Privatkreditgeschäft an der Duale Hochschule Baden-Württemberg

Karteikarten und Zusammenfassungen für Privatkreditgeschäft an der Duale Hochschule Baden-Württemberg

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Risiken bei Kreditvergabe:

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Vorvertragliche Infos?

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Analyse und Exploration:

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Ermittlung der Gesamtkosten: Bestandsimmobilie.

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Ermittlung GK: Neubau

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Bauzeitzinsen?


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Bauzeitzins Formel:


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Endgültiger Finanzierungsbedarf:

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Wer ist Kreditfähig?

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Kreditwürdigkeit durch...?


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Wirtschaftliche Kreditwürdigkeit?

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Ermittlung ausreichender informationen 

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Privatkreditgeschäft

Risiken bei Kreditvergabe:
- Ausfallrisiko
- Rentabilitätsrisiko: (Ertrag < Aufwand)
- Liquiditätsrisiko: (Kapitaldienst kann nicht mehr erbracht werden)
- Sicherungsrisiko: (Wertverlust o.ä)

Privatkreditgeschäft

Vorvertragliche Infos?
  • Nur eigene oder auch Fremde Produkte?
  • Honorarberatung oder nicht?
  • Nebenleistungen?

Privatkreditgeschäft

Analyse und Exploration:

  • Persöhnliche Informationen
  • Vorhaben: als Geldanlage oder Selbstgenutzt?
  • Höhe des Finanzierungsbedarfs


Privatkreditgeschäft

Ermittlung der Gesamtkosten: Bestandsimmobilie.
Kaufpreis Grundstück
+ KP Geäude
+ Grunderwerbssteuer 5%
+ MAKLERPROVISION 3,57%
+ Notarkosten 2%
+ Renovierung
+ Sonstiges

= Gesamktkosten

Privatkreditgeschäft

Ermittlung GK: Neubau
Kaufpreis Grundstück
+ Grunderwerbssteuer 5%
+ MAKLERPROVISION 3,57%
+ Notarkosten 2%
+ Baukosten
+ Außenanlagen
+ Erschließungskosten
+ Honorar Architekt
+ Baugenehmingungsgebühr
+ Sonstiges

= Gesamktkosten

Privatkreditgeschäft

Bauzeitzinsen?


  • Doppelte Belastung während der Bauzeit
  • Mietaufwand
  • Zinsbelastung aus den bereits ausbezahlten Darlehen der Baufi
  • Ggf. bereits erste Tilgungsleistungen

Privatkreditgeschäft

Bauzeitzins Formel:


(Fremdmittel*(1/2) Bauzeitmonate*Zwischenfinanzierungszinsprozentual)

Geteilt durch

(100*12)

Privatkreditgeschäft

Endgültiger Finanzierungsbedarf:
Gesamtkosten - Eigenmittel - Eigenleistung = Finanzierungsbedarf + Bauzeitzins = Endgültiger Finanzierungsbedarf

Privatkreditgeschäft

Wer ist Kreditfähig?
 - natürliche personen
  • Juristische Personen
  • Personengesellschaften

Privatkreditgeschäft

Kreditwürdigkeit durch...?


  • Alter
  • Berufliche Qualifikation
  • Familienstand
  • Zuverlässigkeit
  • Erfüllung bisheriger Verpflichtungen

Privatkreditgeschäft

Wirtschaftliche Kreditwürdigkeit?
  • Einnahmen/Ausgaben
  • Vermögenssituation
  • Kapitaldienst (Zins&Tilgungsbelastung)
  • Kapitaldienstgrenze (Maximaler Betrag für Zinsen und Tilgung)
  • Kapitaldienstfähigkeit ( Ist jemand Fähig zu Zahlen, muss kleiner 100 sein)
  • Bonitätsbeurteilung

Privatkreditgeschäft

Ermittlung ausreichender informationen 
  • Einkommensnachweise (Lohn und Gehaltsabrechnung, Mietverträge, Steuererklärung und Steuerbescheid)
  • Selbstauskunft des Kunden
  • Vermögensaufstellung samt Nachweis
  • SCHUFA-Auskunft

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