Pferdehaftpflicht Ratgeber: So sichern Sie Ihr Haftungs­risiko als Pferdehalter richtig ab

Zusätzlich übernimmt sie die Prozesskosten, die im Streitfall entstehen können.

Der Schutz greift unabhängig davon, ob dich ein Verschulden trifft. Diese Besonderheit macht die Versicherung für Pferdehalter so wichtig, denn ein Pferd kann durch sein Gewicht, seine Kraft und sein Fluchtverhalten erhebliche Schäden anrichten.

Die Pferdehaftpflicht ist die zentrale Absicherung gegen Haftungsrisiken, die von deinem Tier ausgehen.

Nach § 833 BGB haftest du als Halter eines Pferdes grundsätzlich für alle Schäden, die durch dein Tier entstehen. Das gilt unabhängig davon, ob du selbst einen Fehler gemacht hast oder ob das Pferd zum Zeitpunkt des Unfalls von einer anderen Person betreut wurde. Diese sogenannte Tierhalterhaftung ist eine Gefährdungshaftung.

Allein das Halten eines Tieres, von dem typischerweise eine Gefahr ausgehen kann, löst die Haftung aus. Ein Pferd kann durch einen Tritt, einen Biss oder sein Fluchtverhalten schnell hohe Kosten verursachen. Eine private Haftpflichtversicherung bietet hier keinen ausreichenden Schutz, da Schäden durch Pferde dort meist gar nicht oder nur sehr eingeschränkt mitversichert sind.

Für Pferdehalter besteht ein erhebliches finanzielles Risiko, das ohne spezielle Absicherung schnell existenzbedrohend werden kann.

Nach § 833 BGB haften Sie als Halter eines Pferdes grundsätzlich für alle Schäden, die durch Ihr Tier entstehen. Das gilt unabhängig davon, ob Sie selbst ein Verschulden trifft oder ob das Pferd zum Zeitpunkt des Unfalls von einer anderen Person betreut wurde.

Diese sogenannte Tierhalterhaftung ist eine Gefährdungshaftung. Das bedeutet, dass allein das Halten eines Tieres, von dem typischerweise eine Gefahr ausgehen kann, die Haftung auslöst. Ein Pferd kann durch sein Gewicht, seine Kraft und sein Fluchtverhalten erhebliche Schäden verursachen.

Eine private Haftpflichtversicherung bietet hier keinen ausreichenden Schutz. Schäden durch Pferde sind in privaten Policen meist gar nicht oder nur sehr eingeschränkt mitversichert. Deshalb benötigen Pferdehalter eine spezielle Pferdehalterhaftpflichtversicherung.

Die meisten Tarife decken Personen-, Sach- und Vermögensschäden ab. Personenschäden entstehen, wenn dein Pferd einen Menschen verletzt, etwa durch einen Tritt oder Biss. Sachschäden betreffen fremdes Eigentum, zum Beispiel ein beschädigtes Auto oder einen umgerannten Zaun.

Zusätzlich kannst du oft Mietsachschäden und Flurschäden einschließen. Mietsachschäden entstehen an gemieteten Flächen oder Gegenständen wie einer Box oder einem Pferdeanhänger. Flurschäden betreffen landwirtschaftlich oder gartenbaulich genutzte Flächen wie Felder, Wiesen oder Forsten.

• Verletzungen deines eigenen Pferdes sind in der Regel ausgeschlossen.
• Schäden an deinem eigenen Eigentum als Halter sind nicht versichert.
• Vorsätzlich herbeigeführte Schäden übernimmt keine Pferdehaftpflicht.

Prüfe vor dem Abschluss genau, welche Bausteine dein Tarif enthält und welche du optional ergänzen musst.

Die Deckungssumme gibt die maximale Summe an, die deine Versicherung im Schadensfall zahlt. Alle Forderungen, die diesen Betrag übersteigen, musst du selbst tragen. Deshalb ist die Deckungssumme einer der wichtigsten Faktoren bei der Wahl einer Pferdehaftpflicht.

Als Richtwert für eine solide Absicherung gelten mindestens 5 Millionen Euro für Personenschäden, mindestens 3 Millionen Euro für Sachschäden und mindestens 1 Million Euro für Vermögensschäden. Einige Tarife bieten auch pauschale Deckungssummen von 10, 20 oder 50 Millionen Euro für alle Schadensarten gemeinsam an.

Wähle die Deckungssumme so hoch, dass sie auch schwere Personenschäden mit langfristigen Folgen abdeckt.

Die Versicherung prüft dann, ob die gegen dich erhobene Forderung berechtigt ist.

Ist die Forderung unbegründet, wehrt sie die Forderung ab. Entstehen im Streitfall Prozesskosten, übernimmt die Pferdehaftpflicht diese Kosten. Das gilt auch für Anwalts- und Gerichtskosten.

Der passive Rechtsschutz hilft dir nicht, eigene Ansprüche gegen Dritte durchzusetzen. Dafür benötigst du eine separate Rechtsschutzversicherung.

Ohne den Baustein Mietsachschäden bleibst du auf den Kosten sitzen.

Typische Mietschäden sind die abgerissene Tränke in der angemieteten Box, die durchgescharre Gummimatte im gemieteten Pferdeanhänger oder die eingetretene Bande in der Reithalle deines Vereins. Auch Schäden an gepachteten Weideflächen oder Koppelzäunen fallen darunter.

Schäden am eigenen Stallgebäude oder an selbst gekauften Gegenständen sind über die Pferdehaftpflicht nicht versichert.

Du solltest sie als optionalen Baustein prüfen.

Wird dein Pferd durch ein fremdes Pferd verletzt oder dein Eigentum beschädigt, und der Halter des fremden Pferdes kann den Schaden nicht begleichen, zahlt unter bestimmten Voraussetzungen deine eigene Pferdehaftpflicht den entstandenen Schaden. Die Forderungsausfalldeckung greift nur, wenn der Schädiger zahlungsunfähig ist.

Die Forderungsausfalldeckung ist ein optionaler Baustein. Prüfe, ob dein Tarif diese Leistung enthält oder ob du sie ergänzen kannst.

Achte dabei nicht nur auf den Preis, sondern vor allem auf den Leistungsumfang.

Vergleiche die Deckungssummen für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Prüfe, ob Mietsachschäden und Flurschäden enthalten sind. Achte auf die Höhe der Selbstbeteiligung und ob Reitbeteiligungen und Fremdreiter mitversichert sind.

• Stelle sicher, dass der passive Rechtsschutz als Standardleistung enthalten ist.
• Bewerte die Forderungsausfalldeckung als optionalen Baustein.
• Lies die Ausschlüsse im Kleingedruckten sorgfältig.

Bewerte den Jahresbeitrag immer im Verhältnis zum Leistungsumfang, nicht isoliert.

Den größten Einfluss haben die gewählte Deckungssumme und der Leistungsumfang.

Junge, unerfahrene Pferde stufen Versicherungen meist höher ein als ältere Artgenossen. Turnierpferde haben ein höheres Versicherungsrisiko als Freizeitpferde. Auch die Rasse und das Geschlecht deines Pferdes bewertet die Versicherung bei der Bemessung deines Beitrags.

Eine höhere Selbstbeteiligung, jährliche Zahlweise und ein passgenauer Tarif können den Beitrag spürbar senken.

Das gilt auch für Schadensersatzansprüche des Reiters gegen dich als Halter.

Schäden, die dein Pferd verursacht, während es von einer Reitbeteiligung geritten wird, sind damit abgedeckt. Auch Schäden durch gelegentliche Fremdreiter oder Gastreiter fallen darunter. Reitbeteiligungen benötigen in der Regel keine eigene Pferdehaftpflichtversicherung.

Eigene Haftpflichtansprüche der Reitbeteiligung gegenüber Dritten und vorsätzlich verursachte Schäden sind nicht automatisch versichert.

Die Pferdehaftpflicht schützt dein Vermögen, wenn dein Pferd bei Dritten einen Schaden verursacht. Die Pferdekrankenversicherung übernimmt die Kosten für Krankheiten und Verletzungen deines eigenen Pferdes.

Bei der Pferdehaftpflicht erhält der geschädigte Dritte die Leistung. Bei der Pferdekrankenversicherung erhältst du als Pferdehalter die Leistung. Die typischen Kosten für die Pferdehaftpflicht liegen zwischen 50 und 250 Euro pro Jahr, während die Pferdekrankenversicherung abhängig von Rasse, Alter und Leistungsumfang deutlich teurer sein kann.

Beide Versicherungen ergänzen sich, ersetzen einander aber nicht. Die Pferdehaftpflicht schützt dein Vermögen, die Pferdekrankenversicherung die Gesundheit deines Pferdes.