Dividendenaktien für Anfänger: So legst du dein Geld an

Die Höhe der Ausschüttung wird pro Aktie festgelegt und auf der Hauptversammlung beschlossen. Hältst du die Aktie zum festgelegten Stichtag, erhältst du den entsprechenden Betrag automatisch über dein Depot gutgeschrieben. Die Dividende ist damit eine direkte Gewinnbeteiligung, die unabhängig vom aktuellen Kurs der Aktie fließt.

Nicht jedes börsennotierte Unternehmen schüttet eine Dividende aus. Gerade jüngere oder stark wachsende Gesellschaften behalten ihre Gewinne oft ein, um zu investieren oder Schulden zu tilgen. Für dich bedeutet das: Eine hohe Dividende ist kein automatisches Zeichen für ein gesundes Unternehmen, sondern immer eine Entscheidung der Unternehmensführung.

Für den Kauf und Verkauf von Aktien brauchst du ein Wertpapierdepot. Du kannst es bei deiner Bank vor Ort oder bei einem Online-Anbieter eröffnen. Das Depot verwahrt deine Aktien und wickelt die Orders ab, ähnlich wie ein Konto für dein Geld.

Bevor du eine Order aufgibst, legst du fest, wie viel Geld du langfristig anlegen kannst. Geld für den täglichen Bedarf oder Notfälle gehört nicht in Aktien. Hast du einen Betrag bestimmt, suchst du dir einzelne Dividendenaktien oder einen Fonds beziehungsweise ETF aus.

• Du eröffnest ein Wertpapierdepot bei deiner Bank oder einem Online-Anbieter.
• Du legst dein Anlageziel und einen Betrag fest, den du langfristig entbehren kannst.
• Du wählst einzelne Dividendenaktien oder einen breit streuenden Fonds beziehungsweise ETF aus.
• Du gibst die Wertpapierkennnummer (ISIN) in deinem Depot ein und führst den Kauf aus.

Bei einer Einzelaktie konzentrierst du dein Geld auf ein Unternehmen. Das kann hohe Erträge bringen, wenn das Unternehmen erfolgreich ist. Gleichzeitig trägst du das volle Risiko, wenn der Kurs fällt oder die Dividende gestrichen wird.

Mit einem Aktienfonds oder ETF investierst du in einen Korb aus vielen Aktien. Das streut dein Risiko über mehrere Unternehmen und Branchen. Für die meisten Anfängerinnen ist ein breit gestreuter Fonds oder ETF der einfachere und sicherere Einstieg.

• Einzelaktien erfordern, dass du Kurse und Unternehmensnachrichten selbst beobachtest.
• Aktienfonds und ETFs übernehmen die Auswahl der Werte für dich, beim ETF bildet der Fonds einen Index nach.
• Die Kosten für aktiv verwaltete Fonds sind in der Regel höher als die für ETFs.

Beim Handel mit Aktien fallen Ordergebühren an, die je nach Depotanbieter und Ausführungsplatz unterschiedlich hoch sind. Üblich sind Spannen von etwa 5 bis 15 Euro pro Kauf oder Verkauf. Diese Kosten zahlst du unabhängig davon, ob sich die Aktie gut oder schlecht entwickelt.

Zusätzlich können Depotführungsgebühren anfallen, viele Anbieter verzichten jedoch darauf oder knüpfen die Kostenfreiheit an Bedingungen. Bei Fonds und ETFs kommen laufende Kosten hinzu. Bei ETFs liegen sie oft zwischen 0,1 und 0,5 Prozent pro Jahr, bei aktiv verwalteten Fonds häufig zwischen 1,0 und 2,0 Prozent.

• Ordergebühren fallen bei jedem Kauf und Verkauf an und mindern deine Rendite direkt.
• Laufende Kosten bei ETFs sind niedriger als bei aktiv verwalteten Fonds.
• Vergleiche vor der Depoteröffnung die Ordergebühren und die laufenden Kosten der Wertpapiere.

Dividenden und Kursgewinne zählen zu den Kapitalerträgen. Ein Teil deiner Erträge bleibt steuerfrei, der Rest wird pauschal mit der Abgeltungsteuer von 25 Prozent belegt. Hinzu kommen der Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer.

Für dich als Studierende ist der Sparer-Pauschbetrag entscheidend. Erträge bis 1000 Euro pro Person und Jahr sind steuerfrei, bei zusammenveranlagten Ehepaaren sind es 2000 Euro. Erst oberhalb dieses Betrags wird die Abgeltungsteuer fällig. Bei Erträgen aus Aktienfonds bleiben zudem 30 Prozent durch die Teilfreistellung steuerfrei.

• Dividenden oberhalb des Sparer-Pauschbetrags sind steuerpflichtig.
• Kursgewinne aus dem Verkauf von Aktien zählen ebenfalls zu den Kapitalerträgen.
• Die Teilfreistellung für Aktienfonds beträgt 30 Prozent der Erträge.

Der häufigste Fehler ist, alles auf eine einzige Aktie zu setzen. Fällt der Kurs oder streicht das Unternehmen die Dividende, ist dein gesamtes investiertes Geld betroffen. Eine breite Streuung über mehrere Unternehmen und Branchen verringert dieses Risiko deutlich.

Ein weiterer Fehler ist, Geld zu investieren, das du für Notfälle oder laufende Ausgaben brauchst. Aktienkurse schwanken, und du solltest nicht gezwungen sein, zu einem ungünstigen Zeitpunkt zu verkaufen. Investiere nur Geld, das du langfristig entbehren kannst.

• Setze nicht alles auf eine einzige Aktie, sondern streue dein Risiko.
• Investiere kein Geld, das du für Notfälle oder laufende Ausgaben benötigst.
• Schaue nicht nur auf hohe Dividendenrenditen, sondern auch auf die Kursentwicklung.
• Verkaufe nicht bei fallenden Kursen aus Panik, sondern halte an deiner Strategie fest.
• Unterschätze nicht die Kosten für Ordergebühren und Fondsverwaltung.
• Nutze den Sparer-Pauschbetrag, um Steuern auf deine Erträge zu sparen.

Ein Indexfonds versucht nicht, durch aktive Auswahl einzelner Aktien besser als der Markt zu sein. Stattdessen bildet er einen Index möglichst genau nach. Ein DAX-ETF enthält zum Beispiel die 40 großen börsennotierten Unternehmen aus Deutschland in derselben Gewichtung wie der Index.

Entwickelt sich der Index positiv, steigt in der Regel auch der Wert des ETFs, abzüglich möglicher Kosten. Für dich als Anfängerin bedeutet das: Du musst keine einzelnen Unternehmen analysieren, sondern partizipierst an der Entwicklung des gesamten Marktes. Die Kosten für ETFs sind in der Regel geringer als bei aktiv verwalteten Fonds.

• Ein DAX-ETF bildet die Kursentwicklung der 40 größten börsennotierten Unternehmen Deutschlands nach.
• Du investierst mit einem ETF in viele Unternehmen gleichzeitig und vermeidest das Risiko einer einzelnen Aktie.
• Die laufenden Kosten von ETFs liegen oft zwischen 0,1 und 0,5 Prozent pro Jahr.

Ein Indexfonds versucht nicht, durch aktive Auswahl einzelner Aktien besser als der Markt zu sein. Stattdessen bildet er einen Index möglichst genau nach. Ein DAX-ETF enthält zum Beispiel die 40 großen börsennotierten Unternehmen aus Deutschland in derselben Gewichtung wie der Index.

Entwickelt sich der Index positiv, steigt in der Regel auch der Wert des ETFs, abzüglich möglicher Kosten. Für dich als Anfängerin bedeutet das: Du musst keine einzelnen Unternehmen analysieren, sondern partizipierst an der Entwicklung des gesamten Marktes.

Die Kosten für ETFs sind in der Regel geringer als bei aktiv verwalteten Fonds, weil kein Fondsmanagement ständig eingreift. Das macht sie für den langfristigen Vermögensaufbau mit Dividendenaktien interessant.

Ein Notfallgroschen von etwa drei Monatsgehältern schützt dich davor, bei unerwarteten Ausgaben Aktien verkaufen zu müssen. Tilge außerdem ausstehende Schulden und Kredite, bevor du investierst.

Lege ein klares Anlageziel und einen Anlagehorizont von mindestens fünf bis zehn Jahren fest. Bestimme einen monatlichen Anlagebetrag, den du langfristig entbehren kannst. Eigne dir Grundwissen zu Aktien, Dividenden und Risikostreuung an, bevor du dein erstes Wertpapier kaufst.

• Du hast ein Wertpapierdepot bei einer Bank oder einem Online-Broker eröffnet.
• Du hast einen Notfallgroschen von etwa drei Monatsgehältern angespart.
• Du hast ausstehende Schulden und Kredite getilgt.
• Du hast ein klares Anlageziel und einen Anlagehorizont von mindestens fünf bis zehn Jahren festgelegt.
• Du hast einen monatlichen Anlagebetrag bestimmt, den du langfristig entbehren kannst.
• Du hast dir Grundwissen zu Aktien, Dividenden und Risikostreuung angeeignet.

Mit einem Aktiensparplan legst du eine monatliche Sparrate fest, die in Einzelaktien, Aktienfonds oder ETFs investiert wird. Der Vorteil: Du kaufst bei niedrigen Kursen automatisch mehr Anteile und bei hohen Kursen weniger. Diesen Effekt nennt man Durchschnittskosteneffekt.

Für den langfristigen Vermögensaufbau ist es wichtiger, über viele Jahre regelmäßig zu investieren, als den perfekten Einstiegszeitpunkt zu finden. Kursschwankungen gleichen sich über lange Zeiträume oft aus. Eine breite Streuung über verschiedene Branchen, Länder und Anlageklassen verringert dein Risiko.

• Ein Aktiensparplan gleicht Kursschwankungen durch den Durchschnittskosteneffekt aus.
• Regelmäßiges Investieren über viele Jahre ist wichtiger als das Timing des Einstiegs.
• Streue dein Geld über verschiedene Branchen, Länder und Anlageklassen.

Mit einem Aktiensparplan legst du eine monatliche Sparrate fest, die in Einzelaktien, Aktienfonds oder ETFs investiert wird. Der Vorteil: Du kaufst bei niedrigen Kursen automatisch mehr Anteile und bei hohen Kursen weniger. Diesen Effekt nennt man Durchschnittskosteneffekt.

Für den langfristigen Vermögensaufbau ist es wichtiger, über viele Jahre regelmäßig zu investieren, als den perfekten Einstiegszeitpunkt zu finden. Kursschwankungen gleichen sich über lange Zeiträume oft aus.

Eine breite Streuung über verschiedene Branchen, Länder und Anlageklassen verringert dein Risiko. Wenn ein Wertpapier schwächelt, können andere die Verluste abfedern.

Dividenden sind Gewinnbeteiligungen, die manche Unternehmen an ihre Aktionärinnen und Aktionäre zahlen. Über die Auszahlung wird auf der Hauptversammlung entschieden. Hältst du die Aktie zum festgelegten Stichtag, erhältst du pro Aktie einen bestimmten Betrag.

Zusätzlich kannst du einen Gewinn erzielen, wenn du deine Aktien zu einem höheren Kurs verkaufst, als du sie gekauft hast. Voraussetzung ist, dass die Kursdifferenz höher ist als die Transaktionsgebühren. Deine Gesamtrendite setzt sich aus Dividenden und Kursentwicklung zusammen.

• Dividenden werden pro Aktie festgelegt und auf der Hauptversammlung beschlossen.
• Kursgewinne entstehen, wenn du Aktien zu einem höheren Kurs verkaufst, als du sie gekauft hast.
• Nicht jedes Unternehmen schüttet eine Dividende aus, manche investieren ihre Gewinne lieber.

Dividenden sind Gewinnbeteiligungen, die manche Unternehmen an ihre Aktionärinnen und Aktionäre zahlen. Über die Auszahlung wird auf der Hauptversammlung entschieden. Hältst du die Aktie zum festgelegten Stichtag, erhältst du pro Aktie einen bestimmten Betrag.

Zusätzlich kannst du einen Gewinn erzielen, wenn du deine Aktien zu einem höheren Kurs verkaufst, als du sie gekauft hast. Voraussetzung ist, dass die Kursdifferenz höher ist als die Transaktionsgebühren.

Beachte, dass nicht jedes Unternehmen eine Dividende ausschüttet. Manche Gesellschaften investieren ihre Gewinne lieber in das eigene Wachstum. Für dich als Anlegerin bedeutet das: Eine hohe Dividendenrendite ist nicht automatisch ein gutes Zeichen.