Privatkreditgeschäft an der Duale Hochschule Baden-Württemberg

Karteikarten und Zusammenfassungen für Privatkreditgeschäft im BWL - Bank (dual) Studiengang an der Duale Hochschule Baden-Württemberg in Bad Mergentheim

CitySTADT: Bad Mergentheim

CountryLAND: Deutschland

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Abzahlungsdarlehn?

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Sachwertverfahren Ablauf:

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was für Abschnittsfinanzierungen gibt es?

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In der VL zu beachtende Kosten:

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Risiken bei Kreditvergabe:

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Wirtschaftliche Kreditwürdigkeit?

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Ermittlung ausreichender informationen 

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Argumente bei Fehlbetrag


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Ermittlung GK: Neubau

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Faktoren zur Prognose der Kapitaldienstfähigkeit

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Kreditlinie?

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Vergleichswertverfahren?

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Privatkreditgeschäft

Abzahlungsdarlehn?
  • Monatliche Belastung wird immer geringer
  • Tilgung immer gleich hoch
  • Zinsbelastung sinkt also je mehr man tilgt

 

Bsp:

Zins: Tilgung

124,75 200

124,5 200

124,25 200

124 200

Privatkreditgeschäft

Sachwertverfahren Ablauf:

Angemessene Baukosten
+Außenanlagen 5%
= Angemessene Baukosten inkl Außen
+ Nebenkosten
= Herstellungskosten
– Risikoabschlag 10%
= Nachhaltige Herstellungskosten
– Alterswertminderung (100 Jahre, für jedes Jahr seit Bau/Kernsanierung 1% abziehen)
– Baumängel
= Bauwert
+ Bodenwert ( Bodenrichtsatz*Fläche)
= Sachwert

Privatkreditgeschäft

was für Abschnittsfinanzierungen gibt es?
  • Echte Abschnittsfinanzierung:
  • Neue Kreditprüfung etc, neuer Vertrag.
  • Auch notwendig wenn der Kunde nur die Tilgung reduzieren will und sich dadurch die Laufzeit verlängert

  • Unechte:

Reine Verlängerung, ohne das sich die Laufzeit verlängert, mit angepassten Konditionen

Privatkreditgeschäft

In der VL zu beachtende Kosten:
  • Lebenshaltungskosten: Ein Erwachsener 700€, jeder weitere 300€, pro Kind 200€
  • KfZ Kosten: jeweils 200€
  • Rücklagen aus vermieteten Immobilien: 15% aus der Kaltmiete
  • Nebenkosten bei neuer Eigennutzung: 2,50€ pro Quadratmeter

 

Bei Renteneintritt:

Lebenshaltungskosten: Ein Erwachsener 550€, jeder weitere 200€, pro Kind 200€

KfZ Kosten: jeweils 200€

Rücklagen aus vermieteten Immobilien: 15% aus der Kaltmiete

Nebenkosten bei neuer Eigennutzung: 2,50€ pro Quadratmeter

Privatkreditgeschäft

Risiken bei Kreditvergabe:

– Ausfallrisiko
– Rentabilitätsrisiko: (Ertrag < Aufwand)
– Liquiditätsrisiko: (Kapitaldienst kann nicht mehr erbracht werden)
– Sicherungsrisiko: (Wertverlust o.ä)

Privatkreditgeschäft

Wirtschaftliche Kreditwürdigkeit?
  • Einnahmen/Ausgaben
  • Vermögenssituation
  • Kapitaldienst (Zins&Tilgungsbelastung)
  • Kapitaldienstgrenze (Maximaler Betrag für Zinsen und Tilgung)
  • Kapitaldienstfähigkeit ( Ist jemand Fähig zu Zahlen, muss kleiner 100 sein)
  • Bonitätsbeurteilung

Privatkreditgeschäft

Ermittlung ausreichender informationen 
  • Einkommensnachweise (Lohn und Gehaltsabrechnung, Mietverträge, Steuererklärung und Steuerbescheid)
  • Selbstauskunft des Kunden
  • Vermögensaufstellung samt Nachweis
  • SCHUFA-Auskunft

Privatkreditgeschäft

Argumente bei Fehlbetrag


  • Vertraglich bereits fixierte Einkommenssteigerungen
  • Aktuell freie Liquidität zur Ausübung von Sondertilgungen
  • Möglichkeit der Tilgungsreduzierung
  • Vertraglich fixierte Schenkungen (z.b im Rahmen eines Testaments)
  • Zwischenfinanzierung bis Objektverkauf

Nicht ausreciehnd:

  • Künftige Erbschaft
  • Unterstützung von Eltern

Privatkreditgeschäft

Ermittlung GK: Neubau

Kaufpreis Grundstück
+ Grunderwerbssteuer 5%
+ MAKLERPROVISION 3,57%
+ Notarkosten 2%
+ Baukosten
+ Außenanlagen
+ Erschließungskosten
+ Honorar Architekt
+ Baugenehmingungsgebühr
+ Sonstiges

= Gesamktkosten

Privatkreditgeschäft

Faktoren zur Prognose der Kapitaldienstfähigkeit
  • Warnzins (wenn erwartet wird das in 10 Jahren der Zins etwas steigt, ob man es sich dann noch leisten kann)
  • Renteneintritt
  • Kurzarbeit
  • Geburt eines Kindes
  • Nachweisbare Gehaltssteigerung

Privatkreditgeschäft

Kreditlinie?
  • Keine feste Rückzahlungsverordnung
  • Hohe Zinsen
  • Kurzfristig
  • Höhe nach Gehalt (meist doppelt oder dreifache vom Gehalt)
  • Man ist gezwungen den Kunden laufend zu unterrichten

Privatkreditgeschäft

Vergleichswertverfahren?

  • Eigennutzungsfähigkeit der Eigentumswohnungen
  • Wenn man mehr als 3 Wohnungen in einem Objekt besitzt, wird das Ertragswertverfahren angewendet
Gradient

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