auf Alkohol- oder Drogenkonsum zurückzuführen sind, führen zu keiner Leistung.

Die Reiseunfallversicherung ist vor allem für Reisen sinnvoll, bei denen du sportlich aktiv bist oder dich in Regionen mit eingeschränkter medizinischer Versorgung aufhältst. Für den Alltag in Deutschland bleibt die private Unfallversicherung der umfassendere Schutz.

Die Anzahl der Reisen ist unbegrenzt, auch Tagesausflüge und Wochenendtrips sind abgedeckt, sofern sie nicht in unmittelbarer Nähe deines Wohnorts stattfinden.

Die Jahrespolice lohnt sich meist ab der zweiten Reise im Jahr. Wer nur einmal jährlich verreist, fährt mit einem einmaligen Reiseschutz für die konkret gebuchte Reise in der Regel günstiger.

• Der einmalige Reiseschutz gilt nur für eine einzige Reise und endet automatisch nach der Reise.
• Der Jahresschutz deckt unbegrenzt viele Reisen innerhalb des Versicherungsjahres ab.
• Ein Jahresschutz kann auch für Reisen innerhalb Deutschlands sinnvoll sein, wenn du häufig kurze Ausflüge unternimmst.

Für spontane Trips ist der Jahresschutz praktisch, weil du keinen Neuabschluss benötigst. Die Police verlängert sich automatisch, wenn du sie nicht fristgerecht kündigst.

Die Auslandskrankenversicherung mit langer Laufzeit ist der wichtigste Baustein. Sie sollte auch Arbeitsunfälle im Ausland abdecken, da die gesetzliche Unfallversicherung bei Arbeit im Ausland nicht greift.

• Prüfe, ob deine private Krankenversicherung außerhalb Europas nur maximal drei Monate gilt.
• Eine Reisegepäckversicherung mit erhöhter Entschädigungsgrenze für Laptop und Kamera schützt deine Technik.
• Eine Reisehaftpflichtversicherung deckt Schäden, die du während deiner Arbeit im Ausland verursachst.

Eine Reiseunfallversicherung ist für Unfälle in der Freizeit sinnvoll, da die gesetzliche Unfallversicherung nicht greift. Eine Rücktransportversicherung stellt sicher, dass du im Notfall nach Deutschland zurückgebracht wirst.

Sie reduziert den Versicherungsbeitrag, erhöht aber deinen Eigenanteil im Schadensfall.

In der Reisegepäckversicherung liegt die Selbstbeteiligung typischerweise zwischen 0 und 100 Euro. Bei der Reisekrankenversicherung sind es 0 bis 50 Euro, bei der Reiseunfallversicherung 0 bis 25 Euro und bei der Reisehaftpflichtversicherung 0 bis 150 Euro.

• Je höher die Selbstbeteiligung, desto niedriger fällt in der Regel der Versicherungsbeitrag aus.
• Eine Selbstbeteiligung von 0 Euro bedeutet, dass die Versicherung den Schaden vollständig übernimmt.
• Bei kleinen Schäden unterhalb der Selbstbeteiligung lohnt sich eine Meldung an die Versicherung nicht.

Überlege vor dem Abschluss, wie viel Eigenanteil du im Schadensfall verkraften kannst. Eine höhere Selbstbeteiligung spart Beitrag, kann aber bei einem teuren Schaden den Nutzen der Versicherung schmälern.

Der Ablauf beginnt mit einem Unfall oder einer schweren Erkrankung im Ausland, bei der eine Behandlung vor Ort nicht ausreicht. Ein Arzt vor Ort bestätigt, dass ein Rücktransport medizinisch notwendig und vertretbar ist.

• Die Versicherung organisiert den Transport, zum Beispiel mit einem Ambulanzflugzeug oder einem Linienflug mit medizinischer Begleitung.
• Du wirst in ein geeignetes Krankenhaus in Deutschland gebracht.
• Die Kosten übernimmt die Reisekrankenversicherung, nicht die gesetzliche Krankenkasse.

Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt grundsätzlich keinen Versicherungsschutz für einen medizinisch notwendigen Rücktransport. Deshalb ist dieser Baustein in jeder guten Reisekrankenversicherung enthalten.

Die Prozentsätze beziehen sich auf den Reisepreis und steigen mit der Nähe zum Abreisedatum. Bis 30 Tage vor Reisebeginn liegen sie üblicherweise bei 20 bis 30 Prozent, 15 bis 29 Tage vorher bei 40 bis 50 Prozent.

• 7 bis 14 Tage vor Reisebeginn fallen oft 60 bis 75 Prozent des Reisepreises an.
• Weniger als 7 Tage vor Reisebeginn werden 80 bis 100 Prozent fällig.
• Bei Nichtantritt ohne Stornierung verlangen viele Veranstalter 100 Prozent des Reisepreises.

Eine Reiserücktrittsversicherung übernimmt diese Stornokosten, wenn ein versicherter Grund vorliegt. Ohne Versicherung bleibst du auf den Kosten sitzen, sobald der Veranstalter sie in Rechnung stellt.