Aktien für Anfänger: Monatlich investieren und langfristig Vermögen aufbauen

Der Aktienkurs bildet sich an der Börse durch Angebot und Nachfrage. Wenn viele Anleger eine Aktie kaufen, steigt der Kurs in der Regel; wenn viele verkaufen, fällt er. Unternehmensnachrichten, politische Entwicklungen und wirtschaftliche Erwartungen beeinflussen dieses Verhältnis ständig.

Als Aktionärin kannst du auf zwei Arten an der Unternehmensentwicklung teilhaben: durch Kurssteigerungen beim Verkauf und durch Dividenden, die manche Unternehmen an ihre Aktionärinnen ausschütten. Nicht jedes Unternehmen zahlt eine Dividende, die Entscheidung darüber fällt auf der Hauptversammlung.

Für den Einstieg ist wichtig, dass du Aktien als langfristige Anlage verstehst. Kurse können über Jahre steigen, aber auch deutlich fallen. Wer nur kurzfristig anlegt, trägt ein höheres Risiko, zu einem ungünstigen Zeitpunkt verkaufen zu müssen.

Für den Kauf und Verkauf von Aktien brauchst du ein Wertpapierdepot, das du bei einer Bank, Sparkasse oder einem Online-Broker eröffnen kannst. In diesem Depot werden deine Wertpapiere verwahrt und du kannst dort Kurse verfolgen sowie Käufe und Verkäufe ausführen.

Beim Aktienkauf gibst du die Stückzahl ein und wählst den Ausführungsplatz, also die Börse, an der du kaufen möchtest. Die Ausführungsplätze unterscheiden sich manchmal leicht in den Gebühren. Für die eindeutige Identifikation eines Wertpapiers nutzt du die ISIN, die internationale Wertpapierkennnummer.

Für den monatlichen Kauf richtest du einen Sparplan ein. Dabei legst du eine feste Rate fest, die regelmäßig in das gewählte Wertpapier investiert wird. Der Vorteil liegt im Durchschnittskosteneffekt: Du kaufst automatisch zu unterschiedlichen Kursen und musst den Einstiegszeitpunkt nicht perfekt treffen.

Bei Einzelaktien trägst du das Risiko eines einzelnen Unternehmens. Entwickelt sich das Unternehmen schlecht, kann deine gesamte Anlage in diesem Wert an Wert verlieren. Du musst die Auswahl selbst treffen und die Entwicklung regelmäßig überwachen.

Aktienfonds bündeln dagegen viele verschiedene Aktien in einem Portfolio. Du kaufst einen kleinen Anteil an mehreren Werten gleichzeitig und verteilst dein Geld so auf viele Unternehmen. Das kann helfen, Risiken zu verringern, weil ein schlecht laufender Titel durch andere ausgeglichen werden kann.

Für den Einstieg mit kleinen monatlichen Beträgen sind breit streuende Fonds oft einfacher zu handhaben als die Auswahl einzelner Aktien. Du musst dich nicht für einzelne Unternehmen entscheiden und profitierst trotzdem von der Entwicklung des Aktienmarkts.

Ein Indexfonds versucht nicht, den Markt zu schlagen, sondern bildet einen Index möglichst genau ab. Steigt der zugrunde liegende Index, steigt in der Regel auch der Wert des Fonds, abzüglich möglicher Kosten. Der DAX zeigt beispielsweise die Kursentwicklung von 40 großen börsennotierten Unternehmen aus Deutschland.

Für einen monatlichen Sparplan eignen sich ETFs, weil du bereits mit kleinen Beträgen in einen Korb vieler Aktien investierst. Das verteilt dein Risiko auf viele Unternehmen und Branchen, ohne dass du einzelne Aktien auswählen musst.

Aktiv verwaltete Aktienfonds setzen dagegen auf die Auswahl eines Fondsmanagements, das regelmäßig anpasst und versucht, eine bessere Entwicklung als der Markt zu erzielen. Durch die Arbeit des Fondsmanagements fallen die Kosten für aktiv verwaltete Fonds häufig höher aus, was die Rendite schmälern kann.

Ein Indexfonds versucht nicht, den Markt zu schlagen, sondern bildet einen Index möglichst genau ab. Steigt der zugrunde liegende Index, steigt in der Regel auch der Wert des Fonds, abzüglich möglicher Kosten.

Für einen monatlichen Sparplan eignen sich ETFs, weil du bereits mit kleinen Beträgen in einen Korb vieler Aktien investierst. Das verteilt dein Risiko auf viele Unternehmen und Branchen.

Aktiv verwaltete Aktienfonds setzen dagegen auf die Auswahl eines Fondsmanagements. Dafür fallen häufig höhere Kosten an, die die Rendite schmälern können.

Du erzielst einen Gewinn, wenn du deine Aktien zu einem höheren Kurs verkaufst, als du sie gekauft hast, sofern die Differenz höher ist als die Transaktionsgebühren.

Während du deine Aktien hältst, können Dividendenzahlungen eine zusätzliche Rendite bringen. Mit diesen beteiligt eine Aktiengesellschaft ihre Aktionärinnen am Erfolg des Unternehmens. Über die Auszahlung wird auf der Hauptversammlung entschieden, und wer die Aktie zum festgelegten Stichtag hält, erhält pro Aktie einen bestimmten Betrag.

Nicht jede Aktiengesellschaft beschließt die Auszahlung von Dividenden. Manche Unternehmen behalten ihre Gewinne ein und investieren sie in das weitere Wachstum. Für deine Gesamtrendite zählen Kurssteigerungen und Dividenden zusammen, abzüglich aller Kosten und Steuern.

Performt ein Wertpapier gerade weniger gut, hast du idealerweise noch andere, die den Ausfall gegebenenfalls wettmachen können.

Statt viel Geld auf eine bestimmte Aktie zu setzen, solltest du auf mehrere Titel aufteilen, die nicht voneinander abhängig sind. Fonds und ETFs helfen dabei, weil du mit ihnen bereits in eine Vielzahl von Titeln investierst.

• Investiere in Fonds, die viele verschiedene Aktien bündeln, statt alles auf eine Einzelaktie zu setzen.
• Kombiniere Aktien mit anderen Anlageklassen wie Anleihen oder Immobilienfonds.
• Wähle Fonds, die unterschiedliche Länder und Branchen abdecken.
• Nutze einen monatlichen Sparplan, um Kaufzeitpunkte zu streuen und Kursschwankungen auszugleichen.
• Lege nur Geld an, das du nicht für den täglichen Bedarf oder Notfälle benötigst.

Der häufigste Fehler von Anfängerinnen ist, Geld zu investieren, das sie für Notfälle oder laufende Ausgaben brauchen. Wenn du dann bei fallenden Kursen verkaufen musst, realisierst du Verluste, die bei längerer Haltedauer vielleicht ausgeglichen worden wären.

Ein weiterer Fehler ist, alles auf eine einzelne Aktie zu setzen und auf Risikostreuung zu verzichten. Fällt dieser eine Wert, ist dein gesamtes Investment betroffen. Auch ständiges Wechseln zwischen Einzelaktien verursacht hohe Ordergebühren, die deine Rendite mindern.

Bei fallenden Kursen panisch zu verkaufen ist der teuerste Fehler, weil du damit Verluste festnagelst, die auf dem Papier nur vorübergehend bestanden. Wer langfristig anlegt und seine Strategie beibehält, kann Kursschwankungen besser aussitzen.

Sie beträgt 25 Prozent auf deine Kapitalerträge. Zusätzlich wird der Solidaritätszuschlag in Höhe von 5,5 Prozent auf die Abgeltungsteuer erhoben.

Ein Teil deiner Erträge bleibt steuerfrei. Der Sparer-Pauschbetrag liegt bei 1000 EUR pro Person und Jahr. Für zusammenveranlagte Ehepaare gilt ein gemeinsamer Freibetrag von 2000 EUR pro Jahr. Erst wenn deine Kapitalerträge diesen Betrag übersteigen, werden Steuern fällig.

Für Aktienfonds gilt eine Teilfreistellung von 30 Prozent. Das bedeutet, dass 30 Prozent der Erträge steuerfrei bleiben und nur 70 Prozent versteuert werden. Diese Regelung senkt die Steuerlast für Fondsanlegerinnen im Vergleich zu direkten Aktienanlagen.

Bevor du mit einem Aktiensparplan startest, solltest du dein Anlageziel und deinen Anlagehorizont festlegen. Überlege, wofür du investierst und wie lange dein Geld angelegt bleiben soll. Für Aktien ist ein langer Zeitraum sinnvoll, weil Kursschwankungen so besser ausgeglichen werden können.

Bilde zuerst einen Notgroschen für unvorhergesehene Ausgaben. Investiere niemals Geld, das du für den täglichen Bedarf, zur Schuldentilgung oder in Notfällen benötigen könntest. Erst wenn du solche Rücklagen hast, legst du deinen monatlichen Anlagebetrag fest.

Viele Sparpläne sind bereits mit kleinen Beträgen möglich, bei manchen Anbietern ab 25 Euro pro Monat. Wichtig ist, dass du eine Rate wählst, die du dauerhaft entbehren kannst, und den Sparplan regelmäßig ausführst, ohne bei Kursschwankungen zu unterbrechen.

Aktiv verwaltete Aktienfonds werden von einem Fondsmanagement zusammengestellt und regelmäßig angepasst. Das Ziel ist, eine möglichst attraktive Rendite zu erzielen und besser abzuschneiden als der Markt. Durch die Arbeit des Fondsmanagements fallen die Kosten häufig höher aus.

Indexfonds, die häufig als ETFs angeboten werden, bilden dagegen einen Börsenindex möglichst genau nach. Das Fondsmanagement wird in der Regel nicht aktiv, um Schwankungen auszugleichen. Du profitierst, wenn der Kurs des jeweiligen Index steigt, abzüglich möglicher Kosten.

Für den langfristigen Vermögensaufbau mit kleinen monatlichen Beträgen sind Indexfonds wegen der geringeren Kosten oft die erste Wahl. Die Kostenersparnis gegenüber aktiv verwalteten Fonds kann sich über viele Jahre deutlich auf deine Rendite auswirken.